ottonova – Lohnt sich die digitale private Krankenversicherung?

Bei einer privaten Krankenversicherung gibt es grundsätzlich folgende Vorteile gegenüber einer gesetzlichen Krankenversicherung.

Die Leistungen in deiner privaten Krankenversicherung sind vertraglich festgeschrieben und können nicht wie in der gesetzlichen Krankenversicherung gekürzt werden. Dies passiert dort nahezu jährlich und ist nichts anderes als eine indirekte Beitragssteigerung, da die Leistungen sinken, dein Beitrag aber gleich bleibt.

Eine private Krankenversicherung ist gerechter gegenüber den Generationen. Durch sogenannte Alterungsrückstellungen, die in deinem Vertrag gebildet werden, finanzierst du dir deine Kosten im Alter selbst vor und lastest dies nicht der nachfolgenden Generation auf, wie es in der gesetzlichen Krankenversicherung der Fall ist.

Auch wenn der Preis für dich kein Entscheidungstreiber sein sollte, so ist eine PKV in vielen Fällen auch günstiger als die gesetzliche Krankenversicherung. Vor allem dann, wenn du Gutverdiener bist und über der Beitragsbemessungsgrenze (2025: 66.150 Euro jährlich) verdienst.

Und zu guter Letzt hast du natürlich in vielen Bereichen, wie zum Beispiel bei Zahnersatz oder stationären Behandlungen viel bessere Leistungen als ein gesetzlich Versicherter.

Wie alle anderen privaten Krankenversicherer, legt auch ottonova einen Teil der Beiträge an, um dieses Geld zu vermehren und dadurch vor allem höhere Gesundheitskosten im Alter abzufedern. Aktuell wird bei den privaten Krankenversicherern mit einem Rechnungszins von durchschnittlich 2,7% gerechnet und darauf basierend werden natürlich auch Beiträge kalkuliert. Allerdings ist dieser Zinssatz im heutigen Niedrigzinsumfeld nicht mehr realistisch und es wird dadurch zwangsläufig zu Beitragssteigerungen bei einigen PKV-Anbietern kommen. ottonova rechnet hier mit einem realistischeren Zins von 1,25%. Dieser entspricht dem aktuellen Kapitalmarkt. Dadurch sind die Beiträge bei ottonova im Schnitt eventuell etwas teurer als im Marktvergleich, sollten aber jedoch stabiler bleiben. Kurzum: Bei ottonova kannst du im Vergleich zum Markt mit weniger Beitragsanpassungen rechnen.

Die sogenannte medizinische Inflation sorgt automatisch für Beitragssteigerungen in der Krankenversicherung. Sowohl in der gesetzlichen Krankenversicherung als auch in der privaten Krankenversicherung. Sprich, es werden stetig Leistungen (neue Medikamente oder neue Behandlungsmethoden) in das Krankenversicherungssystem eingepreist. Somit ist das eigentlich sogar was Gutes. Denn du willst ja auch immer die bestmögliche medizinische Versorgung bekommen (in der PKV). Niemand hat eine Glaskugel und kann vorhersehen, wie sich Beiträge entwickeln werden in der privaten Krankenversicherung. Wenn man sich aber historische Werte anschaut, so stellt man fest, dass die Beiträge in der PKV in den letzten 10 Jahren im Schnitt um 3,1% pro Jahr gestiegen sind und in der GKV sogar um 3,8% pro Jahr.

Ja. ottonova ist so sicher, wie jede andere private Krankenversicherung auch. Hinter ottonova stehen große Investoren und auch der größte deutsche private Krankenversicherer Debeka ist mit 10% an ottonova beteiligt. Zudem hat ottonova eine Zulassung der BaFin und wurde vor Zulassung staatlich geprüft. Zudem steht hinter ottonova der große Rückversicherer GenRe, sollte es doch mal zum Beispiel eine Behandlung in Millionenhöhe geben, die zu hoch wäre, als dass das Versicherten-Kollektiv dies tragen könnte. Und zu guter Letzt gibt es in Deutschland auch noch den Sicherungsfonds Medicator AG. Dieser übernimmt im Insolvenzfall einer PKV die Verträge und führt diese fort. In so einem Falle – der bisher noch nie eingetreten ist – sind auch deine angesparten Alterungsrückstellungen weiterhin sicher und dürfen nicht angetastet werden.