#1 Bester Versicherungsmakler bei Google
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Wer kennt ihn nicht, den Traum vom Eigenheim? Die eigenen vier Wände, in denen du dich rundum wohlfühlst. Hast du dir diesen Traum erfüllt, solltest du dich frühzeitig darum kümmern, dein Haus sinnvoll zu versichern. Denn Schäden durch Feuer, Sturm, Leitungswasser oder andere Risiken können schnell teuer werden.
Doch welche Versicherungen für Hausbesitzer wirklich wichtig sind bzw. welche Versicherungen man für ein Haus braucht, hängt auch von der individuellen Situation ab. In diesem Experten-Artikel zeigen wir dir, welche Absicherungen rund um dein Eigenheim sinnvoll sind und worauf du achten solltest, wenn du dein Haus versichern möchtest.
💡 Wichtige Infos auf einen Blick
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Eine Wohngebäudeversicherung schützt dich als Eigentümer einer Immobilie vor eventuellen Schäden. Klassiker sind Schäden durch austretendes Leitungswasser oder auch Feuer.
Teilweise sind auch Diebstahl (zum Beispiel Diebstahl der Wärmepumpe) und Vandalismus mitversichert.
In der Wohngebäudeversicherung ist das gesamte Gebäude inkl. aller fest verbauten Gegenstände versichert. Diese Versicherung ist für Hausbesitzer unerlässlich, obwohl sie nicht verpflichtend ist.
Grundsätzlich sind in einer Wohngebäudeversicherung die folgenden Gefahren versichert:
Wichtig zu wissen ist hierbei, dass zum Beispiel beim Abbrennen des Hauses der Neuwert von der Versicherung bezahlt wird. Sprich, was kostet es heute, ein gleichwertiges neues Haus zu bauen.
Allerdings erhält man die Neuwerterstattung nur, wenn innerhalb von 3 Jahren nach dem Schaden mit dem Neubau begonnen wird.
Die Versicherungssumme der Gebäudeversicherung wird in der Regel mit dem Wert 1914 oder der Wohnflächenberechnung ermittelt.
Die Wohngebäudeversicherung bietet in der Regel erst Schutz für das fertiggestellte Gebäude.
Während der Bauphase wird eine Feuerrohbauversicherung benötigt, die Schutz gegen die versicherten Gefahren Feuer, Blitzschlag und Explosion bietet. Die Feuerrohbauversicherung ist in der Regel in der Gebäudeversicherung enthalten.
Die Feuerrohbauversicherung kann um eine Bauleistungsversicherung ergänzt werden, welche u.a. Schäden durch Unwetter, Vandalismus oder Konstruktions- und Materialfehler am Rohbau abdeckt.
Du bist dir nicht sicher, welche Versicherungen du als Hausbesitzer wirklich brauchst, ob dir wichtige Absicherungen fehlen oder ob deine bestehenden Verträge noch zu deiner aktuellen Situation passen?
Dann nutze gerne unseren Versicherungscheck. Dabei prüfen wir gemeinsam, welche Versicherungen bereits vorhanden sind, wo möglicherweise Lücken bestehen und ob dein aktueller Versicherungsschutz rund um Haus, Haftpflicht und weitere wichtige Risiken sinnvoll aufgestellt ist.
So bekommst du einen besseren Überblick darüber, welche Versicherungen für Hausbesitzer wirklich wichtig sind und wo ggf. Optimierungsbedarf besteht.
Neben den oben genannten Gefahren kannst du als Hausbesitzer – je nach Region – noch von weiteren Gefahren betroffen sein.
Vor allem in den letzten Jahren haben die Unwetter in Deutschland stark zugenommen.
Viele Eigenheimbesitzer hatten allerdings nicht die entsprechende Elementarversicherung und blieben somit auf den Schäden durch das Unwetter sitzen.
Eine Elementarschadenversicherung sichert dich – je nach Vertrag – gegen die folgenden Gefahren ab:
Auch eine Absicherung gegen Erdbeben und Vulkanausbrüche ist möglich bzw. oft automatisch mitversichert.
Allerdings ist fraglich, inwieweit dies in Deutschland nötig ist.
Bei Elementarversicherungen wird meist ein Selbstbehalt vereinbart.
Zudem kannst du eine Elementarschadenversicherung bis auf eine Ausnahme (beim Assekuradeur asspario) nur in Verbindung mit einer Gebäudeversicherung abschließen.
Du solltest unbedingt prüfen, ob diese Versicherung für Hausbesitzer auch für dich relevant ist.
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Über die Wohngebäudeversicherung hast du dein Eigenheim an sich abgesichert. Allerdings sind hiermit noch nicht alle Sachen im Haus abgesichert.
Über eine Hausratversicherung ist dann auch dein kompletter „loser“ Besitz abgesichert. Also alles, was quasi aus deinem Haus rausfallen würde, wenn du es auf den Kopf stellen würdest.
Jeder Hausbesitzer sollte sich unbedingt auch um eine Hausratversicherung kümmern.
Hausratversicherung und Wohngebäudeversicherung ergänzen sich optimal. Im verlinkten Artikel haben wir geklärt, ob es sinnvoll ist, die Hausrat- und Wohngebäudeversicherung bei einer Versicherung abzuschließen.
Die Hausratversicherung ist übrigens auch für Mieter eine sinnvolle Versicherung.
Eine Hausratversicherung versichert dich gegen die folgenden Gefahren:
Ergänzend kannst du deiner Hausratversicherung auch einen Schutz gegen Fahrraddiebstahl hinzufügen.
Hier solltest du aber immer genau prüfen, in welchen Situationen dein Fahrrad auch wirklich versichert ist und wie dein Fahrrad abgeschlossen sein muss. Diese Versicherung für Hausbesitzer sollte also auch bei dir vorhanden sein.
Übrigens: Die Küche gehört meistens zur Hausratversicherung und nicht zur Wohngebäudeversicherung.
Wenn du als Hausbesitzer jedoch beide Versicherungen hast, musst du dir darüber keine Gedanken machen. Auch die Hausratversicherung sollte im Optimalfall mit einer Versicherung gegen Elementargefahren ergänzt werden.
Wer ein Haus oder Grundstück besitzt, haftet für eventuelle Schäden, die einer anderen Person im Haus oder auf dem Grundstück entstehen.
Du musst als Eigentümer dafür sorgen, dass von deinem Besitz (Haus/Grundstück) keine Gefahr für Dritte ausgeht. Dies nennt sich auch Verkehrssicherungspflicht.
Verletzt sich zum Beispiel ein Fußgänger im Winter auf dem nicht ordnungsgemäß geräumten Gehsteig vor deinem Haus, haftest du als Eigentümer für den entstandenen Schaden.
Zu beachten sind hierbei dann auch immer die geltenden Richtlinien der Kommunen, was zum Beispiel Winterdienst angeht. Dies gilt auch für unbebaute Grundstücke.
Nutzt du deine Immobilie selbst, sprich du wohnst selbst in deinem eigenen Haus, dann bist du über die normale private Haftpflichtversicherung gegen solche Schäden abgesichert.
Vermietest du zum Beispiel dein Haus, dann brauchst du eine separate Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung.
ℹ️ Nur so bist du abgesichert, wenn sich ein Dritter auf deinem Grundstück bzw. in deiner Immobilie verletzt.
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Möglicherweise ist dein Eigenheim noch in der Planung und du fängst in Kürze an zu bauen. Dann darf eine Bauherrenhaftpflichtversicherung nicht fehlen.
Denn als Bauherr haftest du für alles, was auf der Baustelle passiert.
Und dies ist auch der Fall, wenn du selbst nicht aktiv am Bau mithilfst.
In manchen privaten Haftpflichtversicherungen ist bereits eine kleine Deckung für Risiken auf einer Baustelle abgesichert.
Diese ist aber meist zu gering, um die komplette Bausumme zu versichern.
Wenn du ein komplettes Haus neu baust oder renovierst, wirst du um eine separate Bauherrenhaftpflichtversicherung meist nicht herumkommen.
Optimalerweise schließt du eine Bauherrenhaftpflichtversicherung bereits vor Baubeginn ab. Du haftest nämlich bereits ab dem Zeitpunkt, ab dem du einen Architekten oder eine Baufirma beauftragst.
Somit gehört die Bauherrenhaftpflichtversicherung ebenfalls zu den wichtigen Versicherungen für Hausbesitzer bzw. für die, die es noch werden wollen.
In der Regel werden Immobilien durch einen Kredit fremdfinanziert.
Doch was passiert, wenn du als Kreditnehmer während der Darlehensphase verstirbst? Deine Hinterbliebenen müssen den Kredit voll abbezahlen.
Vor diesem finanziellen Risiko schützt eine Risikolebensversicherung. Häufig wird auch von der Bank eine solche Versicherung gefordert, damit der Kredit überhaupt gewährt wird.
Falls du eine Photovoltaikanlage im Einsatz hast oder sich Öltanks auf deinem Grundstück befinden, solltest du deine Wohngebäudeversicherung um diese Zusatzbausteine erweitern.
Gleiches gilt auch, wenn du dich gegen den Bruch von Scheiben – egal durch welche Ursache – versichern möchtest.
Durch zum Beispiel Blitze oder Hagel kann deine Photovoltaikanlage schnell außer Gefecht gesetzt werden. Ist dies der Fall, dann kann es schnell zu finanziellen Einbußen kommen.
Damit dir dies nicht passiert, kannst du deine Photovoltaikanlage entweder über einen Zusatzbaustein in deiner Wohngebäudeversicherung absichern oder du schließt eine separate Police speziell für die Photovoltaikanlage ab.
Versichert sind immer alle Teile, die zur Photovoltaikanlage gehören. Also zum Beispiel auch Solarmodule, Wechselrichter und die Verkabelung.
Diese wichtige Versicherung für Hausbesitzer sollte bei dir auf keinen Fall fehlen, falls Öltanks vorhanden sind.
Wenn Öl aus einem zum Beispiel undichten Tank entweicht und in das Grundwasser gelangt, kann dies mit enormen Kosten verbunden sein.
Bei dir kann viel Glas zu Bruch gehen? Dann ist diese Versicherung für Hausbesitzer eine sehr sinnvolle Ergänzung. Die Glasbruchversicherung leistet, wenn Scheiben zu Bruch gehen.
Hier ein paar Beispiele, was normalerweise über eine separate Glasbruchversicherung abgesichert ist:
In einem weiteren Artikel haben wir alle wichtigen Versicherungen erklärt.
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Was Kunden über unsere Beratung sagen
In Deutschland besteht für Hausbesitzer keine gesetzlich festgelegte Pflichtversicherung, die Schäden am Haus oder Grundstück abdeckt. Allerdings ergibt sich häufig eine indirekte Verpflichtung durch die Bau- oder Immobilienfinanzierung. So verlangen Banken bei der Vergabe eines Kredits für den Hauskauf oder -bau in der Regel den Abschluss einer Feuerrohbauversicherung in Kombination mit einer späteren Wohngebäudeversicherung als Voraussetzung für die Finanzierung. Zusätzlich wird in vielen Fällen eine Bauherrenhaftpflichtversicherung und auch eine Risikolebensversicherung verlangt.
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