school 2051712 1920 - Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler, Studenten & Azubis

Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler, Studenten & Azubis

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist auf Platz 3 der wichtigsten Versicherungen. Warum es für dich enorm wichtig ist, sich schon in jungen Jahren mit diesem Thema zu beschäftigen und wie du dich richtig absicherst, durch einen Beitrag, den du dir wirklich leisten kannst, sowie einige hilfreiche Insiderinformationen erfährst du im folgenden Video:

Warum ist die Berufsunfähigkeitsversicherung vor allem schon in jungen Jahren so wichtig und sinnvoll ?

Punkt Nr. 1:

Da du in jüngeren Jahren in der Regel gesünder und fitter bist, bekommst du wesentlich leichter eine günstigere Berufsunfähigkeitsversicherung.

Punkt Nr. 2:

Im Teenageralter von 15-25 Jahren sind viele Leute sportlich sehr aktiv daher herrscht ein höheres Unfallrisiko. Daher gilt folgende Regel:

Je jünger du bist, desto günstiger ist die Berufsunfähigkeitsversicherung.

Denn wenn du dir beispielsweise das Kreuzband beim Fußballspielen reisst und du noch keine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen hast, drohen dir mindestens gewisse Leistungsausschlüsse sowie Risikozuschläge.

Punkt Nr. 3:

Wenn du noch keine 5 Jahre in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt hast und davon die letzten 5 Jahre nicht 3 Jahre am Stück, bekommst du bei der Berufsunfähigkeit beziehungsweise bei der Erwerbsunfähigkeit genau 0,00€ vom Staat.

Punkt Nr. 4:

Wenn du heute schon weißt, das dein zukünftiger Beruf risikoreich wird: Dann sichere dir jetzt schon die niedrige Risikogruppe des Schülers/Studenten oder Azubis. Bei einer guten Versicherung bleibst du in dieser Risikoklasse und du musst nicht die jeweilig höhere Risikoklasse zahlen wenn du zum Beispiel:

  • Handwerker
  • Künstler
  • Sportler

bist oder du mit gefährlichen Stoffen arbeiten solltest (z.B. Chemielaborant).

Tipps, Tricks und Insiderwissen

Mein erster Tipp an dich:

Die Starter-Berufsunfähigkeitsversicherung.

Diese ist die ersten 5 Jahre niedrig und passt sich dann auf den normalen Beitrag an.

Jedoch solltest du hier folgendes beachten:

  • Lasse dir erst den Betrag zeigen, den du ohne Starter Bonus oder sonstigen Nachlässe mtl. zahlen müsstest (z.B. 42€)
  • Anschließend werfe einen Blick auf den Betrag abzüglich des Starter Bonus (z.B. 27,10€)
  • Nun lasse dir den Betrag nach den 5 Jahren (Starter Bonus) ausrechnen (z.B. 45,10€)

In diesem Angebot ist die Spanne zwischen Nr. 1 und Nr. 3 (3,10€) völlig in Ordnung. Ist diese Spanne jedoch deutlich höher, dann lohnt sich eine Starter-Berufsunfähigkeitsversicherung nicht und ich würde dir empfehlen, ein neues Angebot einzuholen.

Solltest du weitere Fragen diesbezüglich haben, schicke mir einfach eine Email, an bastian@versicherungenmitkopf.de, dann helfe ich dir gerne persönlich weiter.

Mein zweiter Tipp:

Achte auf die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente. Falls deine Berufsunfähigkeit eine Rente von 1.000€ monatlich beinhaltet, mag dies für dich als Azubi/Student etc. vielleicht ausreichen. Jedoch steigen deine mtl. Ausgaben je älter du wirst. Somit empfehle ich dir mind. eine mtl. Rente von 1.500€, welche du dir jetzt in jungem Alter bereits absichern solltest. Im höheren Alter müsstest du neue Gesundheitsangaben ausfüllen, die deinen mtl. Beitrag erhöhen.

Somit sichere dir auch hier eine „anständige“ Rente in jungen Jahren, wenn du dir das finanziell leisten kannst, macht dies auf jeden Fall sinn.

Der dritte Tipp:

Die Allgemeine Versicherungsbedingung (AVB) müssen zu 100% passen.

  • Der Versicherer muss auf die abstrakte Verweisung verzichten. D. h. der Versicherer kann dich nicht auf einen anderen Beruf verweisen.
  • Achte auf einen weltweiten Versicherungsschutz.
  • Bezahlung der Rente ab einer Berufsunfähigkeit von 50 %, fortlaufend und ab den 1. Monat der festgestellten BU.

Berufsspezifische Klauseln des AVB:

  • Umorganisationsklausel für Selbstständige, in der ganz genau definiert sein muss, was maximal eine Umorganisation kosten darf.
  • Die Infektionsklausel ist für viele Berufsgruppen enorm wichtig. Bsp. falls ein Arzt, Pflegedienst etc. durch die Erkrankung von Hepatitis B ein Berufsverbot auferlegt bekommt und aus diesem Grund nicht arbeiten kann, springt für diesen Zeitraum die Berufsunfähigkeitsversicherung ein und zahlt mtl. die Rente, bis der Mitarbeiter wieder arbeiten kann.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Prozessquote und die Prozesshäufigkeit.

Das heißt: In wie vielen Fällen zieht der Kunde wegen einer verweigerten BU – Leistung von Seiten der Versicherung vor Gericht und in wie vielen Fällen wurde sie zu Unrecht verweigert. Das zeigt die Zahlungsmoral und die Kulanz der Versicherung.

Diese Quote würde ich nicht außer Acht lassen, deshalb sollte sie definitiv in deine Entscheidung mit einfließen.

Der letzte Tipp:

Die Nachversicherungarantie:

In anlassbezogenen Fällen kannst du deine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen anpassen. Wie zum Beispiel bei:

  • Heirat
  • Kinder
  • Jobwechsel
  • Scheidung

Wichtiger sind jedoch die nicht anlassbezogenen Nachversicherungsgarantien. In denen du nach beispielsweise 5 Jahren deine Leistungen anpassen kannst, in weiteren 5 Jahren erneut und dies ohne erneute Gesundheitsfragen.

Denn stell dir vor, du müsstest die beantworteten Fragen erneut einreichen und durch einen eventuell schlechteren gesundheitlichen Zustand würde sich dein Beitrag für die Berufsunfähigkeitsversicherung nach oben anpassen: Dies könnte dann ziemlich teuer für dich werden oder die Erhöhung ist im schlechtesten Fall erst gar nicht möglich.