Wie lange zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung?
In diesem Experten-Artikel beantworten wir die Frage: Wie lange zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung? Zusätzlich gehen wir darauf ein, wie lange man die Berufsunfähigkeitsversicherung überhaupt braucht.
💡Wichtige Infos auf einen Blick
- Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt die BU-Rente maximal bis zum vereinbarten Endalter, welches im Versicherungsschein steht.
- Damit es keine Leistungslücke gibt, sollte das Endalter dem aktuellen Renteneintrittsalter entsprechen (für die meisten Menschen 67 Jahre).
- Eine Zahlung der BU-Rente über das gesetzliche Renteneintrittsalter hinaus ist nicht möglich. Demnach ist die BU-Versicherung keine Rentenversicherung bis ans Lebensende.
- Neben dem Erreichen des Endalters kann auch ein Wiedereinstieg ins Berufsleben (du bist nicht mehr berufsunfähig) die Rentenzahlung beenden. Im Durchschnitt dauert eine Berufsunfähigkeit ca. 6 bis 7 Jahre.
- Du kannst auch mehrfach eine BU-Rente beziehen. Die Versicherung darf dich nicht kündigen, wenn du nach einer Berufsunfähigkeit wieder arbeiten kannst.
- Auch bei Tod vor Erreichen des Endalters wird die Zahlung der BU-Rente eingestellt. Es erfolgt keine Zahlung an die Hinterbliebenen (Ausnahme: Überschüsse oder Rückkaufswerte).
- Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt bei Berufsunfähigkeit
- BU-Rente wird bis zum vereinbarten Endalter gezahlt
- Zahlung der BU-Rente so lange, bis du nicht mehr berufsunfähig bist
- Versicherer kann Zahlung der BU-Rente einstellen
- Während der Berufsunfähigkeit müssen keine Beiträge gezahlt werden
- Wie lange braucht man eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Auch im Video: Wie lange zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung?
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Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt bei Berufsunfähigkeit
Der Leistungsauslöser bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung liegt vor, wenn du deine zuletzt ausgeübte Tätigkeit für voraussichtlich mindestens 6 Monate nur noch zu 50% oder weniger ausüben kannst.
Dann bist du berufsunfähig und die vereinbarte BU-Rente wird gezahlt. Bei guten Versicherern sogar rückwirkend ab dem Zeitpunkt der Berufsunfähigkeit. Aber wie lange wird die BU-Rente gezahlt?
BU-Rente wird bis zum vereinbarten Endalter gezahlt
Grundsätzlich zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung bei Berufsunfähigkeit bis zum bei Abschluss der Versicherung vereinbarten Endalter. Falls du dir unsicher bist: Die Laufzeit steht im Versicherungsschein.
Laufzeit bis zum aktuellen Renteneintrittsalter ist sinnvoll
Das Endalter einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollte mit dem aktuellen Renteneintrittsalter übereinstimmen. Das liegt für die meisten Menschen aktuell bei 67 Jahren.
Sollte die Altersgrenze für die Regelaltersrente angehoben werden (zum Beispiel auf 70 Jahre), kannst du das Endalter bei guten Berufsunfähigkeitsversicherungen ohne Gesundheitsprüfung erhöhen.
Kürzere Laufzeit, um Beiträge zu sparen, ist nicht sinnvoll
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zum Beispiel mit dem Endalter 63 abzuschließen, spart zwar Geld, kann aber im Fall der Fälle ein fataler Fehler gewesen sein. Fakt ist: Die meisten Menschen werden erst im höheren Alter berufsunfähig.
Im Falle einer Berufsunfähigkeit wird die BU-Rente dann nur bis zum 63. Lebensjahr gezahlt. Die Altersrente beginnt jedoch trotzdem erst mit 67 Jahren. So muss die versicherte Person 4 Jahre finanziell überbrücken. Sicher keine tolle Zeit. Demnach solltest du unserer Meinung nach in den meisten Fällen die Berufsunfähigkeitsversicherung wechseln, wenn diese nicht bis zum Endalter 67 läuft.
Sparen statt BU-Versicherung bis Endalter 67 ist keine gute Idee
Häufig kommt als Argument für eine BU-Versicherung zum Beispiel mit dem Endalter 63, dass bis zu diesem Zeitpunkt genug Geld gespart wurde, um die Zeit bis zum Renteneintritt zu überbrücken.
Das kann gut gehen. Muss aber nicht. Bei dieser Rechnung spielt es eine große Rolle, wann du berufsunfähig wirst.
Wenn du zum Beispiel erst mit 60 berufsunfähig wirst, wird die Rechnung wahrscheinlich aufgehen. Wenn du jedoch bereits mit 30 berufsunfähig wirst und dies bis zum Endalter 63 bleibst, wird die Rechnung wahrscheinlich nicht aufgehen, da du nicht genug Geld ansparen konntest.
Eine unserer Meinung nach bessere Lösung stellen wir dir am Ende dieses Artikels vor.
BU-Versicherung zahlt nie über das vereinbarte Endalter hinaus
Wichtig zu wissen ist, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung nie über das vereinbarte Endalter hinaus zahlt.
Deshalb ist es so wichtig, eine ausreichend hohe BU-Rente abzuschließen, damit man auch während der Zeit der Berufsunfähigkeit etwas für die Altersvorsorge tun kann. Die Altersrente vom Staat ist nämlich häufig geringer als die BU-Rente.
Des Weiteren ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung keine Rentenversicherung bis ans Lebensende, weil als Endalter maximal das gesetzliche Renteneintrittsalter vereinbart werden kann.
Erhöhung Endalter nur mit neuem Vertrag und neuer Gesundheitsprüfung
Mit Ausnahme der Erhöhung aufgrund der Anpassung des Renteneintrittsalters kann das Endalter nachträglich nicht erhöht werden. Es ist lediglich möglich, einen neuen Vertrag mit einer neuen Gesundheitsprüfung abzuschließen.
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Was ist deine Arbeitskraft wert?
Stellen wir uns mal vor, dass du wirklich bis zum Renteneintrittsalter nicht mehr arbeiten kannst, aber keine BU-Versicherung abgeschlossen hast. Wie hoch ist der Wert deiner Arbeitskraft, welcher dir dann verloren geht?