Geschätzte Lesezeit: 6 Minuten

Eine Versicherung sichert ein finanzielles Risiko ab, welches du selbst nicht tragen kannst, oder nicht tragen möchtest. Als Gegenleistung zahlst du einen gewissen Beitrag an die Versicherung. Allerdings macht nicht jede Versicherung Sinn. Welche Versicherungen sind Pflicht? Welche Versicherungen braucht man? Erfahre in diesem Blogartikel, welche wichtige Versicherungen nicht in deinem Versicherungsportfolio fehlen dürfen. Speziell für die Versicherungen für Kinder haben wir diesen Experten-Artikel geschrieben.

Inhaltsübersicht

Der kostenlose VMK-Newsletter informiert dich jede Woche über unbekannte Stolperfallen in Versicherungsverträgen, echte Leistungsfälle der Newsletter-Abonnenten und Aktionen von Versicherern und anderen Finanzinstituten.

Gib dem Kleingedruckten keine Chance mehr!

Pflichtversicherungen

Die nachfolgenden Versicherungen sind Pflichtversicherungen in Deutschland. Das bedeutet, dass du diese Versicherungen haben musst, egal ob du willst oder nicht.

1. Krankenversicherung (GKV oder PKV)

Wer in Deutschland wohnt, der braucht eine Krankenversicherung. Dies kann eine gesetzliche Krankenversicherung sein oder aber eine private Krankenversicherung. Welche der beiden Varianten für dich am meisten Sinn machen, hängt von vielerlei Faktoren ab. Zur Krankenversicherung gehört auch die Pflegepflichtversicherung. Auch in diese musst du einzahlen. Allerdings reichen die Leistungen aus dieser bei einem Pflegefall bei weitem nicht mehr aus. Dazu aber weiter unten im Text mehr.

2. KFZ Haftpflichtversicherung

Sobald du mit einem KFZ (z.B. Auto, Motorrad) in Deutschland unterwegs sein möchtest, brauchst du eine KFZ Haftpflichtversicherung. Ohne diese wird dein KFZ erst gar nicht zugelassen. Optional ist dann eine Teilkasko oder Vollkasko, die du noch dazu versichern kannst.

3. Drohnen Haftpflicht

Als Drohnenbesitzer bist du in Deutschland dazu verpflichtet eine Drohnen Haftpflicht abzuschließen, wenn du deine Drohne außerhalb der eigenen vier Wände fliegen lassen möchtest. Falls du beim Fliegen deiner Drohne ohne Drohnen Haftpflichtversicherung erwischt wirst, droht dir eine Strafe.

4. Hundehaftpflicht

Eine Hundehaftpflicht schützt dich, wenn dein Hund einem Dritten einen Schaden zufügt. Eine Pflicht für alle Hunde gibt es aktuell in den folgenden 6 Bundesländern (Berlin, Hamburg, Niedersachsen, Sachsen-Anhalt, Schleswig-Holstein und Thüringen). In allen anderen Bundesländern außer in Mecklenburg-Vorpommern gibt es eine Versicherungspflicht für bestimmte Hunde. Mecklenburg-Vorpommern ist demnach das einzige Bundesland ohne eine Versicherungspflicht für Hunde. Je nachdem wo du also wohnst und was für eine Hunderasse du besitzt, ist diese Versicherung für dich Pflicht.

Zusätzliche Muss-Versicherungen

Neben den genannten Pflichtversicherungen gibt es weitere Versicherungen, die ein absolutes Muss für dich sind. Zwar gibt es keine gesetzliche Pflicht, dass du diese Versicherungen haben solltest, allerdings sind die folgenden Versicherungen wirklich enorm wichtig.

1. Private Haftpflichtversicherung

Eine private Haftpflichtversicherung leistet für Schäden, die du einer anderen Person oder dem Eigentum einer anderen Person zugefügt hast. Missgeschicke und Unfälle passieren sehr schnell und mit einer privaten Haftpflichtversicherung bist du hier abgesichert. Dazu kostet diese relativ wenig.

2. Berufsunfähigkeitsversicherung

Was ist, wenn du auf Grund von Krankheit, Unfall oder psychischen Problemen deinen aktuellen Job nicht mehr ausüben kannst? Gibt es dann in der Regel Leistungen vom Staat? Ja, oder? Falsch!

Keine bis wenige Leistungen vom Staat

Zu viele Menschen glauben noch, dass hier dann die gesetzliche Erwerbsminderungsrente einspringt. Diese leistet aber nur, wenn du wirklich in gar keinem verfügbaren Job mehr arbeiten kannst (und nicht nur in deinem Job). Dazu ist die Höhe der Erwerbsminderungsrente – mit Verlaub – echt lächerlich. Und dies führt uns zur privaten Berufsunfähigkeitsversicherung.

Berufsunfähigkeitsversicherung ist existenziell wichtig

Solltest du in deinem Beruf nicht mehr zu 50% arbeiten können für voraussichtlich mindestens 6 Monate (aktuelle Standard-Definition von Berufsunfähigkeit in den Bedingungen der Versicherer), dann wird die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente an dich ausgezahlt. Und ja, auch Büromenschen sind von Berufsunfähigkeit betroffen – durch Burn-Out und Co. sind Schreibtischtäter sogar aktuell die am meisten gefährdete Berufsgruppe. Hast du dann keine entsprechende sehr gute Berufsunfähigkeitsversicherung, dann wirst du im Worst-Case in der Grundsicherung landen.

Berufsunfähigkeitsversicherung sichert deinen Lebensstandard

Aber deinen gewohnten Lebensstandard wirst du damit nicht halten können. Und deshalb ist diese Versicherung so wichtig.

3. Risikolebensversicherung (Familie)

Wenn du eine Familie hast, dann solltest du eine Risikolebensversicherung abschließen. Wenn dir oder deinem/deiner Partner/in etwas zustößt, dann zahlt die Risikolebensversicherung die vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen aus. Somit wird sichergestellt, dass neben dem emotionalen Schaden kein finanzieller Schaden auf die Hinterbliebenen zukommt.

Beide Elternteile absichern

Bitte mache hier nicht den Fehler, nur ein Elternteil abzusichern. Beide Elternteile müssen abgesichert sein, egal wer der Hauptverdiener ist.

4. Wohngebäudeversicherung

Solltest du eine Immobilie besitzen, empfehlen wir dir auf jeden Fall eine Wohngebäudeversicherung abzuschließen. Diese schützt dein Haus bzw. deine Wohnung u.a. gegen Feuer, Leitungswasser und Sturm. Zusätzlich kannst du noch eine Elementarschadenversicherung abschließen.

5. Hausratversicherung

Neben der Wohngebäudeversicherung empfehlen wir auch eine Hausratversicherung abzuschließen. Vereinfacht gesagt ist hier alles versichert, was aus deiner Wohnung fallen würde, falls du diese auf den Kopf stellst.

6. Auslandsreisekrankenversicherung

Bei Auslandsreisen ein Must-Have. Preis und Leistung stehen bei dieser Versicherung in einem sehr guten Verhältnis. Übrigens macht eine Auslandsreisekrankenversicherung auch für Privatversicherte Sinn, da die Leistungen im Ausland dann nicht über die PKV abgerechnet werden müssen. Da du in der PKV leistungsfrei bleibst, bekommst du trotz Behandlung im Ausland deine Beitragsrückerstattung.

7. Pflegezusatzversicherung

Die private Pflegezusatzversicherung wird immer wichtiger und wer clever ist, der schließt schon heute in jungen Jahre eine ab. Es ist kein Geheimnis, dass die Menschen in Deutschland immer älter werden. Die Babyboomer-Generation geht die nächsten Jahre in Rente und es gibt quasi mehr Rentner als andere Altersgruppen.

Zahl der alten Menschen steigt stark an

Dies wiederum bedeutet, dass die Anzahl der pflegebedürftigen Menschen steigen wird. Ein Grund also, warum deine Eltern vielleicht auch eine private Pflegezusatzversicherung abschließen sollten. Denn die Leistungen aus der Pflegepflichtversicherung reichen – wer hätte es gedacht – hinten und vorne nicht. Dazu musst du als Kind auch Einspringen und für die Pflegekosten der Eltern aufkommen, wenn dein Einkommen über 100.000 Euro Brutto im Jahr liegt. Neue Rechtsprechung mit Gültigkeit zum 01.01.2020.

Setze dich mit diesem unbequemen Thema auseinander

Aber auch für dich selbst ist eine private Pflegezusatzversicherung immens wichtig. Die Wahrscheinlichkeit, dass du sehr alt wirst, wird jedes Jahr höher. Und damit auch die Wahrscheinlichkeit, dass du mal ein Pflegefall wirst. Das liegt in der Natur der Sache. Und dabei hilft es herzlich wenig, sich nicht mit dem Thema auseinander zu setzen, nur weil es ein mega unbequemes Thema ist.

Fazit zu wichtige Versicherungen

Es gibt wirklich jede Menge Versicherungen, die kein Mensch braucht. Das ist Fakt. Aber es gibt ein paar wenige Versicherungen, die wirklich wichtig sind. Und die genannten Versicherungen gehören hier definitiv dazu. Vor allem die ersten drei Muss-Versicherungen sind enorm wichtig und werden auch von der Verbraucherzentrale in der genannten Reihenfolge als wichtigste Versicherungen angesehen.

Wenn du noch keine private Haftpflichtversicherung und noch keine Berufsunfähigkeitsversicherung hast, dann solltest du dich schleunigst um diese Versicherungen bemühen. Falls zusätzlich finanziell abhängige Angehörige vorhanden sind, solltest du dich auch um eine Risikolebensversicherung kümmern.

Kostenlose & unverbindliche Online-Beratung

Jetzt Termin buchen