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In diesem Blogartikel erklären wir euch die private Arbeitslosenversicherung. Ja, sowas gibt es. Ihr erhaltet außerdem die Info, bei welchem Anbieter ihr diese Versicherung überhaupt abschließen könnt.

Zum besseren Verständnis geben wir euch vorab die wichtigsten Informationen zur gesetzlichen Arbeitslosenversicherung. Mit diesen Informationen solltet ihr das gesamte Thema Arbeitslosenversicherung kinderleicht verstehen können.

gif;base64,R0lGODlhAQABAAAAACH5BAEKAAEALAAAAAABAAEAAAICTAEAOw== - Private Arbeitslosenversicherung - Sinnvoll oder nicht?

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Inhaltsübersicht

Gesetzliche Arbeitslosenversicherung

Grundsätzliche Informationen

Die gesetzliche Arbeitslosenversicherung zählt zur Sozialversicherung und ist eine Pflichtversicherung für Arbeitnehmer. Der Beitragssatz 2022 beträgt 2,4% und wird zu jeweils 50% von Arbeitnehmer und Arbeitgeber getragen. Der höchste Beitrag ist 2022 bei einem monatlichen Einkommen von 6.750 € (neue Bundesländer) bzw. 7.050 € (alte Bundesländer) zu zahlen. Diese Zahl nennt sich Beitragsbemessungsgrenze zur Renten- und Arbeitslosenversicherung.

Nicht versichert sind Selbstständige, außerhalb der EU-Beschäftigte und 450 € Jobber. Selbstständige können sich jedoch unter gewissen Voraussetzungen freiwillig in der gesetzlichen Arbeitslosenversicherung versichern.

Der Träger der Arbeitslosenversicherung ist die Bundesagentur für Arbeit.

Das Ziel ist die finanzielle Unterstützung bei Arbeitslosigkeit und die Unterstützung bei der Arbeitssuche.

Voraussetzungen

Die erste logische Voraussetzung für eine Leistung ist, dass du arbeitslos bist und einen Antrag bei der Agentur für Arbeit stellst.

Als zweite Voraussetzung muss die Anwartschaftszeit erfüllt sein, d.h. du musst in den letzten 30 Monaten mindestens 12 Monate gearbeitet haben.

Leistungen

Zu den Leistungen der Arbeitslosenversicherung zählen Berufsberatung, Ausbildungs- und Arbeitsvermittlung, Umschulung, Gründungszuschuss beim Start einer selbstständigen Tätigkeit und Arbeitslosengeld 1. Wichtig: Das Arbeitslosengeld 2, auch Hartz IV genannt, hat nichts mit der gesetzlichen Arbeitslosenversicherung zu tun. Dieses wird nämlich durch Steuergelder finanziert.

Arbeitslosengeld 1

Die wichtigste Leistung ist das Arbeitslosengeld 1. Bei Arbeitslosigkeit erhalten Kinderlose 60% vom Netto und Menschen mit Kindern 67% vom Netto.

Die Dauer der Leistung hängt von folgenden 2 Faktoren ab: Alter und Dauer der vorherigen Beschäftigung.

Alter

  • bis 50 Jahre = bis zu 12 Monate
  • ab 50 Jahre = bis zu 15 Monate
  • ab 55 Jahre = bis zu 18 Monate
  • ab 58 Jahre = bis zu 24 Monate

Dauer der vorherigen Beschäftigung

Es gilt je länger du in den letzten Monaten gearbeitet hast, desto länger hast du einen Anspruch auf Arbeitslosengeld 1.

  • 12 Monate = 6 Monate Anspruch
  • 16 Monate = 8 Monate Anspruch
  • 20 Monate = 10 Monate Anspruch
  • 24 Monate = 12 Monate Anspruch
  • 30 Monate = 15 Monate Anspruch
  • 36 Monate = 18 Monate Anspruch
  • 48 Monate = 24 Monate Anspruch

Private Arbeitslosenversicherung

Nachdem du nun einen Überblick über die gesetzlichen Arbeitslosenversicherung erhalten hast, können wir auf das eigentliche Thema dieses Blogbeitrags eingehen – die private Arbeitslosenversicherung. Wichtig: Alle Informationen beziehen sich auf die Arbeitslosenversicherung von savme, weil es aktuell schlichtweg keinen anderen Anbieter auf dem Markt gibt. Das Angebot der R+V wurde im Zuge der Corona-Pandemie eingestellt. Die wichtigste Frage beantworten wir zu Beginn.

Wer kann überhaupt eine private Arbeitslosenversicherung abschließen?

Ist das nur etwas für Selbstständige? Oder auch etwas für Arbeitnehmer, welche die Lücke der gesetzlichen Arbeitslosenversicherung schließen wollen?

Tatsächlich können nur Arbeitnehmer eine private Arbeitslosenversicherung abschließen.

Bei Selbstständigen ist ein Abschluss nicht möglich, d.h. eine private Arbeitslosenversicherung ist nicht das Gegenstück der gesetzlichen Arbeitslosenversicherung.

Es ist vielmehr eine Ergänzung der gesetzlichen Arbeitslosenversicherung für Angestellte. Selbst Selbstständige, die sich freiwillig in der gesetzlichen Arbeitslosenversicherung versichern, können keine private Arbeitslosenversicherung abschließen.

Auch bei Arbeitnehmern gibt es gewisse Konstellationen, in denen der Abschluss nicht möglich ist.

  • Arbeitnehmer in Ausbildung
  • Arbeitnehmer in einem saisonal begrenzten Arbeitsverhältnis
  • Arbeitnehmer in Teilzeit unter 15 Wochenstunden

Wie funktioniert die private Arbeitslosenversicherung?

Das ist ziemlich einfach. Mit einer privaten Arbeitslosenversicherung soll die Lücke zwischen Arbeitslosengeld 1 und Netto geschlossen werden. Das heißt du schließt eine Summe ab, welche monatlich bei Arbeitslosigkeit gezahlt wird. Diese Summe darf mit dem Arbeitslosengeld 1 dein Netto nicht übersteigen – Stichwort: Bereicherungsverbot. Die Summe kann während der Laufzeit geändert werden.

Eine private Arbeitslosenversicherung hat also auch nichts mit Arbeitslosengeld 2 bzw. Hartz IV zu tun.

Wie lange leistet die Versicherung?

Die private Arbeitslosenversicherung von savme leistet so lange, wie du Arbeitslosengeld 1 bekommst, also maximal 24 Monate. Für eine Leistung musst du aber mindestens 2 Monate arbeitslos sein. Dann wird die Versicherungssumme rückwirkend gezahlt. Falls du innerhalb von 60 Tagen wieder einen Job findest, wird keine Leistung fällig.

Wartezeiten

Es gibt eine Wartezeit von 3 Monaten, d.h. bei einer Arbeitslosigkeit in den ersten 3 Monaten nach Vertragsschluss leistet die Versicherung nicht.

Wie hoch ist die maximale Versicherungssumme?

Die maximale Versicherungssumme der Arbeitslosenversicherung von savme beträgt 2.000 € pro Monat.

Wer steckt hinter savme?

Hinter dem Anbieter savme steckt die ProTect Versicherung AG aus Düsseldorf. Die ProTect Versicherung AG ist ein Unternehmen der bekannten Sparkassen-Finanzgruppe.

Fazit

Unserer Meinung nach zählt die private Arbeitslosenversicherung zu den eher unwichtigen Versicherungen. Du solltest frühestens über eine private Arbeitslosenversicherung nachdenken, wenn du die wichtigen Versicherungen wie Berufsunfähigkeitsversicherung, private Haftpflichtversicherung oder fondsgebundene Rentenversicherung abgeschlossen hast.

Falls du dann aufgrund von hohen finanziellen Verpflichtungen und einer nicht unwahrscheinlichen Kündigung ein Risiko siehst, kannst du dir die private Arbeitslosenversicherung von savme näher anschauen. Beachte jedoch, dass der Versicherer nicht leisten muss, wenn die Kündigung in mittelbarem oder unmittelbarem Zusammenhang mit der Corona-Pandemie steht.

Private Arbeitslosenversicherung hier online abschließen