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So findest du einen wirklich guten Versicherungsmakler
Kaum eine Branche ist in Deutschland so verrufen wie die Versicherungsbranche. Darum solltest du bei der Wahl deines Versicherungsmaklers auf gewisse Punkte besonders achten. In diesem Experten-Artikel möchten wir dir gewisse Auswahlkriterien vorstellen, anhand derer du einen guten Versicherungsmakler finden kannst.
💡Wichtige Infos auf einen Blick
- In Deutschland gibt es verschiedene Arten von Versicherungsvermittlern. Ein Versicherungsmakler kann im Gegensatz zu einem Versicherungsvertreter Produkte von verschiedenen Gesellschaften anbieten und steht rechtlich auf der Seite des Kunden und nicht auf der Seite des Versicherers.
- Wir sind Versicherungsmakler aus Überzeugung. Wenn du jedoch lieber von einem Versicherungsvertreter, Mehrfachagenten oder Honorarberater beraten werden möchtest, ist das völlig in Ordnung. Wichtig ist nur, dass dir der Status des Versicherungsvermittlers klar ist. Diesen findest du auf der Website und in der Erstinformation, welche dir von der Beratung ausgehändigt werden muss.
- Um einen guten Versicherungsmakler zu finden, solltest du die Bewertungen im Internet prüfen (zum Beispiel Google-Bewertungen). Auch Empfehlungen von Freunden, Familie und Bekannten können hilfreich sein.
- Auch sollte dir die Person sympathisch sein. Einen ersten Eindruck kannst du zum Beispiel durch den Internetauftritt (u.a. Website oder Social Media) gewinnen.
- Der wichtigste Punkt ist jedoch Vertrauen. Das gewinnst du zum Großteil erst während der Beratung und muss zu 100% gegeben sein.
- Zu guter Letzt solltest du dich nicht hetzen lassen und auf keinen Fall etwas abschließen, was du nicht verstanden hast. Daher lautet unser Motto: „Erst verstehen, dann versichern und auf gar keinen Fall schnell schnell!“.
- Versicherungsmakler oder Versicherungsvertreter – Die Unterschiede
- Wie gehst du am besten vor, um einen guten Versicherungsmakler zu finden?
- Kriterien für einen guten Versicherungsmakler vor der Beratung
- Kriterien für einen guten Versicherungsmakler während der Beratung
- Wie viel kostet die Beratung bei einem Versicherungsmakler?
Auch im Video: Versicherungsmakler finden
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Versicherungen mit Kopf - Bekannt aus
Versicherungsmakler oder Versicherungsvertreter – Die Unterschiede
Oftmals werden in Deutschland der Versicherungsvertreter und der Versicherungsmakler gleichgestellt bzw. man bezeichnet einen Versicherungsmakler als Versicherungsvertreter und umgekehrt. Dies ist allerdings komplett falsch und kann für den nicht wissenden Kunden am Ende zu einer „limitierten“ Versicherungsberatung führen.
Der Versicherungsvertreter ist dem Versicherungsunternehmen verpflichtet
Anders als der Versicherungsmakler ist der Versicherungsvertreter weisungsgebunden und vertritt, wie es der Name schon sagt, die Interessen des Versicherungsunternehmens. Er steht also rechtlich auf der Seite des Versicherers (§ 84 HGB – Handelsvertreter). Dies macht einen großen Unterschied zum Versicherungsmakler aus und sollte jedem Kunden bewusst sein. Weitere Eckpunkte zum Versicherungsvertreter:
- Er kann nur Produkte eines einzigen Versicherungsunternehmens anbieten. Deshalb wird er auch Ausschließlichkeitsvertreter genannt.
- Er ist dem Versicherer verpflichtet, nicht dem Kunden.
- Er ist weisungsgebunden gegenüber dem Versicherer.
Wie genau arbeitet ein Versicherungsmakler?
Bevor du dich für einen Versicherungsmakler entscheidest, solltest du erstmal wissen, wie genau dieser eigentlich arbeitet. Nachfolgend haben wir dir mal die wichtigsten Fakten zur Arbeitsweise und rechtlichen Stellung eines Versicherungsmaklers aufgelistet:
- Der Versicherungsmakler steht rechtlich auf der Seite des Kunden – also dir – und nicht auf der Seite des Versicherers.
- Ein Versicherungsmakler ist somit keinem Versicherungsunternehmen verpflichtet und handelt immer in deinem Auftrag (§ 59 Absatz 3 VVG). Er ist Sachwalter des Kunden.
- Er kann dir das breiteste Versicherungs-Portfolio anbieten, da er unabhängig agiert und nicht nur für eine Versicherungsgesellschaft arbeitet wie zum Beispiel der Versicherungsvertreter.
- Er verdient nur Geld, wenn er dir als Kunden den gewünschten Versicherungsschutz vermitteln konnte.
Der Versicherungsmakler wird regelmäßig vom Versicherungsnehmer beauftragt und als sein Interessen- oder sogar Abschluss-Vermittler angesehen. Er hat als Vertrauter und Berater des Versicherungsnehmers individuellen, für das betreffende Objekt passenden Versicherungsschutz zu besorgen.
Bundesgerichtshof (BGH)
Erfahre in diesem Artikel, wie du Versicherungsmakler werden kannst.
Verstanden, aber was ist dann ein Versicherungsvermittler?
Versicherungsvermittler ist der Überbegriff für alle Formen der Versicherungsvermittlung. Neben dem bereits erklärten Versicherungsvertreter und Versicherungsmakler gibt es noch den Mehrfachagenten und den Honorarberater.
Mehrfachagent
Der Mehrfachagent (auch Mehrfachvertreter genannt) ähnelt dem Versicherungsvertreter, vertritt jedoch nicht nur ein Unternehmen, sondern zum Beispiel drei bis fünf Versicherer.
Honorarberater
Der Honorarberater (auch Versicherungsberater genannt) berät nicht für eine Provision, sondern für ein Honorar. Er wird demnach nicht nur bei Erfolg, sondern immer bezahlt.
Wie gehst du am besten vor, um einen guten Versicherungsmakler zu finden?
Um diese Frage zu klären, kann man das Ganze in zwei Bereiche aufteilen:
- Auswahlkriterien vor der Beratung
- Auswahlkriterien während der Beratung
Kriterien für einen guten Versicherungsmakler vor der Beratung
Wo sucht man überhaupt nach einem Versicherungsmakler?
Wenn du einen Versicherungsmakler suchst, der unabhängig von Versicherungen agiert, stehen dir mehrere Wege offen. Dank des Internets bist du nur wenige Klicks von zahlreichen Anbietern entfernt und kannst leicht eine Auswahl treffen.
Das Internet ist jedoch nicht die einzige Möglichkeit, um einen passenden Versicherungsmakler zu finden. Eine der besten Methoden ist es, Empfehlungen von Freunden, Familie und Bekannten einzuholen, die bereits positive Erfahrungen mit einem Makler gemacht haben. Weitere Optionen sind:
- Vergleichsportale für Versicherungsmakler
- Branchenlisten, in denen Versicherungsmakler aufgeführt sind
- Finanzportale, die oft eine Suchfunktion für Makler anbieten
- Verbraucherzentralen, die häufig Kontakte zu zuverlässigen Maklern vermitteln können
- lokale Anzeigenblätter und Zeitungen, die Makler in deiner Nähe bewerben
Zusätzlich kannst du selbst online recherchieren und Bewertungen lesen (zum Beispiel Google-Bewertungen), um einen Eindruck von der Qualität der Beratungsdienste eines Maklers zu bekommen. Es ist auch hilfreich, die Websites der Makler zu besuchen und sich über deren Angebote und Dienstleistungen zu informieren.
Prüfe im Vorfeld den Status des Vermittlers
Wir sind Versicherungsmakler aus Überzeugung. Wenn du jedoch eine Beratung durch einen Versicherungsvertreter, einen Mehrfachagenten oder eine Beratung gegen Honorar wünscht, ist das völlig in Ordnung. Dir sollte nur klar sein, welchen Status dein Vermittler hat. Den Status findest du auf der Website des Vermittlers bzw. spätestens in der Erstinformation, welche du vor der Beratung bekommen musst.
Prüfe die Ausbildung des Versicherungsvermittlers
Bringe genau in Erfahrung, welche Ausbildung dein Vermittler vorzuweisen hat bzw. ob er auch genau weiß, wovon er spricht.
Wo willst du beraten werden?
Entscheidend ist natürlich auch, wo du beraten werden willst. Vor einigen Jahren hatte man nur die Möglichkeit, dass der Versicherungsvermittler zu dir nach Hause kommt bzw. du zu ihm ins Büro kommst.
Mittlerweile ist die Online-Beratung per Videotelefonie auch in der Versicherungsbranche etabliert. Wir selbst beraten unsere Kunden seit Jahren ausschließlich online, was diverse Vorteile mit sich bringt, dank Videotelefonie aber trotzdem total persönlich ist.
Manche Menschen wollen jedoch bewusst vor Ort beraten werden. Und das ist auch völlig in Ordnung.
Übrigens: Eine Beratung ist auch ohne die Unterzeichnung eines Maklermandats möglich.
Mache dir selbst ein Bild von uns
Wichtig ist natürlich auch, dass dir die Person bzw. die Firma sympathisch ist und du einen guten ersten Eindruck gewinnen konntest.
Nun wäre ich ein wirklich schlechter Versicherungsmakler und Unternehmer, wenn ich an dieser Stelle nicht auf unsere kostenlose & unverbindliche Online-Beratung hinweisen würde. Solltest du also von einem unserer VMK-Experten beraten werden wollen, kannst du dir gerne einen Termin buchen.
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