Die Wahl der richtigen privaten Krankenversicherung (PKV) ist unglaublich wichtig. Im besten Fall triffst du diese Entscheidung nur ein einziges Mal und bleibst ein Leben lang bei dieser Entscheidung. Deshalb solltest du dich für die passende private Krankenversicherung auch unabhängig beraten lassen. Wie das geht, auf was du bei der Beratung zur privaten Krankenversicherung achten solltest und wie unsere eigene kostenlose 5-Sterne Beratung zur privaten Krankenversicherung abläuft, erfährst du im nachfolgenden Experten-Artikel.
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Kostenlose & unverbindliche PKV-Beratung
Private Krankenversicherung – Ja, aber bitte richtig!
Einen Wechsel von der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) in die private Krankenversicherung (PKV) macht man nicht einfach mal so nebenher innerhalb von 30 Minuten. Von der Wahl des passenden Tarifs aus über 1.000 Tarifen bis hin zu falschen Gesundheitsangaben, welche man im Antrag unbedingt vermeiden sollte. All dies benötigt Zeit und eine sehr genaue Vorgehensweise. Denn das Schlimmste, was dir passieren kann, ist, dass du eine PKV nach dem Abschluss irgendwann in Anspruch nehmen möchtest, diese aber dann plötzlich nicht oder viel weniger leistet als eigentlich erwartet.
PKV-Beratung – nur mit einem Profi bist du auf der sicheren Seite
Auch wenn sich das Bild vom „provisionsgeilen Versicherungsvermittler“ weiter in den Köpfen der Menschen hält, so gibt es schlichtweg keinen besseren Weg, um eine passende PKV zu bekommen, als den Weg über einen unabhängigen Versicherungsmakler.
Ein Versicherungsmakler – wie wir es auch sind – ist ein sogenannter Sachwalter des Kunden. Das heißt, er steht rein rechtlich auf der Seite des Kunden und nicht auf der Seite des Versicherungsunternehmens. Aufgabe des Versicherungsmaklers ist es, dem Kunden den bestmöglichen Versicherungsschutz nach den Wünschen und Vorstellungen des Kunden zu besorgen. Wir sind demnach auch nicht an einen Versicherer gebunden, sondern können aus fast allen Versicherern die für dich bestmögliche Absicherung auswählen.
Persönliche Beratung zur privaten Krankenversicherung durch einen unabhängigen Versicherungsmakler
Und nur, wenn der Versicherungsmakler dies im Rahmen der Beratung schafft, verdient er auch Geld. Es ist also immer auch im Interesse des Versicherungsmaklers – anders als viele Vorurteile behaupten, dass sein Kunde die bestmögliche Absicherung bekommt. Auch wichtig zu verstehen ist, dass die Beratung zur privaten Krankenversicherung über einen Versicherungsmakler keinen Cent teurer ist, als wenn du dich auf eigene Faust direkt beim Versicherer oder mit einem Vergleichsportal darum kümmerst. In anderen Worten: Du zahlst mit Beratung die gleiche Prämie wie beim Versicherer direkt.
An dieser Stelle kannst du dir vielleicht auch mal unsere über 1.000 5-Sterne Google-Bewertungen anschauen. Darüber sollte schnell klar werden, wie wir arbeiten und dass wir uns für jeden einzelnen Kunden wirklich ins Zeug legen.
Alternativen zum Versicherungsmakler
Neben der Beratung durch einen Versicherungsmakler wie uns oder den Abschluss direkt beim Versicherer oder über ein Vergleichsportal, gibt es noch weitere Möglichkeiten der PKV-Beratung, welche wir kurz erläutern wollen.
Versicherungsvertreter
Der Versicherungsvertreter arbeitet im Gegensatz zum Versicherungsmakler nur für eine Versicherung und steht auf der Seite der jeweiligen Versicherungsgesellschaft (z.B. der typische Allianz-Vertreter). Wie der Versicherungsmakler erhält er eine Provision, wenn es zu einem Abschluss kommt.
Versicherungsberater/Honorarberater
Ein Versicherungsberater berät dich z.B. zur privaten Krankenversicherung und erhält für diese Beratung ein Honorar. Dieses Honorar wird unabhängig davon gezahlt, ob du einen Vertrag abschließt oder nicht.
Unsere PKV-Beratung: In nur 3 Schritten zur perfekten privaten Krankenversicherung
Springen wir doch einfach mal kurz in eine PKV-Beratung bei uns (zum VMK-Team). Wenn wir dich zur privaten Krankenversicherung beraten, dann läuft dies immer nach dem gleichen Schema ab. Nur so können wir bei jedem Kunden eine gleichbleibend hohe Beratungsqualität sicherstellen.
Schritt 1: Versicherbarkeit PKV prüfen
Du hast uns eine Terminanfrage über unser Onlineformular geschickt. Anschließend melden wir uns bei dir per E-Mail (oder Telefon) und klären in einem ersten Termin deine brennendsten Fragen und prüfen auch schon mal, inwieweit eine Versicherbarkeit (u.a. Gesundheitszustand) in der privaten Krankenversicherung überhaupt möglich, aber auch sinnvoll ist.
Ein Wechsel in die PKV ist nicht immer möglich
Denn nicht jede/r kann von der gesetzlichen Krankenversicherung in die private Krankenversicherung wechseln. Sehr oft liegen leider zu viele Vorerkrankungen vor, welche eine Aufnahme in die private Krankenversicherung unmöglich machen. Bei Angestellten ist zudem zu beachten, dass diese über der Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) verdienen müssen. Diese liegt 2024 bei 69.300 Euro (Brutto/Jahr). Bei Selbstständigen und Beamten hingegen ist das Einkommen nicht relevant.
Einholen von Unterlagen bei Ärzten und der Krankenversicherung
Je nach individueller Situation empfehlen wir dir dann, dass du Arztberichte und auch einen Auszug aus deiner Krankenakte bei der Krankenversicherung anforderst. Denn zum einen weißt du vermutlich nicht auswendig, wann du wo genau wegen was in den letzten Jahren beim Arzt warst und zum anderen zeigt die Praxis, dass Ärzte immer mal wieder Diagnosen gestellt und abgerechnet haben, die nie wirklich vorlagen. Dies muss dann im Zuge der Antragstellung bzw. Risikoprüfung ebenfalls aufgearbeitet werden.
Das oberste Ziel ist hier immer, dass wir dem Versicherer keinerlei Angriffsfläche bieten und wirklich alle Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß beantwortet werden. Das ist aufwendig, ja. Aber es ist eben der einzig richtige Weg
Schritt 2: PKV Tarifauswahl
Im nächsten Schritt analysieren wir dann ganz genau, welche PKV-Tarife für dich in Frage kommen. Deine Absicherungs- und Leistungswünsche spielen hierbei eine sehr große Rolle. Demnach kannst du auch die Höhe des Beitrags selbst mitbestimmen. Zudem weisen wir dich auch auf wichtige Leistungsbausteine hin, welche ein guter PKV-Tarif unbedingt erfüllen sollte. Dabei gibt es wirklich große Unterschiede in den Leistungsbereichen Ambulant, Stationär und Zahn.
Für den Vergleich der einzelnen Tarife nutzen wir u.a. unabhängige Beratungstools, wodurch dir klar wird, weshalb wir die entsprechenden Tarife ausgewählt haben. Transparenz und unser Motto „Erst verstehen, dann versichern – unterschreibe nichts, was du nicht verstanden hast!“ ist uns in der gesamten Beratung sehr wichtig.
PKV-Beratung per Video-Telefonie
Ein solches Gespräch findet per Video-Telefonie statt, sodass die Beratung zwar online, aber trotzdem total persönlich ist und wir z.B. den Bildschirm mit dir teilen können, um dir bestimmte Dinge visuell zu zeigen.
Beruf spielt große Rolle bei der PKV-Beratung
Bei der Auswahl der richtigen privaten Krankenversicherung ist es ebenfalls relevant, ob du Angestellter, Selbstständiger oder Beamter bist. Je nach beruflicher Stellung ergeben sich nochmal zusätzliche Leistungsbausteine, welche unbedingt beachtet werden müssen. Da insbesondere bei Beamten einige Besonderheiten beachtet werden müssen, beraten bei Versicherungen mit Kopf hierfür speziell ausgebildete Experten. Des Weiteren gibt es Versicherer, welche sich auf bestimmte Berufsgruppen (z.B. Ärzte oder Ingenieure) spezialisiert haben. Auch das berücksichtigen wir in unserer Beratung zur privaten Krankenversicherung.
Folgende Tarifmerkmale müssen u.a. bei künftigen PKV-Versicherten immer individuell betrachtet werden
- Höhe der Selbstbeteiligung
- Beitragsentlastungstarif
- offener Hilfsmittelkatalog
- offener Heilmittelkatalog
- Beitragsrückerstattung (BRE)
- Zahnstaffel
Neben diesen harten Tarifmerkmalen gibt es jedoch auch weiche Merkmale, wie z.B. die Servicequalität und die Beitragsstabilität des Versicherers, welche bei der Auswahl des richtigen Anbieters beachtet werden müssen.
Schritt 3: Offizielle Stellung des PKV-Antrages
Nachdem der passende PKV-Versicherer und der passende PKV-Tarif ausgewählt wurden, kann der Antrag offiziell eingereicht werden. Eventuell ist (nochmals) eine anonyme Risikovoranfrage nötig, um die Versicherbarkeit vorab anonym zu prüfen.
Grundsätzlich ist eine solche Risikovoranfrage ein großer Vorteil eines Versicherungsmaklers im Vergleich zu einem Versicherungsvertreter, da aus einer Vielzahl von passenden Versicherungsgesellschaften die Gesellschaft ausgewählt werden kann, welche bei deinen Vorerkrankungen die besten Konditionen bietet.
Nicht selten kommt es dann noch zu Rückfragen vom Versicherer. Auch hier unterstützen wir dich und begleiten den kompletten Prozess bis zum Abschluss des Vertrages.
Beratung zur privaten Krankenversicherung ist zeitaufwendig
Bis zu diesem Punkt können sehr leicht einige Wochen, manchmal sogar Monate vergehen. Das liegt nicht daran, dass wir sehr langsam arbeiten würden, sondern dass verschiedene Abläufe einfach immer etwas Zeit in Anspruch nehmen. Wie bereits geschrieben, vertreten wir den Ansatz, dass man den Wechsel in die private Krankenversicherung entweder richtig macht oder es gleich lässt. Des Weiteren werden wir auch zu keiner Zeit (Abschluss-)Druck auf dich ausüben, denn die Entscheidung für oder gegen einen Wechsel in die PKV liegt zu 100% bei dir.
Zu oft gibt es Probleme mit Versicherern, ausbleibende Leistungen und explodierenden PKV-Beiträgen, weil beim Abschluss der privaten Krankenversicherung wichtige Punkte einfach nicht beachtet wurden.
Selbstverständlich stehen wir neben dem Versicherer selbst auch nach dem Abschluss des Vertrags für dich als Ansprechpartner zur Verfügung. In anderen Worten: Unser Service endet selbstverständlich nicht mit der Dokumentierung des Antrags.
Wie unabhängig ist unsere Beratung zur privaten Krankenversicherung?
Eine mehr als berechtigte Frage. Wenn du dich beraten lässt, dann möchtest du auch, dass deine Interessen im Fokus stehen und nicht z.B. die Provision des Versicherungsmaklers.
Genau dies garantieren wir all unseren Kunden. Es werden immer der Kunde und seine Absicherungswünsche im Fokus stehen. Alles andere wäre auch unternehmerischer Selbstmord.
Als vermutlich Deutschlands bekanntester Versicherungsmakler mit über 600.000 Followern auf YouTube, Instagram und TikTok und Millionen von Menschen, welche wir monatlich mit unseren Videos erreichen, können wir es uns schlichtweg nicht leisten, schlecht zu beraten.
Wir stehen für gewisse Werte und diese leben wir auch in unserer Beratung. Solltest du dich nun für eine Beratung zur privaten Krankenversicherung bei uns entscheiden, versprechen wir dir, dass du sehr schnell merken wirst, dass du bei uns in guten Händen bist.
