Beratung Wohngebäudeversicherung: kostenlos & unabhängig
Bastian Kunkel
Versicherungen mit Kopf bietet dir eine kostenlose, unabhängige Beratung zur Wohngebäudeversicherung – komplett online und deutschlandweit. Gründer Bastian Kunkel und sein Team vergleichen als Versicherungsmakler alle relevanten Tarife individuell für dich. Mit mehr als 1.900 5-Sterne-Bewertungen bei Google gehört VMK zu den bestbewerteten Versicherungsmaklern für die Wohngebäudeversicherung in Deutschland.
Was passiert, wenn ein Sturm das Dach abdeckt oder ein geplatztes Rohr das Haus unter Wasser setzt? Zahlt dein Tarif im Schadensfall wirklich zuverlässig – und ist die Versicherungssumme hoch genug für den kompletten Wiederaufbau? Online findest du viele allgemeine Infos zur Wohngebäudeversicherung, aber kaum etwas davon ist auf dein Haus zugeschnitten. Genau hier setzen wir an.
Die eigene Immobilie ist für die meisten Menschen die größte Investition ihres Lebens. Gleichzeitig gehört die Wohngebäudeversicherung zu den Produkten mit den größten Leistungsunterschieden – ein einziger fehlender Baustein kann im Ernstfall sehr teuer werden. Damit du weißt, worauf es ankommt, führen wir dich Schritt für Schritt durch unsere Beratung: klar strukturiert, verständlich erklärt und auf deine Situation zugeschnitten.
💡 Wichtige Infos auf einen Blick
- Die verbundene Wohngebäudeversicherung deckt Schäden durch Feuer/Blitzschlag, Leitungswasser und Sturm/Hagel. Elementarschäden (zum Beispiel Überschwemmung, Erdrutsch) sind je nach Lage separat einzuschließen.
- Leistungen und Preise unterscheiden sich bei Wohngebäudetarifen erheblich – eine unabhängige Beratung sorgt dafür, dass du nicht am falschen Ende sparst.
- Der wichtigste Hebel ist die richtige Versicherungssumme. Versicherungen mit Kopf empfiehlt den Abschluss zum gleitenden Neuwert mit Unterversicherungsverzicht – so bist du auch nach Jahren nicht unterversichert. Alternativ kann die Versicherungssumme auch über einen Wohnflächentarif oder ein Wertgutachten berechnet werden.
- Der Einschluss grober Fahrlässigkeit ist dringend zu empfehlen, damit du auch bei einem eigenen Fehler geschützt bist.
- Eine Wohngebäudeversicherung ist keine gesetzliche Pflicht, wird von Banken aber häufig zur Voraussetzung für die Baufinanzierung gemacht.
- Gerade alte Verträge sind oft unterversichert oder lückenhaft – ein kostenloser Check lohnt sich fast immer.
- Unsere Beratung ist kostenlos, unabhängig und komplett online. Über 1.900 positive 5-Sterne-Bewertungen bei Google sprechen für sich.
👉 So solltest du vorgehen
- Mach dich fit beim Thema Wohngebäudeversicherung: Unsere Experten-Artikel und Videos erklären dir verständlich, welche Bausteine wirklich wichtig sind.
- Hol dir einen Experten an die Seite: Lass dich anschließend von einem Berater beraten, dem du vertraust – gerne unterstützen wir dich persönlich.
- Verstehe deinen Tarif, bevor du unterschreibst: Nimm dir Zeit, jeden Baustein zu prüfen, und lass dich zu nichts drängen. Unser Motto seit Beginn: „Erst verstehen, dann versichern!“.
- Warum sich eine Beratung zur Wohngebäudeversicherung lohnt
- Für wen ist eine Beratung zur Wohngebäudeversicherung besonders sinnvoll?
- Unsere Beratung zur Wohngebäudeversicherung – Schritt für Schritt
- Unabhängige Beratung vom Versicherungsmakler – und was sie kostet
- Schon versichert? Kostenloser Check deiner Wohngebäudeversicherung
- Fazit: Vertraue auf unsere Beratung zur Wohngebäudeversicherung
- Häufig gestellte Fragen zur Beratung zur Wohngebäudeversicherung
Alle Infos zur Wohngebäudeversicherung im Video
insgesamt über 2.800 positive Bewertungen bei Google und ProvenExpert
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Warum sich eine Beratung zur Wohngebäudeversicherung lohnt
Auf den ersten Blick wirkt die Wohngebäudeversicherung wie ein Standardprodukt – tatsächlich ist sie eine der Versicherungen mit den größten Leistungsunterschieden am Markt. Besonders günstige Tarife lassen oft genau die Bausteine weg, die im Schadensfall über deine finanzielle Existenz entscheiden.
Ein einfacher Online-Tarifrechner sortiert in erster Linie nach Preis. Er prüft aber nicht, ob der günstigste Tarif im Ernstfall auch wirklich zuverlässig zahlt.
In der Praxis sind es vor allem zwei Fehler, die richtig teuer werden:
- Falsche oder veraltete Versicherungssumme: Ist dein Haus zu niedrig versichert, kürzt der Versicherer im Schadensfall anteilig – im schlimmsten Fall fehlt dir dann das Geld für den Wiederaufbau.
- Fehlende Bausteine: Ohne Elementardeckung, grobe Fahrlässigkeit oder Überspannungsschutz bleibst du bei genau diesen Schäden auf den Kosten sitzen.
Versicherungen mit Kopf prüft in der Beratung deshalb nicht nur den Preis, sondern vor allem die Vertragsbedingungen, mögliche Ausschlüsse, die richtige Versicherungssumme und die finanzielle Stabilität des Versicherers.
Für wen ist eine Beratung zur Wohngebäudeversicherung besonders sinnvoll?
- Neu-Eigentümer, die gerade ein Haus gekauft haben
- Bauherren, die schon während der Bauphase Schutz brauchen (Feuerrohbauversicherung)
- Besitzer alter Verträge, die durch gestiegene Baukosten unterversichert sein könnten
- Eigentümer von Häusern in Hochwasser- oder Hanglage (Thema Elementarschäden)
- Eigentümer mit Photovoltaikanlage, Nebengebäuden oder besonderer Ausstattung
insgesamt über 2.800 positive Bewertungen bei Google und ProvenExpert
Unsere Beratung zur Wohngebäudeversicherung – Schritt für Schritt
Damit du den passenden Tarif findest, führen wir dich in einem überschaubaren Prozess durch alle wichtigen Punkte – vom ersten Kennenlernen bis zum Abschluss.
Schritt 1: Transparenzgespräch – erst verstehen, dann entscheiden
Im ersten Termin geht es noch nicht um deine Versicherung, sondern um ein sogenanntes Transparenzgespräch. Darin erklären wir dir ausführlich, wie unsere Beratung abläuft, wie wir vorgehen und welche Vorteile die Zusammenarbeit für dich hat. Ein zentraler Punkt ist das Maklermandat: Wir erklären dir verständlich, welche Funktion es hat, warum es für eine ganzheitliche Betreuung deiner Versicherungen wichtig ist und was sich dadurch konkret für dich ändert. Wenn du nur eine Wohngebäudeversicherung abschließen möchtest, musst du uns kein Maklermandat erteilen. Außerdem sprechen wir offen darüber, warum unsere Beratung für dich kostenlos ist und wie wir als Versicherungsmakler Geld verdienen.
Ganz wichtig: Im ersten Termin wird keine Versicherung abgeschlossen. Du sollst auf keinen Fall etwas unterschreiben oder einer Zusammenarbeit zustimmen, was du nicht zu 100% verstanden hast. Erst danach entscheidest du in Ruhe, ob du deine Wohngebäudeversicherung gemeinsam mit uns prüfen und betreuen lassen möchtest.
Schritt 2: Bestandsaufnahme – Gebäudedaten und Risiken am Standort
Hast du dich für eine Zusammenarbeit entschieden, nehmen wir gemeinsam die Eckdaten deines Hauses auf: Baujahr, Wohnfläche, Bauart, Ausstattung sowie Nebengebäude wie Garagen oder Carports. Gleichzeitig schauen wir uns an, welchen Gefahren dein Haus am Standort ausgesetzt ist. Vor allem beim Thema Elementarschäden ist die Lage entscheidend – wir prüfen, ob dein Gebäude in einer Hochwasser- oder Risikozone liegt und ob eine zusätzliche Elementardeckung sinnvoll ist.
Schritt 3: Die richtige Versicherungssumme bestimmen
Das ist der wichtigste Schritt – und der häufigste Grund für Ärger im Schadensfall. Wir empfehlen grundsätzlich den Abschluss zum gleitenden Neuwert. Dabei wird die Versicherungssumme über den fiktiven „Wert 1914“ jährlich an die Baukostenentwicklung angepasst, sodass sie auch Jahre nach dem Bau für einen kompletten Wiederaufbau ausreicht.
Zusätzlich achten wir auf einen Unterversicherungsverzicht. Damit verzichtet der Versicherer im Schadensfall darauf, dir eine mögliche Unterversicherung anzulasten – ein wichtiger Schutz, den wir in keiner Beratung auslassen.
Alternativ kann die Versicherungssumme auch über einen Wohnflächentarif oder ein Wertgutachten berechnet werden.
Schritt 4: Tarifvergleich und wichtige Bausteine
Mit professionellen Vergleichsprogrammen stellen wir dir die passenden Tarife gegenüber. Dabei gilt: Leistung geht vor Preis. Besonders achten wir auf diese Bausteine:
- Grobe Fahrlässigkeit – damit du auch bei einem eigenen Fehler (zum Beispiel vergessene Herdplatte) geschützt bist.
- Elementarschäden – je nach Lage der entscheidende Zusatzbaustein.
- Überspannungsschäden durch Blitz – oft nur gegen Aufpreis enthalten.
- Aufräum-, Abbruch- und Schuttbeseitigungskosten – idealerweise unbegrenzt.
- Hotelkosten und Mietausfall, falls dein Haus vorübergehend unbewohnbar ist.
- Photovoltaikanlagen und weitere Besonderheiten deines Hauses.
- Best-Leistungs-Garantie – damit dein Versicherer im Schadensfall auch Leistungen übernimmt, die ein anderer deutscher Tarif am Markt bietet.
Du bekommst genug Zeit, die Unterlagen in Ruhe durchzusehen – ganz ohne Abschlussdruck.
Schritt 5: Antragstellung, Wechsel und Betreuung
Im letzten Schritt füllen wir den Antrag gemeinsam aus und reichen ihn digital ein. Wenn du bereits versichert bist, kümmern wir uns um den reibungslosen Wechsel, damit dein Schutz nicht unterbrochen wird. Und auch nach dem Abschluss sind wir für dich da – gerade im Schadensfall unterstützen wir dich bei der Meldung und Abwicklung.
insgesamt über 2.800 positive Bewertungen bei Google und ProvenExpert
Unabhängige Beratung vom Versicherungsmakler – und was sie kostet
Als Versicherungsmakler agieren wir unabhängig von einem einzelnen Versicherer. Wir stehen rechtlich auf deiner Seite und handeln in deinem Auftrag – das ist der entscheidende Unterschied zum Versicherungsvertreter, der nur die Produkte eines einzigen Anbieters vermittelt. Als Makler haften wir zudem direkt gegenüber unseren Kunden.
Unsere Beratung zur Wohngebäudeversicherung ist für dich vollständig kostenlos und unverbindlich. Die Vergütung des Maklers ist bereits im Versicherungsbeitrag enthalten – mit Beratung zahlst du also genauso viel wie beim Direktabschluss beim Versicherer.
Unabhängiger Vergleich von über 300 Versicherungsgesellschaften
Als Versicherungsmakler sind wir unabhängig von einer Versicherung und können aus einer Vielzahl von Versicherern den für dich besten auswählen.
+ viele weitere Versicherungsgesellschaften
insgesamt über 2.800 positive Bewertungen bei Google und ProvenExpert
Transparenz: Wer deine Beratung durchführt
Transparenz ist uns wichtig – deshalb erklären wir dir auch offen, wer deine Beratung übernimmt. Bei Versicherungen mit Kopf arbeiten dafür zwei Beraterteams zusammen.
Das Beraterteam von Versicherungen mit Kopf kümmert sich vor allem um Berufsunfähigkeitsversicherung, private Krankenversicherung, private Rentenversicherung, Risikolebensversicherung und Beamtenabsicherung. Die Beratung zu Sach- und Krankenzusatzversicherungen – und damit auch deine Beratung zur Wohngebäudeversicherung – übernimmt das von uns ausgebildete und betreute VMK-Beraterteam der SDV AG.
Durch diese Aufgabenteilung bieten wir dir bereits seit einigen Jahren eine Beratung in allen Versicherungsbereichen aus einer Hand. Wichtig zu wissen: Das gesamte Konzept mit VMK Kurzanalyse und VMK Bestandsaufnahme wurde direkt von Versicherungen mit Kopf ausgearbeitet und wird laufend von uns weiterentwickelt. Auch das gesamte Qualitätsmanagement läuft direkt über Versicherungen mit Kopf.
Auch für Gewerbe: gewerbliche Gebäude und Betriebe absichern
Die Wohngebäudeversicherung ist ein Produkt für privates Wohneigentum. Sobald ein Gebäude gewerblich genutzt wird – etwa als Büro, Ladenlokal, Werkstatt oder als gemischt genutztes Objekt – gelten andere Anforderungen, und statt der klassischen Wohngebäudeversicherung kommt eine gewerbliche Gebäudeversicherung ins Spiel.
Auch dazu berät dich das von uns ausgebildete und betreute VMK-Beraterteam der SDV AG. Neben der gewerblichen Gebäudeabsicherung unterstützen wir dich bei Bedarf auch bei weiteren Gewerbeversicherungen für deinen Betrieb.
So bekommst du private und betriebliche Absicherung aus einer Hand – nach unserem Motto: „Erst verstehen, dann versichern!“.
Schon versichert? Kostenloser Check deiner Wohngebäudeversicherung
Du hast bereits eine Wohngebäudeversicherung, bist dir aber nicht sicher, ob sie noch passt? Gerade ältere Verträge haben häufig Schwachstellen. In unserem kostenlosen Vertrags-Check prüfen wir unter anderem:
- Ist die Versicherungssumme noch ausreichend – oder drohst du durch gestiegene Baukosten unterversichert zu sein?
- Sind wichtige Bausteine wie Elementarschäden und grobe Fahrlässigkeit eingeschlossen?
- Sind die Aufräum- und Abbruchkosten hoch genug abgesichert?
- Gibt es leistungsstärkere oder günstigere Alternativen am Markt?
Wir prüfen auch Angebote, die dir bereits vorliegen.
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Fazit: Vertraue auf unsere Beratung zur Wohngebäudeversicherung
Die Wohngebäudeversicherung schützt die größte Investition deines Lebens – und genau deshalb solltest du sie nicht dem Zufall oder dem billigsten Online-Tarif überlassen. Die Unterschiede zwischen den Tarifen sind groß, und vor allem die richtige Versicherungssumme und die passenden Bausteine entscheiden im Ernstfall über deine finanzielle Sicherheit.
Mit unserer Beratung bist du bestens vorbereitet, den passenden Tarif für dein Haus zu finden. Wir stehen dir als Versicherungsmakler zur Seite – von der ersten Anfrage über die Antragstellung bis zur Unterstützung im Schadensfall. Nach unserem Motto: „Erst verstehen, dann versichern!“.
Übrigens: Falls du wissen möchtest, wie unsere Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung, zur privaten Krankenversicherung, zur privaten Altersvorsorge oder zur Risikolebensversicherung abläuft, schau gerne in die verlinkten Artikel.
insgesamt über 2.800 positive Bewertungen bei Google und ProvenExpert
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Was Kunden über unsere Beratung sagen
Häufig gestellte Fragen zur Beratung zur Wohngebäudeversicherung
Nein. Wir haben uns dafür entschieden, unsere Kunden ohne finanziellen Zeitdruck zu beraten. Wir möchten durch unsere Kompetenz im Gespräch überzeugen, ohne dass du als Kunde hier direkt ein Honorar aufbringen musst. Durch dieses Konzept verdienen wir auch nur etwas, wenn du am Ende mit uns zufrieden bist. Dennoch musst du zu keinem Zeitpunkt die Sorge haben, dass dir „etwas aufgeschwatzt“ wird. Das ist nicht unser Stil und über 1.900 Kundenbewertungen bei Google mit einem Durchschnitt von 5,0 bestätigen dies auch.
Nein. Du brauchst lediglich gutes Internet und optimalerweise einen Laptop/PC. Ein Tablet oder Smartphone ist zwar auch möglich, aber die Erfahrung hat gezeigt, dass eine Versicherungsberatung am Laptop/PC am besten abläuft. Über einen Link, der dir vor der Online-Beratung zugeschickt wird, kommst du dann in den virtuellen Meetingraum.
Nein. Du musst uns kein Maklermandat für die Beratung zur Wohngebäudeversicherung erteilen. Sehr gerne beraten wir dich ausschließlich zur Wohngebäudeversicherung. Dabei bleibt dein aktuelles Maklermandat dort wo es ist und du behältst auch deinen aktuellen Betreuer.
Im Gegensatz zu einer Beratung in einem gezielten Versicherungsbereich benötigen wir für unseren 360 Grad Versicherungs-Check, bei dem wir deine gesamte Versicherungs-Situation prüfen, ein Maklermandat.
Solltest du aber zum Beispiel mit deinem aktuellen Vermittler für die private Krankenversicherung sehr zufrieden sein, nehmen wir diese Versicherung natürlich vom Maklermandat heraus. Die Betreuung für die private Krankenversicherung verbleibt in diesem Fall bei deinem aktuellen Vermittler. Alle anderen Verträge werden in Zukunft von uns betreut.
Eine sehr gute und berechtigte Frage. Wir bei Versicherungen mit Kopf sind freie und von einer Versicherung unabhängige Versicherungsmakler. Ein Versicherungsmakler arbeitet in der Regel erfolgsbasiert. Das bedeutet, dass wir nur entlohnt werden, wenn du auch wirklich zufrieden mit uns bist und wir dir den gewünschten Versicherungsschutz besorgen konnten. Schaffen wir das nicht, oder entscheidest du dich nach der Beratung gegen eine Absicherung, dann verdienen wir auch kein Geld. Deshalb ist es für uns auch immer oberste Priorität, dass wir maximal auf deine Wünsche eingehen und du natürlich am Ende auch zufrieden mit uns bist. Ist das der Fall, bekommen wir vom jeweiligen Versicherer, der es am Ende geworden ist, unsere Vergütung gezahlt. Für dich entstehen – ob mit oder ohne Versicherungsabschluss bei uns – keinerlei zusätzliche Kosten. Wir haben uns bewusst dagegen entschieden, ein zusätzliches Honorar für unsere Beratung zu verlangen. Denn wir sind auch durchaus von der Qualität unserer Online-Beratung überzeugt. Hierzu auch gerne mal unsere bisherigen Kundenbewertungen anschauen. Und genau deshalb gibt es bei uns eine für dich komplett kostenlose Online-Beratung.
Beim 360 Grad Versicherungs-Check gibt es neben dem Neuabschluss noch die sogenannte Betreuungscourtage (für die Betreuung der Versicherungen in Bezug auf Schadensmeldungen, Vertragsanpassungen, Servicetätigkeiten etc.). Durch das Maklermandat übernehmen wir die Betreuung für deine bestehenden Versicherungen und erhalten vom jeweiligen Versicherer eine kleine jährliche Vergütung für die Betreuung. Diese Betreuungscourtage ist jedoch bereits im Beitrag enthalten. Es sind die gleichen Konditionen wie beispielsweise bei einem Abschluss über Check24. Auch dort enthalten die Versicherungsbeiträge eine Betreuungscourtage.
Nein. Zu unserer Beratung zur Wohngebäudeversicherung gehört immer eine persönliche Beratung per Videotelefonie.
Warum ist das so? Über die Jahre haben wir immer wieder die Erfahrung gemacht, dass eine Beratung nur per E-Mail zu häufigen Rückfragen führt, welche wiederum nur schwer schriftlich beantwortet werden können. Schlussendlich ist dann in der Regel ein persönliches Gespräch die Folge.
Um dieses „E-Mail-Ping-Pong-Spiel“ zu vermeiden, klären wir direkt alle Punkte in einem persönlichen Gespräch.
Zudem bieten wir keine Beratung per Telefon an. Es handelt sich immer um eine Beratung per Videotelefonie (Google Meet bzw. Microsoft Teams).
