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Krebsversicherung sinnvoll? Vergleich, Test & Alle Infos
Wie funktioniert eine Krebsversicherung? Auf welche Punkte solltest du bei der Wahl des richtigen Versicherers achten? Ist eine Krebsversicherung überhaupt sinnvoll? In diesem Experten-Artikel beantworten wir alle deine Fragen zur Krebsversicherung und testen die Tarife von Getsurance, der Nürnberger Versicherung und Embea, welche einen 100% digitalen Prozess inkl. Online-Abschluss ermöglichen. Ganz nach unserem Geschmack.
💡Wichtige Infos auf einen Blick
- Das Risiko, an Krebs zu erkranken, wird u.a. durch unseren aktuellen Lebensstil immer größer.
- Bei der Diagnose Krebs zahlt eine Krebsversicherung die vereinbarte Versicherungssumme.
- Über die Versicherungssumme kann frei verfügt werden, zum Beispiel für medizinische Behandlungen, aber auch für einen letzten Lebenstraum.
- Neben der einmaligen Kapitalleistung gibt es je nach Versicherer noch Zusatzleistungen wie eine medizinische und psychologische Betreuung.
- Achte darauf, dass bei deiner Krebsversicherung alle relevanten Krebsarten versichert sind.
- Eine Krebsversicherung ist sinnvoll, ersetzt aber keine Berufsunfähigkeitsversicherung.
- Wie funktioniert eine Krebsversicherung?
- Wie lange dauert es, bis es zur Auszahlung der Leistung kommt?
- Worauf solltest du bei Abschluss einer Krebsversicherung achten?
- Was kostet eine Krebsversicherung?
- Was passiert mit deinen Beiträgen, wenn du nicht an Krebs erkrankst?
- Ist eine Krebsversicherung sinnvoll?
- Vergleich der wichtigsten Fakten
- Welchen Anbieter können wir empfehlen?
- Häufig gestellte Fragen
Auch im Video: Krebsversicherung sinnvoll?
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Versicherungen mit Kopf - Bekannt aus
Wie funktioniert eine Krebsversicherung?
Eine Krebsversicherung zahlt dir die vereinbarte Summe bei der Diagnose Krebs aus. Sollte also durch einen Arzt eine Krebserkrankung (bösartiger Tumor) diagnostiziert werden, kommt es zu einer Leistung aus deinem Tarif. Zusätzlich sind je nach Versicherer Zusatzleistungen wie eine medizinische und psychologische Betreuung, aber auch eine Leistung im Todesfall mitversichert.
Einmalige Kapitalleistung
Bei der Einmalzahlung handelt es sich um den wichtigsten Leistungsbestandteil einer Krebsversicherung. Die Höhe dieser Auszahlung hängt davon ab, welche Summe du bei Antragstellung angegeben hast.
Bei Getsurance und der Nürnberger Versicherung beträgt die maximale Versicherungssumme 100.000 Euro. Bei Embea sind bis zu 150.000 Euro möglich. Die Mindestversicherungssumme liegt jeweils bei 10.000 Euro.
Im Leistungsfall wird immer die vereinbarte Summe ausgezahlt – es gibt keine Kürzungen. Die Auszahlung wird nicht auf andere Renten angerechnet und es fallen auch keine Steuern an.
Eine monatliche Rente wie zum Beispiel bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung wird jedoch nicht gezahlt.
Zusatzleistungen
Der Tarif der Nürnberger Versicherung beinhaltet neben der einmaligen Kapitalleistung noch eine medizinische und psychologische Betreuung. So können dir die Experten zum Beispiel bei der Wahl einer geeigneten Behandlungsmethode helfen.
Zusätzlich ist im Tarif der Nürnberger Versicherung noch eine Todesfall-Leistung von 5% der Versicherungssumme eingeschlossen. Diese wird unabhängig davon gezahlt, ob du an Krebs oder einer anderen Krankheit verstirbst.
Diese beiden Leistungen sind bei Getsurance und Embea nicht enthalten.
Unterschiedliche Laufzeiten möglich
Bei Getsurance, der Nürnberger Versicherung und Embea kann eine Laufzeit bis zum 60., 65. oder 70. Lebensjahr gewählt werden.
Bei Embea gibt es zusätzlich die Möglichkeit, dass der Tarif entweder 5,10 oder 15 Jahre läuft. Wie du später siehst, reduziert das die Kosten der Embea Krebsversicherung enorm.
Sollte es zu einem Leistungsfall kommen, endet die Versicherung mit der Auszahlung der Versicherungssumme.
Eintrittsalter
Eine Krebsversicherung kann bei allen drei Versicherungen ab dem 18. Lebensjahr abgeschlossen werden. Das maximale Eintrittsalter ist bei der Nürnberger Versicherung 65 und bei Getsurance und Embea 60 Jahre.
Nicht immer sind alle Krebsarten versichert
Leider sind nicht bei allen Tarifen auf dem Markt auch alle Krebsarten versichert. Darauf solltest du allerdings unbedingt achten.
Um ein bezahlbares und faires Preis-/Leistungsverhältnis zu bieten, ist es jedoch marktüblich, dass einfach zu therapierende niedrige Stadien von gewissen Krebsarten ausgeschlossen sind. Gleiches gilt für Vorstufen von Krebs, gutartige Tumore und weißen Hautkrebs. Die Einschränkungen und Ausschlüsse werden immer explizit in den Versicherungsbedingungen aufgeführt.
Für die Tarife von Getsurance, der Nürnberger Versicherung und Embea haben wir die Einschränkungen und Ausschlüsse unten im Vergleich nochmal genau aufgeführt.
Gesundheitsfragen
Ja, auch bei Abschluss einer Krebsversicherung müssen Gesundheitsfragen beantwortet werden. Diese sind zwar nicht so umfangreich wie bei Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung oder privaten Krankenversicherung, müssen jedoch selbstverständlich auch wahrheitsgemäß beantwortet werden, damit es im Leistungsfall keine Probleme gibt.
Da der Abschluss bei allen drei Anbietern volldigital möglich ist, bekommst du in der Regel direkt im Prozess eine Rückmeldung, ob und unter welchen Konditionen du versicherbar bist.
Wichtig: Die Frage nach einer Krebserkrankung in der Familie wird bei der Nürnberger Versicherung und Embea nicht gestellt.
Wie lange dauert es, bis es zur Auszahlung der Leistung kommt?
Je nach Versicherer kann dies relativ schnell gehen. Hier kommt es darauf an, welche Unterlagen der Versicherer fordert, um eine Leistung auszahlen zu können.
Wir haben nachgefragt. Bei allen drei Versicherern ist eine Auszahlung aufgrund digitaler Prozesse unkompliziert und schnell möglich. Ein für uns sehr wichtiger Aspekt.Worauf solltest du bei Abschluss einer Krebsversicherung achten?
ℹ️ Bei dieser Versicherung gibt es einige Punkte, die man beachten sollte.
Alle Krebsarten sollten versichert sein
Der wichtigste Punkt ist wohl, dass man genau hinschaut, welche Krebserkrankungen versichert sind. Oftmals ist nicht jede Krebsart versichert. Dies ist natürlich alles nachteilig für dich als Kunden. Am besten ist es, du wählst einen Versicherer, der jede Krebsart versichert.
Bei den von uns getesteten Tarifen von Getsurance, der Nürnberger Versicherung und Embea sind alle relevanten Krebsarten versichert und die Ausschlüsse und Einschränkungen sind marktüblich und verständlich dargestellt.
Schnelle Auszahlung
Wenn man an Krebs erkrankt ist, kommt es oft auf schnelle Entscheidungen an. Und nicht selten kosten diese Entscheidungen viel Geld. Deshalb ist es umso wichtiger, dass die Versicherung dir deine Leistung schnell und einfach auszahlt. Laut Auskunft der Versicherer ist dies bei allen getesteten Tarifen der Fall.
Ausreichend hohe Versicherungssumme
Wie du bereits gelesen hast, kannst du bei Getsurance und der Nürnberger Versicherung bis zu 100.000 Euro und bei Embea sogar bis zu 150.000 Euro Versicherungssumme absichern. Es gibt jedoch auch Anbieter auf dem Markt, bei denen du nur eine Summe von bis zu 10.000 Euro versichern kannst. Das erscheint uns im Fall einer Krebserkrankung etwas wenig.
Auszahlung zur freien Verfügung
Niemand sollte dir vorschreiben, wie du das Geld aus deiner Versicherung einsetzt. Ob du damit zu einem Spezialisten in die USA fliegst oder nochmal eine Weltreise unternimmst. Diese Entscheidung sollte in deiner Hand liegen. Darauf solltest du achten. Auch dieser Aspekt ist bei allen drei Versicherern gegeben.
Mitversicherung von Kindern
Auch Kinder sind bei einer Krebsversicherung häufig mitversichert. Sollte der Kinderschutz nicht beitragsfrei mitversichert sein, ist eine Absicherung gegen einen geringen zusätzlichen Beitrag möglich. Je nach Versicherer sind auch zukünftige Kinder versichert. Sollte dein Kind an Krebs erkranken, gibt es ebenfalls eine Leistung.
Bei Getsurance und Embea sind Kinder automatisch mitversichert. Bei der Nürnberger Versicherung zahlst du für die Mitversicherung von Kindern einen geringen Zusatzbeitrag.
Im Leistungsfall erhältst du bei Getsurance und der Nürnberger Versicherung 50% der versicherten Summe, bei Embea sogar 100%.Wartezeiten
Du solltest zudem genau prüfen, welche Wartezeiten die Versicherung hat. Diese liegt je nach Anbieter und Tarif zwischen 3 und 6 Monaten.
In den Tarifen von Getsurance, der Nürnberger Versicherung und Embea beträgt die Wartezeit 6 Monate.
Dies bedeutet, dass du erst Anspruch auf Leistung aus der Versicherung hast, wenn der Krebs 6 Monate nach Abschluss diagnostiziert wird. Tritt die Krebsdiagnose innerhalb der Wartezeit ein, so hast du keinen Anspruch auf Leistung aus der Versicherung. Wartezeiten sind hier vor allem deshalb wichtig, um Versicherungsbetrug vorzubeugen.