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Unabhängige Beratung zur privaten Krankenversicherung (PKV)
Die Wahl der richtigen privaten Krankenversicherung (PKV) ist unglaublich wichtig. Im besten Fall triffst du diese Entscheidung nur ein einziges Mal und bleibst ein Leben lang bei dieser Entscheidung. Deshalb solltest du dich für die passende private Krankenversicherung auch unabhängig beraten lassen. Wie das geht, auf was du bei der Beratung zur privaten Krankenversicherung achten solltest, wie unsere eigene kostenlose 5-Sterne Beratung zur privaten Krankenversicherung abläuft und warum wir der richtige Versicherungsmakler für die private Krankenversicherung für dich sind, erfährst du im nachfolgenden Experten-Artikel.
💡Wichtige Infos auf einen Blick
- Eine Beratung zur privaten Krankenversicherung ist umfangreich und zeitaufwendig.
- Das klingt erstmal schlecht, ist aber wichtig, weil es im Optimalfall eine Entscheidung für das gesamte Leben ist.
- Eine so wichtige Versicherung wie die private Krankenversicherung sollte keinesfalls im Eiltempo und auf eigene Faust abgeschlossen werden.
- Unsere kostenlose, unverbindliche und unabhängige Beratung zur privaten Krankenversicherung wurde schon von etlichen PKV-Interessenten in Anspruch genommen.
- Über 1.300 positive 5-Sterne-Bewertungen bei Google zeigen hierbei die Qualität unserer unabhängigen PKV-Beratung.
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Versicherungen mit Kopf - Bekannt aus
Private Krankenversicherung – Ja, aber bitte richtig!
Einen Wechsel von der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) in die private Krankenversicherung (PKV) macht man nicht einfach mal so nebenher innerhalb von 30 Minuten. Von der Wahl des passenden Tarifs aus über 1.000 Tarifen bis hin zu falschen Gesundheitsangaben, welche man im Antrag unbedingt vermeiden sollte.
All dies benötigt Zeit und eine sehr genaue Vorgehensweise. Denn das Schlimmste, was dir passieren kann, ist, dass du eine PKV nach dem Abschluss irgendwann in Anspruch nehmen möchtest, diese aber dann plötzlich nicht oder viel weniger leistet als eigentlich erwartet.
PKV-Beratung – nur mit einem Profi bist du auf der sicheren Seite
Auch wenn sich das Bild vom „provisionsgeilen Versicherungsvermittler“ weiter in den Köpfen der Menschen hält, so gibt es schlichtweg keinen besseren Weg, um eine passende PKV zu bekommen, als den Weg über einen Versicherungsmakler, der unabhängig von Versicherungen agiert.
Umfassende Ausbildung
Ein PKV-Makler – wie wir es auch sind – muss einen Sachkundenachweis erbringen, eine IHK-Zulassung sowie eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung besitzen, um Schäden aus Pflichtverletzungen abzusichern – ähnlich wie Anwälte oder Steuerberater. Zudem muss er offenlegen, ob er oder eine Versicherungsgesellschaft mit mehr als 10% aneinander beteiligt sind, um mögliche Interessenkonflikte zu erkennen.
PKV-Makler steht auf der Seite des Kunden und hat das größte Angebot
Im Übrigen ist ein Versicherungsmakler ein sogenannter Sachwalter des Kunden („Auge und Ohr des Kunden“). Das heißt, er steht rein rechtlich auf der Seite des Kunden und nicht auf der Seite des Versicherungsunternehmens. Aufgabe des Versicherungsmaklers ist es, dem Kunden den bestmöglichen Versicherungsschutz nach den Wünschen und Vorstellungen des Kunden zu besorgen. Wir sind demnach auch nicht an einen Versicherer gebunden, sondern können aus fast allen Versicherern die für dich bestmögliche Absicherung auswählen.
PKV-Beratung wird dokumentiert
Nach unserer Recherche präsentieren wir als PKV-Makler die Ergebnisse, erläutern Risiken und Möglichkeiten der Produkte und müssen unsere Empfehlung auch schriftlich begründen. Zudem sind wir verpflichtet, eine Dokumentation des Beratungsgesprächs zu erstellen, welches wir dir am Ende aushändigen.
Persönliche Beratung zur privaten Krankenversicherung durch einen Versicherungsmakler
Und nur, wenn der Versicherungsmakler es im Rahmen der Beratung schafft, die passende PKV zu besorgen, verdient er auch Geld. Es ist also immer auch im Interesse des Versicherungsmaklers – anders als viele Vorurteile behaupten, dass sein Kunde die bestmögliche Absicherung bekommt.
💡 Auch wichtig zu verstehen ist, dass die Beratung zur privaten Krankenversicherung über einen Versicherungsmakler keinen Cent teurer ist, als wenn du dich auf eigene Faust direkt beim Versicherer oder in einem Vergleichsportal darum kümmerst. In anderen Worten: Du zahlst mit Beratung die gleiche Prämie wie beim Versicherer direkt.
An dieser Stelle kannst du dir vielleicht auch mal unsere über 1.300 5-Sterne Google-Bewertungen anschauen. Darüber sollte schnell klar werden, wie wir arbeiten und dass wir uns für jeden einzelnen Kunden wirklich ins Zeug legen.
Wenn du mit deinem aktuellen Versicherungsmakler unzufrieden bist, kann du ihm ohne Probleme kündigen.
Alternativen zum Versicherungsmakler
Neben der Beratung durch einen Versicherungsmakler wie uns oder den Abschluss direkt beim Versicherer oder über ein Vergleichsportal, gibt es noch weitere Möglichkeiten der PKV-Beratung, welche wir kurz erläutern wollen. Der Überbegriff für alle Formen der Beratung lautet übrigens Versicherungsvermittler.
Welche Art von Versicherungsvermittler sitzt vor dir?
Um schnell herauszufinden, welchen Vermittlertyp du vor dir hast, wirf einen Blick auf die Internetseite des Vermittlers, insbesondere ins Impressum oder die Erstinformation. Dort findest du alle wichtigen gesetzlichen Angaben. Im Vermittlerregister kannst du überprüfen, ob der Vermittler zugelassen ist. Nur eingetragene Vermittler dürfen Versicherungen vermitteln oder beraten. Wer nicht eingetragen ist, kann dies nur in Zusammenarbeit mit einem zugelassenen Vermittler tun, der für die Beratungsqualität haftet.

Versicherungsvertreter
Der Versicherungsvertreter, auch „Einfirmenvertreter“ oder „Ausschließlichkeitsvertreter“ genannt, vertritt nur eine Versicherungsgesellschaft (zum Beispiel der typische Allianz-Vertreter).
In der PKV-Beratung vermittelt er ausschließlich deren Produkte, und die Haftung liegt meist bei der Versicherung, nicht beim Vertreter. Rechtlich steht er nicht auf der Seite des Kunden, sondern auf der Seite der jeweiligen Versicherungsgesellschaft.
Seine Vergütung erfolgt wie beim Versicherungsmakler durch Provisionen bei Neuabschlüssen oder Änderungen bestehender Verträge mit Mehrbeitrag. Er prüft nicht, ob andere Anbieter passendere Produkte haben, sondern bietet nur die Tarife seiner Gesellschaft an, für deren erfolgreiche Vermittlung er vergütet wird.
Mehrfachagent
Der Mehrfachagent ähnelt dem Versicherungsvertreter, mit dem Unterschied, dass er nicht nur einen, sondern zum Beispiel drei bis fünf Versicherer vertritt.
Versicherungsberater/Honorarberater
Ein Versicherungsberater wird von dir beauftragt und berät dich zum Beispiel zur privaten Krankenversicherung und erhält für diese Beratung von dir ein Honorar. Dieses Honorar wird unabhängig davon gezahlt, ob du einen Vertrag abschließt oder nicht. Er darf keine Provisionen von Versicherungen annehmen, weshalb die PKV-Beratung erfolgsunabhängig ist.
Versicherungsberater müssen einen Sachkundenachweis erbringen, eine IHK-Zulassung sowie eine Vermögensschadenhaftpflichtversicherung besitzen. Sie gehören zu den rechtsberatenden Berufen und müssen das Beratungsergebnis dokumentieren. Kunden müssen über eventuelle Beteiligungen bei Versicherungen informiert werden, um Interessenkonflikte zu vermeiden. Zudem dürfen sie außer- und vorgerichtliche Angelegenheiten bearbeiten, die ein Versicherungsmakler nicht erledigen darf.
Bei der PKV-Beratung werden Versicherungsberater häufig bei einem Tarifwechsel innerhalb der eigenen Gesellschaft nach § 204 Versicherungsvertragsgesetz beauftragt. Die Bezahlung erfolgt regelmäßig in der monatlichen Ersparnis (Kosten alter Tarif – Kosten neuer Tarif) multipliziert mit x Monaten.
Ein Versicherungsmakler darf einen Tarifwechsel nur für Kunden vornehmen, die er selbst betreut. Fremdverträge darf er nicht bearbeiten. Hier ist zunächst ein Wechsel des Versicherungsmaklers notwendig. Der Aufwand für einen Tarifwechsel ist bereits mit der ursprünglichen Abschluss- oder Bestandsprovision abgedeckt, da ein Tarifwechsel keine Vermittlung darstellt. Makler und Vertreter erhalten nur bei Neuabschlüssen oder Änderungen bestehender Verträge mit Mehrbeitrag Provisionen.
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Unsere PKV-Beratung: In nur 5 Schritten zur perfekten privaten Krankenversicherung
Springen wir doch einfach mal kurz in eine PKV-Beratung bei uns (zum VMK-Team). Wenn wir dich zur privaten Krankenversicherung beraten, dann läuft dies immer nach dem gleichen Schema ab. Nur so können wir bei jedem Kunden eine gleichbleibend hohe Beratungsqualität sicherstellen.
PKV-Beratung Schritt 1: Versicherbarkeit prüfen
Du hast uns eine Terminanfrage über unser Onlineformular geschickt. Anschließend vereinbarst du direkt über den Link in der Bestätigungs-E-Mail einen Termin mit unserem PKV-Experten.
Im ersten Termin klären wir deine brennendsten Fragen und prüfen auch schon mal, inwieweit eine Versicherbarkeit (u.a. Gesundheitszustand) in der privaten Krankenversicherung überhaupt möglich, aber auch sinnvoll ist.
Ein Wechsel in die PKV ist nicht immer möglich
Denn nicht jede/r kann von der gesetzlichen Krankenversicherung in die private Krankenversicherung wechseln. Oft liegen leider zu viele Vorerkrankungen vor, welche eine Aufnahme in die private Krankenversicherung unmöglich machen.