Die Forderungsausfalldeckung (auch Forderungsausfallversicherung genannt) ist ein wichtiger Baustein in der privaten Haftpflichtversicherung. In diesem Blogartikel wollen wir kurz und knapp erklären, was es damit genau auf sich und warum dieser Baustein so wichtig ist.
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Inhaltsübersicht
- Haftung mit Privatvermögen bei Haftpflichtschaden
- Forderungsausfalldeckung ersetzt den Schaden
- Fazit zur Forderungsausfalldeckung
Haftung mit Privatvermögen bei Haftpflichtschaden
Bei einem Haftpflichtschaden haftest du grundsätzlich mit deinem Privatvermögen. Davor schützt dich jedoch eine private Haftpflichtversicherung.
Unserer Meinung nach sollte jeder Mensch in Deutschland eine private Haftpflichtversicherung haben. Auch, weil die Versicherung in Relation zum abgesicherten Risiko kaum etwas kostet. Jedoch ist es so, dass laut dem Gesamtverband der Versicherer (GDV) 17% der Haushalte keine Haftpflichtversicherung haben.
Wenn dir also eine solche Person einen Schaden zufügt, haftet diese mit ihrem Privatvermögen. Doch was ist, wenn diese Person den Schaden nicht mit ihrem Privatvermögen ersetzen kann?
Forderungsausfalldeckung ersetzt den Schaden
In einem solchen Fall springt die Ausfalldeckung deiner eigenen privaten Haftpflichtversicherung ein und ersetzt dir den Schaden, obwohl eigentlich der Schadenverursacher in der Leistungspflicht ist.
Beispiel zur Ausfalldeckung
Du wirst beim Überqueren der Straße von einem Radfahrer niedergefahren und erleidest durch den Sturz eine Verletzung. Der Radfahrer hat keine Haftpflichtversicherung und auch keine finanziellen Mittel, weshalb du ohne eine Forderungsausfallversicherung auf sämtlichen Kosten (z.B. Schmerzensgeld) sitzen bleiben würdest. Mit einer Ausfalldeckung werden alle Kosten von deiner Versicherung erstattet.
Welche Bedingungen müssen für eine Leistung erfüllt sein?
Im Schadensfall müssen folgende Bedingungen erfüllt sein, damit die Ausfalldeckung greift:
- Du weißt, wer den Schaden verursacht hat.
- Feststellung der Forderung durch ein rechtskräftiges Urteil.
- Erfolgloser Versuch der Zwangsvollstreckung beim Schadenverursacher.
- Es kommt keine andere Versicherung (z.B. Hausratversicherung) für den Schaden auf.
Regress beim Schadenverursacher
Selbstverständlich wird deine Versicherung im Anschluss versuchen, sich das Geld vom Schadenverursacher zurückzuholen. Der Erfolg ist jedoch ungewiss. Das kann dir jedoch egal sein, da dir der Schaden unabhängig vom Regresserfolg des Versicherers erstattet wird.
Höhe der Forderungsausfalldeckung
Die Höhe der Ausfalldeckung entspricht in der Regel der Höhe der Deckungssumme für Sach- und Personenschäden.
Was ist bei der Auswahl des Tarifs zu beachten?
Bei einem guten Tarif sollte die Forderungsausfalldeckung ohne Einschränkungen in Höhe der Deckungssumme greifen. Unvorteilhaftere Tarife enthalten jedoch u.a. folgende Einschränkungen:
- keine Leistung bei Vorsatz
- bei Vorsatz nur Leistung bis z.B. 500.000 Euro
- Selbstbeteiligung von z.B. 1.000 Euro
- Mindestschadenhöhe von z.B. 2.000 Euro
Beim Thema Vorsatz kommt der Gewaltopferschutz zum Tragen. Sollten bei der Ausfalldeckung vorsätzlich herbeigeführte Schäden nicht mitversichert sein, gehst du als Gewaltopfer leer aus (z.B. wenn du zusammengeschlagen wirst). Achte daher unbedingt darauf, dass Vorsatz mitversichert ist.
Wie du an diesem Beispiel siehst, leistet die Ausfalldeckung nicht nur, wenn der Schädiger keine Haftpflichtversicherung hat und mittellos ist, sondern auch, wenn dieser mittellos ist und dessen Haftpflichtversicherung nicht leisten würde. Vorsätzlich herbeigeführte Schäden sind nämlich ausgeschlossen.
Fazit zur Forderungsausfalldeckung
Die Forderungsausfalldeckung ist ein wichtiger Baustein in der privaten Haftpflichtversicherung, jedoch bei weitem nicht in jedem Tarif enthalten. Achte daher bei Abschluss unbedingt auf diesen Baustein und eine vorteilhafte Ausgestaltung. Falls du bereits eine Haftpflichtversicherung ohne Forderungsausfallversicherung hast, kannst du den Tarif sicherlich upgraden. Denn nahezu jeder Versicherer bietet einen Tarif mit diesem Baustein an.
Für Familien mit kleinen Kindern ist zusätzlich der Baustein Deliktunfähige Kinder wichtig.
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