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Vivid Money: Konto, Cashback & Depot in einem

Vorab die wichtigsten Informationen für dich zusammengefasst:

  • 2019 gegründetetes Fintech aus Berlin
  • kostenloses (Giro-)Konto mit bis zu 15 Unterkonten mit separaten IBAN’s inkl. physischer Visa Card
  • umfangreiches Cashback Programm mit Super Deals und Prime Cashback
  • kostenlos in Aktien, ETF’s und Kryptowährungen investieren
  • kein Schufa Eintrag, weil es sich um eine Prepaid Kreditkarte handelt
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Inhaltsübersicht

Was ist Vivid Money?

Vivid Money ist eine Mobile-Banking-App mit umfangreicher Cashback Funktion. Zusätzlich kannst du bei Vivid Money kostenlos Aktien, ETF’s und Kryptowährungen handeln.

Das Konto inkl. physischer Visa Card mit bis zu 15 eigenständigen Unterkonten mit separaten IBAN’s ist in der Standard Variante kostenlos. In der Premium Variante Vivid Prime kostet es 9,90 € pro Monat.

Weil wir das Konzept von Vivid Money cool finden, haben wir die App umfangreich für euch getestet. Das Ganze haben wir in diesem Blogbeitrag niedergeschrieben.

Registrierung und erster Eindruck

Registrierung

  • kinderleichte Registrierung in weniger als 10 Minuten
  • einfacher und unkomplizierter VideoIdent bei WebID Solutions
  • direkt nach erfolgreicher Registrierung nutzbar

Der Service von Vivid Money ist ausschließlich in einer App verfügbar, weshalb die Registrierung auch nur über die Vivid Money App funktioniert.

Für die Registrierung kannst du dir einen persönlichen Download Link über die Vivid Money Website generieren. Hierzu musst du deine Handynummer oder deine E-Mail-Adresse angeben. Wichtig: Bei der späteren Eingabe der persönlichen Daten in der App, muss die identische Handynummer bzw. E-Mail-Adresse verwendet werden.

Nachdem du deine Handynummer oder E-Mail-Adresse auf der Website eingegeben hast, erhältst du direkt den Download Link und kannst nach dem Download der App mit der Registrierung beginnen.

Die eigentliche Registrierung ist kinderleicht und sollte innerhalb von weniger als 10 Minuten abgeschlossen sein. Nach der Eingabe deiner persönlichen Daten, wird die Registrierung mit einem VideoIdent bei der Firma WebID Solutions abgeschlossen. Der ganze Vorgang läuft vollständig in der App ab.

Nachdem der VideoIdent erfolgreich war, musst du noch auswählen, ob du eine virtuelle oder eine physische Kreditkarte (Metall oder recycelter Kunststoff) haben möchtest. Alle 3 Karten sind kostenlos. Für die kostenlose Beantragung der physischen Karten musst du jedoch zunächst 200 € auf das Konto laden. Die Wahl ist an dieser Stelle nicht entscheidend, da du in der App noch eine weitere kostenlose Karte anfordern kannst.

Das heißt eine physische Kreditkarte und eine virtuelle Kreditkarte sind kostenlos. Die zweite physische Kreditkarte kostet 9,90 € und die zweite virtuelle Kreditkarte kostet 1 €.

Die physische Kreditkarte aus recyceltem Kunststoff kann individualisiert werden. Genauer gesagt kann diese in verschiedenen Farben bestellt und zusätzlich mit Bildern und Zeichnungen versehen werden.

Erster Eindruck

Die App ist in folgende 5 Bereiche gegliedert:

  • Pockets
  • Zeitleiste
  • Rewards
  • Zahlungen
  • Investiere

Pockets

In diesem Bereich fällt zunächst das verfügbare Guthaben ins Auge. Das liegt zum Start logischerweise bei 0,00 €. Bei Vivid Money handelt es sich um eine Prepaid Kreditkarte, d.h. vor der Nutzung muss das Konto aufgeladen werden. Dazu hast du folgende 3 Möglichkeiten:

  • Verknüpfung mit dem Girokonto herstellen und das Geld über SafeConnect vom Girokonto abbuchen lassen
  • manuell vom Girokonto überweisen
  • Geld von Freunden anfordern
    • hier kann eine Nachricht mit deinen Vivid Money Kontodaten an einen Kontakt aus deinem Telefonbuch verschickt werden

Das Geld landet dann in deinem Main Pocket und kann z.B. für Zahlungen genutzt werden.

Im Bereich Pockets sind noch die Kacheln Stock Rewards, Investment Pocket und Crypto Pocket zu finden. Auf diese 3 Funktionen gehen wir später genauer ein.

Abschließend kannst du in diesem Bereich noch einen neuen Pocket erstellen, deine Kreditkarte verwalten und dir weitere Kreditkarten anfordern.

Jedes neu erstellte Pocket-Konto hat eine eigene SEPA-fähige IBAN.

Zeitleiste

Hier findest du die Ausgaben und Einnahmen, welche mit der Kreditkarte getätigt wurden. Auch hier sind zum Start selbstverständlich noch keine Einnahmen und Ausgaben zu sehen. Über den Punkt Analysen gibt es die Möglichkeit, sich die Ausgaben und Einnahmen nochmal detailliert analysieren zu lassen.

Rewards

Das Kernstück von Vivid Money. Hier findest du eine Übersicht über die Super Deals, die Vivid Services, das Prime Cashback und das Champion-Programm.

Super Deals

Hier siehst du wie viel prozentuales Cashback du bei den Partnern erhältst. Die Partner und die Höhe des Cashbacks varrieren über die Zeit. Jeden Montag gibt es neue Cashback Angebote, welche 2 Wochen (immer bis Sonntags) laufen. Hin und wieder starten die Angebote auch an anderen Tagen.

Es gibt Cashback Angebote in den folgenden Kategorien:

  • Lebensmittel
  • Auto
  • Elektronik
  • Fashion
  • Haus
  • Gesundheit
  • Transport
  • Einkauf
  • Sport
  • Kosmetik
  • Unterhaltung
  • Bücher

Das Cashback beträgt 5 bis 25%.

Eine Übersicht der aktuellen Super Deals findest du hier.

Um das Cashback zu erhalten, musst du lediglich mit der Vivid Money Kreditkarte bezahlen. Es spielt also keine Rolle, ob du online oder im Laden einkaufst. Direkt nach dem Einkauf wird das Cashback in der App angezeigt.

vivid money einkaeufe obi und total super deals cashback 600x558 - Vivid Money - Unsere Erfahrungen (Test 2021)

Des Weiteren siehst du wie viel Geld du bereits mit dem Cashback verdient hast. Zum Start sind die Super Deals leider nicht freigeschaltet.

Super Deals freischalten bzw. verlängern

Eine Freischaltung bzw. Verlängerung ist möglich, wenn sich jemand über deinen Werberlink bei Vivid Money erfolgreich registriert. Die genauen Bedingungen sehen wie folgt aus.

Nachdem sich jemand über deinen Link registriert hat, kannst du wieder 50 € an Cashback verdienen. Dafür hast du 60 weitere Tage Zeit. Der Geworbene kann ebenfalls 50 € an Cashback verdienen, hat dafür aber nur 30 Tage Zeit.

Wenn der Geworbene dann noch innerhalb von 90 Tagen nach der Registrierung für mindestens 20 € mit der Kreditkarte eingekauft hat, erhaltet ihr beide jeweils 20 € in Stock Rewards. Das Ganze funktioniert auch super schnell. Vivid Money selbst gibt 7 Tage an. In unserem Test wurde die Prämie jedoch schon 2 Tage nach dem Einkauf gutgeschrieben. Nicht wundern: Die Anzeige, dass erst 0 von 20 € ausgegeben wurden, hat sich nach dem Einkauf nicht verändert. Die Prämie wurde trotzdem gutgeschrieben.

Bis zum 01.10.21 gibt es für Werber und Geworbenen jeweils 40 € in Stock Rewards.

Ab dem 09.08.21 gibt es eine Änderung im Super Deals Empfehlungsprogramm. Die 60 Tage Verlängerung inkl. 50 € Cashback für den Werber und der 30 Tage Zugang inkl. 50 € Cashback für den Geworbenen werden erst freigeschaltet, wenn der Geworbene Einkäufe für mindestens 20 € getätigt hat. Die Registrierung alleine ist nicht mehr ausreichend. Bei der 20 € Empfehlungsprämie gibt es keine Änderung.

Das Cashback-Limit kann bis zu fünfmal hintereinander erhöht werden. So kommst du auf ein maximales Limit von 250 € bei 300 Tagen. Das Limit kann wieder erhöht werden, sobald die ersten 60 Tage abgelaufen sind.

Verlängerung durch Teilen auf Social-Media

Seit dem 16.07.21 gibt es eine weitere einmalige Möglichkeit die Super Deals zu verlängern, welche jedoch noch nicht alle Kunden zur Verfügung steht. Alles was du laut Vivid dafür tun musst, ist es deinen Werberlink auf den folgenden Social-Media-Plattformen zu posten.

  • Instagram-Story
  • Snapchat-Story
  • Tweet auf Twitter
  • Facebook

Je Plattform werden 10 Tage Zugang zu den Super Deals und eine Erhöhung des Cashback Limits um 10 € freigeschaltet. Die Freischaltung soll laut Vivid Chat 24 Stunden nachdem der Post bzw. die Story online war erfolgen. In unserem Test hat das Ganze leider nicht funktioniert. Nach Rücksprache mit dem Chat war der Account nicht dafür berechtigt, obwohl es am Tag zuvor noch in der App angezeigt wurde. Eine fragwürdige Vorgehensweise.

Weitere Möglichkeiten in Planung

Laut dem Support werden höchstwahrscheinlich noch weitere Möglichkeiten geschaffen, um die Super Deals freizuschalten.

vivid money super deals weitere moeglichkeiten zur verlaengerung in planung 400x210 - Vivid Money - Unsere Erfahrungen (Test 2021)

Vivid Ambassador

Seit kurzer Zeit wirst du ein Vivid Ambassador, wenn du 5 Freunde geworben hast. Dann bekommst du pro geworbenem Kunden 50 € Prämie und bis zu 50 € Cashback. Zusätzlich bekommst du für jeden 20. Freund, den du geworben hast 500 €. Ferner bist du kostenlos Vivid Prime Mitglied.

Vivid Services

In diesem Bereich kannst du aktuell ein Hotel über Booking.com und einen Mietwagen über Rentalcars.com buchen. Du musst den Prozess über die App starten und mit der Vivid Money Kreditkarte bezahlen, um bei Booking bis zu 10 (die genaue Höhe des Cashbacks wird im Buchungsprozess angezeigt) bzw. 4% und bei Rentalcars 10 bzw. 5% Cashback, zu erhalten.

Das jeweils höhere Cashback erhältst du als Vivid Prime Mitglied. Als Neukunde hast du 3 Monate kostenlosen Zugriff auf Vivid Prime. Die Mitgliedschaft wird nach dieser Zeit automatisch auf Standard umgestellt.

Wir haben das Ganze für eine Hotelbuchung erfolglos getestet. Es treten zwei Probleme auf.

  1. Nach dem Absprung aus der App auf Booking.com geht das Fenster von Booking.com hin und wieder grundlos zu. Der Prozess muss dann neu gestartet werden, weil keine Daten gespeichert werden. Nervig, aber noch irgendwie verkraftbar, wenn es das zweite Problem nicht geben würde.
  2. Am Ende der Buchung muss das Ganze logischerweise bezahlt werden. Voraussetzung für das Cashback ist die Zahlung mit der Vivid Kreditkarte. Soweit so gut. Die Zahlung mit der Kreditkarte muss in der Vivid App autorisiert werden. Dazu muss zwangsläufig der Buchungsprozess verlassen werden. Das Problem ist nun, dass es nach der Autorisierung keinen direkten Weg zurück zu Booking.com mehr gibt. Beim Neustart vom Prozess sind die alten Daten, wie beim ersten Problem, nicht gespeichert. Die Buchung kann deshalb nicht abgeschlossen werden.

Mega nervig. Das Feature ist also aktuell nicht funktionsfähig.

Prime Cashback

Da du als Neukunde automatisch Vivid Prime Mitglied bist, kannst du die Vorteile 3 Monate kostenlos mitnehmen. Bei Vivid Prime kannst du nochmal bis zu 100 € Cashback pro Monat hinzuverdienen. Ähnlich wie bei den Super Deals erhältst du Cashback bei Einkäufen bei gewissen Partnern, welche nicht mit dem Partnern aus den Super Deals identisch sind. Zusätzlich gibt es folgende Cashback Möglichkeiten:

  • 0,1% Cashback für alle Einkäufe inklusive Lastschriften
  • 1% Shopping-Cashback außerhalb der EU
  • 3% Cashback in Restaurants außerhalb der EU

Seit dem 08.09.21 steht das Prime Cashback in eingeschränkter Form auch Vivid Standard Nutzern zur Verfügung. In diesem Zuge wurde auch der Name Prime Cashback entfernt. Man könnte es nun als allgemeines Cashback bezeichnen. Als Standard Nutzer kannst du bis zu 20 € Cashback pro Monat hinzuverdienen. Die Anzahl der Partner ist im Vergleich zu Vivid Prime jedoch eingeschränkt. Anhand eines Sternchens oben rechts im Symbol des jeweiligen Partners erkennst du, welche Partner nur als Vivid Prime Nutzer zur Verfügung stehen. Die 3 genannten zusätzlichen Cashback-Möglichkeiten (u.a. 0,1% Cashback für alle Einkäufe inklusive Lastschriften) stehen weiterhin ausschließlich Vivid Prime Nutzern zur Verfügung.

vivid money unterschied cashback vivid prime und vivid standard nutzer 400x380 - Vivid Money - Unsere Erfahrungen (Test 2021)

Champion-Programm

Hierbei handelt es sich um eine Challenge, bei welcher du für Besuche in deinen Lieblingscafés und Restaurants zusätzliches Cashback bekommen kannst.

Die Challenge läuft immer 2 Wochen (Montag 0 Uhr bis Sonntag 24 Uhr). Für diesen Zeitraum summiert Vivid Money die Ausgaben, welche du in einem bestimmten Café bzw. Restaurant getätigt hast. Um an der Challenge teilzunehmen, musst du das Café bzw. Restaurant mindestens 2x besuchen. Gewinner der Challenge ist derjenige, welcher im entsprechenden Zeitraum die höchsten Ausgaben im jeweiligen Café bzw. Restaurant getätigt hat. Der Gewinner erhält dann für die nächsten 2 Wochen 10% Cashback für Käufe in diesem Café bzw. Restaurant.

Das Ganze macht unserer Meinung nach nur Sinn, wenn du sowieso schon ein Café bzw. Restaurant regelmäßig besuchst. Ansonsten führt das Champion-Programm nur zu steigenden Konsumausgaben.

Am 08.09.21 wurde bekannt gegeben, dass das Champion-Programm zum 27.09.21 eingestellt wird. Vivid arbeitet jedoch laut eigener Aussage an einem Ersatz für das Champion-Programm.

Zahlungen

Hier kannst du dir wieder Geld von Freunden anfordern bzw. Geld an Freunde bzw. Unternehmen überweisen.

Investiere

In diesem Abschnitt findest du allerhand Informationen zum Thema Investieren. Die Informationen sind in folgende Kategorien gegliedert:

  • Katalog (Aktienkurse)
  • Classes (aktuell 7 Online-Kurse)
  • Redaktionell (Beiträge von Vivid Redakteuren)
  • Infos (Informationen zu einzelnen Aktien und Kryptos aus unterschiedlichen Quellen)
  • Tweets (Tweets von unterschiedlichen populären Twitter Kanälen)

Da der Abschnitt Investiere eher informativ ist, bedarf es keiner weiteren Erklärung.

Stock Rewards

Unserer Meinung nach eine richtig coole Funktion, welche es so bei anderen Cashback Anbietern nicht gibt.

In den Stock Rewards landen alle Cashbacks und Prämien für das Werben von neuen Kunden. Soweit so gut. Doch warum heißt das Ganze Stock Rewards?

Das Pocket trägt diesen Namen, weil du als Kunde an Aktiengewinnen partizipieren kannst. Aus einer Auswahl von aktuell 39 Aktien (u.a. Apple, Tesla, Facebook) kannst du eine Aktie auswählen, welche dein Stock Rewards Guthaben vermehren kann.

Du erhältst hierbei keine richtige Aktie, sondern bist lediglich am Wertzuwachs der Aktie beteiligt.

Beispiel: Du hast 100 € in deinen Stock Rewards angespart und die Apple Aktie ausgewählt. Apple steigt um 10%, wodurch dein Stock Rewards Guthaben ebenfalls um 10% auf 110 € steigt.

vivid money cashback in stock rewards tesla aktie mastercard aktie apple aktie 600x543 - Vivid Money - Unsere Erfahrungen (Test 2021)

Das Coole ist, dass du keine Angst vor Verlusten haben musst. Sollte die ausgewählte Aktie fallen, behältst du das angesammelte Cashback (im o.g. Beispiel 100 €).

Nachdem du eine Aktie ausgewählt und anschließend Cashback bzw. eine Prämie in die Stock Rewards erhalten hast, kannst du die Aktie für diesen Teil nicht mehr ändern. Du kannst jedoch eine neue Aktie auswählen, welche dann für das nächste Cashback bzw. die nächste Prämie gilt. So kann dein Stock Rewards Portfolio mit der Zeit aus mehreren Aktien bestehen. Du kannst jedoch nicht mehrere Aktien gleichzeitig auswählen, in welche das nächste Cashback bzw. die nächste Prämie investiert werden soll.

Das Guthaben aus den Stock Rewards kannst du jederzeit in dein Main Pocket schieben und dann frei darüber verfügen. Doch Vorsicht, ein Klick genügt zum Verschieben und das Geld kann nicht wieder in die Stock Rewards zurückübertragen werden.

Investment Pocket

Mit Vivid Money kannst du auch in Aktien und ETF’s investieren – und das schon ab 0,01 €. Doch wie funktioniert das Ganze?

Investieren kannst du über das Investment Pocket. Vor der ersten Investition musst du einen weiteren Vertrag abschließen und ein paar Fragen beantworten.

Einen weiteren Vertrag abschließen? Wieso das denn? Das Investieren läuft über die Vivid Invest GmbH in Kooperation mit der CM-Equity AG und nicht über die Vivid Money GmbH bzw. die Solarisbank. Demnach hast du für das Girokonto und die Investment Funktion zwei unterschiedliche Vertragspartner und benötigst logischerweise auch zwei Verträge.

Nachdem du deine Einverständnis gegeben hast, musst du nach einer kurzen Einführung ein paar Fragen zum Investieren beantworten. Danach kannst du direkt loslegen. Die Einführung ist sehr transparent und leicht verständlich. Jedoch gibt es beim Investieren mit Vivid Invest ein paar Besonderheiten, welche wir dir kurz näherbrigen möchten.

Fractional Shares

Da du bereits ab 0,01 € in Aktien und ETF’s investieren kannst, kaufst du bei Vivid Invest keine richtigen Aktien und ETF’s, sondern Fractional Shares, d.h. Bruchstücke von Aktien. Hierbei handelt es sich um ein Finanzinstrument bzw. Derivat, welches den Kurs der Aktie bzw. des ETF’s 1:1 nachbildet.

Das Finanzinstument erwirbst du bei der CM-Equity AG, welche die eigentliche Aktie bzw. den eigentlichen ETF an der Börse kauft. Somit bist nicht du, sondern CM-Equity der Eigentümer der Aktie. Das bedeutet, dass du neben dem normalen Marktrisiko auch ein Kontrahentenrisiko hast. Du bist also auch von CM-Equity abhängig.

Da es sich bei CM-Equity um ein in Deutschland zugelassenes Finanzdienstleistungsinstitut handelt, besteht eine Mitgliedschaft bei der Entschädigungseinrichtung der Wertpapierhandelsunternehmen (EdW). Dadurch sind deine Anlagen zu 90%, jedoch nur bis zu einem Maximalbetrag von 20.000 € durch die EdW geschützt.

Aufgrund des Kontrahentenrisikos ist die Investitionen von Summen größer 20.000 € als kritisch anzusehen. Bei größeren Summen sind klassische Broker wie z.B. Comdirect oder Neobroker wie z.B. Trade Republic zu empfehlen, denn dort kaufst du die tatsächliche Aktie.

Gebühren

Es gibt keine Depotführungsgebühr und auch der Kauf und Verkauf von Wertpapieren ist kostenlos. Es gibt lediglich eine Wechselkursgebühr von 0,5% beim Kauf von US-Werten. Die Umrechnungskurse werden von Morning Star bereitgestellt.

Welche Aktien und ETF’s können gehandelt werden?

Das Angebot ist aktuell noch überschaubar. Neben 40 ETF’s können nur Aktien von US-amerikanischen und europäischen Unternehmen gehandelt werden. Laut Vivid kannst du in über 2000 Aktien und ETF’s investieren. Abzüglich der 40 ETF’s sind es also mindestens 1960 Aktien.

Die Möglichkeit eines Sparplans gibt es aktuell leider nicht.

Wann können Aktien und ETF’s gehandelt werden?

Aktien und ETF’s können nur zu den Handelszeiten der europäischen bzw. US-amerikanischen Börsen gehandelt werden. Das bedeutet bei europäischen Aktien zwischen 09:00 und 17:30 Uhr (MEZ) und bei US-amerikanischen Aktien zwischen 15:30 und 22:00 Uhr (MEZ).

Außerhalb dieser Zeiten ist aktuell kein Handel möglich.

Kann ich mein Depot zu Vivid transferieren?

Nein, aufgrund des Handels mit Fractional Shares können keine Aktien zu Vivid hin- oder von Vivid wegtransferiert werden.

Crypto Pocket

Mit dem Crypto Pocket kannst du provisionsfrei ab 0,01 € in 50 Kryptowährungen (u.a. Bitcoin und Ethereum) investieren. Kauf und Verkauf sind rund um die Uhr möglich.

Seit dem 16.08.21 ist für Vivid Standard Nutzer nur noch der erste Trade im Monat kostenlos. Für alle weiteren Trades fällt eine Provision von 1% (mindestens 0,79 €) an. Für Vivid Prime Nutzer bleibt der Handel mit Kryptowährungen weiter komplett provisionsfrei.

Das Ganze funktioniert analog dem Investment in Aktien und ETF’s. Du kaufst nicht die tatsächlichen Kryptowährungen, sondern ein Finanzinstrument, welches den Kurs 1:1 nachbildet.

Das Ganze läuft auch über das Unternehmen CM-Equity, welches echte Kryptowährungen als Gegenwert kauft. Neben dem Marktrisiko hast du hier ebenfalls das bereits beschriebene Kontrahentenrisiko.

Vivid Prime

Die Premium Variante Vivid Prime kostet 9,90 € pro Monat.

Als Neukunde erhältst du Vivid Prime für 3 Monate kostenlos. Anschließend wird das Konto automatisch auf die Standard Mitgliedschaft umgestellt. Für eine erneute Umstellung auf Prime genügt ein Klick in der App.

Doch welche Vorteile bietet Vivid Prime?

Die Vorteile beziehen sich hauptsächlich auf das Prime Cashback. Dieses ist zwar auch in der Standard Variante vorhanden, jedoch mit einem deutlich geringeren Umfang. Bei Prime kannst du bis zu 100 € Cashback im Monat verdienen, in der Standard Variante nur bis zu 20 € im Monat.

Mit den Super Deals hat die Prime Variante nichts zu tun.

Neben dem umfangreicheren Cashback, kannst du bis zu 107 (statt bis zu 40) Währungen in Pockets verwalten.

Der Währungsumtausch zum aktuellen Wechselkurs ist in über 100 Währungen (statt bis zu 40) verfügbar.

Du kannst dir z.B. einen Pocket in US-Dollar anlegen, Euro in US-Dollar zum aktuellen Wechselkurs tauschen und damit in Amerika ohne Fremdwährungsgebühr bezahlen. Vivid erkennt hierbei automatisch die richtige Währung.

Und die weltweit kostenlose Bargeldabhebung ist bis zu 1000 € (statt bis zu 200 €) pro Monat möglich. Generell beträgt der Mindestabhebebetrag 50 €. Bei Beträgen unter 50 € und bei Beträgen, welche 1000 € bzw. 200 € übersteigen, fällt eine Gebühr von 3% (min. 1 €) an.

Der Handel mit Kryptowährungen ist unbegrenzt provisionsfrei.

Die wichtigsten Funktionen von Vivid Money sind auch in der Standard Variante enthalten. Demnach sind wir der Meinung, dass sich Vivid Prime nur lohnt, wenn du bei den hinterlegten Partnern sowieso schon viel einkaufst und du dir die Gebühren über das Cashback zurückholen kannst.

Wie kannst du Vivid Money kontaktieren?

Als Neobank bietet die Vivid Bank selbstverständlich kein Filialnetz wie traditionelle Banken. Doch wie kannst du überhaupt Kontakt mit Vivid aufnehmen, wenn du eine Frage oder ein Problem hast?

Das geht über eine E-Mail an support@vivid.money oder über den in der App integrierten Chat. Telefonisch kannst du die Vivid Bank nicht erreichen.

Unsere bisherigen Erfahrungen mit dem Chat sind positiv. Zunächst antwortet der Chatbot Daryl und versucht das Anliegen zu beantworten. Der Chatbot stößt bei komplexeren Themen schnell an seine Grenzen, was jedoch kein Problem ist, da ziemlich schnell ein echter Mitarbeiter übernimmt. Bisher waren die Mitarbeiter kompetent und konnten unsere Fragen direkt klären. Wir müssen jedoch auch sagen, dass wir noch keine echten Probleme mit Vivid hatten.

Ist Vivid Money seriös?

Absolut. Hinter Vivid Money steht als Partnerbank die Solarisbank, welche diese Funktion z.B. auch bei bei Trade Republic übernimmt. Da die Solarisbank durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken geschützt ist, besteht eine gesetzliche Einlagensicherung pro Kunde von 100.000 €. Das Ganze bezieht sich jedoch nur auf das Girokonto.

Wie bereits angesprochen, gibt es beim Handel von Wertpapieren ein größeres Risiko, als bei anderen Brokern. Durch den Handel mit Fractional Shares über das Unternehmen CM-Equity besteht nur eine Absicherung in Höhe von 90% und max. 20.000 €. Selbstverständlich bedeutet das nicht, dass der Handel mit Wertpapieren über Vivid unseriös ist. Jedoch sollte dieser Fakt jedem Kunden bekannt sein.

Wie verdient Vivid Money Geld?

Die Standard Version ist kostenlos, du bekommst Cashback, kannst zusätzlich noch an der positiven Entwicklung deiner ausgewählten Aktie partizipieren und der Kauf und Verkauf von Aktien, ETF’s und Kryptowährungen ist zum Großteil kostenlos.

Du fragst dich berechtigterweise, wie Vivid Money überhaupt Geld verdient? Hier gibt es 3 Einkommensströme:

  1. Über die Premiumvariante Vivid Prime, welche 9,90 € im Monat kostet.
  2. Affiliate Marketing, d.h. Vivid Money bekommt bei einem Kauf eine Vermittlungsprovision z.B. von Booking.com oder Rentalcars.com.
  3. Brokerage. Durch die Zusammenarbeit mit CM-Equity bekommt Vivid Money bei jedem Kauf eines Wertpapiers eine so genannte Kickback Provsision. So finanzieren sich zum Teil auch die Neobroker Scalable Capital und Trade Republic.

Vorteile

  • Cashback, welches sich durch die Stock Rewards noch weiter vermehren kann.
  • Provisionsfrei investieren und das schon ab 0,01 €.
  • Durch diverse Währungskonten, kannst du im Urlaub Gebühren sparen.
  • Bis zu 15 kostenlose Unterkonten, um dein perfektes Kontensystem zu erstellen.
  • Durch die Stock Rewards wird der Einstieg in den Aktienmarkt erleichtert.

Nachteile

  • Mit Fractional Shares erwirbst du keine echten Aktien und hast zusätzlich das Kontrahentenrisiko.
  • Es gibt aktuell nur eine geringe Auswahl an Aktien und ETF’s und auch keine Sparpläne.
  • Das Cashback ist nur für Vielnutzer relevant und die Super Deals können nur über das Werben von neuen Kunden freigeschaltet bzw. verlängert werden.
  • Es werden 0,5% Wechselkursgebühren bei Kauf von US-Werten erhoben.
  • Es gibt aktuell keine Desktop Version.

Für wen lohnt sich Vivid Money?

Wir sind der Meinung, dass Vivid Money seine Daseinsberechtigung auf dem Markt der Girokonten und Broker hat.

Durch die Cashback Funktion in Verbindung mit den Stock Rewards kannst du dir ein bisschen Geld dazuverdienen. Natürlich nur, wenn du durch das Cashback Programm deine Kaufgewohnheiten nicht komplett umstellst und einfach nur bei deinen Standard Unternehmen die Vivid Money Kreditkarte zur Bezahlung nutzt.

Bessere Alternativen für den Handel mit Wertpapieren

Für den Handel mit Wertpapieren gibt es unserer Meinung nach bessere Alternativen. Gerade bei der Anlage von höheren Geldbeträgen, sollte das unnötige zusätzliche Risiko, welches durch den Handel mit Fractional Shares entsteht, nicht eingegangen werden. Klar, die super niedrige Mindestanlagesumme von 0,01 € ist gerade für Anfänger mit wenig Kapital interessant, jedoch kann auch z.B. bei der Comdirect schon ab monatlich 25 € ein Wertpapiersparplan angelegt werden.

Einzigartige Features

Mit den bis zu 15 kostenlosen Unterkonten, welche auch in verschiedenen Währungen betrieben werden können, hat Vivid Money zwei weitere coole Features, welche aktuell bei keinem anderen Anbieter am Markt vorhanden sind.

Kein Risiko

Vivid Money ist in der Standard Variante völlig kostenlos. Da es sich um eine Prepaid Kreditkarte handelt, gibt es bei Eröffnung auch keinen Schufa Eintrag. Demnach spricht im Prinzip nichts gegen die Eröffnung. Wenn du also bei einigen der Vivid Partner regelmäßig einkaufst, lohnt sich die Vivid Kreditkarte schon alleine wegen dem Cashback, welches auch mit Payback und Co. kombinierbar ist.

Jetzt Konto bei Vivid Money eröffnen

Kritik

Bei den vielen positiven Aspekten von Vivid Money, gibt es jedoch einen großen Kritikpunkt.

Die Super Deals können aktuell nur durch das Werben von neuen Kunden freigeschaltet bzw. aufrechterhalten werden. Das kann den Eindruck erwecken, dass es sich bei Vivid Money um ein Schneeballsystem handelt. Dem ist zwar nicht so, da du als Werber nicht davon profitierst, wenn der Geworbene selbst neue Kunden akquiriert, jedoch bleibt ein fader Nachgeschmack.

Unserer Meinung nach sollte Vivid Money in Zukunft eine Möglichkeit bieten, die Super Deals auch ohne das Werben von neuen Kunden nutzen zu können.

Des Weiteren nimmt die Attraktivität der Super Deals sowohl in Qualität als auch Quantität stetig ab. Richtig gute Angebote sind nur noch selten zu finden. Hier sollte wieder nachgebessert werden.

Übersicht aktuelle Super Deals

Wie viel Cashback gibt es aktuell bei welchem Partner? (Stand 15.09.21)

15.09. – 28.09.

  • Denn’s Biomarkt 25%
  • Total 10%
  • Zara 11%
  • Bauhaus 7%
  • Deutsche Bahn 12%
  • Douglas 13%
  • Uber Eats 15%
  • Decathlon 11%