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Kaum eine Branche ist in Deutschland so verrufen wie die Versicherungsbranche. Darum solltest du bei der Wahl deines Versicherungsmaklers auf gewisse Punkte besonders achten. In diesem Experten-Artikel möchten wir dir gewisse Auswahlkriterien vorstellen, anhand derer du einen guten Versicherungsmakler finden kannst.
💡 Wichtige Infos auf einen Blick
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Oftmals werden in Deutschland der Versicherungsvertreter und der Versicherungsmakler gleichgestellt bzw. man bezeichnet einen Versicherungsmakler als Versicherungsvertreter und umgekehrt. Dies ist allerdings komplett falsch und kann für den nicht wissenden Kunden am Ende zu einer „limitierten“ Versicherungsberatung führen.
Anders als der Versicherungsmakler ist der Versicherungsvertreter weisungsgebunden und vertritt, wie es der Name schon sagt, die Interessen des Versicherungsunternehmens. Er steht also rechtlich auf der Seite des Versicherers (§ 84 HGB – Handelsvertreter). Dies macht einen großen Unterschied zum Versicherungsmakler aus und sollte jedem Kunden bewusst sein. Weitere Eckpunkte zum Versicherungsvertreter:
Bevor du dich für einen Versicherungsmakler entscheidest, solltest du erstmal wissen, wie genau dieser eigentlich arbeitet. Nachfolgend haben wir dir mal die wichtigsten Fakten zur Arbeitsweise und rechtlichen Stellung eines Versicherungsmaklers aufgelistet:
Der Versicherungsmakler wird regelmäßig vom Versicherungsnehmer beauftragt und als sein Interessen- oder sogar Abschluss-Vermittler angesehen. Er hat als Vertrauter und Berater des Versicherungsnehmers individuellen, für das betreffende Objekt passenden Versicherungsschutz zu besorgen.
Erfahre in diesem Artikel, wie du Versicherungsmakler werden kannst.
Versicherungsvermittler ist der Überbegriff für alle Formen der Versicherungsvermittlung. Neben dem bereits erklärten Versicherungsvertreter und Versicherungsmakler gibt es noch den Mehrfachagenten und den Honorarberater.
Der Mehrfachagent (auch Mehrfachvertreter genannt) ähnelt dem Versicherungsvertreter, vertritt jedoch nicht nur ein Unternehmen, sondern zum Beispiel drei bis fünf Versicherer.
Der Honorarberater (auch Versicherungsberater genannt) berät nicht für eine Provision, sondern für ein Honorar. Er wird demnach nicht nur bei Erfolg, sondern immer bezahlt.
Die unterschiedlichen rechtlichen Rollen von Versicherungsmaklern, Versicherungsvertretern und anderen Vermittlern spiegeln sich auch in den sogenannten „34er-Erlaubnissen“ der Gewerbeordnung (GewO) wider. Diese regeln, welche Tätigkeiten ein Vermittler überhaupt ausüben darf und welche Voraussetzungen dafür erfüllt werden müssen.
Für Versicherungsmakler und Versicherungsvertreter ist insbesondere der § 34d GewO relevant. Sowohl Makler als auch Vertreter benötigen grundsätzlich eine Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO, die von der Industrie- und Handelskammer (IHK) erteilt wird.
Daneben existieren noch weitere „34er-Erlaubnisse“ für andere Bereiche der Finanz- und Versicherungsbranche.
| Paragraph | Tätigkeit | Typische Berufsgruppen |
|---|---|---|
| § 34d GewO | Versicherungsvermittlung | Versicherungsmakler, Versicherungsvertreter |
| § 34f GewO | Finanzanlagenvermittlung | Fondsvermittler, Finanzanlagenvermittler |
| § 34h GewO | Honorar-Finanzanlagenberatung | Honorarberater |
| § 34i GewO | Immobiliardarlehensvermittlung | Baufinanzierungsvermittler |
| § 34c GewO | Immobilienvermittlung | Immobilienmakler |
Ein Versicherungsmakler kann dabei auch mehrere Erlaubnisse gleichzeitig besitzen. So verfügen manche Makler neben der Erlaubnis nach § 34d GewO zusätzlich beispielsweise über eine Zulassung nach § 34h GewO für die Honorar-Finanzanlagenberatung oder nach § 34i GewO für die Vermittlung von Baufinanzierungen und Immobiliendarlehen.
Wichtig zu verstehen: Die Erlaubnis nach § 34d GewO sagt zunächst nichts darüber aus, ob jemand Versicherungsmakler oder Versicherungsvertreter ist. Entscheidend ist vielmehr die rechtliche Stellung gegenüber dem Kunden und dem Versicherer.
Während der Versicherungsmakler rechtlich auf der Seite des Kunden steht und als unabhängiger Sachwalter gilt, vertritt der Versicherungsvertreter die Interessen des jeweiligen Versicherungsunternehmens.
Um diese Frage zu klären, kann man das Ganze in zwei Bereiche aufteilen:
Wenn du einen Versicherungsmakler suchst, der unabhängig von Versicherungen agiert, stehen dir mehrere Wege offen. Dank des Internets bist du nur wenige Klicks von zahlreichen Anbietern entfernt und kannst leicht eine Auswahl treffen.
Das Internet ist jedoch nicht die einzige Möglichkeit, um einen passenden Versicherungsmakler zu finden. Eine der besten Methoden ist es, Empfehlungen von Freunden, Familie und Bekannten einzuholen, die bereits positive Erfahrungen mit einem Makler gemacht haben. Weitere Optionen sind:
Zusätzlich kannst du selbst online recherchieren und Bewertungen lesen (zum Beispiel Google-Bewertungen), um einen Eindruck von der Qualität der Beratungsdienste eines Maklers zu bekommen. Es ist auch hilfreich, die Websites der Makler zu besuchen und sich über deren Angebote und Dienstleistungen zu informieren.
Wir sind Versicherungsmakler aus Überzeugung. Wenn du jedoch eine Beratung durch einen Versicherungsvertreter, einen Mehrfachagenten oder eine Beratung gegen Honorar wünschst, ist das völlig in Ordnung.
Dir sollte nur klar sein, welchen Status dein Vermittler hat. Den Status findest du auf der Website des Vermittlers (in der Regel im Impressum) bzw. spätestens in der Erstinformation, welche du vor der Beratung bekommen musst.
Alle zugelassenen Versicherungsvermittler in Deutschland sind zudem im öffentlichen Vermittlerregister eingetragen. Dort kannst du anhand der Registrierungsnummer Status, Zulassung und etwaige Beschränkungen nachprüfen. Die Registrierungsnummer eines seriösen Anbieters findest du direkt auf seiner Website.
Die Registrierungsnummer von uns, der VMK Versicherungsmakler GmbH lautet: D-4MZQ-BNNHJ-93.
Bringe genau in Erfahrung, welche Ausbildung dein Vermittler vorzuweisen hat bzw. ob er auch genau weiß, wovon er spricht.
Entscheidend ist natürlich auch, wo du beraten werden willst. Vor einigen Jahren hatte man nur die Möglichkeit, dass der Versicherungsvermittler zu dir nach Hause kommt bzw. du zu ihm ins Büro kommst.
Mittlerweile ist die Online-Beratung per Videotelefonie auch in der Versicherungsbranche etabliert. Wir selbst beraten unsere Kunden seit Jahren ausschließlich online, was diverse Vorteile mit sich bringt, dank Videotelefonie aber trotzdem total persönlich ist.
Manche Menschen wollen jedoch bewusst vor Ort beraten werden. Und das ist auch völlig in Ordnung.
Übrigens: Eine Beratung ist auch ohne die Unterzeichnung eines Maklermandats möglich.
Wichtig ist natürlich auch, dass dir die Person bzw. die Firma sympathisch ist und du einen guten ersten Eindruck gewinnen konntest.
Nun wäre ich ein wirklich schlechter Versicherungsmakler und Unternehmer, wenn ich an dieser Stelle nicht auf unsere kostenlose & unverbindliche Online-Beratung hinweisen würde. Solltest du also von einem unserer unabhängigen VMK-Experten beraten werden wollen, kannst du dir gerne einen Termin buchen.
Mit über 950.000 Followern bei YouTube, Instagram und TikTok, über 1.800 5-Sterne-Bewertungen bei Google (der aktuell am besten bewertete Versicherungsmakler in Deutschland) und einer komplett digitalen Online-Beratung bieten wir von Versicherungen mit Kopf unseren Kunden einen erstklassigen Service.
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Ein guter Versicherungsvermittler stellt sich zu Beginn der Beratung transparent vor. Achte darauf, dass dir eine Erstinformation ausgehändigt wird. Daraus sollte hervorgehen:
Eine gute Versicherungsberatung beginnt mit einer Bestandsaufnahme deiner aktuellen Situation. Anhand dieser Analyse lässt sich erkennen:
Ist dein Versicherungsvermittler unabhängig und nicht nur an bestimmte Versicherer gebunden, ermöglicht das eine möglichst individuelle Beratung und Produktauswahl.
Bei jedem Beratungsgespräch, das zum Abschluss einer Versicherung führt, sollte eine Beratungsdokumentation erstellt werden, die beide Seiten unterschreiben. In diesem Beratungsprotokoll wird der genaue Inhalt der Beratung festgehalten.
Achte darauf, dass dein Versicherungsvermittler auf deine Fragen eingeht und sich ausreichend Zeit für dich nimmt. Es kann zudem sinnvoll sein, selbst einen zeitlichen Rahmen für das Gespräch festzulegen, damit der Termin nicht unnötig in die Länge gezogen wird.
Ein guter Versicherungsvermittler macht dich auch auf bereits bestehende gute Verträge aufmerksam. Das ist häufig ein Zeichen dafür, dass die Beratung in deinem Interesse erfolgt und nicht nur auf einen schnellen Abschluss ausgerichtet ist.
Neben fachlichen Kriterien spielt auch dein Bauchgefühl eine wichtige Rolle. Selbst wenn alle rationalen Gründe für den Abschluss einer Versicherung oder die Zusammenarbeit mit dem Versicherungsvermittler sprechen, kann es sinnvoll sein, nochmal eine Nacht über die Entscheidung zu schlafen.
Wenn du diese Punkte beachtest, ist die Wahrscheinlichkeit deutlich höher, an einen guten Versicherungsmakler zu geraten. Zusammenfassend lassen sich viele dieser Kriterien unter einem zentralen Begriff vereinen: Vertrauen. Gerade in der Versicherungsberatung ist Vertrauen einer der wichtigsten Faktoren überhaupt.
Das Tolle für dich als Kunden ist, dass eine Beratung bei einem Versicherungsmakler kostenlos ist. Es entstehen für dich als Kunden keinerlei Honorare oder Beratungsgebühren. Ein Versicherungsmakler verdient nur Geld, wenn er dir ein Produkt vermitteln konnte.
Oftmals wird das Argument angeführt, dass ein Versicherungsmakler immer nur die Tarife und Versicherungen anbieten würde, wo er am Ende dann die meiste Provision bekommt.
Dies mag durchaus vorkommen bei einigen „schwarzen Schafen“, welche nicht viele Kunden haben und aus jedem Kunden das Maximale rausholen müssen, um selbst überleben zu können, ist aber nicht die Regel.
Deswegen solltest du bei der Wahl deines Versicherungsmaklers darauf achten, dass er genug Kunden/Kundenanfragen hat und sich deshalb schlichtweg nicht in diesem moralischen Dilemma befindet.
Übrigens: Wenn du mit deinem aktuellen Versicherungsmakler unzufrieden bist, kannst du diesen ohne Probleme wechseln oder auch kündigen.
Wir selbst bieten kostenlose & unverbindliche Vertrags-Checks an, bei denen in über 50% der Fälle herauskommt, dass der bestehende Vertrag wirklich gut ist und in keinem Fall gekündigt werden sollte.
In solchen Fällen verdienen wir kein Geld, hoffen aber natürlich, dass du mit unserer Beratung zufrieden warst und bei weiteren Versicherungsthemen auf uns zukommst bzw. uns an Freunde, Familie und Bekannte weiterempfiehlst.
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Was Kunden über unsere Beratung sagen
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