Maklervertrag Versicherung – Alles was du wissen musst
Wenn du einen Versicherungsmakler mit der Betreuung deiner Versicherungen beauftragst, muss dafür ein Maklermandat unterzeichnet werden. In diesem Vertrag wird die Zusammenarbeit zwischen Versicherungsmakler und Kunde geregelt – mit allen Rechten und Pflichten. Ohne einen Maklervertrag können keine Übertragungen von bestehenden Versicherungen auf den Versicherungsmakler durchgeführt werden, wodurch dieser auch keinen Zugriff auf die Vertragsinformationen hat. Zudem kann ein Versicherungsmakler ohne Maklermandat nicht deine Interessen gegenüber der Versicherungsgesellschaft vertreten. Ein vollumfänglicher Service ist demnach ohne Maklermandat nicht möglich. Erfahre in diesem Experten-Artikel alles über den Maklervertrag bei Versicherungen.
💡Wichtige Infos auf einen Blick
- In einem Maklervertrag (auch Maklermandat genannt) wird die Zusammenarbeit zwischen Versicherungsmakler und Kunde geregelt.
- Ohne die Unterzeichnung des Maklermandats kann der Versicherungsmakler nicht den vollen Service bieten.
- Ein Maklermandat führt zu keinen zusätzlichen Kosten für dich als Kunden. Der Versicherungsmakler wird durch die Courtage der Versicherung bezahlt, welche bereits in der Versicherungsprämie enthalten ist.
- Die Kündigung eines Maklervertrags ist jederzeit ohne Einhaltung einer Frist möglich.
- Für eine Beratung zu einer Versicherung wird nicht zwangsläufig ein Maklermandat benötigt. Falls es zu einem Vertragsabschluss kommt, übernimmt der Versicherungsmakler auch ohne Maklermandat die Betreuung von diesem Vertrag.
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Was ist ein Maklervertrag bzw. eine Maklervollmacht?
Ein Maklervertrag (auch Maklermandat genannt) ist eine individuelle Vereinbarung zwischen dem Versicherungsmakler und dem Kunden, also dir. Es bestehen Rechte und Pflichten für beide Seiten.
Die Maklervollmacht ist Bestandteil dieses Vertrages und erlaubt dem Versicherungsmakler, bestehende Versicherungsverträge im Namen des Kunden zu ändern oder neue Verträge abzuschließen – natürlich nur mit Rücksprache des Kunden. Das ist ganz wichtig. Genauso arbeiten auch Versicherungs-Apps, wie zum Beispiel Clark.
Wie ist ein Maklervertrag gestaltet?
Im Maklervertrag werden u.a. folgende Rechte und Pflichten des Maklers und des Kunden festgehalten.
- Zum Beispiel, dass der Versicherungsmakler für dich den passenden Versicherungsschutz objektiv aus dem Marktangebot heraussucht.
- Als Kunde bist du dann verpflichtet, den Makler über Änderungen deiner Versicherungs- oder Lebensverhältnisse zu informieren, damit der Versicherungsschutz eventuell angepasst wird.
Weitere möglichen Bestandteile des Maklervertrags
Ein wichtiger Leistungsbestandteil einer Pflegetagegeldversicherung ist die Beitragsfreiheit. Das bedeutet, dass ab Erreichen eines bestimmten Pflegegrades keine Beiträge mehr zu zahlen sind. Dies ist je nach Tarif schon ab Pflegegrad 1 möglich.
- eine Datenschutzerklärung, dass deine Daten vertraulich behandelt werden
- genaue Auswahl der Versicherungsbereiche, die betreut werden sollen
- Auflistung der Versicherungen, die bereits bestehen
- Auflistung von Maklerpools, über die der Versicherungsmakler arbeitet oder künftig arbeiten kann
- das keine Vergütung für den Maklervertrag vom Kunden verlangt wird
Was für Vorteile ergeben sich für dich?
Durch den Maklervertrag ergibt sich für dich der Vorteil, dass du für alle Versicherungen, egal wo du diese damals abgeschlossen hast (ausgenommen vereinzelte Direktversicherer und Versicherer, die ihr eigenes Süppchen kochen) genau einen Ansprechpartner hast. Über diesen können dann alle Änderungen der Versicherungen, Neuabschlüsse oder Schadensmeldungen abgewickelt werden, ohne dass du als Kunde hier einen großen Aufwand hast.
Ein Versicherungsmakler arbeitet immer im Interesse des Kunden und nicht im Auftrag einer Versicherungsgesellschaft, weshalb er auch nicht an die Produkte von einem Versicherer gebunden ist. Er hat per Gesetz die Pflicht, den für dich optimalen Versicherungsschutz zu finden.
Was hier nun aber meiner Meinung nach ganz wichtig ist. Du vertraust der Person, die hier die Maklervollmacht von dir bekommt. Du bist also davon überzeugt, dass der oder diejenige einen ordentlichen Job macht.
Was kostet dich ein Maklermandat?
Durch einen Maklervertrag und eine Maklervollmacht entstehen für dich keine zusätzlichen Kosten. Der Versicherungsmakler erhält von den jeweiligen Versicherungen eine Betreuungsvergütung (Courtage) für seine Arbeit. Diese ist allerdings bereits mit deiner Versicherungsprämie, die du zahlst, abgegolten. Diese wird auch nicht durch den Maklervertrag erhöht oder Ähnliches. Dieser Punkt sollte im Maklervertrag auch so festgehalten sein.
Kündigung Maklervertrag
Der Vertrag ist ab Setzung deiner Unterschrift gültig und kann von beiden Seiten jederzeit ohne Frist gekündigt werden.
Kannst du trotz eines bestehenden Maklervertrags eine Versicherung über einen anderen Makler abschließen?
Ja, das ist ohne Probleme möglich. Auch wenn du dein Maklermandat bei deinem bisherigen Makler behalten möchtest, kannst du dir gerne einen Termin zu unserer kostenlosen & unverbindlichen Online-Beratung buchen.
Du kannst dann zum Beispiel eine Berufsunfähigkeitsversicherung, eine private Krankenversicherung oder eine private Rentenversicherung über uns abschließen, welche dann auch von uns betreut wird. Alle anderen Versicherungen bleiben bei deinem bisherigen Ansprechpartner. Selbstverständlich kannst du uns auch gerne ein Maklermandat erteilen, sodass wir auch alle deine bestehenden Versicherungen betreuen können.
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