Geschätzte Lesezeit: 21 Minuten

Konto, Cashback & Depot in einem

(Stand: 19.01.22)

Wichtige Infos auf einen Blick

  • 2019 gegründetes Fintech aus Berlin, welches sich ständig weiterentwickelt
  • Nutzung nur via App, keine Desktop Version
  • kostenloses (Giro-)Konto mit bis zu 15 Unterkonten mit separaten IBANs inkl. physischer Visa Metallkarte
  • umfangreiches Cashback Programm mit Super Deals, Insta-Cashback, Vivid Services und Prime Cashback
  • ab 0,01 € kostenlos in Aktien, ETFs und Kryptowährungen investieren
  • günstig in Edelmetalle investieren
  • kein Schufa Eintrag, weil es sich um eine Prepaid Kreditkarte handelt
  • 30 € Prämie und bis zu 100 € Super Deals Cashback bei Registrierung über unseren Link
  • aktuelle Super Deals Highlights: 11% Aldi, 10% Star Tankstelle, 6% Rewe, 15% dm-drogerie markt
Direkt zum Fazit

Inhaltsübersicht

Was ist Vivid Money?

Vivid Money ist eine Mobile-Banking-App mit umfangreicher Cashback Funktion. Zusätzlich kannst du bei Vivid Money ab 0,01 € kostenlos Aktien, ETFs und Kryptowährungen handeln. Edelmetalle bekommst du zu einem Aufschlag von 0,5% (Prime) bzw. 1% (Standard).

Das Konto inkl. physischer Visa Metallkarte mit bis zu 15 eigenständigen Unterkonten mit separaten IBANs ist in der Standard Variante kostenlos. In der Premium Variante Vivid Prime kostet es 9,90 € pro Monat.

Weil wir das Konzept von Vivid Money cool finden, haben wir die App umfangreich für euch getestet. Das Ganze haben wir in diesem Blogartikel niedergeschrieben. Der Artikel wird laufend aktualisiert.

Registrierung

  • kinderleichte Registrierung in weniger als 10 Minuten
  • einfacher und unkomplizierter VideoIdent bei WebID Solutions
  • direkt nach erfolgreicher Registrierung nutzbar

Der Service von Vivid Money ist ausschließlich in einer App verfügbar, weshalb die Registrierung auch nur über die Vivid-App funktioniert.

Für die Registrierung kannst du gerne unseren Link (30 € Prämie und bis zu 100 € Super Deals Cashback) benutzen. Hierzu musst du deine Handynummer angeben.

Nachdem du deine Handynummer eingegeben hast, erhältst du direkt den Download Link und kannst nach dem Download der App mit der Registrierung beginnen.

Die eigentliche Registrierung ist kinderleicht und sollte innerhalb von weniger als 10 Minuten abgeschlossen sein. Nach der Eingabe deiner persönlichen Daten, wird die Registrierung mit einem VideoIdent bei der Firma WebID Solutions abgeschlossen. Der ganze Vorgang läuft vollständig in der App ab.

Nachdem der VideoIdent erfolgreich war, musst du noch auswählen, ob du eine virtuelle oder eine physische Kreditkarte (Metall oder recycelter Kunststoff) haben möchtest. Alle 3 Karten sind kostenlos. Für die kostenlose Beantragung der physischen Karten musst du jedoch zunächst 200 € auf das Konto laden. Die Wahl ist an dieser Stelle nicht entscheidend, da du in der App noch eine weitere kostenlose Karte anfordern kannst.

Das heißt eine physische Kreditkarte und eine virtuelle Kreditkarte sind kostenlos. Die zweite physische Kreditkarte kostet 19,80 € (9,90 € Ausstellung und 9,90 € Versand) und die zweite virtuelle Kreditkarte kostet 1 €.

Die physische Kreditkarte aus recyceltem Kunststoff kann individualisiert werden. Genauer gesagt kann diese in verschiedenen Farben bestellt und zusätzlich mit Bildern und Zeichnungen versehen werden.

Aufbau der App

Die App ist in folgende 5 Bereiche gegliedert:

  • Pockets
  • Zeitleiste
  • Rewards
  • Zahlungen
  • Investiere

Pockets

Hier findest du das Main Pocket, selbst erstellte Pockets, die Stock Rewards, das Investment Pocket, das Crypto Pocket und das Edelmetall Pocket. Auf die 4 letztgenannten Funktionen gehen wir später genauer ein.

Das Main Pocket dient zur Zahlung, weshalb hier auch standardmäßig die Kreditkarte hinterlegt ist. Bei Vivid Money handelt es sich um eine Prepaid Kreditkarte, d.h. vor der Nutzung muss das Konto aufgeladen werden. Dazu hast du folgende 5 Möglichkeiten:

Sofortaufladung

  • Google Pay/Apple Pay
  • Debit- oder Kreditkarte

Durch die Möglichkeiten der Sofortaufladung ist die Prepaid Kreditkarte kein Nachteil, da das Geld innerhalb von weniger Sekunden auf dem Vivid Konto ist. Echtzeitaufladungen sind jedoch auf 1000 € pro Monat (Prime) bzw. 200 € pro Monat (Standard) begrenzt. Der Mindestaufladebetrag beträgt 50 €. Die erste Sofortaufladung zählt nicht zum monatlichen Limit und hat nur einen Mindestaufladebetrag von 9,90 €.

Andere Optionen

  • Verknüpfung mit dem Girokonto herstellen und das Geld über SafeConnect vom Girokonto abbuchen lassen
  • manuell vom Girokonto überweisen
  • Geld von Freunden anfordern
    • hier kann eine Nachricht mit deinen Vivid Money Kontodaten an einen Kontakt aus deinem Telefonbuch verschickt werden

Pockets selbst erstellen

Im Bereich Pockets kannst du noch weitere Pockets erstellen. Jedes neu erstellte Pocket-Konto hat eine eigene SEPA-fähige IBAN.

Shared Pockets

Zusätzlich kannst du mit Shared Pockets mit Freunden und Familie für gemeinsame Ziele sparen, gemeinsame Haushaltsausgaben im Blick behalten und gemeinsame Urlaubskassen erstellen. Hierzu kannst du einfach ein neues Pocket als geteiltes Pocket erstellen oder ein bereits bestehendes Pocket teilen. Teilen kannst du das Ganze mit bis zu 5 anderen Vivid Nutzern, welche dann Zugriff auf dieses Pocket haben.

Zeitleiste

Hier findest du die Ausgaben und Einnahmen, welche mit der Kreditkarte getätigt wurden. Über den Punkt Analysen gibt es die Möglichkeit, sich die Ausgaben und Einnahmen nochmal detailliert analysieren zu lassen.

Rewards

Das Kernstück der Vivid-App. Hier findest du eine Übersicht über die Super Deals, das Insta-Cashback, die Vivid Services und das Prime Cashback.

Super Deals

Hier siehst du wie viel prozentuales Cashback du bei den Partnern erhältst. Die Partner und die Höhe des Cashbacks variieren über die Zeit. Jede Woche gibt es neue Cashback Angebote, welche 2 Wochen laufen. Aktuell starten die Cashback Angebote immer am Mittwoch.

Das Cashback beträgt 5 bis 25%.

Eine Übersicht der aktuellen Super Deals findest du hier.

Um das Cashback zu erhalten, musst du lediglich mit der Vivid Money Kreditkarte bezahlen. Es spielt also keine Rolle, ob du online oder im Laden einkaufst. Direkt nach dem Einkauf wird das Cashback in der App angezeigt.

vivid money einkaeufe obi und total super deals cashback 600x558 - Vivid Money - Unsere Erfahrungen mit der Mobile-Banking-App

Des Weiteren siehst du wie viel Geld du bereits mit dem Cashback verdient hast.

Super Deals freischalten bzw. verlängern

Die Super Deals werden für 30 Tage freigeschaltet, wenn du dich über unseren Werberlink registriert und für mindestens 20 € eingekauft hast. Eine Verlängerung ist möglich, wenn sich jemand über deinen eigenen Werberlink bei Vivid Money erfolgreich registriert. Die genauen Bedingungen sehen wie folgt aus.

Nachdem sich jemand über deinen Link registriert und mindestens 20 € ausgegeben hat, kannst du wieder 50 € an Cashback verdienen. Dafür hast du 60 weitere Tage Zeit. Der Geworbene kann ebenfalls 50 € an Cashback verdienen, hat dafür aber nur 30 Tage Zeit. Für die Ausgabe von 20 € hat der Geworbene 90 Tage Zeit.

Zusätzlich zur Freischaltung der Super Deals erhalten der Werber und der Geworbene jeweils 20 € (über unseren Link 30 €) in Stock Rewards.

Das Ganze funktioniert auch super schnell. Vivid Money selbst gibt 7 Tage an. In unserem Test wurde die Prämie jedoch schon 2 Tage nach dem Einkauf gutgeschrieben.

Das Cashback-Limit kann bis zu drei bzw. fünfmal hintereinander erhöht werden. So kommst du auf ein maximales Limit von 150 € bei 300 Tagen. Das Limit kann wieder erhöht werden, sobald die ersten 60 Tage abgelaufen sind.

Vivid Ambassador

Wenn du 5 Freunde geworben hast, wirst du ein Vivid Ambassador. Dann bekommst du pro geworbenem Kunden 40 € Prämie (statt 20 €) und bis zu 70 € Cashback. Zusätzlich bekommst du für jeden 20. Freund, den du geworben hast 500 €. Ferner bist du kostenlos Vivid Prime Mitglied.

Insta-Cashback

Im November 2021 wurde das Insta-Cashback eingeführt. Durch das Teilen der entsprechenden Angebote auf Instagram oder Facebook werden weitere Cashback Möglichkeiten freigeschaltet. Das jeweilige Angebot wird unmittelbar nach dem Teilen freigeschaltet.

Das Insta-Cashback bezieht sich nicht auf das Super Deals Cashback, sondern auf das Prime Cashback, wodurch pro Monat bis zu 20 € Cashback für Standard Nutzer und 100 € Cashback für Prime Nutzer möglich sind.

Aktuell (21.01.) gibt es folgende Insta-Cashback Möglichkeiten:

  • Tedi (21.01. – 27.01) 13% bis max. 6 €
  • Lidl (21.01. – 27.01) 5% bis max. 6 €
  • Penny (21.01. – 27.01) 10% bis max. 6 €
  • Bauhaus (21.01. – 27.01) 9% bis max. 3 €

Vivid Services

In diesem Bereich kannst du aktuell ein Hotel über Booking.com und einen Mietwagen über Rentalcars.com buchen. Du musst den Prozess über die App starten und mit der Vivid Money Kreditkarte bezahlen, um bei Booking bis zu 10 (die genaue Höhe des Cashbacks wird im Buchungsprozess angezeigt) bzw. 4% und bei Rentalcars 10 bzw. 5% Cashback zu erhalten.

Das jeweils höhere Cashback erhältst du als Vivid Prime Mitglied. Als Neukunde hast du 1 Monat kostenlosen Zugriff auf Vivid Prime. Die Mitgliedschaft wird nach dieser Zeit automatisch auf Standard umgestellt.

Prime Cashback

Da du als Neukunde automatisch Vivid Prime Mitglied bist, kannst du die Vorteile zum Start kostenlos mitnehmen. Bei Vivid Prime kannst du nochmal bis zu 100 € Cashback pro Monat hinzuverdienen. Ähnlich wie bei den Super Deals erhältst du Cashback bei Einkäufen bei gewissen Partnern, welche nicht mit dem Partnern aus den Super Deals identisch sind. Zusätzlich gibt es folgende Cashback Möglichkeiten:

  • 3% Cashback in Restaurants und Cafés außerhalb des EWR
  • 1% Cashback auf absolut alle Einkäufe außerhalb des EWR
  • 0,1% Cashback für alle Einkäufe inkl. Lastschrift

Seit September 2021 steht das Prime Cashback in eingeschränkter Form auch Vivid Standard Nutzern zur Verfügung. Als Standard Nutzer kannst du bis zu 20 € Cashback pro Monat hinzuverdienen. Die Anzahl der Partner ist im Vergleich zu Vivid Prime jedoch eingeschränkt. Anhand eines Sternchens oben rechts im Symbol des jeweiligen Partners erkennst du, welche Partner nur als Vivid Prime Nutzer zur Verfügung stehen. Die 3 genannten zusätzlichen Cashback-Möglichkeiten (u.a. 0,1% Cashback für alle Einkäufe inklusive Lastschriften) stehen weiterhin ausschließlich Vivid Prime Nutzern zur Verfügung.

vivid money unterschied cashback vivid prime und vivid standard nutzer 400x380 - Vivid Money - Unsere Erfahrungen mit der Mobile-Banking-App

Sollte ein Partner zur gleichen Zeit bei mehreren Deals (z.B. Super Deals und Prime Cashback) auftauchen, wird immer das höchste Cashback angewendet. Es findet jedoch keine Kombination statt.

Zahlungen

Hier kannst du dir wieder Geld von Freunden anfordern bzw. Geld an Freunde bzw. Unternehmen überweisen.

Investiere

In diesem Abschnitt findest du allerhand Informationen zum Thema Investieren. Zudem hast du die Möglichkeit 7 Online-Kurse zu absolvieren.

Da der Abschnitt Investiere eher informativ ist, bedarf es keiner weiteren Erklärung.

Stock Rewards

Unserer Meinung nach eine richtig coole Funktion, welche es so bei anderen Cashback Anbietern nicht gibt.

In den Stock Rewards landen alle Cashbacks und Prämien für das Werben von neuen Kunden. Soweit so gut. Doch warum heißt das Ganze Stock Rewards?

Das Pocket trägt diesen Namen, weil du als Kunde an Aktiengewinnen partizipieren kannst. Aus einer Auswahl von aktuell 39 Aktien (u.a. Apple, Tesla, Meta) kannst du eine Aktie auswählen, welche dein Stock Rewards Guthaben vermehren kann.

Du erhältst hierbei keine richtige Aktie, sondern bist lediglich am Wertzuwachs der Aktie beteiligt.

Beispiel: Du hast 100 € in deinen Stock Rewards angespart und die Apple Aktie ausgewählt. Apple steigt um 10%, wodurch dein Stock Rewards Guthaben ebenfalls um 10% auf 110 € steigt.

vivid money cashback in stock rewards tesla aktie mastercard aktie apple aktie 600x543 - Vivid Money - Unsere Erfahrungen mit der Mobile-Banking-App

Das Coole ist, dass du keine Angst vor Verlusten haben musst. Sollte die ausgewählte Aktie fallen, behältst du das angesammelte Cashback (im o.g. Beispiel 100 €).

Nachdem du eine Aktie ausgewählt und anschließend Cashback bzw. eine Prämie in die Stock Rewards erhalten hast, kannst du die Aktie für diesen Teil nicht mehr ändern. Du kannst jedoch eine neue Aktie auswählen, welche dann für das nächste Cashback bzw. die nächste Prämie gilt. So kann dein Stock Rewards Portfolio mit der Zeit aus mehreren Aktien bestehen. Du kannst jedoch nicht mehrere Aktien gleichzeitig auswählen, in welche das nächste Cashback bzw. die nächste Prämie investiert werden soll.

Das Guthaben aus den Stock Rewards kannst du mit einem Klick auf “Einlösen” jederzeit in dein Main Pocket schieben und dann frei darüber verfügen. Doch Vorsicht – das Geld kann nicht wieder in die Stock Rewards zurückübertragen werden.

Investment Pocket

Mit der Vivid-App kannst du auch in Aktien und ETFs investieren – und das schon ab 0,01 €. Doch wie funktioniert das Ganze?

Investieren kannst du über das Investment Pocket. Vor der ersten Investition musst du einen weiteren Vertrag abschließen und ein paar Fragen beantworten.

Einen weiteren Vertrag abschließen? Wieso das denn? Das Investieren läuft über die Vivid Invest GmbH in Kooperation mit der CM-Equity AG und nicht über die Vivid Money GmbH bzw. die Solarisbank. Demnach hast du für das Girokonto und die Investment Funktion zwei unterschiedliche Vertragspartner und benötigst logischerweise auch zwei Verträge.

Nachdem du deine Einverständnis gegeben hast, musst du nach einer kurzen Einführung ein paar Fragen zum Investieren beantworten. Danach kannst du direkt loslegen. Die Einführung ist sehr transparent und leicht verständlich. Jedoch gibt es beim Investieren mit Vivid Invest ein paar Besonderheiten, welche wir dir kurz näherbringen möchten.

Fractional Shares

Da du bereits ab 0,01 € in Aktien und ETFs investieren kannst, kaufst du bei Vivid Invest keine richtigen Aktien und ETFs, sondern Fractional Shares, d.h. Bruchstücke von Aktien. Hierbei handelt es sich um ein Finanzinstrument bzw. Derivat, welches den Kurs der Aktie bzw. des ETFs 1:1 nachbildet.

Das Finanzinstrument erwirbst du bei der CM-Equity AG, welche die eigentliche Aktie bzw. den eigentlichen ETF an der Börse kauft. Somit bist nicht du, sondern CM-Equity der Eigentümer der Aktie. Das bedeutet, dass du neben dem normalen Marktrisiko auch ein Kontrahentenrisiko hast. Du bist also auch von CM-Equity abhängig.

Da es sich bei CM-Equity um ein in Deutschland zugelassenes Finanzdienstleistungsinstitut handelt, besteht eine Mitgliedschaft bei der Entschädigungseinrichtung der Wertpapierhandelsunternehmen (EdW). Dadurch sind deine Anlagen zu 90%, jedoch nur bis zu einem Maximalbetrag von 20.000 € durch die EdW geschützt.

Aufgrund des Kontrahentenrisikos ist die Investitionen von Summen größer 20.000 € als kritisch anzusehen. Bei größeren Summen sind klassische Broker wie z.B. Comdirect oder Neo-Broker wie z.B. Trade Republic zu empfehlen, denn dort kaufst du die tatsächliche Aktie.

Gebühren

Es gibt keine Depotführungsgebühr und auch der Kauf und Verkauf von Wertpapieren ist kostenlos. Es gibt lediglich eine Wechselkursgebühr von 0,5% beim Kauf von US-Werten. Die Umrechnungskurse werden von Morning Star bereitgestellt.

Welche Aktien und ETFs können gehandelt werden?

Das Angebot ist aktuell noch überschaubar. Neben 45 ETFs können nur Aktien von US-amerikanischen und europäischen Unternehmen gehandelt werden. Laut Vivid kannst du in über 3000 Aktien und ETFs investieren. Abzüglich der 45 ETFs sind es also mindestens 2955 Aktien.

Die Möglichkeit eines Sparplans gibt es aktuell leider nicht.

Wann können Aktien und ETFs gehandelt werden?

Aktien und ETFs können nur zu den Handelszeiten der europäischen bzw. US-amerikanischen Börsen gehandelt werden. Das bedeutet bei europäischen Aktien zwischen 09:00 und 17:30 Uhr (MEZ) und bei US-amerikanischen Aktien zwischen 15:30 und 22:00 Uhr (MEZ).

Außerhalb dieser Zeiten ist aktuell kein Handel möglich.

Von wo erhält Vivid die Kurse?

Wir haben bereits erklärt, dass du bei Vivid Fractional Shares über CM-Equity erwirbst. Doch woher kommen eigentlich die Kurse? Wir haben dazu von Vivid folgende Antwort erhalten:

“Wir erhalten unsere Preise von der CBOE. CBOE ist eine sehr große Börse, die mit anderen Börsen verbunden ist und Liquidität von den angeschlossenen Börsen erhält. CBOE EUROPE ist eine sehr große Börse, die auch als BATS Europe bekannt ist und mit europäischen Börsen wie Euronext und Xetra verbunden ist. Die CBOE US ist eine relativ kleine Börse, hat aber die gleiche Liquidität wie andere US-Börsen aufgrund der NBBO-Regelung, die in den USA strenger und älter ist.”

Kann ich mein Depot zu Vivid transferieren?

Nein, aufgrund des Handels mit Fractional Shares können keine Aktien zu Vivid hin- oder von Vivid wegtransferiert werden.

Investieren ohne Geld zu verlieren

Bis zum 31.01.2022 gibt es für berechtigte Kunden eine Aktion, bei welcher du in eine Aktie ohne Verlust investieren kannst.

Bei einem Kauf einer Aktie in Höhe von bis zu 100 € erhältst du einen 30 Tage nach Kauf erlittenen Verlust zurück.

Folgende Aktien sind Teil der Aktion:

  • Apple
  • Amazon
  • Microsoft
  • Meta
  • Alphabet
  • Lufthansa
  • L’Oreal
  • Volkswagen

Crypto Pocket

Mit dem Crypto Pocket kannst du ab 0,01 € in 50 Kryptowährungen (u.a. Bitcoin und Ethereum) investieren. Kauf und Verkauf sind rund um die Uhr möglich.

Für Vivid Standard Nutzer ist nur der erste Trade im Monat kostenlos. Für alle weiteren Trades fällt eine Provision von 1% (mindestens 0,79 €) an. Für Vivid Prime Nutzer ist der Handel mit Kryptowährungen komplett provisionsfrei.

Das Ganze funktioniert analog dem Investment in Aktien und ETFs. Du kaufst nicht die tatsächlichen Kryptowährungen, sondern ein Finanzinstrument (Fractional Coins), welches den Kurs 1:1 nachbildet.

Das Ganze läuft auch über das Unternehmen CM-Equity, welches echte Kryptowährungen als Gegenwert kauft. Neben dem Marktrisiko hast du hier ebenfalls das bereits beschriebene Kontrahentenrisiko.

Edelmetall Pocket

Seit kurzer Zeit kannst du mit dem Edelmetall Pocket ab 0,01 € in Gold und Silber investieren. Das Ganze kostet einen Aufschlag von 0,5% (Prime) bzw. 1% (Standard), ist also im Gegensatz zu den anderen Anlageklassen nicht kostenlos.

Wie auch bei Aktien, ETFs und Kryptowährungen kaufst du ein Finanzinstrument (Fractional Metals), welches den Kurs 1:1 nachbildet. Das Konzept der bereits erklärten Bruchstücke wird also auch hier angewendet.

Auch der Handel mit Edelmetallen läuft über das Unternehmen CM-Equity, welches das Gold und Silber am Loco London Bullion Markt kauft. Neben dem Marktrisiko hast du hier ebenfalls das bereits beschriebene Kontrahentenrisiko.

Vivid Prime

Die Premium Variante Vivid Prime kostet 9,90 € pro Monat.

Als Neukunde erhältst du Vivid Prime für 1 Monat kostenlos. Anschließend wird das Konto automatisch auf die Standard Mitgliedschaft umgestellt. Für eine erneute Umstellung auf Prime genügt ein Klick in der App.

Doch welche Vorteile bietet Vivid Prime?

Die Vorteile beziehen sich hauptsächlich auf das Prime Cashback. Dieses ist zwar auch in der Standard Variante vorhanden, jedoch mit einem deutlich geringeren Umfang. Bei Prime kannst du bis zu 100 € Cashback im Monat verdienen, in der Standard Variante nur bis zu 20 € im Monat.

Mit den Super Deals hat die Prime Variante nichts zu tun.

  • Neben dem umfangreicheren Cashback, kannst du bis zu 106 (statt bis zu 40) Währungen in Pockets verwalten.
  • Der Währungsumtausch zum aktuellen Wechselkurs ist in über 100 Währungen (statt bis zu 40) verfügbar.
  • Du kannst dir z.B. einen Pocket in US-Dollar anlegen, Euro in US-Dollar zum aktuellen Wechselkurs tauschen und damit in Amerika ohne Fremdwährungsgebühr bezahlen. Die Vivid-App erkennt hierbei automatisch die richtige Währung.
  • Und die weltweit kostenlose Bargeldabhebung ist bis zu 1000 € (statt bis zu 200 €) pro Monat möglich. Generell beträgt der Mindestabhebebetrag 50 €. Bei Beträgen unter 50 € und bei Beträgen, welche 1000 € bzw. 200 € übersteigen, fällt eine Gebühr von 3% (min. 1 €) an.
  • Das Limit für Sofortaufladungen beträgt bei Prime 1000 € pro Monat (Standard: 200 €).
  • Der Handel mit Kryptowährungen ist unbegrenzt provisionsfrei und der Handel mit Edelmetallen ist 50% günstiger.
  • Nur mit Prime ist der Handel mit SPACs (Special Purpose Acquisition Company) möglich.

Die wichtigsten Funktionen der Vivid-App sind auch in der Standard Variante enthalten. Demnach sind wir der Meinung, dass sich Vivid Prime nur lohnt, wenn du bei den hinterlegten Partnern sowieso schon viel einkaufst und du dir die Gebühren über das Cashback zurückholen kannst.

Vivid goes Versicherungen

Seit kurzer Zeit vermittelt Vivid auch Versicherungen. Dabei ist Vivid nur der Vermittler und bietet selbst keine eigenen Versicherungen an.

Kooperationen gibt es aktuell mit Getsafe, AXA, Ottonova, Friendsurance und BavariaDirekt.

Als Versicherungsmakler finden wir das Ganze eher fraglich. Denn wieso sollte eine Mobile-Banking-App die Kompetenz haben konkrete Versicherungsempfehlungen zu geben?

Da Vivid kein Versicherungsmakler ist, beschränkt sich die Vergütung auf eine Affiliate Provision. Das heißt Vivid bekommt einmalig Geld vom Versicherer, wenn du eine Versicherung über den entsprechenden Link abschließt.

Wie kannst du Vivid Money kontaktieren?

Als Neo-Bank bietet die Vivid Bank selbstverständlich kein Filialnetz wie traditionelle Banken. Doch wie kannst du überhaupt Kontakt mit Vivid aufnehmen, wenn du eine Frage oder ein Problem hast?

Das geht über eine E-Mail an support@vivid.money oder über den in der App integrierten Chat. Telefonisch kannst du die Vivid Bank nicht erreichen.

Unsere bisherigen Erfahrungen mit dem Chat sind positiv. Zunächst antwortet der Chatbot Daryl und versucht das Anliegen zu beantworten. Der Chatbot stößt bei komplexeren Themen schnell an seine Grenzen, was jedoch kein Problem ist, da ziemlich schnell ein echter Mitarbeiter übernimmt. Bisher waren die Mitarbeiter kompetent und konnten unsere Fragen direkt klären. Wir müssen jedoch auch sagen, dass wir noch keine echten Probleme mit Vivid hatten.

Ist Vivid Money seriös?

Absolut. Hinter Vivid Money steht als Partnerbank die Solarisbank, welche diese Funktion z.B. auch bei bei Trade Republic übernimmt. Da die Solarisbank durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken geschützt ist, besteht eine gesetzliche Einlagensicherung pro Kunde von 100.000 €. Das Ganze bezieht sich jedoch nur auf das Girokonto.

Wie bereits angesprochen, gibt es beim Handel von Wertpapieren ein größeres Risiko, als bei anderen Brokern. Durch den Handel mit Fractional Shares über das Unternehmen CM-Equity besteht nur eine Absicherung in Höhe von 90% und max. 20.000 €. Selbstverständlich bedeutet das nicht, dass der Handel mit Wertpapieren über Vivid unseriös ist. Jedoch sollte dieser Fakt jedem Kunden bekannt sein.

Wie verdient Vivid Money Geld?

Die Standard Version ist kostenlos, du bekommst Cashback, kannst zusätzlich noch an der positiven Entwicklung deiner ausgewählten Aktie partizipieren und der Kauf und Verkauf von Aktien, ETFs und Kryptowährungen ist zum Großteil kostenlos.

Du fragst dich berechtigterweise, wie Vivid Money überhaupt Geld verdient? Hier gibt es 5 Einkommensströme:

  1. Über die Premiumvariante Vivid Prime, welche 9,90 € im Monat kostet.
  2. Durch Gebühren beim Kauf von Kryptowährungen durch Standard Nutzer und durch Gebühren beim Kauf von Edelmetallen.
  3. Affiliate Marketing, d.h. Vivid Money bekommt bei einem Kauf eine Vermittlungsprovision z.B. von Booking.com oder Rentalcars.com.
  4. (Affiliate-)Provisionen durch die Vermittlung von Versicherungen.
  5. Brokerage. Durch die Zusammenarbeit mit CM-Equity bekommt Vivid Money bei jedem Kauf eines Wertpapiers eine so genannte Kickback Provision. So finanzieren sich zum Teil auch die Neo-Broker Scalable Capital und Trade Republic.

Vorteile

  • Cashback, welches sich durch die Stock Rewards noch weiter vermehren kann.
  • Zum Großteil provisionsfrei investieren und das schon ab 0,01 €.
  • Durch diverse Währungskonten, kannst du im Urlaub Gebühren sparen.
  • Bis zu 15 kostenlose Unterkonten, um dein perfektes Kontensystem zu erstellen.
  • Durch die Stock Rewards wird der Einstieg in den Aktienmarkt erleichtert.

Nachteile

  • Mit Fractional Shares erwirbst du keine echten Aktien und hast zusätzlich das Kontrahentenrisiko.
  • Es gibt aktuell nur eine geringe Auswahl an Aktien und ETFs und auch keine Sparpläne.
  • Das Cashback ist nur für Vielnutzer relevant und die Super Deals können nur über das Werben von neuen Kunden verlängert werden.
  • Es werden 0,5% Wechselkursgebühren bei Kauf von US-Werten erhoben.
  • Bargeldeinzahlungen sind nicht möglich.
  • Es gibt aktuell keine Desktop Version.

Für wen lohnt sich Vivid Money?

Wir sind der Meinung, dass Vivid Money seine Daseinsberechtigung auf dem Markt der Girokonten und Broker hat.

Durch die Cashback Funktion in Verbindung mit den Stock Rewards kannst du dir ein bisschen Geld dazuverdienen. Natürlich nur, wenn du durch das Cashback Programm deine Kaufgewohnheiten nicht komplett umstellst und einfach nur bei deinen Standard Unternehmen die Vivid Money Kreditkarte zur Bezahlung nutzt.

Bessere Alternativen für den Handel mit Wertpapieren

Für den Handel mit Wertpapieren gibt es unserer Meinung nach bessere Alternativen. Gerade bei der Anlage von höheren Geldbeträgen, sollte das unnötige zusätzliche Risiko, welches durch den Handel mit Fractional Shares entsteht, nicht eingegangen werden. Klar, die super niedrige Mindestanlagesumme von 0,01 € ist gerade für Anfänger mit wenig Kapital interessant, jedoch kann auch z.B. bei der Comdirect schon ab monatlich 25 € ein Wertpapiersparplan angelegt werden.

Einzigartige Features

Mit den bis zu 15 kostenlosen Unterkonten, welche auch in verschiedenen Währungen betrieben werden können, hat die Vivid-App zwei weitere coole Features, welche aktuell bei keinem anderen Anbieter am Markt vorhanden sind.

Kein Risiko

Die Vivid-App ist in der Standard Variante völlig kostenlos. Da es sich um eine Prepaid Kreditkarte handelt, gibt es bei Eröffnung auch keinen Schufa Eintrag. Demnach spricht im Prinzip nichts gegen die Eröffnung. Wenn du also bei einigen der Vivid Partner regelmäßig einkaufst, lohnt sich die Vivid Kreditkarte schon alleine wegen dem Cashback, welches auch mit Payback und Co. kombinierbar ist.

Jetzt Konto bei Vivid Money eröffnen

Kritik

Bei den vielen positiven Aspekten von Vivid Money, gibt es jedoch einen großen Kritikpunkt.

Die Super Deals können aktuell nur durch das Werben von neuen Kunden freigeschaltet bzw. aufrechterhalten werden. Das kann den Eindruck erwecken, dass es sich bei Vivid Money um ein Schneeballsystem handelt. Dem ist zwar nicht so, da du als Werber nicht davon profitierst, wenn der Geworbene selbst neue Kunden akquiriert, jedoch bleibt ein fader Nachgeschmack.

Unserer Meinung nach sollte Vivid Money in Zukunft eine Möglichkeit bieten, die Super Deals auch ohne das Werben von neuen Kunden nutzen zu können.

Kündigung

Falls du nicht zufrieden bist, kannst du dein Konto bzw. deine Vivid Prime Mitgliedschaft ganz einfach wieder kündigen.

Um dein gesamtes Konto zu löschen, musst du dein Main Pocket löschen. Stelle vorher sicher, dass du kein Guthaben mehr auf dem Konto hast. Zusätzlich solltest du alle Kreditkarten sperren und löschen. Sobald du dein Main Pocket gelöscht hast, wird dein Konto gelöscht und du hast keinen Zugriff mehr auf die App.

Um lediglich die Vivid Prime Mitgliedschaft zu kündigen musst du in deinem Profil unter Pläne die Vivid Standard Mitgliedschaft auswählen. Eine Kündigungsfrist gibt es nicht, sodass die Mitgliedschaft zum nächsten Zahlungstermin umgestellt wird. Bis zur Umstellung kannst du die Vorteile von Vivid Prime selbstverständlich weiter nutzen.

Kündigung durch Vivid bei Inaktivität

Auch Vivid selbst kann dein Konto kündigen, wenn du es nicht aktiv nutzt. Das passiert dann, wenn du innerhalb von 2 Monaten nicht 2 Transaktionen zu mindestens 20 € tätigst. Vor der Kündigung wirst du jedoch frühzeitig in der App gewarnt und kannst dementsprechend reagieren. Eine von Vivid initiierte Kündigung bedeutet jedoch nicht, dass du den Zugang zur App verlierst. Es werden lediglich deine Karten gesperrt. Somit lässt sich Vivid die Möglichkeit offen, dass du möglicherweise später zurückkommst.

Übersicht aktuelle Super Deals

Wie viel Cashback gibt es aktuell bei welchem Partner? (Stand 19.01.22)

12.01. – 25.01.

  • Woolworth 10%
  • Aldi 11% (bis 10 €)
  • Fressnapf 25% (bis 10 €)
  • Apple 14% (bis 10 €)
  • Star Tankstelle 10%

19.01. – 01.02.

  • Flixbus 10%
  • Rewe 6% (bis 10 €)
  • Zara 10%
  • dm-drogerie markt 15% (bis 10 €)
  • OMV 25% (bis 10 €)