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Wir vergleichen die Krebsversicherung von Getsurance und der Nürnberger

Wie funktioniert eine Krebsversicherung? Auf welche Punkte solltest du bei der Wahl des richtigen Versicherers achten? Ist eine Krebsversicherung überhaupt sinnvoll?

In diesem Experten-Artikel beantworten wir all deine Fragen zur Krebsversicherung und testen die Tarife von Getsurance und der Nürnberger, welche einen 100% digitalen Prozess inkl. Online-Abschluss ermöglichen. Ganz nach unserem Geschmack.

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Inhaltsübersicht

Vergleich der wichtigsten Fakten
Wie funktioniert eine Krebsversicherung?
Wie lange dauert es, bis es zur Auszahlung der Leistung kommt?
Worauf solltest du bei Abschluss einer Krebsversicherung achten?
Was kostet eine Krebsversicherung?
Was passiert mit deinen Beiträgen, wenn du nicht an Krebs erkrankst?
Ist eine Krebsversicherung sinnvoll?
Welchen der beiden Anbieter können wir empfehlen?

Vergleich der wichtigsten Fakten

(Für eine bessere Lesbarkeit der Tabelle auf dem Smartphone, bitte im Querformat anschauen.)

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Maximale Versicherungssumme
für Personen bis 50
100.000 € 100.000 €
Maximale Versicherungssumme
für Personen ü50
100.000 € 50.000 €
Krebsbetreuung
Todesfall-Leistung unabhängig
von Krebs
(5 % der Krebs-Versicherungssumme)
Maximales Endalter60/65/7070
Mindesteintrittsalter1818
Alle Krebsarten versichert
Eingeschränkte KrebsartenNicht versichert ist
- Schwarzer Hautkrebs (maligne Melanome) bei einer Tumorgröße kleiner als T2b
- Prostatakrebs (Prostatakarzinome) bei einer Tumorgröße kleiner als T2
- Schilddrüsenkrebs (papilläre und follikuläre Schilddrüsenkarzinome) bei einer Tumorgröße kleiner als T3
- Einschränkungen gelten nicht, wenn der Krebs streut
Nicht versichert ist
- Schwarzer Hautkrebs (maligne Melanome) bei einer Eindringtiefe kleiner als 2 mm
- Krebs, der seinen Ursprung im Knochenmark hat (z.B. Leukämie), (es sei denn, der Krebs hat eine Anämie verursacht oder es ist mehr als eine Lymphknotenregion befallen
AusschlüsseNicht versichert ist
- Hautkrebs, der nicht dem schwarzen Hautkrebs (dem malignen Melanom) zugeordnet werden kann, wie zum Beispiel der weiße Hautkrebs
- Frühformen von Krebs (Carcinoma in situ (cis))
- Tumore, die nicht eindeutig bösartig sind (Prämaligne Tumore und Borderline Tumore)
- Krebs der lediglich durch Testverfahren, die auf dem Nachweis von zirkulierenden Tumorzellen oder Tumor-assoziierten Molekülen in Körperflüssigkeiten wie Blut, Speichel, Urin oder Stuhl (liquid biopsy) ohne histopathologischen Befund basieren, nachgewiesen wurde
Nicht versichert ist
- Hautkrebs, der nicht dem schwarzen Hautkrebs (dem malignen Melanom) zugeordnet werden kann, wie zum Beispiel der weiße Hautkrebs
- Frühformen von Krebs (Carcinoma in situ (cis))
- Tumore, die nicht eindeutig bösartig sind (Prämaligne Tumore und Borderline Tumore)
Verzicht auf Frage nach familiärer Vorbelastung (Krebs)
Auszahlung zur freien Verfügung
Kinder mitversicherbar (optional alle), gegen Mehrbeitrag (automatisch)
Versicherungsschutz Kinder50% der Versicherungssumme50% der Versicherungssumme
Wartezeit6 Monate6 Monate

Wie funktioniert eine Krebsversicherung?

Eine Krebsversicherung zahlt dir die vereinbarte Summe bei der Diagnose Krebs aus. Sollte also durch einen Arzt eine Krebserkrankung diagnostiziert werden, kommt es zu einer Leistung aus deinem Tarif. Zusätzlich sind je nach Versicherer Zusatzleistungen wie eine medizinische und psychologische Betreuung, aber auch eine Leistung im Todesfall mitversichert. 

Einmalige Kapitalleistung 

Bei der Einmalzahlung handelt es sich um den wichtigsten Leistungsbestandteil einer Krebsversicherung. Die Höhe dieser Auszahlung hängt davon ab, welche Summe du bei Antragsstellung angegeben hast. Bei der Nürnberger und Getsurance beträgt die maximale Versicherungssumme 100.000 €. Die Mindestversicherungssumme liegt jeweils bei 10.000 €. Im Leistungsfall wird immer die vereinbarte Summe ausgezahlt – es gibt keine Kürzungen. Die Auszahlung wird nicht auf andere Renten angerechnet und es fallen auch keine Steuern an. Eine monatliche Rente, wie z.B bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung wird jedoch nicht gezahlt. 

Zusatzleistungen

Der Tarif der Nürnberger beinhaltet neben der einmaligen Kapitalleistung noch eine medizinische und psychologische Betreuung. So können dir die Experten z.B. bei der Wahl einer geeigneten Behandlungsmethode helfen. Zusätzlich ist im Tarif der Nürnberger noch eine Todesfall-Leistung von 5% der Versicherungssumme eingeschlossen. Diese wird unabhängig davon gezahlt, ob du an Krebs oder einer anderen Krankheit verstirbst. Diese beiden Leistungen sind im Tarif von Getsurance nicht enthalten.

Unterschiedliche Laufzeiten möglich

Die Laufzeiten sind je nach Versicherer unterschiedlich lang. Bei der Nürnberger kann eine Laufzeit bis zum 60., 65. oder 70. Lebensjahr gewählt werden. Bei Getsurance ist die Laufzeit bis zum 70. Lebensjahr vorgegeben. Sollte es zu einem Leistungsfall kommen, endet die Versicherung mit Auszahlung der Versicherungssumme.

Eintrittsalter 

Eine Krebsversicherung kann bei Getsurance und der Nürnberger ab dem 18. Lebensjahr abgeschlossen werden. Das maximale Eintrittsalter ist bei der Nürnberger 65 und bei Getsurance 60 Jahre.

Nicht immer sind alle Krebsarten versichert

Leider sind nicht bei allen Tarifen auf dem Markt auch alle Krebsarten versichert. Darauf solltest du allerdings unbedingt achten.

Um ein bezahlbares und faires Preis-/Leistungsverhältnis zu bieten ist es jedoch marktüblich, dass einfach zu therapierende niedrige Stadien von gewissen Krebsarten ausgeschlossen sind. Gleiches gilt für Vorstufen von Krebs, gutartige Tumore und weißen Hautkrebs. Die Einschränkungen und Ausschlüsse werden immer explizit in den Versicherungsbedingungen aufgeführt.

Für die Tarife von Getsurance und der Nürnberger haben wir die Einschränkungen und Ausschlüsse oben im Vergleich nochmal genau aufgeführt.

Gesundheitsfragen

Ja, auch bei Abschluss einer Krebsversicherung müssen Gesundheitsfragen beantwortet werden. Diese sind zwar nicht so umfangreich wie bei Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung oder privaten Krankenversicherung, müssen jedoch selbstverständlich auch wahrheitsgemäß beantwortet werden, damit es im Leistungsfall keine Probleme gibt.

Da der Abschluss bei Getsurance und der Nürnberger volldigital möglich ist, bekommst du in der Regel direkt im Prozess eine Rückmeldung, ob und unter welchen Konditionen du versicherbar bist. Wichtig! Die Frage nach einer Krebserkrankung in der Familie, wird sowohl bei Getsurance als auch bei der Nürnberger nicht gestellt.


Wie lange dauert es, bis es zur Auszahlung der Leistung kommt?

Je nach Versicherer kann dies relativ schnell gehen. Hier kommt es darauf an, welche Unterlagen der Versicherer fordert, um eine Leistung auszahlen zu können. Wir haben nachgefragt. Bei Getsurance und der Nürnberger ist eine Auszahlung aufgrund digitaler Prozesse unkompliziert und schnell möglich. Ein für uns sehr wichtiger Aspekt.


Worauf solltest du bei Abschluss einer Krebsversicherung achten?

Bei einer Krebsversicherung gibt es einige Punkte, die man beachten sollte.

Alle Krebsarten sollten versichert sein

Der wichtigste ist wohl, dass man genau hinschaut, welche Krebserkrankungen versichert sind. Oftmals ist nicht jede Krebsart versichert. Dies ist natürlich alles nachteilig für dich als Kunden. Am besten ist es, du wählst einen Versicherer, der jede Krebsart versichert.

Bei den von uns getesteten Tarifen der Nürnberger und von Getsurance ist jede Krebsart versichert und die Ausschlüsse und Einschränkungen sind marktüblich und verständlich dargestellt.

Schnelle Auszahlung

Wenn man an Krebs erkrankt ist, kommt es oft auf schnelle Entscheidungen an. Und nicht selten kosten diese Entscheidungen viel Geld. Deshalb ist es umso wichtiger, dass die Krebsversicherung dir deine Leistung schnell und einfach auszahlt. Laut Auskunft der Versicherer ist dies bei beiden getesteten Tarifen der Fall.

Auszahlung zur freien Verfügung 

Niemand sollte dir vorschreiben, wie du das Geld aus deiner Krebsversicherung einsetzt. Ob du damit zu einem Spezialisten in die USA fliegst, oder nochmal eine Weltreise unternimmst. Diese Entscheidung sollte in deiner Hand liegen. Darauf solltest du achten. Auch dieser Aspekt ist bei Getsurance und der Nürnberger gegeben.

Mitversicherung von Kindern

Auch Kinder sind bei einer Krebsversicherung häufig mitversichert. Sollte der Kinderschutz nicht beitragsfrei mitversichert sein, ist eine Absicherung gegen einen geringen zusätzlichen Beitrag möglich. Je nach Versicherer sind auch zukünftige Kinder versichert. Sollte dein Kind an Krebs erkranken gibt es ebenfalls eine Leistung.

Bei Getsurance und der Nürnberger würde man dann 50% der versicherten Summe erhalten.

Wartezeiten

Du solltest zudem genau prüfen, welche Wartezeiten die Versicherung hat. Diese liegt je nach Anbieter und Tarif zwischen 3 und 6 Monaten. In den Tarifen der Nürnberger und von Getsurance beträgt die Wartezeit 6 Monate. Bedeutet, dass du erst Anspruch auf Leistung aus der Versicherung hast, wenn der Krebs 6 Monate nach Abschluss diagnostiziert wird. Tritt die Krebsdiagnose innerhalb der Wartezeit ein, so hast du keinen Anspruch auf Leistung aus der Versicherung. Wartezeiten sind hier vor allem deshalb sinnvoll, um Versicherungsbetrug vorzubeugen.


Was kostet eine Krebsversicherung?

Bestimmt hast du dir schon die Frage gestellt, was denn eine Krebsversicherung überhaupt kostet. Das kommt wie bei den meisten Versicherungen auf dein Eintrittsalter, die gewünschte Laufzeit und deinen Gesundheitszustand an. Zudem ist es relevant, ob du Raucher oder Nichtraucher bist. 

Ein 27 jähriger Nichtraucher mit Normalgewicht würde bei Getsurance (festes Endalter 70) für eine Versicherungssumme von 50.000 € im Monat 15,76 € zahlen. Ein Raucher mit etwas Übergewicht würde für die gleiche Versicherungssumme schon fast das Doppelte bezahlen (29,83 €).

Für eine Versicherungssumme von 100.000 € und ein Endalter von 70 Jahren würde ein gesunder 36 jähriger Nichtraucher bei der Nürnberger 46,05 € zahlen. Bei einem Endalter von 60 Jahren reduziert sich der Beitrag auf 30,83 €

Wie du siehst gibt es je nach gewünschtem Leistungsumfang preisliche Unterschiede. Cool ist, dass du bei den Online-Rechnern der Nürnberger und von Getsurance ganz einfach ausprobieren kannst, was deine gewünschte Leistung kostet. 

Einmal abgeschlossen, ändert sich bei den Tarifen von Getsurance und der Nürnberger dein monatlicher Beitrag zur Krebsversicherung nicht mehr.

Im direkten Vergleich ist der Tarif von Getsurance etwas günstiger, bietet jedoch auch weniger Leistungen.


Was passiert mit deinen Beiträgen, wenn du nicht an Krebs erkrankst?

Da es sich bei einer Krebsversicherung um eine reine Risikoversicherung handelt (wie z.B auch bei einer Risikolebensversicherung), gibt es hierbei keine Beiträge zurück, sollte man nicht an Krebs erkranken. So ist es im Übrigen auch bei deiner KFZ Versicherung. Baust du keinen Unfall über dein Leben hinweg, gibt es hier ja auch kein Geld zurück.


Ist eine Krebsversicherung sinnvoll?

Wenn du nun den Experten-Artikel bis hierhin gelesen hast, dann weißt du, wie eine Krebsversicherung funktioniert und was diese leistet. Es ist kein Geheimnis, dass immer mehr Menschen an Krebs erkranken. Und auch wenn Verbraucherschützer mal wieder empört sind, kann es durchaus Sinn machen dieses Risiko finanziell abzusichern.

Bastian´s eigene Erfahrungen mit Krebs

Aus eigener familiärer Erfahrung kann ich dir sagen, dass die Diagnose Krebs den Betroffenen immer schwer trifft. In meinem Fall waren es beide Elternteile. Vorab: Meine Eltern sind beide noch am Leben. Dafür bin ich sehr dankbar. Mir ist auch sehr wohl bewusst, das Krebs nicht gleich Krebs ist und auch jeder Mensch anders mit so einer Situation umgeht. Deswegen möchte ich mich auf ein einziges Argument beschränken, was in meinen Augen wirklich relevant ist.

Bei der Diagnose Krebs kommt es auf die Anzahl deiner Möglichkeiten an

Es ist durchaus so, dass es viele Behandlungsmöglichkeiten gibt, die deine gesetzliche oder private Krankenversicherung bezahlt. Aber es gibt eben auch viele alternative Heilbehandlungen, deren Kosten von keiner Krankenversicherung getragen werden. Auch bei einer Behandlung im Ausland (z.B. in den USA) musst du die Kosten in der Regel selbst tragen.

Und wenn solch ein Weg für dich aber der richtige ist, dann muss Geld vorhanden sein, um diesen Weg auch finanzieren zu können. Und genau das ist eben oft nicht der Fall. Mit dem Geld aus einer Krebsversicherung eröffnest du dir im Fall der Fälle einfach noch mal ein paar mehr Möglichkeiten. Darum geht es in meinen Augen bei dieser Form der Vorsorge.

Und so hart es auch klingt, wenn im schlimmsten Fall eine weitere Behandlung nicht sinnvoll ist, kann dir die Summe aus einer Krebsversicherung möglicherweise noch einen letzten Lebenstraum erfüllen. 

Ein Krebs-Schutz ersetzt keine Berufsunfähigkeitsversicherung

Es sei aber auch dazu gesagt, dass eine Krebsversicherung keine Berufsunfähigkeitsversicherung ersetzt. Denn eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt dir eine monatliche Rente, wenn du in deinem letzten Beruf nicht mehr arbeiten kannst. Und hier muss nicht nur Krebs der Auslöser gewesen sein.

Eine Krebsversicherung kann man als eine Art Add-On zur Berufsunfähigkeitsversicherung sehen, da man aus einer Berufsunfähigkeitsversicherung ja keine Einmalzahlung bekommt. Diese kann aber in vielen Fällen bei einer Krebserkrankung sehr sinnvoll und hilfreich sein.

Welchen der beiden Anbieter können wir empfehlen?

Nach den ganzen Informationen stellst du dir wahrscheinlich noch die Frage, welchen der beiden Anbieter wir denn jetzt empfehlen.

Grundsätzlich bieten sowohl Getsurance als auch die Nürnberger eine gute Krebsversicherung an, bei der alle Krebsarten versichert sind. Der wohl wichtigste Punkt bei einer Krebsversicherung.

Beide Produkte sind ähnlich aufgebaut, nicht komplex und die Leistungsauslöser klar definiert. Somit sollte es im Leistungsfall keine Schwierigkeiten geben.

Zudem ist der Ablauf bei beiden Krebsversicherungen komplett online und digital möglich, was für uns als Online-Versicherungsmakler natürlich hervorzuheben ist.

Aufgrund der sinnvollen Zusatzleistungen wie der medizinischen und psychologischen Betreuung, der höheren Versicherungssumme für Personen über 50 und des flexibleren Endalters empfehlen wir aus Leistungssicht den Tarif der Nürnberger.

Wenn du etwas Geld sparen willst und dir die Zusatzleistungen nicht so wichtig sind, ist für dich der Tarif von Getsurance die richtige Wahl.

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