Beratung zur privaten Altersvorsorge vom Experten

Wie viel vom monatlichen Einkommen sollte idealerweise in die Altersvorsorge fließen? Eine bewährte Faustregel lautet: Mindestens 10% des Nettoeinkommens sollten für die private Altersvorsorge zurückgelegt werden. So lässt sich die gesetzliche Rente sinnvoll ergänzen und eine mögliche Rentenlücke im Alter vermeiden.

Die private Vorsorge bildet die dritte Säule im sogenannten Drei-Säulen-Modell der Altersvorsorge. Dazu zählen unter anderem Versicherungsprodukte, Bankanlagen wie Sparpläne und Aktien sowie Investitionen in Immobilien. Diese Vorsorgeformen unterscheiden sich insbesondere in Bezug auf das Risiko, die garantierten Leistungen, die Flexibilität sowie die mögliche Rendite. Die erste Säule ist die betriebliche Altersversorgung und die zweite Säule sind die öffentlich-rechtlichen Pflichtsysteme (u.a. gesetzliche Rente).

Nachteile der privaten Rentenversicherung ergeben sich vor allem durch die teilweise hohen Kosten, die die erzielte Rendite deutlich verringern können. Bei einer vorzeitigen Kündigung solcher langfristig ausgelegten Verträge drohen zudem nicht selten finanzielle Verluste. Da das Kapital in der Regel äußerst sicher angelegt wird, sind die Ertragschancen entsprechend gering. In der Folge fällt die ausgezahlte Rente oft niedriger aus, als viele Versicherte ursprünglich erwartet haben. Mit einem guten Vertrag, der nicht vorzeitig gekündigt wird, kannst du alle genannten Nachteile vermeiden.

Ja. Die Möglichkeiten sind vielfältig und nur eine professionelle Beratung kann sicherstellen, dass du die richtige Entscheidung triffst. Mit unserer Hilfe vermeidest du unnötige Kosten und erhältst die Lösung, die perfekt zu deinen Zielen passt.

• Klassisch: Garantierte Leistungen, aber geringe Renditechancen.
• Fondsgebunden: Höhere Renditechancen durch Investments in Fonds, jedoch auch höhere Schwankungen.

Wir zeigen dir, welche Variante zu deinem Risikoprofil passt.

Auf jeden Fall. Wir finden Lösungen, die zu deinen finanziellen Möglichkeiten passen – ob durch flexible Beitragszahlungen oder kosteneffiziente Produkte wie eine ETF-Rentenversicherung.

Nein. Wir haben uns dafür entschieden, unsere Kunden ohne finanziellen Zeitdruck zu beraten. Wir möchten durch unsere Kompetenz im Gespräch überzeugen, ohne dass du als Kunde hier direkt ein Honorar aufbringen musst. Durch dieses Konzept verdienen wir auch nur etwas, wenn du am Ende mit uns zufrieden bist. Dennoch musst du zu keinem Zeitpunkt die Sorge haben, dass dir „etwas aufgeschwatzt“ wird. Das ist nicht unser Stil und über 1.300 Kundenbewertungen bei Google mit einem Durchschnitt von 5,0 bestätigen dies auch.

Nein. Du brauchst lediglich gutes Internet und optimalerweise einen Laptop/PC. Ein Tablet oder Smartphone ist zwar auch möglich, aber die Erfahrung hat gezeigt, dass eine Versicherungsberatung am Laptop/PC am besten abläuft. Über einen Link, der dir vor der Online-Beratung zugeschickt wird, kommst du dann in den virtuellen Meetingraum.

Nein. Du musst uns kein Maklermandat für die Altersvorsorge-Beratung erteilen. Sehr gerne beraten wir dich ausschließlich zur privaten Altersvorsorge. Dabei bleibt dein aktuelles Maklermandat dort wo es ist und du behältst auch deinen aktuellen Betreuer.

Im Gegensatz zu einer Beratung in einem gezielten Versicherungsbereich benötigen wir für unseren 360 Grad Versicherungs-Check, bei dem wir deine gesamte Versicherungs-Situation prüfen, ein Maklermandat.

Solltest du aber zum Beispiel mit deinem aktuellen Vermittler für die private Krankenversicherung sehr zufrieden sein, nehmen wir diese Versicherung natürlich vom Maklermandat heraus. Die Betreuung für die private Krankenversicherung verbleibt in diesem Fall bei deinem aktuellen Vermittler. Alle anderen Verträge werden in Zukunft von uns betreut.

Eine sehr gute und berechtigte Frage. Wir bei Versicherungen mit Kopf sind freie und von einer Versicherung unabhängige Versicherungsmakler. Ein Versicherungsmakler arbeitet in der Regel erfolgsbasiert. Das bedeutet, dass wir nur entlohnt werden, wenn du auch wirklich zufrieden mit uns bist und wir dir den gewünschten Versicherungsschutz besorgen konnten. Schaffen wir das nicht, oder entscheidest du dich nach der Beratung gegen eine Absicherung, dann verdienen wir auch kein Geld. Deshalb ist es für uns auch immer oberste Priorität, dass wir maximal auf deine Wünsche eingehen und du natürlich am Ende auch zufrieden mit uns bist. Ist das der Fall, bekommen wir vom jeweiligen Versicherer, der es am Ende geworden ist, unsere Vergütung gezahlt. Für dich entstehen – ob mit oder ohne Versicherungsabschluss bei uns – keinerlei zusätzliche Kosten. Wir haben uns bewusst dagegen entschieden, ein zusätzliches Honorar für unsere Beratung zu verlangen. Denn wir sind auch durchaus von der Qualität unserer Online-Beratung überzeugt. Hierzu auch gerne mal unsere bisherigen Kundenbewertungen anschauen. Und genau deshalb gibt es bei uns eine für dich komplett kostenlose Online-Beratung.

Beim 360 Grad Versicherungs-Check gibt es neben dem Neuabschluss noch die sogenannte Betreuungscourtage (für die Betreuung der Versicherungen in Bezug auf Schadensmeldungen, Vertragsanpassungen, Servicetätigkeiten etc.). Durch das Maklermandat übernehmen wir die Betreuung für deine bestehenden Versicherungen und erhalten vom jeweiligen Versicherer eine kleine jährliche Vergütung für die Betreuung. Diese Betreuungscourtage ist jedoch bereits im Beitrag enthalten. Es sind die gleichen Konditionen wie beispielsweise bei einem Abschluss über Check24. Auch dort enthalten die Versicherungsbeiträge eine Betreuungscourtage.

Nein. Zu unserer Altersvorsorge-Beratung gehört immer eine persönliche Beratung per Videotelefonie.

Warum ist das so? Über die Jahre haben wir immer wieder die Erfahrung gemacht, dass eine Beratung nur per E-Mail zu häufigen Rückfragen führt, welche wiederum nur schwer schriftlich beantwortet werden können. Schlussendlich ist dann in der Regel ein persönliches Gespräch die Folge.

Um dieses „E-Mail-Ping-Pong-Spiel“ zu vermeiden, klären wir direkt alle Punkte in einem persönlichen Gespräch.

Zudem bieten wir keine Beratung per Telefon an. Es handelt sich immer um eine Beratung per Videotelefonie (Google Meet bzw. Microsoft Teams).