E-Bike-Versicherung: Beratung zur richtigen Absicherung
In diesem Experten-Artikel erklären wir, welche Versicherung du für welches E-Bike brauchst. Reicht die Fahrradklausel in der Hausratversicherung oder muss es eine separate E-Bike-Versicherung sein? Ist zusätzlich sogar noch eine Haftpflichtversicherung notwendig? Außerdem erfährst du, wann eine Beratung zur E-Bike-Versicherung sinnvoll sein kann.
💡 Wichtige Infos auf einen Blick
- Wenn wir von E-Bikes sprechen, meinen wir eigentlich Pedelecs.
- Pedelecs fahren im Gegensatz zu E-Bikes nur mit zusätzlicher Muskelkraft, also dem Treten in die Pedale.
- Bei Pedelecs bis 25km/h ist im Gegensatz zu S-Pedelecs (bis 45 km/h) keine Haftpflichtversicherung notwendig.
- Pedelecs bis 25km/h sind in der Hausratversicherung mitversichert (zum Beispiel gegen Einbruchdiebstahl). Mit der Fahrradklausel kannst du dein Pedelec auch gegen einfachen Diebstahl versichern.
- Wenn du einen vollumfänglichen Versicherungsschutz für dein Pedelec haben möchtest (zum Beispiel Reparaturleistungen bei Verschleiß), benötigst du eine separate E-Bike-Versicherung.
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E-Bikes liegen im Trend
2025 wurden in Deutschland rund 3,8 Millionen Fahrräder und E-Bikes verkauft. Radfahren bleibt damit beliebt – und besonders Fahrräder mit Elektromotor spielen inzwischen eine zentrale Rolle.
Mehr als jedes zweite verkaufte Fahrrad ist ein E-Bike
Rund 2 Millionen der verkauften Räder waren E-Bikes. Damit lag ihr Marktanteil bei 52,7%. Anders gesagt: Mittlerweile hat mehr als jedes zweite neu verkaufte Fahrrad einen Elektromotor. Insgesamt sind in Deutschland inzwischen mehr als 17 Millionen E-Bikes unterwegs.
E-Bikes kosten schnell mehrere Tausend Euro
Dabei sind E-Bikes alles andere als günstig. Der durchschnittliche Verkaufspreis lag 2025 bei rund 2.550 Euro. Hochwertige Modelle können jedoch schnell mehrere Tausend Euro kosten, Premiummodelle sogar mehr als 10.000 Euro.
Bei solchen Summen ist es verständlich, dass du dir Gedanken über einen möglichen Versicherungsschutz machst. Hierbei ist entscheidend, was für ein E-Bike du genau besitzt.
Definition E-Bike
Pedelec bis 25 km/h
Der Begriff E-Bike wird im allgemeinen Wortschatz mittlerweile für alle Arten von Elektrofahrrädern genutzt. Wenn wir von einem E-Bike sprechen, meinen wir in der Regel jedoch ein Pedelec (Pedal Electric Cycle). Hierbei handelt es sich um das meistgenutzte Elektrofahrrad.
Der Motor unterstützt den Fahrer nur, wenn dieser selbst tritt – mit Ausnahme der Anfahrhilfe von gewissen Modellen. Bis zu einer Geschwindigkeit von 6 km/h beschleunigt der Motor selbstständig aus dem Stand, was bei Steigungen sicher hilfreich ist.
💡 Der Elektroantrieb, welcher maximal 250 Watt haben darf, arbeitet auch nur bis zu einer Maximalgeschwindigkeit von 25km/h. Alles darüber hinaus ist reine Muskelkraft. Da es sich rein rechtlich um ein normales Fahrrad handelt, benötigst du für ein Pedelec keine zusätzliche Fahrerlaubnis oder Versicherung und auch keinen Helm. Fahrradwege kannst du ganz normal benutzen.
S-Pedelec bis 45 km/h
Der große Bruder von einem Pedelec ist das S-Pedelec (Speed Pedelec). Diese Variante funktioniert wie ein Pedelec, darf jedoch bei maximal 4.000 Watt Geschwindigkeiten von bis zu 45 km/h erreichen.
Aufgrund dessen gehören Speed-Pedelecs zu Leichtkrafträdern und werden rechtlich wie Roller oder Mopeds behandelt. Neben einem Führerschein der Klasse AM oder B werden auch eine Betriebserlaubnis und eine KFZ-Haftpflichtversicherung inkl. Kennzeichen benötigt.
Fahren darfst du ein S-Pedelec ausschließlich auf der Straße und ein Helm ist selbstverständlich Pflicht.
E-Bike bis 20 km/h, 25 km/h und 45 km/h
Neben den beiden Pedelecs gibt es noch die dritte Variante – das eigentliche E-Bike.
Hierbei ist der große Unterschied, dass so ein E-Bike auch ohne Muskelkraft Geschwindigkeiten von über 6km/h erreicht. Die Geschwindigkeit wird anders als bei Pedelecs nicht über die Pedale, sondern über einen Gas- oder Beschleunigungshebel gesteuert.
Je nach Höchstgeschwindigkeit sind auch folgende Bezeichnungen geläufig:
- bis 20 km/h (Leichtmofa),
- bis 25 km/h (Mofa) und
- bis 45 km/h (Kleinkraftrad).
Benötigt werden Führerschein, Betriebserlaubnis und eine Versicherung. Lediglich bei Leichtmofas besteht keine Helmpflicht, wobei bis zu einer Geschwindigkeit von 25 km/h (Mofa) auch Radwege benutzt werden dürfen.
Übersicht Pedelec vs. S-Pedelec
| Pedelec | S-Pedelec | |
|---|---|---|
| Höchstgeschwindigkeit | 25 km/h | 45 km/h |
| maximale Leistung | 250 Watt | 4.000 Watt |
| Kategorie | Fahrrad | Leichtkraftrad |
| Führerschein erforderlich? | Nein | Ja (AM, B) |
| Betriebserlaubnis erforderlich? | Nein | Ja |
| KFZ Haftpflichtversicherung erforderlich? | Nein | Ja |
| Helmpflicht? | Nein | Ja |
| Radwege erlaubt? | Ja | Nein |
Versicherungen für E-Bikes bzw. Pedelecs
Nachdem nun klar ist, welche verschiedenen Arten von E-Bikes es gibt, gehen wir nun auf dein Lieblingsthema Versicherungen ein. Hierbei liegt das Augenmerk auf der Absicherung von Pedelecs, da wir uns sicher sind, dass du dir deshalb diesen Artikel durchliest.
Haftpflichtversicherung für Pedelecs
Solltest du mit deinem Pedelec einer dritten Person einen Schaden zufügen (zum Beispiel bei einem Unfall), besteht in der Regel Versicherungsschutz über deine private Haftpflichtversicherung.
Da die Unfallgefahr nicht zu vernachlässigen ist, macht es auf jeden Fall Sinn, eine private Haftpflichtversicherung abzuschließen.
Unabhängig davon sollte unserer Meinung nach jeder Mensch in Deutschland eine private Haftpflichtversicherung besitzen.
Haftpflichtversicherung für S-Pedelecs
Für S-Pedelecs ist es in Deutschland Pflicht, eine KFZ Haftpflichtversicherung abzuschließen, da es sich um ein Leichtkraftrad handelt.
Hierbei ist es unserer Meinung nach sinnvoll, zusätzlich eine Teilkaskoversicherung einzuschließen, damit dein S-Pedelec u.a. auch gegen Diebstahl versichert ist.
Gute Versicherer bieten diese Kombination für weniger als 100 Euro im Jahr an. Doch aufgepasst: Bei Teilkaskoschäden gibt es eine Selbstbeteiligung von 150 Euro und dein E-Bike ist nur zum Wiederbeschaffungswert und nicht zum Neuwert versichert.
Hausratversicherung für Pedelecs und S-Pedelecs
Pedelecs mit einer Geschwindigkeit von bis zu 25 km/h sind als normaler Hausrat in deiner Hausratversicherung mitversichert.
Sollte dein Fahrrad also zum Beispiel bei einem Einbruchdiebstahl gestohlen werden, besteht Versicherungsschutz.
Wichtig: Für S-Pedelecs über 25 km/h gilt dies nicht. Eine Absicherung über die normale Hausratversicherung ist nicht möglich.
Einfachen Diebstahl mit Fahrradklausel absichern
Aufgrund der hohen Anschaffungskosten möchtest du dein Pedelec möglicherweise auch gegen einfachen Diebstahl versichern.
Dies ist mit der Fahrradklausel in der Hausratversicherung möglich. Das heißt, es besteht auch Versicherungsschutz, wenn du mit deinem Fahrrad unterwegs bist und dieses gestohlen wird, wenn du zum Beispiel gerade im Restaurant sitzt.
Achte auf eine ausreichend hohe Versicherungssumme. Mittlerweile kannst du bei den meisten Versicherern den kompletten Wert des Pedelecs versichern.
Achte zusätzlich darauf, dass du einen Tarif mit Rund-um-die-Uhr-Schutz wählst, sodass dein Fahrrad auch nachts versichert ist. Wichtig: Das Rad muss immer ordnungsgemäß abgeschlossen sein, damit die Versicherung leistet.
Für S-Pedelecs ist keine Fahrradklausel abschließbar. Um den Diebstahlschutz trotzdem zu versichern, benötigst du eine Teilkaskoversicherung.
Alles darüber hinaus kann mit einer separaten E-Bike-Versicherung abgesichert werden. Warum diese auch für dein normales Pedelec sinnvoll sein kann, erfährst du im nächsten Abschnitt.
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E-Bike-Versicherung für Pedelecs und S-Pedelecs
Der Ferrari unter den Versicherungen für Elektrofahrräder ist die E-Bike-Versicherung.
Hiermit kannst du dein Pedelec oder S-Pedelec gegen diverse Gefahren absichern, welche deutlich über den Leistungsumfang der Hausratversicherung inkl. Fahrradklausel hinausgehen.
Im Folgenden gehen wir genauer auf die verschiedenen Leistungsbausteine ein.
Diebstahl
Dieser Baustein ist wichtig für Besitzer von S-Pedelecs und für Besitzer von Pedelecs ohne Hausratversicherung mit Fahrradklausel. Bei einem Diebstahl handelt es sich um das größte finanzielle Risiko, welches bei einem E-Bike passieren kann. Demnach sollte unserer Meinung nach der Anschaffungswert zu 100% versichert sein.
Bei einem S-Pedelec ist der Diebstahl über die Teilkaskoversicherung nur zum Wiederbeschaffungswert versichert, sodass du auf einem Teil der Kosten sitzen bleibst, wenn du dir ein neues E-Bike kaufen möchtest.
Mit dem Diebstahlschutz in der E-Bike-Versicherung ist dein Rad in Höhe der vereinbarten Versicherungssumme zum Neuwert versichert – häufig auch ohne Selbstbeteiligung.
Wenn nicht das gesamte Fahrrad, sondern nur fest mit dem Rad verbundene Teile gestohlen werden, sind diese in der Regel ebenfalls mitversichert.
Kaskoversicherung E-Bike
Hierbei handelt es sich um das Alleinstellungsmerkmal der E-Bike-Versicherung, quasi um dem Premiumschutz für dein Elektrofahrrad.
Da der Kaskoschutz auch ohne Diebstahlschutz versichert werden kann, macht dieser Baustein auch Sinn, wenn du bereits eine Fahrradklausel in deiner Hausratversicherung eingeschlossen hast.
Mit dem Kaskoschutz sind Reparaturleistungen an deinem E-Bike bei folgenden Gefahren versichert:
- Unfall
- Transportmittelunfall
- Vandalismus
- Fall- und Sturzschäden
- Sturm/Hagel
- Überschwemmung
- Lawinen/Erdrutsch
- Brand/Blitzschlag/Explosion
- Bedienungsfehler
- Material- und Konstruktionsfehler, welche nach der gesetzlichen Gewährleistungspflicht entstehen
- Verschleiß
- Feuchtigkeitsschäden zum Beispiel am Akku
- Elektronikschäden zum Beispiel am Akku
Versicherungsschutz besteht bei gewissen Gefahren auch für das Fahrradzubehör. Das Rundum-sorglos-Paket also.
Schutzbrief E-Bike
Was du schon für dein Auto kennst, ist auch bei einem E-Bike möglich. Mit einem zusätzlichen Schutzbrief kannst du zum Beispiel bei einer Panne dein Fahrrad nach Hause oder zur Werkstatt abschleppen lassen.
Solltest du eine zusätzliche E-Bike-Versicherung abschließen?
Du hast nun viel über E-Bikes und die unterschiedlichen Versicherungen gelernt. Doch solltest du nun eine zusätzliche E-Bike-Versicherung abschließen? Wir würden sagen, je teurer dein Fahrrad ist, desto mehr Sinn macht so eine Versicherung.
Gerade bei einem E-Bike für mehrere 1000 Euro, ist die Absicherung aus der Hausratversicherung inkl. Fahrradklausel häufig nicht ausreichend.
Klar, der Worst-Case Diebstahl ist abgesichert. Jedoch bietet eine E-Bike-Versicherung einen Rundumschutz, welcher deutlich über den Umfang der Hausratversicherung hinausgeht.
Welche E-Bike-Versicherung ist die richtige?
Abschließend bleibt nur zu sagen, dass die Entscheidung für oder gegen eine zusätzliche E-Bike-Versicherung ganz von deinem individuellen Bedarf abhängt.
Wenn du dir unsicher bist, welcher Schutz für dein E-Bike sinnvoll ist, unterstützen wir dich gerne mit einer persönlichen Beratung zur E-Bike-Versicherung. Gemeinsam schauen wir uns an, welche Risiken abgesichert werden sollten, welche Tarife zu deinem E-Bike passen und worauf du bei den Leistungen achten solltest.
Bitte beachte, dass S-Pedelecs nicht in jedem Tarif versicherbar sind und aufgrund ihrer rechtlichen Einstufung besondere Anforderungen gelten können.
Beratung zur E-Bike-Versicherung
Falls du Interesse an einer kostenlosen & unverbindlichen Online-Beratung zur E-Bike-Versicherung hast, kannst du dir gerne einen Termin bei uns buchen.
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