Versicherungs-App | Der Guide von A-Z | Versicherungsmanager
Eine Versicherungs-App lässt dich alle deine Versicherungen digital an einem Ort managen. Du kannst mit einer Versicherungs-App Versicherungen abschließen, einfacher kündigen und Verträge optimieren. Dazu hast du alle Unterlagen nicht mehr in zig verschiedenen Ordnern zuhause im Schrank, sondern übersichtlich und jederzeit griffbereit in deiner Versicherungs-App. Wie genau Versicherungs-Apps nun funktionieren und auf was du bei der Wahl deiner Versicherungs-App achten solltest, erfährst du in diesem Experten-Artikel.
💡Wichtige Infos auf einen Blick
- Eine Versicherungs-App unterstützt dich bei der Verwaltung deiner Versicherungen.
- Hinter einer Versicherungs-App steckt immer ein Versicherungsmakler.
- Damit du eine Versicherungs-App sinnvoll nutzen kannst, musst du ein Maklermandat unterzeichnen. Dadurch kann dein bisheriger Versicherungsmakler dich jedoch nicht mehr vollumfänglich betreuen.
- Trotz Maklermandat kann der Versicherungsmakler hinter der App nur auf deinen ausdrücklichen Wunsch beispielsweise Änderungen an deinen Versicherungen vornehmen.
- Die Versicherungs-App bzw. der Versicherungsmakler hinter der App verdient Geld durch die Bestandsprovisionen der hochgeladenen Versicherungen. Auch beim Neuabschluss werden Provisionen fällig. Hier gibt es keinen Unterschied zu einem Versicherungsmakler vor Ort.
- Für dich als Kunden ist eine Versicherungs-App demnach kostenlos.
Auch im Video: Warum du keine Versicherungs-App nutzen solltest
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Versicherungen mit Kopf - Bekannt aus
Wie funktioniert eine Versicherungs-App?
Es ranken sich viele Mythen um Versicherungs-Apps, die bis dahin gehen, dass der Teufel höchstpersönlich deine Versicherungen managt, wenn du das sogenannte Maklermandat unterzeichnet hast. Dazu gibt es dann auch noch jeden Monat fünf neue Kühlschränke. So viel zum „Versicherungs-App-Märchen“.
Alles läuft ab wie bisher – nur eben digital
Wenn du bei einem Versicherungsmakler eine Versicherung abgeschlossen hast, dann hast du in vielen Fällen hier auch das sogenannte Maklermandat für diese Versicherung an den Versicherungsvermittler gegeben.
Das bedeutet schlichtweg, dass der Versicherungsmakler in deinem Namen diverse Versicherungsvorgänge schneller und effektiver abwickeln kann und nicht jedes Mal bei einer Änderung eine neue Unterschrift von dir braucht.
Und das gleiche Prinzip gilt dann auch für eine Versicherungs-App, über welche du ein Maklermandat hinterlegt hast. Nur wird nun eben alles digital. Und dadurch noch kundenfreundlicher.
Verbraucherfreundliche Vereinfachung von Prozessen
Und ob du es glaubst oder nicht: Dies stellt eine starke Vereinfachung von Prozessen für den Versicherungskunden dar.
- Du willst einen Vertrag kündigen? Eine einfache Nachricht an deinen Versicherungsmakler reicht und er kann alles weitere für dich abwickeln.
- Du bist umgezogen? Kurz die neue Adresse an den Versicherungsmakler geschickt, der dein Mandat hält und er kann die neue Adresse an alle Versicherer weiterleiten.
- Du willst eine neue Versicherung abschließen? Eine kurze Info an deinen Versicherungsmakler reicht und er kann die betreffende Versicherung (nach Rücksprache) für dich abschließen, ohne dass du erneut zig Seiten unterschreiben musst.
Dies sind nur ein paar Beispiele, die zeigen, dass durch ein hinterlegtes Maklermandat bei deinem Versicherungsmakler für dich als Versicherungskunden vieles einfacher wird.
Eine Versicherungs-App macht’s digital
Nutzt du nun eine gute Versicherungs-App, dann werden die o.g. Prozesse auch über die Versicherungs-App abgewickelt. Nur reicht hier dann teilweise ein einfacher „Klick“ anstatt einer Nachricht an den Versicherungsmakler.
Alle Versicherungen digital an einem Ort
Der große Vorteil der Versicherungs-App liegt nun darin, dass du endlich alle Versicherungen gesammelt an einem Ort hast. Kein lästiges Suchen mehr nach der letzten Beitragsrechnung in fünf verschiedenen Ordnern, weil du mal wieder keine Lust hattest, die letzte Beitragsrechnung abzuheften oder diese versehentlich im Papierkorb gelandet ist.
Ordnung ist das halbe Leben
Künftig braucht es nur noch eine Anlaufstelle, um den Überblick über deine Versicherungen zu haben. Versicherungs-App geöffnet – wahlweise am Smartphone, Tablet oder Laptop – und schon siehst du deine Versicherungssituation auf einen Blick.
Maklermandat und Maklerauftrag
Wie gerade schon erwähnt, ist für die Funktion einer Versicherungs-App ein Maklermandat bzw. auch ein Maklerauftrag notwendig. Die Betonung liegt ganz klar auf notwendig. Ohne diese rechtlichen Erlaubnisse des Kunden kann solch eine App schlichtweg nicht funktionieren.
Keine Nachteile für den Kunden – nur Vorteile
Entgegen vieler anderer – nicht wirklich sachkundiger – Stimmen hat der Versicherungskunde durch ein erteiltes Maklermandat keinerlei Nachteile. Wirklich keine. Es ergeben sich nur Vorteile, von denen ich oben bereits einige aufgezählt habe.
Versicherungs-App ohne Maklermandat ist wie ein Auto ohne Räder
Oft wird nach einer Versicherungs-App ohne Maklermandat verlangt. Dies liegt aber meiner Meinung nach nur daran, dass eben nicht verstanden wurde, wie ein Maklermandat funktioniert.
Nehmen wir mal an, du bekommst eine Versicherungs-App ohne Maklermandat. Dann wird die App folgendes können: Anzeige deiner Versicherungen zum Zeitpunkt X (wenn überhaupt).
Das war es. Mehr ist nicht drin. Kein Update von Unterlagen, kein Abschluss neuer Versicherungen oder Kündigungen von bestehenden Versicherungen über die App. Dies alles geht rechtlich nicht, wenn das Maklermandat nicht hinterlegt ist.
💡 Änderungen immer nur auf ausdrücklichen Wunsch des Kunden
Und um es nun nochmal zu verdeutlichen: Nur wenn der Versicherungskunde ausdrücklich eine Änderung seiner Versicherungen etc. wünscht, wird der Versicherungsmakler (bzw. die Versicherungs-App und der Versicherungsmakler dahinter) auch aktiv – sonst nicht.
Niemand darf deine Versicherungen einfach so ändern. Das geht nicht. Steht auch in den AGB zum Beispiel des Maklermandats, welche scheinbar noch nicht so viele der Kritiker gelesen haben.
Somit bleibt zusammengefasst folgendes Fazit zum Maklermandat: Gut, nicht böse. Nur Kundenvorteile, keine Nachteile. Absolut nötig für die Vereinfachung von Prozessen. Ohne dieses ist eine Versicherungs-App komplett sinnlos.
Welche Funktionen sollte eine gute Versicherungs-App haben?
Bevor du dich für eine Versicherungs-App entscheidest, solltest du dir Gedanken darüber machen, was eine gute Versicherungs-App überhaupt leisten soll.
Nur ein schickes Front-End reicht nicht
Viele Versicherungs-Apps haben eine nette Optik, aber wenn man sich dann mal die Prozesse dahinter anschaut, dann ist das alles andere als digital und optimiert. Dies gilt leider auch für einige Apps von Insuretechs.
Insuretech oder etablierter Player in der Versicherungswelt
Einige der Marktteilnehmer, die eine Versicherungs-App anbieten, sind erst seit kurzem am Markt. Das ist grundsätzlich auch nicht schlimm. Allerdings wird hier oft unterschätzt, welche „Maschinerie“ man hinter einer Versicherungs-App braucht.
Auf die Prozesse hinter der App kommt es an
Eine optisch ansprechende App zu programmieren, ist nicht das Problem. Vielmehr müssen die Prozesse dahinter laufen. Wie ist die App an die Versicherer angebunden? Welche Plattform wird hierbei genutzt? Liegt die Kompetenz hier bei einem etablierten Player oder bei einem blutigen Anfänger? Hast du eine konkrete Anlaufstelle bei Problemen? All diese Punkte sind am Ende wirklich entscheidend.
ℹ️ Wichtige Funktionen einer Versicherungs-App
Schauen wir uns nun mal konkrete Funktionen an, die eine gute Versicherungs-App haben sollte:
- Hinterlegen von allen Versicherungsverträgen, die du hast in der App
- Bedarfsanalyse auf Grund deiner aktuellen Situation (hier werden dann entsprechende Versicherungen vorgeschlagen, die du haben solltest)
- Änderung deiner Adresse bei Umzug in der App
- Abschließen einzelner Versicherungen über die App (zum Beispiel mittels hinterlegtem Vergleichsrechner)