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Der ominöse Rentenfaktor. Laut unseren Kunden, wissen sogar viele Berater nicht genau, was das überhaupt ist. Das ist alarmierend, denn ein (garantierter) Rentenfaktor ist eine der wichtigsten Einflussgrößen einer privaten Rentenversicherung. Um das Thema für dich als Kunden ein für alle Mal verständlich darzustellen, habe ich diesen Blogbeitrag geschrieben. Neben einer kurzen Erklärung, habe ich 5 Fakten zum Rentenfaktor beschrieben, welche die meisten Menschen nicht kennen.

Was genau ist der Rentenfaktor?

Du kramst schon seit Stunden in deinen Unterlagen zur Rentenversicherung, kannst aber nichts zum Rentenfaktor finden. Woran kann das liegen? Möglicherweise hast du eine klassische Rentenversicherung mit einem garantierten Zins. Dort gibt es keinen Rentenfaktor, da die Verzinsung durch den Garantiezins festgelegt ist. Bei fondsgebundenen Rentenversicherungen (auch bei der Riesterrente) hingegen wird das Geld am Kapitalmarkt angelegt. Aufgrund der unsicheren Wertentwicklung kann der Versicherer hier nicht mit einem festen Zins rechnen. Es ist also unklar, wie viel Kapital bei Rentenbeginn genau zur Verfügung steht. Damit du dich als Kunde jedoch trotzdem orientieren kannst, wie viel monatliche Rente du aus deiner fondsgebundenen Rentenversicherung erhältst, enthält dein Vertrag einen Rentenfaktor.

Nachdem du nun weißt, was der Rentenfaktor überhaupt ist, gehe ich im Folgenden auf 5 Fakten ein, welche die meisten Menschen nicht kennen

Kombination von Rentenfaktor und Fondsguthaben

Der Rentenfaktor bestimmt maßgeblich die Höhe deiner monatlichen Rente. Aufgepasst! Nicht nur den Rentenfaktor ist wichtig, sondern auch die Höhe des zu Rentenbeginn angesparten Kapitals. Aus diesen beiden Faktoren wird die monatliche Rente berechnet. Daher bei Betrachtung des Rentenfaktors immer auch das Vertragsguthaben zu Rentenbeginn unter die Lupe nehmen.

Berechnung

Der Rentenfaktor gibt an, wie hoch die vom Versicherer gezahlte monatliche Rente je 10.000 € Fondsguthaben ist. Immer! Zum Beispiel erhältst du bei einem Rentenfaktor von 25 eine monatliche Rente von 25 € je 10.000 € Fondsguthaben. Somit wird deutlich, wieso neben dem Rentenfaktor auch das Vertragsguthaben bei Rentenbeginn wichtig ist. Sollte das angesparte Kapital zu Rentenbeginn z.B. 200.000 € betragen, erhältst du bei einem Rentenfaktor von 25 eine lebenslange monatliche Rente von 500 € (200.000/10.000*25). Solltest du dir das angesparte Kapital zu Rentenbeginn vollständig auszahlen lassen, hat der Rentenfaktor keine Relevanz. Das macht meiner Meinung nach bei einer Rentenversicherung jedoch wenig Sinn.

Einflussgrößen

Der Rentenfaktor ist abhängig von den verwendeten Rechnungsgrundlagen des Versicherers, wie z.B. dem biometrisches Risiko der Langlebigkeit, dem Rechnungszins und den Versicherungskosten. Wichtig ist für dich als Kunden natürlich auch, dass du einen Versicherer bzw. Vertrag wählst, welcher gute Erträge erwirtschaften kann.

Garantie

Nun kommen wir zum wohl wichtigsten Punkt, welcher leider häufig nicht beachtet wird. Der Rentenfaktor muss meiner Meinung nach garantiert sein! Und das zu nicht weniger als 100%. Auch sollte es sich unter Beachtung des angesparten Kapitals zu Rentenbeginn um einen hohen Rentenfaktor handeln, da wie du bereits gelesen hast, aus diesem deine monatliche Rente berechnet wird. Doch warum überhaupt zu 100% garantiert? Falls das nicht der Fall ist, kann der Faktor z.B. durch einen externen Treuhänder gesenkt werden. Und das kann für dich als Kunden teuer werden, denn deine Rente wird dadurch maßgeblich beeinflusst. Willst du auf so einer tickenden Zeitbombe sitzen? Ich auf jeden Fall nicht. Das es sich dabei um ein reales Problem handelt, zeigt der Branchenriese Allianz, welcher 2021 bei einer Vielzahl von Verträgen den Rentenfaktor gesenkt hat.

Auswahl des richtigen Versicherers

Es gibt gravierende Unterschiede bei den Versicherern, weshalb die Wahl des richtigen Versicherer so wichtig ist. Die gute Nachricht ist – es gibt durchaus noch Versicherer, welche einen hohen garantierten Rentenfaktor bieten.

Ich hoffe dir ist das Thema nun klar geworden und du kannst auf der nächsten Party deinen Freunden davon erzählen 😉

Doch was kannst du nun mit den neuen Informationen anfangen?

Dir ist das Thema fondsgebundene Rentenversicherung noch unklar und du möchtest dich erstmal selbst weiter informieren? Dann lies doch einfach unseren umfangreichen Artikel zur fondsgebundenen Rentenversicherung.

Du hast bereits eine fondsgebundene Rentenversicherung und bist dir nun unsicher, ob du einen Vertrag mit einem hohen garantierten Rentenfaktor hast? Dann buch dir einfach einen Termin zu unserem kostenlosen VertragsCheck. Unsere Experten checken deinen Vertrag und geben dir eine Rückmeldung, ob alles passt oder eben nicht. Selbstverständlich wird dabei nicht nur der Rentenfaktor betrachtet.

Du hast dich schon selbst intensiv mit dem Thema fondsgebundene Rentenversicherung beschäftigt, bislang aber noch keinen Vertrag abgeschlossen? Dann ist möglicherweise unsere kostenlose Online-Beratung etwas für dich. Buch dir einfach einen Termin und lass dich von unseren Experten vollumfänglich beraten.