Vivid Money Erfahrungen: Konto, Cashback & Depot in einem
Doppeltes Cashback
Inhaltsübersicht
- Was ist Vivid Money?
- Registrierung
- Aufbau der App
- Stock Rewards
- Investment Pocket
- Crypto Pocket
- Edelmetall Pocket
- Vivid Prime
- Vivid now
- Vivid goes Versicherungen
- Wie kannst du Vivid Money kontaktieren?
- Ist Vivid Money seriös?
- Sicherheit Vivid Kreditkarte
- Wie verdient Vivid Money Geld?
- Vor- und Nachteile
- Für wen lohnt sich Vivid Money?
- Kritik
- Kündigung
Was ist Vivid Money?
Vivid Money ist eine Mobile-Banking-App mit umfangreicher Cashback Funktion. Zusätzlich kannst du ab 0,01 € kostenlos Aktien, ETFs und Kryptowährungen handeln (Prime). Edelmetalle bekommst du zu einem Aufschlag von 0,5% (Prime) bzw. 1% (Standard).
Das Konto inkl. physischer Visa Metallkarte mit bis zu 15 eigenständigen Unterkonten mit separaten IBANs ist in der Standard Variante kostenlos. In der Premium Variante Prime kostet es 9,90 € pro Monat. Als Neukunde hast du 1 Monat kostenlosen Zugriff auf Vivid Prime. Die Mitgliedschaft wird nach dieser Zeit automatisch auf Standard umgestellt.
Weil wir das Konzept von Vivid Money cool finden, haben wir die App umfangreich für euch getestet. Das Ganze haben wir in diesem Blogartikel niedergeschrieben. Es handelt sich um einen laufenden Vivid Langzeittest, weshalb der Artikel regelmäßig aktualisiert wird.
Registrierung
- kinderleichte Registrierung in weniger als 10 Minuten
- einfacher und unkomplizierter VideoIdent bei WebID Solutions
- direkt nach erfolgreicher Registrierung nutzbar
Der Service von Vivid Money ist ausschließlich in einer App verfügbar, weshalb die Registrierung auch nur über die Vivid-App funktioniert. Es gibt keine Desktop Version.
Für die Registrierung kannst du gerne unseren Link (30 Tage doppeltes Cashback) benutzen. Hierzu musst du deine Handynummer angeben.
Nachdem du deine Handynummer eingegeben hast, erhältst du direkt den Download Link und kannst nach dem Download der App mit der Registrierung beginnen.
Die eigentliche Registrierung ist kinderleicht und sollte innerhalb von weniger als 10 Minuten abgeschlossen sein. Nach der Eingabe deiner persönlichen Daten, wird die Registrierung mit einem VideoIdent bei der Firma WebID Solutions abgeschlossen. Der ganze Vorgang läuft vollständig in der App ab.
Nachdem der VideoIdent erfolgreich war, musst du noch auswählen, ob du eine virtuelle oder eine physische Kreditkarte (Metallkarte, Personalisierte Karte oder Pride) haben möchtest. Alle 4 Karten sind kostenlos. Für die kostenlose Beantragung der physischen Karten musst du jedoch zunächst 200 € auf das Konto laden. Die Wahl ist an dieser Stelle nicht entscheidend, da du in der App noch eine weitere kostenlose Karte anfordern kannst.
Das heißt eine physische Kreditkarte und eine virtuelle Kreditkarte sind kostenlos. Die zweite physische Karte kostet 19,80 € (9,90 € Ausstellung und 9,90 € Versand) und die zweite virtuelle Karte kostet 1 €.
Die physische Kreditkarte aus recycelten Materialien kann individualisiert werden. Genauer gesagt kann diese in verschiedenen Farben bestellt und zusätzlich mit Bildern und Zeichnungen versehen werden.
Bei Bestellung der Pride Karte in Regenbogenfarben, wird 1 € pro Karte an PROUT AT WORK gespendet, um die LGBTQIA-Community zu unterstützen.
Aufbau der App
Die App ist in folgende 5 Bereiche gegliedert:
- Pockets
- Zeitleiste
- Shopper (früher Rewards)
- Zahlungen
- Beat
Pockets
Hier findest du das Main Pocket, selbst erstellte Pockets (mit eigener SEPA-fähiger IBAN), die Stock Rewards, das Investment Pocket, das Crypto Pocket, das Edelmetall Pocket und das Spar-Pocket.
Das Main Pocket dient zur Zahlung, weshalb hier auch standardmäßig die Kreditkarte hinterlegt ist. Bei Vivid Money handelt es sich um eine Prepaid Kreditkarte, d.h. vor der Nutzung muss das Konto aufgeladen werden. Dazu hast du folgende 6 Möglichkeiten:
Sofortaufladung
- Google Pay/Apple Pay
- Debit- oder Kreditkarte
Durch die Möglichkeiten der Sofortaufladung ist die Prepaid Kreditkarte kein Nachteil, da das Geld innerhalb von wenigen Sekunden auf dem Konto ist. Echtzeitaufladungen sind für Standard Nutzer auf 1000 € pro Monat begrenzt und kosten je 50 € Aufladung (Mindestaufladebetrag) 0,49 €. Prime Nutzer können bis zu 1000 € pro Monat kostenlos aufladen. Alles darüber hinaus kostet ebenfalls 0,49 € je 50 € Aufladung. Das Ganze nennt sich Mini-Booster.
Bargeldeinzahlung
Seit kurzer Zeit kannst du mit der Vivid Kreditkarte auch Bargeld in über 12.000 Partnershops (Viacash) einzahlen. Der Mindestbetrag pro Transaktion beträgt 50 € und pro Woche können bis zu 999,99 € eingezahlt werden. Für Standard Nutzer fällt pro Einzahlung eine Gebühr von 2,5% an. Vivid Prime Nutzer können die ersten 200 € gebührenfrei einzahlen. Für alle weiteren Einzahlungen liegt die Gebühr bei 1,5%.
Andere Optionen
- Verknüpfung mit dem Girokonto herstellen und das Geld über SafeConnect vom Girokonto abbuchen lassen
- manuell vom Girokonto überweisen
- Geld von Freunden anfordern
- hier kann eine Nachricht mit deinen Vivid Money Kontodaten an einen Kontakt aus deinem Telefonbuch verschickt werden
Shared Pockets
Zusätzlich kannst du mit Shared Pockets mit Freunden und Familie für gemeinsame Ziele sparen, gemeinsame Haushaltsausgaben im Blick behalten und gemeinsame Urlaubskassen erstellen. Hierzu kannst du einfach ein neues Pocket als geteiltes Pocket erstellen oder ein bereits bestehendes Pocket teilen. Teilen kannst du das Ganze mit bis zu 5 anderen Vivid Nutzern, welche dann Zugriff auf dieses Pocket haben.
Zeitleiste
Hier findest du die Ausgaben und Einnahmen, welche mit der Kreditkarte getätigt wurden. Über den Punkt Analysen gibt es die Möglichkeit, sich die Ausgaben und Einnahmen nochmal detailliert analysieren zu lassen. Zudem kannst du sehen, welche Transaktion, wie viel Cashback gebracht hat.
Shopper (früher Rewards)
Das Kernstück der Vivid-App. Hier findest du eine Übersicht über die Super Deals, die Vivid Services und das Prime Cashback.
Super Deals
Hier siehst du wie viel prozentuales Cashback du bei den Partnern erhältst. Die Partner und die Höhe des Cashbacks variieren über die Zeit. Jede Woche gibt es neue Cashback Angebote, welche 2 Wochen laufen. Aktuell starten die Cashback Angebote immer am Mittwoch.
Das Cashback beträgt 5 bis 25%, ist jedoch in der Regel auf einen bestimmten Betrag begrenzt (z.B. 5 €).
Um das Cashback zu erhalten, musst du lediglich mit der Vivid Money Kreditkarte bezahlen. Es spielt also keine Rolle, ob du online oder im Laden einkaufst. Direkt nach dem Einkauf wird das Cashback in der App angezeigt.
Des Weiteren siehst du wie viel Geld du bereits mit dem Cashback verdient hast.
Super Deals freischalten bzw. verlängern
Die Super Deals werden nur freigeschaltet bzw. verlängert, wenn sich Freunde über deinen Werberlink registrieren.
Nachdem sich jemand über deinen Link registriert und mindestens 3x 10 € ausgegeben hat, kannst du 40 € an Super Deals Cashback verdienen. Wichtig: Es muss sich dabei um Kartenzahlungen im Laden handeln und die Käufe müssen an 3 verschiedenen Tagen vorgenommen werden. Für die Ausgabe von 3x 10 € hat der Geworbene 90 Tage Zeit.
Die Super Deals sind für 30 Tage freigeschaltet, nachdem der Geworbene die 3 Kartenzahlungen getätigt hat. Der Geworbene bekommt keinen Zugang zu den Super Deals.
Vivid Services
In diesem Bereich kannst du aktuell ein Hotel über Booking.com und einen Mietwagen über Rentalcars.com buchen. Du musst den Prozess über die App starten und mit der Vivid Money Kreditkarte bezahlen, um bei Booking bis zu 10% als Prime Nutzer (die genaue Höhe des Cashbacks wird im Buchungsprozess angezeigt) bzw. 4% als Standard Nutzer und bei Rentalcars 10% (Prime) bzw. 5% (Standard) Cashback zu erhalten.
Seit Juni 2022 gibt es eine Kooperation mit dem Carsharing Anbieter Miles. Wenn du dich von der Vivid-App aus für die Miles-App registrierst, bekommst du einen Bonus von 5 € in der Miles-App und 5% Cashback für 6 Monate nach der ersten Fahrt. Damit alles funktioniert, musst du das Auto buchen, welches du in der Vivid-App ausgewählt hast und natürlich mit der Vivid Kreditkarte bezahlen.
Prime Cashback (Shopper)
Da du als Neukunde automatisch Prime Mitglied bist, kannst du die Vorteile zum Start kostenlos mitnehmen. Bei Vivid Prime kannst du nochmal bis zu 100 € Cashback pro Monat hinzuverdienen. Ähnlich wie bei den Super Deals erhältst du Cashback bei Einkäufen bei gewissen Partnern, welche nicht mit den Partnern aus den Super Deals identisch sind. Mit dem umfassendes Shopping-Feature kannst du bei über 1000 Marken und Geschäften shoppen, ohne die App zu verlassen. Dafür klickst du einfach auf den entsprechenden Shop in der App und kannst wie gewohnt einkaufen. Hierbei wird dir direkt angezeigt, wie viel Cashback du beim jeweiligen Shop erhältst. Als Standard Nutzer stehen dir nicht alle Partner zur Verfügung, die Cashback Raten sind niedriger und dein Cashback Limit ist auf 20 € pro Monat begrenzt.
Zusätzlich bekommst du als Prime Nutzer für jeden Einkauf 1% Cashback (Standard 0,2%). Das Cashback ist jedoch begrenzt. So bekommst du als Standard Nutzer max. 5 € pro Transaktion und als Prime Nutzer max. 10 € pro Transaktion.
Hürde für Freischaltung des Cashbacks
Mittlerweile wurde wieder eine Hürde für die Freischaltung des Cashbacks eingebaut (gilt für Standard und Prime Nutzer). Damit du im nächsten Monat Cashback erhalten kannst, musst du am letzten Tag des Vormonats entweder 1.000 € oder mehr auf dem Konto haben oder Investments von 100 € oder mehr halten.
Sollte ein Partner zur gleichen Zeit bei mehreren Deals (z.B. Super Deals und Prime Cashback) auftauchen, wird immer das höchste Cashback angewendet. Es findet jedoch keine Kombination statt.
Doppeltes Cashback
Nach der Registrierung über unseren Werberlink bekommt der Geworbene für 30 Tage doppeltes Cashback. Dafür gibt es keine Voraussetzungen.
Zum Start ist Vivid Prime 1 Monat kostenlos freigeschaltet. Daher bedeutet doppeltes Cashback 2% auf alle Zahlungen (Prime Cashback).
Der Werber bekommt auch 30 Tage doppeltes Cashback, aber erst nachdem die unter „Super Deals freischalten bzw. verlängern“ genannten Voraussetzungen vom Geworbenen erfüllt wurden und dieser 1.000 € oder mehr auf das Konto überwiesen oder Investments von 100 € oder mehr getätigt hat. Als Vivid Standard Nutzer bedeutet doppeltes Cashback 0,4% auf alle Zahlungen (Prime Cashback).
Zahlungen
Hier kannst du dir wieder Geld von Freunden anfordern bzw. Geld an Freunde bzw. Unternehmen überweisen.
Beat
In diesem Abschnitt findest du allerhand Informationen zum Thema Investieren. Zudem hast du die Möglichkeit 11 Online-Kurse zu absolvieren.
Vor kurzer Zeit wurde die Community Funktion eingefügt. Das heißt konkret, du kannst dir selbst ein Beat Profil erstellen und deine Investment Gedanken mit der Community teilen. Das Thema Social-Trading wird immer populärer. So gibt es mittlerweile Unternehmen wie z.B. das französische Startup Shares, welche sich auf dieses Thema fokussieren. Vivid geht ebenfalls diesen Weg und ermöglicht es den Kunden sich über Trades mit anderen Leuten aus der Community auszutauschen.
Stock Rewards
Unserer Meinung nach eine richtig coole Funktion, welche es so bei anderen Cashback Anbietern nicht gibt.
In den Stock Rewards landen alle Cashbacks und Prämien für das Werben von neuen Kunden. So weit so gut. Doch warum heißt das Ganze Stock Rewards?
Das Pocket trägt diesen Namen, weil du als Kunde an Aktiengewinnen partizipieren kannst. Aus einer Auswahl von aktuell 39 Aktien (u.a. Apple, Tesla, Meta) und 1 ETF (S&P 500) kannst du ein Wertpapier auswählen, welche dein Stock Rewards Guthaben vermehren kann.
Du erhältst hierbei kein richtiges Wertpapier, sondern bist lediglich am Wertzuwachs beteiligt.
Beispiel: Du hast 100 € in deinen Stock Rewards angespart und die Apple Aktie ausgewählt. Apple steigt um 10%, wodurch dein Stock Rewards Guthaben ebenfalls um 10% auf 110 € steigt.
Das Coole ist, dass du keine Angst vor Verlusten haben musst. Sollte das ausgewählte Wertpapier fallen, behältst du das angesammelte Cashback (im o.g. Beispiel 100 €).
Nachdem du ein Wertpapier ausgewählt und anschließend Cashback bzw. eine Prämie in die Stock Rewards erhalten hast, kannst du das Wertpapier für diesen Teil nicht mehr ändern. Du kannst jedoch ein neues Wertpapier auswählen, welche dann für das nächste Cashback bzw. die nächste Prämie gilt. So kann dein Stock Rewards Portfolio mit der Zeit aus mehreren Aktien und ETFs bestehen. Du kannst jedoch nicht mehrere Wertpapiere gleichzeitig auswählen, in welche das nächste Cashback bzw. die nächste Prämie investiert werden soll.
Das Guthaben aus den Stock Rewards kannst du mit einem Klick auf „Einlösen“ jederzeit in dein Main Pocket schieben und dann frei darüber verfügen. Doch Vorsicht – das Geld kann nicht wieder in die Stock Rewards zurück übertragen werden. Es ist auch nicht möglich nur einen Teil der Stock Rewards zu verschieben.
Investment Pocket
Mit der Vivid-App kannst du auch in Aktien und ETFs investieren – und das schon ab 0,01 €. Doch wie funktioniert das Ganze?
Investieren kannst du über das Investment Pocket. Vor der ersten Investition musst du einen weiteren Vertrag abschließen und ein paar Fragen beantworten.
Einen weiteren Vertrag abschließen? Wieso das denn? Das Investieren läuft über die Vivid Invest GmbH in Kooperation mit der CM-Equity AG und nicht über die Vivid Money GmbH bzw. die Solarisbank. Demnach hast du für das Girokonto und die Investment Funktion zwei unterschiedliche Vertragspartner und benötigst logischerweise auch zwei Verträge.
Nachdem du dein Einverständnis gegeben hast, musst du nach einer kurzen Einführung ein paar Fragen zum Investieren beantworten. Danach kannst du direkt loslegen. Die Einführung ist sehr transparent und leicht verständlich. Jedoch gibt es beim Investieren mit Vivid Invest ein paar Besonderheiten, welche wir dir kurz näherbringen möchten.
Fractional Shares
Da du bereits ab 0,01 € in Aktien und ETFs investieren kannst, kaufst du bei Vivid Invest keine richtigen Aktien und ETFs, sondern Fractional Shares, d.h. Bruchstücke von Aktien. Hierbei handelt es sich um ein Finanzinstrument bzw. Derivat, welches den Kurs der Aktie bzw. des ETFs 1:1 nachbildet.
Das Finanzinstrument erwirbst du bei der CM-Equity AG, welche die eigentliche Aktie bzw. den eigentlichen ETF an der Börse kauft. Somit bist nicht du, sondern CM-Equity der Eigentümer der Aktie. Das bedeutet, dass du neben dem normalen Marktrisiko auch ein Kontrahentenrisiko hast. Du bist also auch von CM-Equity abhängig.
Da es sich bei CM-Equity um ein in Deutschland zugelassenes Finanzdienstleistungsinstitut handelt, besteht eine Mitgliedschaft bei der Entschädigungseinrichtung der Wertpapierhandelsunternehmen (EdW). Dadurch sind deine Anlagen zu 90%, jedoch nur bis zu einem Maximalbetrag von 20.000 € durch die EdW geschützt.
Aufgrund des Kontrahentenrisikos ist die Investitionen von Summen größer 20.000 € als kritisch anzusehen. Bei größeren Summen sind klassische Broker wie z.B. Comdirect oder Neo-Broker wie z.B. Trade Republic zu empfehlen, denn dort kaufst du die tatsächliche Aktie.
Gebühren
Es gibt keine Depotführungsgebühr und auch der Kauf und Verkauf von Wertpapieren ist für Prime Nutzer kostenlos. Es gibt lediglich eine Wechselkursgebühr von 0,5% beim Kauf von US-Werten. Die Umrechnungskurse werden von Morning Star bereitgestellt. Für Standard Nutzer ist der Handel mit Aktien und ETFs mittlerweile nicht mehr kostenlos. Hier fallen 0,5% pro Transaktion an (mindestens 0,79 €).
Welche Aktien und ETFs können gehandelt werden?
Das Angebot ist aktuell noch überschaubar. Neben 36 ETFs können nur Aktien von US-amerikanischen und europäischen Unternehmen gehandelt werden. Laut Vivid kannst du in über 3000 Aktien und ETFs investieren. Abzüglich der 36 ETFs sind es also mindestens 2964 Aktien.
Seit März 2022 gibt es die Möglichkeit ab 1 € Sparpläne auf Aktien und ETFs zu erstellen. Für Sparpläne gibt es ein eigenes Spar-Pocket.
Wann können Aktien und ETFs gehandelt werden?
Aktien und ETFs können nur zu den Handelszeiten der europäischen bzw. US-amerikanischen Börsen gehandelt werden. Das bedeutet bei europäischen Aktien zwischen 09:00 und 17:30 Uhr (MEZ) und bei US-amerikanischen Aktien zwischen 15:30 und 22:00 Uhr (MEZ).
Außerhalb dieser Zeiten ist aktuell kein Handel möglich.
Von wo erhält Vivid die Kurse?
Wir haben bereits erklärt, dass du bei Vivid Fractional Shares über CM-Equity erwirbst. Doch woher kommen eigentlich die Kurse? Wir haben dazu von Vivid folgende Antwort erhalten:
„Wir erhalten unsere Preise von der CBOE. CBOE ist eine sehr große Börse, die mit anderen Börsen verbunden ist und Liquidität von den angeschlossenen Börsen erhält. CBOE EUROPE ist eine sehr große Börse, die auch als BATS Europe bekannt ist und mit europäischen Börsen wie Euronext und Xetra verbunden ist. Die CBOE US ist eine relativ kleine Börse, hat aber die gleiche Liquidität wie andere US-Börsen aufgrund der NBBO-Regelung, die in den USA strenger und älter ist.“
Kann ich mein Depot zu Vivid transferieren?
Nein, aufgrund des Handels mit Fractional Shares können keine Aktien zu Vivid hin- oder von Vivid wegtransferiert werden.
Crypto Pocket
Mit dem Crypto Pocket kannst du ab 0,01 € in 50 Kryptowährungen (u.a. Bitcoin und Ethereum) investieren. Kauf und Verkauf sind rund um die Uhr möglich.
Für Vivid Standard Nutzer fällt pro Tr