Die Berufsunfähigkeitsversicherung befindet sich laut Verbraucherschützern unter den 3 wichtigsten Versicherungen. Warum es für dich enorm wichtig ist, sich schon in jungen Jahren mit diesem Thema zu beschäftigen und wie du dich richtig absicherst, durch einen Beitrag, den du dir wirklich leisten kannst, sowie einige hilfreiche Insiderinformationen erfährst du im folgenden Blogartikel zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung als Student.
Was für Studenten gilt, gilt auch für Azubis und Schüler.
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Inhaltsübersicht
- Warum ist die Berufsunfähigkeitsversicherung vor allem schon in jungen Jahren so wichtig und sinnvoll?
- Tipps, Tricks und Insiderwissen für die Berufsunfähigkeitsversicherung als Student
Warum ist die Berufsunfähigkeitsversicherung vor allem schon in jungen Jahren so wichtig und sinnvoll?
In jungen Jahren bist du in der Regel gesünder und fitter bist. Daher bekommst du wesentlich leichter eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung.
Des Weiteren sind im Alter von 15-25 Jahren viele Leute sportlich sehr aktiv, weshalb ein höheres Unfallrisiko herrscht. Wenn du dir beispielsweise das Kreuzband beim Fußballspielen reißt und du noch keine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen hast, drohen dir mindestens gewisse Leistungsausschlüsse sowie Risikozuschläge.
Meist hast du in jungen Jahren auch keinen Anspruch auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Wenn du noch keine 5 Jahre in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt hast bzw. die letzten 5 Jahre nicht 3 Jahre am Stück, bekommst du bei Erwerbsunfähigkeit genau 0 Euro vom Staat.
Und wenn du heute schon weißt, dass dein zukünftiger Beruf risikoreich wird, dann sichere dir jetzt schon die günstigere Berufsgruppe des Studenten (z.B. Medizinstudent). Bei einer guten Versicherung bleibst du in dieser Berufsgruppe und du musst nicht den Beitrag für die teurere Berufsgruppe zahlen, wenn du z.B. Handwerker, Künstler oder Sportler wirst oder du mit gefährlichen Stoffen arbeiten solltest (z.B. Chemielaborant).
Tipps, Tricks und Insiderwissen für die Berufsunfähigkeitsversicherung als Student
Unser erster Tipp an dich
Die Starter-Berufsunfähigkeitsversicherung. Diese ist die ersten 5 Jahre niedrig und passt sich dann auf den normalen Beitrag an.
Jedoch solltest du hier folgendes beachten:
- Lasse dir erst den Betrag zeigen, den du ohne Starter Bonus oder sonstigen Nachlässe monatlich zahlen müsstest (z.B. 42 €).
- Anschließend werfe einen Blick auf den Betrag abzüglich des Starter Bonus (z.B. 27,10 €).
- Nun lasse dir den Betrag nach den 5 Jahren (Starter Bonus) ausrechnen (z.B. 45,10 €).
In diesem Angebot ist die Spanne zwischen Nr. 1 und Nr. 3 (3,10 €) völlig in Ordnung. Ist diese Spanne jedoch deutlich höher, dann lohnt sich eine Starter-Berufsunfähigkeitsversicherung nicht und wir würden dir empfehlen, ein neues Angebot einzuholen.
Solltest du Interesse an einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten haben, kannst du dir gerne einen Termin zu unserer kostenlosen Online-Beratung buchen.
Unser zweiter Tipp
Achte auf die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente. Falls deine Berufsunfähigkeitsversicherung eine Rente von 1.000 Euro monatlich beinhaltet, mag dies für dich als Student vielleicht ausreichen. Jedoch steigen deine monatlichen Ausgaben je älter du wirst. Somit empfehlen wir dir mindestens eine monatliche Rente von 1.500 Euro, welche du dir jetzt in jungem Alter bereits absichern solltest. Im höheren Alter müsstest du neue Gesundheitsfragen beantworten, welche deinen monatlichen Beitrag möglicherweise erhöhen.
Somit sichere dir auch hier eine „anständige“ Rente in jungen Jahren. Wenn du dir das finanziell leisten kannst, macht dies auf jeden Fall Sinn.
Der dritte Tipp
Die Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) müssen zu 100% passen.
- Der Versicherer muss auf die abstrakte Verweisung verzichten. D.h. der Versicherer kann dich nicht auf einen anderen Beruf verweisen.
- Achte auf einen weltweiten Versicherungsschutz.
- Bezahlung der Rente ab einer Berufsunfähigkeit von 50%, fortlaufend und ab den 1. Monat der festgestellten BU.
Berufsspezifische Klauseln der AVB:
- Umorganisationsklausel für Selbstständige, in der ganz genau definiert sein muss, was maximal eine Umorganisation kosten darf.
- Die Infektionsklausel ist für viele Berufsgruppen enorm wichtig. Zum Beispiel falls ein Arzt, Pfleger, etc. durch die Erkrankung von Hepatitis B ein Berufsverbot auferlegt bekommt und aus diesem Grund nicht arbeiten kann, springt für diesen Zeitraum die Berufsunfähigkeitsversicherung ein und zahlt monatlich die Rente, bis diese Person wieder arbeiten kann.
Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Prozessquote und die Prozesshäufigkeit.
Das heißt: In wie vielen Fällen zieht der Kunde wegen einer verweigerten BU-Leistung von Seiten der Versicherung vor Gericht und in wie vielen Fällen wurde sie zu Unrecht verweigert. Das zeigt die Zahlungsmoral und die Kulanz der Versicherung.
Diese Quote würden wir nicht außer Acht lassen, deshalb sollte sie definitiv in deine Entscheidung mit einfließen.
Der letzte Tipp
Die Nachversicherungsgarantie: In anlassbezogenen Fällen kannst du deine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen anpassen. Wie z.B. bei:
- Heirat
- Kinder
- Jobwechsel
- Scheidung
Wichtiger sind jedoch die nicht anlassbezogenen Nachversicherungsgarantien. In denen du nach beispielsweise 5 Jahren deine Leistungen anpassen kannst, in weiteren 5 Jahren erneut und dies ohne erneute Gesundheitsfragen.
Denn stell dir vor, du müsstest die Gesundheitsfragen erneut beantworten und durch einen eventuell schlechteren gesundheitlichen Zustand würde sich dein Beitrag für die Berufsunfähigkeitsversicherung nach oben anpassen. Dies könnte dann ziemlich teuer für dich werden oder die Erhöhung ist im schlechtesten Fall erst gar nicht möglich.
Toller Artikel. Vielen Dank.