Die Berufsunfähigkeitsversicherung befindet sich laut Verbraucherschützern unter den 3 wichtigsten Versicherungen in Deutschland. Warum es für dich sinnvoll ist, sich schon in jungen Jahren mit diesem Thema zu beschäftigen und wie du dich richtig absicherst durch einen Beitrag, den du dir wirklich leisten kannst, sowie einige hilfreiche Insiderinformationen, erfährst du in diesem Blogartikel zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten.
Auch im Video: Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten
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Inhaltsübersicht
- Warum ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung bereits als Student sinnvoll?
- Tipps, Tricks und Insiderwissen für die Berufsunfähigkeitsversicherung als Student
Warum ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung bereits als Student sinnvoll?
Studenten haben einen besseren Gesundheitszustand
Als Student bist du in der Regel gesünder und fitter. Daher bekommst du wesentlich leichter eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung.
Des Weiteren sind in jungen Jahren viele Leute sportlich sehr aktiv, weshalb ein höheres Unfallrisiko herrscht. Wenn du dir beispielsweise das Kreuzband beim Fußballspielen reißt und du noch keine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen hast, drohen dir mindestens gewisse Leistungsausschlüsse bzw. Risikozuschläge.
Studenten bekommen in der Regel nichts vom Staat
Studenten (z.B. Medizinstudenten) haben in der Regel auch keinen Anspruch auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Wenn du noch keine 5 Jahre in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt hast bzw. die letzten 5 Jahre nicht 3 Jahre am Stück, bekommst du bei Erwerbsminderung genau 0 Euro vom Staat.
Studenten haben eine günstige Berufsgruppe und behalten diese auch
Und wenn du heute schon weißt, dass dein zukünftiger Beruf risikoreich sein wird, dann sichere dir jetzt schon die günstigere Berufsgruppe des Studenten. Bei einer guten Versicherung bleibst du bei Berufswechsel in dieser Berufsgruppe und du musst nicht den Beitrag für die teurere Berufsgruppe zahlen, wenn du z.B. Handwerker, Künstler oder Sportler wirst oder du mit gefährlichen Stoffen arbeiten solltest (z.B. Chemielaborant).
Neben der günstigen Berufsgruppe profitiert man bei einem Abschluss einer BU-Versicherung als Student aufgrund des jungen Eintrittsalters über die gesamte Laufzeit von geringeren Beiträgen.
Studenten können auch berufsunfähig werden
Bei den bisherigen Punkten ging es darum, dass der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung als Student sinnvoll ist, da der Gesundheitszustand am besten ist und man sein ganzes Leben lang von der günstigen Berufsgruppe und dem jungen Eintrittsalter profitiert. Doch bei all diesen vor allen Dingen zukunftsrelevanten Punkten darf nicht vergessen werden, dass man auch als Student berufsunfähig werden kann. Hierbei gilt bei guten Versicherern das Studieren als versicherte Tätigkeit. Und wenn dieses gemäß der Definition einer Berufsunfähigkeit nicht mehr möglich ist, wird die vereinbarte BU-Rente ausgezahlt.
Auch im Video: Berufsunfähigkeit während Studium
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Tipps, Tricks und Insiderwissen für die Berufsunfähigkeitsversicherung als Student
Tipp Nr. 1: Starter-BU für Studenten
Bei einer sogenannten Starter-Berufsunfähigkeitsversicherung zahlst du in den ersten 5 Jahren einen vergünstigten Beitrag. Erst danach zahlst du den normalen Beitrag.
Jedoch solltest du hier folgendes beachten:
- Lasse dir erst den Betrag zeigen, den du ohne Starter-Bonus oder sonstige Nachlässe monatlich zahlen müsstest (z.B. 42 Euro).
- Anschließend werfe einen Blick auf den Betrag abzüglich des Starter-Bonus (z.B. 27,10 Euro).
- Nun lasse dir den Betrag nach den 5 Jahren (Starter-Bonus) ausrechnen (z.B. 45,10 Euro).
In diesem Angebot ist die Spanne zwischen Nr. 1 und Nr. 3 (3,10 Euro) völlig in Ordnung. Ist diese Spanne jedoch deutlich höher, dann lohnt sich eine Starter-Berufsunfähigkeitsversicherung nicht und wir würden dir empfehlen, ein neues Angebot einzuholen.
Tipp Nr. 2: Achte bereits als Student auf die Höhe der BU-Rente
Falls deine Berufsunfähigkeitsversicherung eine BU-Rente in Höhe von 1.000 Euro monatlich beinhaltet, mag dies für dich als Student vielleicht ausreichen. Jedoch steigen deine monatlichen Ausgaben, je älter du wirst.
Somit empfehlen wir dir mindestens eine monatliche BU-Rente von 1.500 Euro, welche du dir jetzt in jungem Alter bereits absichern solltest. Im höheren Alter müsstest du neue Gesundheitsfragen beantworten, welche deinen monatlichen Beitrag möglicherweise erhöhen.
Somit sichere dir auch hier eine „anständige“ Rente in jungen Jahren. Wenn du dir das finanziell leisten kannst, macht dies auf jeden Fall Sinn.
Tipp Nr. 3: Sehr gute Versicherungsbedingungen bei der BU-Versicherung für Studenten
Die Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) müssen zu 100% passen. Nutze dazu auch gerne unsere BU Checkliste.
- Der Versicherer muss auf die abstrakte Verweisung verzichten. Das heißt, der Versicherer kann dich nicht auf einen anderen Beruf verweisen.
- Achte auf einen weltweiten Versicherungsschutz.
- Bezahlung der Rente ab einer Berufsunfähigkeit von 50%, fortlaufend und ab den 1. Monat der festgestellten Berufsunfähigkeit.
Berufsspezifische Klauseln der AVB:
- Umorganisationsklausel für Selbstständige, in der ganz genau definiert sein muss, was maximal eine Umorganisation kosten darf.
- Die Infektionsklausel ist für viele Berufsgruppen wichtig. Zum Beispiel, falls ein Arzt oder Pfleger durch eine Hepatitis-Infektion ein Berufsverbot auferlegt bekommt und aus diesem Grund nicht arbeiten kann, springt für diesen Zeitraum die Berufsunfähigkeitsversicherung ein und zahlt monatlich die Rente, bis diese Person wieder arbeiten kann.
Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Prozessquote und die Prozesshäufigkeit.
Das heißt: In wie vielen Fällen zieht der Kunde wegen einer verweigerten BU-Leistung von Seiten der Versicherung vor Gericht und in wie vielen Fällen wurde sie zu Unrecht verweigert. Das zeigt die Zahlungsmoral und die Kulanz der Versicherung.
Diese Quote würden wir nicht außer Acht lassen, deshalb sollte sie definitiv in deine Entscheidung mit einfließen.
Tipp Nr. 4: Studenten brauchen gute Nachversicherungsgarantien
Mit Nachversicherungsgarantien kannst du deine BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen. Hierbei wird zwischen anlassbezogenen und nicht-anlassbezogenen Fällen unterschieden. Anlassbezogene Fälle sind beispielsweise:
- Heirat
- Kinder
- Jobwechsel
- Scheidung
Wichtiger sind jedoch für Studenten die nicht-anlassbezogenen Nachversicherungsgarantien. Hierbei kannst du beispielsweise nach 5 und 10 Jahren deine BU-Rente ohne erneute Gesundheitsfragen erhöhen.
Denn stell dir vor, du müsstest die Gesundheitsfragen erneut beantworten und durch einen eventuell schlechteren gesundheitlichen Zustand würde sich dein Beitrag für die Berufsunfähigkeitsversicherung nach oben hin anpassen. Dies könnte dann ziemlich teuer für dich werden oder die Erhöhung ist im schlechtesten Fall erst gar nicht möglich.
Solltest du Interesse an einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten haben, kannst du dir gerne einen Termin zu unserer kostenlosen & unverbindlichen Online-Beratung buchen.
Toller Artikel. Vielen Dank.