Unsere eigene Geldanlage ist wichtig, doch noch wichtiger ist das Sparen für unsere Kinder bzw. Enkel. Neben zum Beispiel einer fondsgebundenen Rentenversicherung hast du die Möglichkeit, mit einem Wertpapierdepot für die Zukunft deines Kindes bzw. Enkelkindes vorzusorgen. Eine Option dafür ist das comdirect Junior Depot, welches wir uns in diesem Experten-Artikel näher anschauen. Des Weiteren wollen wir dir näherbringen, warum es sehr viel Sinn macht, frühzeitig mit der Geldanlage für dein Kind bzw. Enkel zu beginnen.
💡 Wichtige Fakten zum comdirect Junior Depot
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Je früher du mit der Geldanlage für dein Kind beginnst, desto mehr wirkt sich der Zinseszinseffekt auf die Rendite aus.
Wir haben mit einem Zinseszinsrechner fünf Szenarien berechnet, welche dir das Ganze verdeutlichen sollen.
Mit einem ETF auf den MSCI World war in den letzten Jahrzehnten eine Rendite von jährlich ca. 7-8% möglich. Demnach sind wir in unseren Szenarien von einer zukünftigen jährlichen Wertentwicklung von 7% ausgegangen. Selbstverständlich kennen auch wir die Zukunft nicht und können daher nicht garantieren, dass diese Rendite auch in den nächsten Jahrzehnten möglich ist.
Zudem wurde das Junior Depot immer zur Geburt des Kindes eröffnet.
Wertpapiersparplan mit einer monatlichen Sparrate von 25 € bis zum vollendeten 18. Lebensjahr ohne Anfangskapital.
Endkapital 10.586,45 € (davon 5.400 € Einzahlungen & 5.186,45 € Zinsen)
Wertpapiersparplan mit einer monatlichen Sparrate von 25 € bis zum vollendeten 18. Lebensjahr mit 5.000 € Anfangskapital.
Endkapital 27.486,11 € (davon 10.400 € Einzahlungen & 17.086,11 € Zinsen)
Wertpapiersparplan mit einer monatlichen Sparrate von 50 € bis zum vollendeten 18. Lebensjahr mit 5.000 € Anfangskapital.
Endkapital 38.072,56 € (davon 15.800 € Einzahlungen & 22.272,56 € Zinsen)
Wertpapiersparplan mit einer monatlichen Sparrate von 25 € bis zum vollendeten 67. Lebensjahr mit 5.000 € Anfangskapital.
Endkapital 874.701,50 € (davon 25.100 € Einzahlungen & 849.601,50 € Zinsen)
Wertpapiersparplan mit einer monatlichen Sparrate von 50 € bis zum vollendeten 67. Lebensjahr mit 5.000 € Anfangskapital.
Endkapital 1.284.156,51 € (davon 45.200 € Einzahlungen & 1.238.956,51 € Zinsen)
Wie du siehst, sind durch den langen Anlagehorizont bereits mit geringen monatlichen Sparraten von 25 und 50 Euro und ggf. einem Anfangskapital von 5.000 Euro enorme Wertsteigerungen möglich.
Wir haben bewusst bis zum vollendeten 18. und 67. Lebensjahr gerechnet, da es je nach Situation auch Sinn machen kann, einen Teil des Geldes für zum Beispiel den Führerschein, das erste Auto oder die erste eigene Wohnung deines Kindes zu verwenden.
Sollte dein Kind jedoch die Macht des Zinseszinseffekts verstanden haben und das Depot auch nach dem 18. Geburtstag weiter besparen, kann deine Initiative bei der Geburt bereits einen Großteil der Altersvorsorge deines Kindes ausmachen.
Durch ein Depot wie das comdirect Junior Depot kannst du deinem Kind auch frühzeitig finanzielle Bildung beibringen, indem zum Beispiel Geldgeschenke von Verwandten nicht direkt ausgegeben, sondern zumindest zum Teil angelegt werden.
Vielleicht kannst du als Elternteil die Summe sogar noch aufstocken, wenn sich dein Kind für das Sparen entscheidet. Dagobert Duck würde sich sicher darüber freuen.
Mit dem comdirect Junior Depot kannst du clever Geldanlage für dein Kind betreiben.
Für die Anlage stehen Sparpläne ab 1 Euro (monatlich, 2-monatlich oder vierteljährlich) oder Einmalzahlungen zur Verfügung. Sparpläne können flexibel geändert oder bei Bedarf auch pausiert werden.
Bei der comdirect hast du eine große Auswahl an Aktien, ETFs und Fonds.
Die Besonderheit des comdirect Junior Depot ist, dass dein Nachwuchs ab dem 18. Geburtstag Zugriff auf das Depot bekommt und du als Elternteil den Zugriff verlierst. Falls dein Kind das Depot weiterführen möchte, wird es in ein normales Depot umgewandelt.
In den ersten 6 Monaten wird keine Depotführungsgebühr erhoben. Danach ist das Depot unter den folgenden Voraussetzungen kostenlos:
Ohne eine dieser beiden Aktivitäten kostet das Depot 1,95 Euro im Monat. Da du das comdirect Junior Depot nur eröffnen solltest, wenn du regelmäßig für dein Kind sparen willst, sind die Voraussetzungen für ein kostenloses Depot leicht zu erfüllen.
Bei Fonds gibt es einen Discount von bis zu 100% auf den regulären Ausgabeaufschlag.
Aus unserer Sicht interessanter sind jedoch die Kosten für die Sparplanausführung von Aktien und ETFs. Hier fallen grundsätzlich 1,5% des Ordervolumens pro Transaktion und Wertpapier an. Bei einer Sparrate von 25 Euro fallen demnach Kosten von 0,38 Euro an.
Diese Kosten sind etwas uncool, jedoch aufgrund der geringen Höhe noch zu verschmerzen.
Du kannst jedoch auch ganz ohne Sparplanentgelt auskommen, wenn du einen der Top-Preis ETFs wählst (u.a. MSCI World).
Für Einmalzahlungen fallen folgende Kosten an:
Im Vergleich zu Neo-Brokern wie Trade Republic sind das recht hohe Kosten, weshalb wir das comdirect Junior Depot primär für einen Wertpapiersparplan empfehlen.
Falls größere Geldgeschenke für dein Kind angelegt werden sollen, kann es möglicherweise Sinn machen, für diesen Monat den Sparplan zu erhöhen, statt eine Einmalanlage zu tätigen.
Du fragst dich möglicherweise, wieso du ein separates Junior Depot für dein Kind eröffnen solltest. Hierfür gibt es zwei gute Gründe.
Der größte Vorteil eines eigenen Depots für deinen Nachwuchs ist der Steuervorteil, welcher sich aus 12.096 Euro Grundfreibetrag, 1.000 Euro Sparer-Pauschbetrag und 36 Euro Sonderausgaben-Pauschbetrag zusammensetzt.
Solltest du ein weiteres Depot für dich eröffnen oder einfach über dein bisheriges Depot für dein Kind sparen, gibt es keinen separaten Steuerfreibetrag. So verschenkst du einiges an Rendite.
Bei zum Beispiel 5.000 Euro Gewinn würdest du ohne den Steuervorteil 1.400 Euro Steuern zahlen (28% Kapitalertragsteuer inkl. Soli und Kirchensteuer).
Für die Gewährung des hohen Steuerfreibetrags musst du eine Nichtveranlagungsbescheinigung für dein Kind beim Finanzamt anfordern. Diese reichst du zusammen mit dem Freistellungsauftrag bei der comdirect ein.
Wie viel dein Kind von den über 10.000 Euro Steuerfreibetrag genau in Anspruch nehmen kann, solltest du am besten mit deinem Steuerberater klären. Denn wenn dein Kind später einmal selbst Einkünfte erzielt, müssen diese natürlich mit einberechnet werden.
Wichtig zu wissen ist noch, dass das Geld wirklich nur deinem Kind zusteht. Wenn du es anderweitig verwendest, können hohe Steuernachzahlungen auf dich zukommen.
Bei den ganzen Steuervorteilen darf die Einkommensgrenze der gesetzlichen Krankenversicherung nicht außer Acht gelassen werden.
Für die kostenlose Mitversicherung in der Familienversicherung gibt es 2025 die Einkommensgrenze von 535 Euro pro Monat.
Sollte dein Kind durch das Depot höhere Zinseinnahmen erhalten, ist die kostenlose Familienversicherung in Gefahr. Hier bitte aufpassen und ggf. eine Position über mehrere Monate hinweg auflösen. Jedoch musst du für so einen hohen Gewinn pro Monat schon kräftig sparen.
Die Eröffnung vom comdirect Junior Depot ist zwar etwas aufwendiger als die Eröffnung eines normalen Depots, jedoch unserer Meinung nach immer noch ziemlich einfach.
Zunächst ist es wichtig zu wissen, dass das Depot nur von einem bzw. beiden Elternteilen (sofern beide Eltern erziehungsberechtigt sind) eröffnet werden kann. Oma, Opa und Co. können das Depot nicht eröffnen, aber natürlich fleißig auf das Verrechnungskonto einzahlen.
Neben der Unterschrift beider Elternteile und der Steueridentifikationsnummer des Kindes (bekommst du automatisch nach der Geburt per Post) werden für die Depoteröffnung noch folgende Unterlagen benötigt:
Die Verifizierung kann mit dem PostIdent Verfahren in einer Postfiliale durchgeführt werden. Von dort kannst du auch die Unterlagen zur comdirect schicken und nach erfolgreicher Eröffnung mit dem Sparen für den Nachwuchs starten.
Neben dem PostIdent Verfahren kann auch E-Ident oder VideoIdent zur Identifikation genutzt werden. Auch die Unterlagen (mit Ausnahme der Geburtsurkunde) können alternativ online per App oder E-Mail eingereicht werden.
Depot vs. Rentenversicherung ist unserer Meinung nach keine Entweder-oder-Frage. Viele unserer Kunden und auch wir haben einfach beides. Gerade beim Sparen für Kinder kann ein Depot viel Sinn machen, da dadurch, wie bereits beschrieben, frühzeitig finanzielle Bildung gelehrt wird. Auch ist ein Depot sinnvoll, wenn das Ziel nicht unbedingt die Altersvorsorge, sondern vielmehr der Vermögensaufbau ist. Abschließend ist der Steuervorteil nicht zu unterschätzen.
Wenn es ausschließlich um die Altersvorsorge für Kinder geht, macht wahrscheinlich eine fondsgebundene Rentenversicherung noch ein bisschen mehr Sinn. Falls du dich für eine Rentenversicherung für dein Kind interessierst, kannst du dir gerne einen Termin zu unserer kostenlosen & unverbindlichen Online-Beratung buchen.
Sparen für Kinder ist wichtig und sollte frühzeitig angegangen werden. Das comdirect Junior Depot bietet hierfür tolle Möglichkeiten.
Bereits mit einer Anlage von 25 Euro pro Monat kannst du deinem Kind einen tollen 18. Geburtstag oder sogar bereits eine tolle Altersvorsorge bescheren.
Gehe einfach mal in dich und frage dich, ob du dich gefreut hättest, wenn deine Eltern bereits so früh für dich in Wertpapiere investiert hätten.
Für die Eltern können wir das normale Depot bei der comdirect oder aber das Depot von Trade Republic empfehlen. Für ein VL-Depot empfehlen wir den Anbieter finvesto.
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Was Kunden über unsere Beratung sagen
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2 Antworten
Danke :)
Sehr guter Artikel und gut beschrieben. weiter so!