berufsunfähigkeitsversicherung kosten

Wie viel darf eine Berufsunfähigkeitsversicherung kosten?

Bevor du eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, möchtest du natürlich wissen, wie viel eine Berufsunfähigkeitsversicherung kostet. In der Tat gehen einige Menschen sogar her und wollen erst gar nicht wissen, wie eine BU-Versicherung funktioniert, sondern sie interessiert nur der Preis. Wenn dieser passt, dann wird erst geprüft, ob man so eine Versicherung vielleicht haben sollte oder nicht. Dass dies eine komplett falsche Herangehensweise ist, brauche ich wohl nicht zu erwähnen. Aber jetzt mal Butter bei die Fische: Was ist der Preis einer guten Berufsunfähigkeitsversicherung? Wie viel darf eine Berufsunfähigkeitsversicherung kosten für verschiedene Berufe?

Im nachfolgenden Artikel werde ich dir die preis-relevanten Einflussfaktoren und einige echte Beispiele nennen, so dass auch du ein ungefähres Bild darüber erhältst, was eine Berufsunfähigkeitsversicherung kosten darf.


Es kommt auf deinen Beruf an

Der monatliche Beitrag deiner Berufsunfähigkeitsversicherung setzt sich aus verschiedenen Einflussgrößen zusammen. Eine davon – und wahrscheinlich die wichtigste – ist dein Beruf, den du zum Zeitpunkt des Abschlusses der Berufsunfähigkeitsversicherung ausübst. Je nachdem, ob dieser vom Versicherer als risikoarm oder risikoreich eingestuft wird, fällst du in eine entsprechende Risiko- bzw- Tarifgruppe. Zum Beispiel A1 oder 4. Die Bezeichnungen sind von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich. Dabei haben z.B. ein Maurer oder auch ein Fitnesstrainer eine viel höhere Risikoklasse als ein Büroangestellter und würden dementsprechend auch einen höheren Beitrag zahlen.


Dein Alter ist ebenfalls wichtig

Fast genauso relevant wie dein ausgeübter Beruf, ist dein Alter zum Zeitpunkt des Abschlusses der Berufsunfähigkeitsversicherung. Generell gilt: Je jünger du bist beim Abschluss deiner Berufsunfähigkeits-versicherung, desto günstiger der Beitrag. Je älter du bist, desto höher der Beitrag. Deswegen ist es absolut empfehlenswert, sich schon in jungen Jahren (auch bereits als Student oder Schüler) mit dem Thema Berufsunfähigkeit auseinander zu setzen. So clever dies auch wäre, so wenige Menschen tun dies tatsächlich.


Die Höhe deiner BU-Rente

Ein Faktor, der wahrscheinlich relativ klar ist: Je mehr BU-Rente du absicherst, desto höher dein Beitrag. Das soll aber nicht heißen, dass du weniger absichern solltest, um dann Beitrag zu sparen. Im Gegenteil. Wenn du eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, dann solltest du hier immer das an Berufsunfähigkeitsrente (Video) absichern, was du auch wirklich im Fall der Fälle bräuchtest. Beachte bitte, das von deiner BU-Rente auch noch Steuern und eventuell Krankenkassenbeiträge abgezogen werden.


Die Laufzeit deiner Berufsunfähigkeitsversicherung

Je länger die Laufzeit deiner BU-Versicherung, desto höher der Beitrag. Auch das macht Sinn. Denn je älter du wirst, desto höher die Wahrscheinlichkeit, dass du berufsunfähig wirst. Krebs und andere Zivilisationskrankheiten schlagen meist erst mit fortgeschrittenem Alter zu. Und eine Krankheit wie Krebs sorgt sehr oft für eine direkte Berufsunfähigkeit. Deswegen empfiehlt es sich auch, seine BU-Rente immer bis zum aktuellen Renteneintrittsalter laufen zu lassen (2020: 67 Jahre). Gerne werden hier von manchen Vermittlern am Ende ein paar Jahre weggelassen, um den Beitrag zu drücken. Das ist sehr gefährlich und du als Kunde solltest auf diesen “Taschenspieler-Trick” nicht hereinfallen. Denn am Ende hast du dann nämlich zwar eine BU-Versicherung, aber eine mit einer Absicherungslücke genau dann, wenn das Risiko der Berufsunfähigkeit am höchsten ist.


Echte Beispiele „Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten“ (2020)

Nachdem du die Einflussfaktoren auf den Preis einer Berufsunfähigkeitsversicherung kennst, schauen wir uns nun mal ein paar echte Beispiele aus der Praxis an.


KrankenschwesterBüroangestellterElektrikerStudent
Alter25 Jahre25 Jahre25 Jahre25 Jahre
Raucher/NichtraucherNichtraucherNichtraucherNichtraucherNichtraucher
Anteil körperlicher Tätigkeitenmehr als 50%0%mehr als 50%0%
BU-Rente1.500€1.500€1.500€1.500€
Laufzeitbis 67. Lebensjahrbis 67. Lebensjahrbis 67. Lebensjahrbis 67. Lebensjahr
Beitrag (bei empfehlens-wertem Anbieter)ca. 130€ / Monatca. 80€ / Monatca. 90€ / Monatca. 50€ / Monat

Wie du sehen kannst, variieren die Beiträge je nach Berufsgruppe teilweise sehr stark. Am besten kommt der BWL-Student weg, mit gerade mal 50€ Beitrag für 1.500€ versicherte BU-Rente.


Fazit zu „So viel darf eine Berufsunfähigkeitsversicherung kosten“

Warte nicht zu lange mit dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Je länger du wartest, desto teurer wird der Beitrag. Dabei ist das Risiko, dass sich dein Gesundheitszustand verschlechtert mit der Zeit, noch gar nicht miteingerechnet. Und wenn du noch Student bist, dann hast du die besten Karten, eine sehr günstige BU-Versicherung zu bekommen, welche du dann später übrigens nicht anpassen musst, wenn du dann wirklich arbeitest. Du bleibst in der Risikogruppe wie damals bei Abschluss. Etwas, was auch viele Menschen nicht wissen.

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