Wie sinnvoll ist ein Versicherungsmakler?
Laut Experten des Bunds der Versicherten (BdV) investieren die Deutschen viel zu viel Geld in private Versicherungen. Im Jahr 2018 beliefen sich die Ausgaben dafür auf 54 Milliarden Euro – und das ohne Krankenversicherungen und Altersvorsorge einzubeziehen.
Der BdV geht davon aus, dass mindestens ein Drittel dieser Ausgaben unnötig ist. Das bedeutet, dass jährlich rund 18 Milliarden Euro verschwendet werden. Aber woran liegt das?
Das Problem: Viele Verbraucher empfinden das Thema Versicherungen als unübersichtlich und schwer verständlich. Dennoch verzichten viele darauf, sich von einem Experten beraten zu lassen. Hier kommen gute Versicherungsmakler ins Spiel, die in solchen Fällen äußerst sinnvoll sein können.
💡Wichtige Infos auf einen Blick
- Laut dem Bund der Versicherten sind viele Deutsche überversichert, was zu einer jährlichen Verschwendung von rund 18 Milliarden Euro an Beiträgen führt.
- Versicherungsmakler arbeiten unabhängig von einzelnen Versicherungen und vertreten die Interessen ihrer Kunden bzw. Versicherungsnehmer.
- Sie sind meist die besten Ansprechpartner, um passende Versicherungen für die individuellen Bedürfnisse abzuschließen.
- Für Kunden sind die Dienste eines Versicherungsmaklers in der Regel kostenlos. Im Gegensatz dazu fällt bei einer Honorarberatung ein Honorar an.
- Wichtig: Versicherungsmakler unterscheiden sich deutlich von Versicherungsvertretern. Während Versicherungsmakler unabhängig agieren, arbeiten Versicherungsvertreter im Auftrag einer Versicherung und verkaufen deren Produkte.
Im Video: So findest du einen guten Versicherungsmakler
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Versicherungen mit Kopf - Bekannt aus
Sind Versicherungsmakler sinnvoll? Meistens: Ja!
Viele Menschen in Deutschland möchten sich gegen alle erdenklichen Risiken absichern und schließen Versicherungen ab, die nicht immer notwendig sind. Mit über 500 Versicherungsunternehmen und einer Vielzahl von Angeboten ist der Markt gerade für Laien schwer zu überblicken. Hier kann ein Versicherungsmakler helfen, Licht ins Dunkel zu bringen und dabei Geld zu sparen.
Auch wenn das Internet viele Vorteile bietet, birgt es auch Risiken: Viele Verbraucher informieren sich online, erhalten aber oft unvollständige oder ungenaue Informationen. Dies führt dazu, dass sie Versicherungen abschließen, die weder zu ihrem Bedarf passen noch wirklich nötig sind.
Ein weiterer Faktor für Überversicherung ist das automatische Verlängern von Verträgen. Millionen von Policen werden jedes Jahr erneuert, oft ohne dass jemals ein Schaden gemeldet wurde – ein teures und unnötiges Unterfangen für viele Versicherte.
Warum ein Versicherungsmakler sinnvoll ist
Ein Versicherungsmakler kann als eine Art Vertrauensperson gesehen werden, ähnlich wie ein Anwalt oder Hausarzt – er kümmert sich um den individuellen Versicherungsschutz seiner Kunden.
Ein entscheidender Vorteil eines Versicherungsmaklers ist seine Unabhängigkeit. Da er keiner bestimmten Versicherungsgesellschaft verpflichtet ist, kann er objektiv beraten und Produkte empfehlen, die am besten zu den Bedürfnissen seiner Kunden passen.
Nicht nur Neuabschluss, sondern auch Optimierung bestehender Verträge
Ein guter Versicherungsmakler beschränkt sich jedoch nicht nur auf den Abschluss von Policen. Er überprüft regelmäßig das bestehende Versicherungsportfolio, denn sich verändernde Lebensumstände, wie ein Umzug oder der Auszug der Kinder, können Anpassungen erforderlich machen. In vielen Fällen lassen sich durch einen Tarifwechsel gleichwertige Leistungen zu günstigeren Konditionen erzielen.
Wir von Versicherungen mit Kopf prüfen beispielsweise kostenlos & unverbindlich eure bestehenden Berufsunfähigkeitsversicherungen, privaten Rentenversicherungen und privaten Krankenversicherungen. Dafür müsst ihr uns nicht einmal ein Maklermandat erteilen, sodass euer aktuell Versicherungsvermittler von der Prüfung nichts mitbekommt.
Darüber hinaus bringt der Versicherungsmarkt ständig neue Produkte hervor, die auf aktuelle Entwicklungen reagieren – etwa Haftpflichtversicherungen für Drohnen oder E-Scooter. Ein Versicherungsmakler hat diese Trends im Blick und kann seinen Kunden bei Bedarf passende Policen empfehlen, um einen optimalen Versicherungsschutz sicherzustellen.
Ein weiterer Grund, warum ein Versicherungsmakler sinnvoll ist
Nochmal zur Wiederholung, weil es so wichtig ist. Ein großer Vorteil von Versicherungsmaklern liegt in ihrer Unabhängigkeit. Sie sind nicht an eine bestimmte Versicherungsgesellschaft gebunden und können aus einer Vielzahl von Produkten und Tarifen auswählen.
Durch diesen Zugang zu einer breiten Palette von Angeboten können Versicherungsmakler gemeinsam mit ihren Kunden das optimale Versicherungsprodukt finden – individuell auf die jeweiligen Bedürfnisse zugeschnitten. Im Vergleich zu einem Versicherungsvertreter (zum Beispiel der typische Allianz-Vertreter), der ausschließlich die Produkte einer einzigen Gesellschaft vertreibt, bieten Versicherungsmakler daher in den meisten Fällen eine bessere und oft auch kostengünstigere Lösung.
Warum einen Versicherungsmakler beauftragen?
Ein Versicherungsmakler ist die richtige Wahl, wenn du eine unabhängige und umfassende Beratung zu deinen Versicherungsfragen suchst. Ein erfahrener Versicherungsmakler erstellt anhand eines umfangreichen Versicherungsvergleichs die optimale Lösung für deine persönliche Situation.
Beratung und Fachkompetenz als Schlüsselvorteile
Auch bei Spezialversicherungen – wie der für ein Ferienhaus, einen Kleingarten oder ein Wochenendhaus – ist eine fundierte Beratung essenziell. Ein Versicherungsmakler bringt die nötige Expertise mit, um alle offenen Fragen zu klären und den passenden Schutz zu gewährleisten. So bekommst du nicht nur Sicherheit, sondern auch eine maßgeschneiderte Lösung.
Lohnt sich ein Versicherungsmakler?
Ja, in den meisten Fällen ist ein Versicherungsmakler eine lohnenswerte Investition. Der Grund: Ein unabhängiger Versicherungsmakler arbeitet nicht für einzelne Versicherungsunternehmen, sondern ausschließlich im Interesse seiner Kunden – und hilft so, bares Geld zu sparen.
Beratung durch Versicherungsmakler ist kostenlos
Bei einer Beratung durch einen Versicherungsmakler fällt im Gegensatz zu einer Beratung durch einen Honorarberater kein Beratungshonorar an. Der Versicherungsmakler wird nur bei erfolgreicher Vermittlung eines Produkts durch eine Provision vom Versicherer bezahlt, welche bereits in der Versicherungsprämie enthalten ist.
Oft ist es sogar so, dass durch die Optimierung von bestehenden Versicherungen viel Geld gespart werden kann.
Neben dem finanziellen Vorteil sorgt die Beratung dafür, dass du genau verstehst, wie dein Versicherungsschutz aussieht – ein Plus an Transparenz und Sicherheit.
Geld sparen bei Versicherungen durch Versicherungsmakler
Ein Versicherungsmakler kann dir helfen, bares Geld zu sparen – allerdings gibt es auch Ausnahmen, die Vorsicht erfordern:
- Unzuverlässige Versicherungsmakler: Manche Versicherungsmakler arbeiten bevorzugt mit bestimmten Versicherungen zusammen und agieren nicht unabhängig. Oft locken sie mit kostenlosen Beratungen, schließen dann aber möglichst viele Verträge ab, um hohe Provisionen zu kassieren.
- Woran du einen guten Versicherungsmakler erkennst: Ein seriöser Versicherungsmakler ist unabhängig und stellt die Interessen seiner Kunden in den Vordergrund. Schau dir hierzu vor der Beratung unbedingt die Bewertungen des Versicherungsmaklers an oder verlasse dich auf die Empfehlung von Freunden.
Mit einem vertrauenswürdigen und kompetenten Versicherungsmakler hast du nicht nur einen objektiven Berater, sondern auch die Möglichkeit, langfristig von niedrigeren Versicherungsbeiträgen zu profitieren.
Solltest du mit deinem aktuellen Versicherungsmakler unzufrieden sein, hast du jederzeit die Möglichkeit, diesen zu wechseln oder zu kündigen.
Fazit: Wie sinnvoll ist ein Versicherungsmakler
Zusammenfassend lässt sich sagen: Ein Versicherungsmakler kann eine immense Unterstützung sein, wenn du eine Versicherung abschließen möchtest. Er vereinfacht nicht nur den Prozess und klärt dich über deine Optionen auf, sondern hilft dir auch, Zeit und Geld zu sparen.
- Branchenkenntnisse, die den Unterschied machen: Versicherungsmakler bringen fundiertes Fachwissen mit, das dir dabei hilft, den optimalen Versicherungsschutz zu einem fairen Preis zu finden. Ihr Know-how ist ihr größter Vorteil und sorgt dafür, dass du bestmöglich abgesichert bist.
- Individuelle Beratung: Ein guter Versicherungsmakler bietet dir eine maßgeschneiderte Beratung, die genau auf deine Bedürfnisse abgestimmt ist. Das spart dir langwierige Eige