Was ist die beste Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)?
Erfahre in diesem Experten-Artikel, was die beste Berufsunfähigkeitsversicherung ist.
💡 Wichtige Infos auf einen Blick
- Kein Berufsunfähigkeits-Tarif deckt alle denkbaren Anforderungen vollständig ab.
- Die Auswahl ist immer ein Abwägen zwischen Vor- und Nachteilen.
- Eine beste Berufsunfähigkeitsversicherung für alle gibt es nicht.
- Ziel ist es, den Tarif zu finden, der am besten zu den eigenen Bedürfnissen passt.
- Es ist keine gute Idee, pauschal den BU-Testsieger abzuschließen.
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Versicherungen mit Kopf - Bekannt aus
Welche Berufsunfähigkeitsversicherung ist die beste?
Nicht selten erreichen uns Fragen von Interessenten, welche denn die beste Berufsunfähigkeitsversicherung sei.
Oft ist die Frage auch etwas spezifischer formuliert:
- Welche ist die beste BU für Angestellte, Selbstständige, Beamte, Studenten oder Schüler?
- Welche BU ist die beste für Akademiker oder Handwerker?
- Welche BU ist die beste für Ärzte, Ingenieure oder Rechtsanwälte?
Die meisten erwarten daraufhin eine klare Antwort wie die Allianz, die Baloise oder die HDI hat die beste Berufsunfähigkeitsversicherung. Das ist auch nicht verwunderlich, denn bei fast allen Produkten gehört die „Was ist der beste?“ Frage zum Alltag.
Unsere ehrliche Antwort lautet aber: Eine pauschal beste Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es nicht.
Die beste Berufsunfähigkeitsversicherung, die zu dir passt
Was es allerdings sehr wohl gibt, ist die BU-Versicherung, die optimal zur individuellen Lebenssituation passt.
Das kann zum Beispiel daran liegen, dass die Vertragsbedingungen genau auf die persönliche Berufs- und Lebenslage zugeschnitten sind.
Oder daran, dass ein bestimmter Anbieter eine gesundheitliche Vorgeschichte akzeptiert, bei der andere bereits ablehnen.
Ebenso kann ein attraktives Preis-Leistungs-Verhältnis entscheidend sein – etwa wenn ein Tarif starke Bedingungen mit vergleichsweise günstigen Beiträgen kombiniert.
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Sind Testsieger wirklich die beste Wahl bei der Berufsunfähigkeitsversicherung?
Viele Menschen verlassen sich auf die Testsieger verschiedener Berufsunfähigkeitsversicherungs-Vergleiche, in der Hoffnung, damit automatisch die optimale Police zu finden.
Doch dieser Ansatz kann trügen – vor allem dann, wenn die Bewertungskriterien nicht offen offengelegt werden oder es an der nötigen fachlichen Tiefe mangelt.
Tester beeinflussen das Ergebnis maßgeblich
Hinzu kommt: Die Auswahl und Gewichtung der Prüfkriterien beeinflussen das Testergebnis maßgeblich. Schon geringfügige Änderungen – auch wenn sie nicht sichtbar sind – können das gesamte Ranking durcheinanderwirbeln.
Das erklärt, warum unterschiedliche Anbieter je nach Testinstitution ganz vorne landen – egal ob Stiftung Warentest, Ökotest, MORGEN & MORGEN oder Franke und Bornberg: Die Testsieger variieren je nach Bewertungsmaßstab teils erheblich.
In der Regel ist es auch so, dass die Tarife für eine bestimmte Musterperson getestet werden (30 Jahre alt, gesund, Beruf xyz). Jetzt kannst du dir die Frage stellen, wie wahrscheinlich es ist, dass du der Testperson entsprichst.
Es ist jedoch in keinem Fall so, dass die Tests sinnlos sind. Denn auch wir nutzen in unserer Beratung Vergleichssoftware und greifen auf die Testergebnisse zurück. Nur eben nicht als pauschale Empfehlung für jeden.
Dein Gesundheitszustand hat maßgeblichen Einfluss auf die beste Berufsunfähigkeitsversicherung
Ein Testsieger nutzt dir nichts, wenn dieser Versicherer ausgerechnet dich nicht zu vernünftigen Konditionen versichern will. So findest du die beste Berufsunfähigkeitsversicherung nicht.
Bei Versicherungen mit Gesundheitsfragen wie der BU-Versicherung und u.a. auch der privaten Krankenversicherung ist es nämlich sehr entscheidend, dass es nicht die beste Versicherung für jeden gibt.
Selbstverständlich haben auch wir unsere Favoriten für die BU-Versicherung, aber es ist eben nicht immer der eine Versicherer für jeden, sondern eine Auswahl aus verschiedenen Versicherern.
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Fazit: Die beste Berufsunfähigkeitsversicherung ist immer individuell
Nochmal kurz zusammengefasst. Eine allgemeingültige Antwort auf die Frage nach der besten BU gibt es schlichtweg nicht.
Eine seriöse Einschätzung ist nur möglich, wenn man die persönliche Lebenssituation, den Bedarf und die individuellen Voraussetzungen berücksichtigt – und diese mit den realistischen Angeboten am Markt abgleicht.
Wer sich dabei an bewährten Auswahlkriterien für Berufsunfähigkeitsversicherungen orientiert, kann die passende Lösung für die eigene Situation finden.
Genau so gehen wir in unserer Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung vor.
Oft ist es zudem sinnvoll, zunächst eine anonyme Risikovoranfrage zu stellen. So lässt sich herausfinden, welcher Versicherer unter den gegebenen Voraussetzungen den besten Schutz bietet – ganz ohne Risiko.
Das ist übrigens auch ein großer Vorteil eines Versicherungsmaklers im Vergleich zu einem Versicherungsvertreter.
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Was Kunden über unsere Beratung sagen
Häufig gestellte Fragen
Es gibt nicht die eine beste Berufsunfähigkeitsversicherung für jeden, da deine persönliche Lebenssituation, dein Bedarf und deine individuellen Voraussetzungen (u.a. Gesundheitszustand) berücksichtigt werden müssen.
