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Warum woanders beraten lassen, wenn man sich von dem Versicherungsmakler beraten lassen kann, der bei über 1.200 Bewertungen bei Google einen Durchschnitt von 5,0 hat?
Wir sagen dir das deshalb direkt von Beginn an, weil es im Internet vor allem zur Berufsunfähigkeitsversicherung unglaublich viel Halbwissen gibt. Und leider bist es eben du als Kunde, der als Nicht-Versicherungsexperte nie so wirklich bewerten kann, was stimmt und was nicht.
Und genau dafür gibt es aber uns. Unser Geschäftsführer Bastian Kunkel ist nicht nur Spiegel-Bestseller-Autor, sondern wurde auch regelmäßig ins Bundesfinanzministerium eingeladen, um sich mit dem ehemaligen Bundesfinanzminister Christian Lindner zum Thema finanzielle Bildung in Deutschland auszutauschen – kurzum: Wir wissen sehr genau, was wir tun.
Nun aber zurück zur Berufsunfähigkeitsversicherung und wie eine BU-Beratung konkret bei uns aussieht.
Versicherungen mit Kopf ist bekannt aus
Was Kunden über unsere Beratung sagen
Inhaltsübersicht
- Warum überhaupt eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
- Unsere Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung in 5 einfachen Schritten (nur 3 Termine)
- BU-Beratung Schritt 1: Erstgespräch und Kennenlernen (erster Termin)
- BU-Beratung Schritt 2: Erklärung des Vorgehens und Vorbereitung (erster Termin)
- BU-Beratung Schritt 3: Durchführung der Risikovoranfrage (zweiter Termin)
- BU-Beratung Schritt 4: Auswertung der Ergebnisse (zweiter Termin)
- BU-Beratung Schritt 5: Dritter Termin und Antragstellung
- Zeitrahmen des gesamten Prozesses und ein letzter wichtiger Hinweis
- VMK-Insider-Tipp: Aufteilung der BU-Versicherung auf zwei Gesellschaften
- Warum eine Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung unverzichtbar ist
- Die Vorteile unserer Online-Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung
- Fazit: Vertraue auf unsere umfassende Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Warum überhaupt eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung gehört zu den wichtigsten Absicherungen, die du in deinem Leben abschließen kannst.
Im Falle einer Berufsunfähigkeit können Einkommensverluste drastische finanzielle Folgen haben.
Daher ist es entscheidend, eine auf deine individuellen Bedürfnisse abgestimmte Berufsunfähigkeitsversicherung zu wählen.
Unsere umfassende Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung hilft dir dabei, in nur 5 Schritten eine Lösung zu finden, die dir im Ernstfall wirklich finanzielle Sicherheit bietet.
An dieser Stelle kannst du dir vielleicht auch mal unsere über 1.200 5-Sterne Google-Bewertungen anschauen. Darüber sollte schnell klar werden, wie wir arbeiten und dass wir uns für jeden einzelnen Kunden wirklich ins Zeug legen.
Unsere Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung in 5 einfachen Schritten (nur 3 Termine)
Um die für dich passende Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden, führen wir dich in einem strukturierten Prozess durch 5 entscheidende Schritte. Unsere Beratung, welche aufgrund unserer Reichweite und über 850.000 Followern von vielen bekannten Influencern (Namen dürfen wir hier natürlich aus Datenschutzgründen nicht nennen) ebenfalls genutzt und geschätzt wird, läuft wie folgt für dich ab.
BU-Beratung Schritt 1: Erstgespräch und Kennenlernen (erster Termin)
Als Erstes schickst du uns eine Terminanfrage über unser Online-Formular und buchst dir anschließend über den Link in der Bestätigungs-E-Mail direkt einen Termin bei unserem BU-Experten.
Der Beratungsprozess beginnt dann zum Termin mit einem Erstgespräch, bei dem sich du und der Berater zunächst kurz kennenlernen. Beide Seiten stellen sich vor, und der Kunde erklärt, warum er den Termin gebucht hat und welche Erwartungen er an die Beratung hat.
Gemeinsam wird anschließend ein Plan erstellt, wie die weiteren Schritte ablaufen sollen.
Dieser Ersttermin ist sehr wichtig, damit wirklich zu 100% klar ist, wie genau die Beratung ablaufen wird.
BU-Beratung Schritt 2: Erklärung des Vorgehens und Vorbereitung (erster Termin)
Bist du mit der Vorgehensweise einverstanden, erklärt dir der Berater im Anschluss (wir befinden uns weiterhin im ersten Termin) die weiteren Schritte im Detail.
Der erste konkrete Schritt ist die Durchführung einer sogenannten anonymen Risikovoranfrage. Dafür musst du als Kunde zunächst deine Patientendaten bzw. eine Leistungsübersicht von deiner Krankenkasse oder der Kassenärztlichen Vereinigung anfordern.
Mit diesen Informationen füllst du dann in den nächsten Tagen (je nachdem wie schnell du die Unterlagen von der Krankenkasse oder Ärzten erhalten hast) unseren BU-Fragebogen aus, den du zeitgleich vom Berater im Ersttermin zugeschickt bekommst.
Sollte es hierbei zu Unklarheiten oder Problemen beim Beantworten der Gesundheitsfragen im Risikofragebogen kommen, wird ein Zwischentermin vereinbart, um diese zu klären.
Wir unterstützen hier auch mit entsprechenden vorgefertigten Formularen, mit welchen du dann z.B. ganz einfach die entsprechenden Auszüge bei deiner Krankenkasse anfordern kannst.
Sobald du als Kunde die erforderlichen Informationen bereitgestellt hast, wird die Risikovoranfrage von unserem Berater durchgeführt. Dies geschieht quasi im Hintergrund, da viele verschiedene Versicherer angefragt werden. Dies kann nun eine Weile dauern (manchmal mehrere Wochen), da jeder Versicherer hier unterschiedlich lange für eine Bewertung braucht. Manchmal gibt es auch Nachfragen, welche dann ebenfalls von dir als Kunde noch beantwortet werden müssen.
BU-Beratung Schritt 3: Durchführung der Risikovoranfrage (zweiter Termin)
Liegen dann alle relevanten Voten der BU-Versicherer vor, meldet sich der Berater bei dir, um einen zweiten Termin zu vereinbaren. Der Berater und der Kunde gehen dann in diesem Termin gemeinsam die Ergebnisse der Risikovoranfrage durch.
Diese Ergebnisse beinhalten eine Analyse der relevanten Tarife und die Ergebnisse der Risikoprüfung, sowie natürlich auch die Beiträge der BU-Versicherung.
BU-Beratung Schritt 4: Auswertung der Ergebnisse (zweiter Termin)
Nachdem die Ergebnisse vorliegen, wird im nächsten Schritt die Auswertung der relevanten Tarife vorgenommen. Der Berater stellt dir eine Gegenüberstellung der verschiedenen Versicherungsgesellschaften zur Verfügung, die für ihn infrage kommen. Zusätzlich erhält der Kunde eine Übersicht über die einzelnen Leistungskriterien der Tarife.
Nach dieser ausführlichen Präsentation hat der Kunde die Möglichkeit, sich in Ruhe Gedanken über die vorgestellten Optionen zu machen und die Unterlagen zu prüfen. Sollten noch Fragen auftauchen, dann notiere dir diese bitte bis zum nächsten Termin.
BU-Beratung Schritt 5: Dritter Termin und Antragstellung
Im dritten Termin werden noch alle offenen Fragen des Kunden besprochen, die nach der Prüfung der Unterlagen aufgetaucht sind. Erst verstehen, dann versichern! Das ist seit Gründung nicht nur unser Motto, sondern unsere in der Praxis gelebte Philosophie.
Wenn du dich dann schließlich entscheidest, einen bestimmten Tarif abzuschließen, wird im letzten Schritt der BU-Antrag gemeinsam ausgefüllt und digital unterschrieben. Wir sind uns unserem Klimaauftrag sehr bewusst und nutzen in 99% der Fälle absolut kein Papier mehr (bei den Versicherern sieht das leider etwas anders aus, was du in dem Moment merken wirst, wenn du deine BU-Police zugeschickt bekommst). Dank der gründlichen Vorarbeit durch die Risikovoranfrage wird der Antrag in der Regel innerhalb von ein bis zwei Wochen policiert.
Zeitrahmen des gesamten Prozesses und ein letzter wichtiger Hinweis
Der gesamte Prozess, vom Ersttermin bis zum Abschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung, dauert in der Regel etwa vier bis sechs Wochen. In manchen Fällen läuft der Prozess auch um einiges schneller ab, z.B. wenn du als Kunde wirklich keinerlei Vorerkrankungen hast. Es ist auch durchaus möglich, dass der Prozess etwas länger dauert, wenn z.B. zusätzliche Rückfragen notwendig sind oder weiterer Klärungsbedarf besteht.
Aber das ist auch in Ordnung. Ja, der Prozess ist vor allem mit den Gesundheitsfragen und dem Anfordern der Krankenakte bzw. den Krankenkassenauszügen sehr aufwändig und zeitintensiv.
Unsere Erfahrung zeigt aber, dass bedauerlicherweise sehr oft Diagnosen in Krankenakten stehen, von denen der Kunde überhaupt keine Ahnung hatte (Stichwort: Abrechnungsbetrug durch Ärzte).
Und genau dann gibt es später mal Probleme im Leistungsfall, wenn der Versicherer deine Angaben im Antrag überprüft und diese nicht deckungsgleich mit den Abrechnungen der Krankenkassen sind (vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung).
Eine so wichtige Versicherung sollte eben auch die Priorität und die Zeit bekommen, die sie verdient. Lieber einmal richtig gemacht, als irgendwo mal „schnell schnell“, ohne wirklich zu wissen, was man hier genau abgeschlossen hat.
VMK-Insider-Tipp: Aufteilung der BU-Versicherung auf zwei Gesellschaften
Besonders bei hohen BU-Renten oder spezifischen Berufsgruppen wie Ärzten, Ingenieuren oder anderen Akademikern kann es sinnvoll sein, die Berufsunfähigkeitsversicherung auf zwei verschiedene Gesellschaften aufzuteilen.
Dies bietet dir mehr Flexibilität und kann helfen, ärztliche Untersuchungen zu vermeiden, die sonst notwendig wären.
Diese Strategie gehört zu den spezifischen Empfehlungen, die wir in unserer Beratung geben, um deine Absicherung optimal zu gestalten. Dadurch hast du dann mehr Möglichkeiten, deine BU-Rente später mal ohne erneute Gesundheitsfragen zu erhöhen (Nachversicherungsgarantien).
Sprich dann gerne deinen Berater darauf an, wenn du der Meinung bist, dass dieses Thema für dich relevant ist.
Warum eine Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung unverzichtbar ist
Die Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine komplexe Entscheidung, die viele Aspekte berücksichtigt. Ein einfacher Tarifvergleich im Internet reicht oft nicht aus, um alle relevanten Kriterien zu erfassen.
Viele Online-Vergleichsrechner für Berufsunfähigkeitsversicherungen bieten lediglich eine oberflächliche Übersicht und berücksichtigen nicht alle wichtigen Faktoren wie den Inflationsausgleich im Leistungsfall oder spezielle Klauseln für bestimmte Berufsgruppen (z.B. Umorganisationsklausel für Selbstständige oder Infektionsklausel für u.a. medizinische Berufe).
In unserer Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung nutzen wir professionelle Vergleichsprogramme, die eine tiefere Analyse ermöglichen und dir helfen, eine wirklich passende Versicherung zu finden.
Wir berücksichtigen dabei auch spezifische Anforderungen für verschiedene Berufsgruppen wie Ärzte, Anwälte oder Beamte, für die oft besondere Regelungen gelten. Und natürlich kommt dir auch unsere langjährige Erfahrung in der BU-Beratungspraxis und unser Austausch mit BU-Leistungsprüfern (siehe Interview mit der Allianz auf YouTube) zugute.
Die Vorteile unserer Online-Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Unsere Online-Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung bietet dir die Möglichkeit, bequem von zu Hause aus oder von deinem Arbeitsplatz aus eine fundierte Beratung zu erhalten. Wir haben z.B. viele Unternehmensberater bei uns in der Beratung, weil dieses Beratungskonzept aufgrund der hohen Reisetätigkeit perfekt zu ihnen passt.
Du profitierst dabei von derselben Expertise und denselben Leistungen wie bei einem persönlichen Termin, jedoch mit der zusätzlichen Flexibilität, die eine Online-Beratung bietet.
Wir begleiten dich Schritt für Schritt – von der ersten Kontaktaufnahme über die Klärung deiner Versicherbarkeit bis hin zur Antragstellung und darüber hinaus. Unsere Online-Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung ermöglicht es dir, alle notwendigen Schritte digital zu erledigen, ohne dabei auf persönlichen Service und individuelle Betreuung verzichten zu müssen.
Unabhängige BU-Beratung
Als Versicherungsmakler agieren wir zudem ungebunden und unabhängig von einem Versicherungsunternehmen.
Wir stehen rechtlich betrachtet auf deiner Seite und handeln in deinem Auftrag. Das ist auch einer der großen Unterschiede zum Versicherungsvertreter, welcher nur für ein oder wenige Versicherungsunternehmen arbeitet und wie es der Name schon sagt, die Interessen es Unternehmens vertritt.
Außerdem sind wir als Versicherungsmakler auch direkt gegenüber unseren Kunden haftbar. Sprich, es ist natürlich auch in unserem höchsten Interesse, dass unsere Kunden mit dem von uns vermittelten Versicherungsschutz zufrieden sind und dieser auch wirklich passt.
Nicht unabhängig wegen Provisionen?
Häufig wird argumentiert, dass der Versicherungsmakler zwar grundsätzlich unabhängig ist, da er fast alle Versicherungsgesellschaften auf dem deutschen Markt anbieten kann. Dennoch würde er am Ende oft den Tarif oder Versicherer empfehlen, der ihm die höchste Provision zahlt, was die Unabhängigkeit wieder zunichtemacht.
Ich kann dir folgendes versichern: Wir sind nicht nur Versicherungsmakler, sondern auch Unternehmer, und ich als Geschäftsführer stehe mit unserem Social-Media-Auftritt, unserer Website sowie meinen Rednerauftritten stark im öffentlichen Fokus.
Sollten wir Fehler machen, würde