Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten: Sinnvoll?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung befindet sich laut Verbraucherschützern unter den drei wichtigsten Versicherungen in Deutschland. Warum es sinnvoll ist, sich schon in jungen Jahren mit diesem Thema zu beschäftigen und wie du dich richtig absicherst durch einen Beitrag, den du dir wirklich leisten kannst, sowie einige hilfreiche Insiderinformationen, erfährst du in diesem Experten-Artikel zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten.
💡Wichtige Infos auf einen Blick
- Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung als Student ist insbesondere wegen dem besseren Gesundheitszustand, der günstigen Berufsgruppe und dem jungen Eintrittsalter sinnvoll. Das alles führt zu günstigeren Beiträgen, ein Leben lang.
- Studenten können aber auch berufsunfähig werden. Die versicherte Tätigkeit ist das Studieren. Einen Anspruch auf die staatliche Erwerbsminderungsrente haben Studenten jedoch in der Regel nicht.
- Falls die Beiträge als Student zu teuer sind, kann der Abschluss einer Starter-BU Sinn machen.
- Da der Abschluss einer BU-Versicherung im besten Fall eine einmalige Entscheidung ist, sollten auch Studenten auf alle wichtigen BU-Kriterien achten.
- Für Studenten sind insbesondere die Nachversicherungsgarantien wichtig, da zunächst nur eine vergleichsweise geringe BU-Rente versichert wird, die mit dem Start in das Berufsleben und bei Veränderungen der Lebenssituation in der Regel nach oben hin angepasst werden muss.
Alle Infos zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten auch im Video
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Warum ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung bereits als Student sinnvoll?
Studenten haben einen besseren Gesundheitszustand
Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung werden umfassende Gesundheitsfragen gestellt. Als Student bist du in der Regel gesünder und fitter. Daher bekommst du wesentlich leichter eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung.
Des Weiteren sind in jungen Jahren viele Leute sportlich sehr aktiv, weshalb ein höheres Unfallrisiko herrscht. Wenn du dir beispielsweise das Kreuzband beim Fußballspielen reißt und du noch keine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen hast, drohen dir mindestens gewisse Leistungsausschlüsse bzw. Risikozuschläge.
Studenten bekommen in der Regel nichts vom Staat
Studenten (zum Beispiel Medizinstudenten) haben in der Regel auch keinen Anspruch auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Wenn du noch keine 5 Jahre in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt hast bzw. in den letzten 5 Jahren nicht 3 Jahre Pflichtbeiträge gezahlt hast, bekommst du bei Erwerbsminderung genau 0 Euro vom Staat.
Studenten haben eine günstige Berufsgruppe und behalten diese auch
Und wenn du heute schon weißt, dass dein zukünftiger Beruf risikoreich sein wird, dann sichere dir jetzt schon die günstigere Berufsgruppe des Studenten. Bei vielen Studiengängen werden Studenten in eine der günstigsten Berufsgruppen eingruppiert.
Bei einer guten Versicherung bleibst du bei einem Berufswechsel in dieser Berufsgruppe und du musst nicht den Beitrag für die teurere Berufsgruppe zahlen, wenn du zum Beispiel Handwerker, Künstler oder Sportler wirst oder du mit gefährlichen Stoffen arbeiten solltest (zum Beispiel Chemielaborant).
Versichert ist trotzdem immer die aktuelle berufliche Tätigkeit. Wenn du also eine BU-Versicherung als Student abgeschlossen hast und als Dachdecker berufsunfähig wirst, ist dies der relevante Beruf.
ℹ️ Auch junges Eintrittsalter führt zu günstigen BU-Beiträgen
Neben der günstigen Berufsgruppe profitiert man bei einem Abschluss einer BU-Versicherung als Student aufgrund des jungen Eintrittsalters über die gesamte Laufzeit von geringeren Beiträgen.
Studenten können auch berufsunfähig werden
Bei den bisherigen Punkten ging es darum, dass der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung als Student sinnvoll ist, da der Gesundheitszustand am besten ist und man sein ganzes Leben lang durch die vorteilhafte Berufsgruppe und das junge Eintrittsalter von günstigen Beiträgen profitiert.
Doch bei all diesen vor allen Dingen zukunftsrelevanten Punkten darf nicht vergessen werden, dass man auch als Student berufsunfähig werden kann.
Hierbei gilt bei guten Versicherern das Studieren als versicherte Tätigkeit. Und wenn dies gemäß der Definition einer Berufsunfähigkeit nicht mehr möglich ist, wird die vereinbarte BU-Rente ausgezahlt.
Auch im Video: Berufsunfähigkeit während Studium
Tipps, Tricks und Insiderwissen für die Berufsunfähigkeitsversicherung als Student
Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten gibt es einige Dinge zu beachten. Beherzige daher beim Abschluss unbedingt die folgenden 4 Tipps.
Tipp Nr. 1: Starter-BU für Studenten
Bei einer sogenannten Starter-Berufsunfähigkeitsversicherung zahlst du zum Beispiel in den ersten 5 Jahren einen vergünstigten Beitrag. Erst danach zahlst du den normalen Beitrag.
Jedoch solltest du hier folgendes beachten (Beispiel für 1.500 Euro BU-Rente):
- Lasse dir erst den Beitrag zeigen, den du ohne Starter-Bonus oder sonstige Nachlässe monatlich zahlen müsstest (zum Beispiel 42,22 Euro).
- Anschließend werfe einen Blick auf den Beitrag abzüglich des Starter-Bonus (zum Beispiel 27,07 Euro).
- Nun lasse dir den Beitrag nach den 5 Jahren (Starter-Bonus) ausrechnen (zum Beispiel 45,10 Euro).
In diesem Angebot ist die Spanne zwischen Nr. 1 und Nr. 3 (2,88 Euro) völlig in Ordnung. Ist diese Spanne jedoch deutlich höher, dann lohnt sich eine Starter-Berufsunfähigkeitsversicherung nicht und wir würden dir empfehlen, ein neues Angebot einzuholen.
ℹ️ Starter-BU ist für viele Studenten trotz der höheren Kosten sinnvoll
Wichtig zu verstehen ist, dass die Kosten einer Starter-BU im Vergleich zu einer normalen Berufsunfähigkeitsversicherung über die gesamte Laufzeit fast immer höher sind. Wenn du dir aber dank einer Starter-BU die Versicherung überhaupt erst in jungen Jahren leisten kannst, ist das in vielen Fällen trotzdem ein guter Deal.
Tipp Nr. 2: Achte bereits als Student auf die Höhe der BU-Rente
Falls deine Berufsunfähigkeitsversicherung eine BU-Rente in Höhe von 1.000 Euro monatlich beinhaltet, mag dies für dich als Student vielleicht ausreichen. Jedoch steigen deine monatlichen Ausgaben, je älter du wirst.
Somit empfehlen wir dir mindestens eine monatliche BU-Rente von 1.500 Euro, welche du dir jetzt in jungem Alter bereits absichern solltest. Im höheren Alter müsstest du neue Gesundheitsfragen beantworten, welche deinen monatlichen Beitrag möglicherweise erhöhen. Zudem bekommst du die 1.500 Euro BU-Rente dann auch mit dem günstigen Eintrittsalter.
Somit sichere dir auch hier eine „anständige“ Rente in jungen Jahren. Wenn du dir das finanziell leisten kannst, macht dies auf jeden Fall Sinn.
Tipp Nr. 3: Sehr gute Versicherungsbedingungen bei der BU-Versicherung für Studenten
Die Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) müssen zu 100% passen, da eine BU-Versicherung im besten Fall nur einmal im Leben abgeschlossen wird. Nutze dazu auch gerne unsere BU Checkliste.
Falls du bereits eine BU-Versicherung abgeschlossen hast, dir aber nicht sicher bist, ob diese wirklich gut ist bzw. alle wichtigen Kriterien erfüllt, kannst du dir gerne einen Termin zu unserem kostenlosen & unverbindlichen BU-Check buchen.
Wichtige BU-Kriterien (keine abschließende Aufzählung)
- Zahlung der BU-Rente ab einer Berufsunfähigkeit von 50% und rückwirkend ab dem 1. Tag der festgestellten Berufsunfähigkeit.
- Es ist ein Prognosezeitraum von 6 Monaten vereinbart.
- Der Versicherer muss auf die abstrakte Verweisung verzichten. Das heißt, der Versicherer kann dich nicht auf einen anderen Beruf verweisen.
- Es wird auf die Arztanordnungsklausel verzichtet.
- Achte auf einen weltweiten Versicherungsschutz.