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comdirect JuniorDepot – Sparen für Kinder und Enkel
Unsere eigene Geldanlage ist wichtig, doch noch wichtiger ist das Sparen für unsere Kinder bzw. Enkel. Neben zum Beispiel einer fondsgebundenen Rentenversicherung hast du die Möglichkeit, mit einem Wertpapierdepot für die Zukunft deines Kindes bzw. Enkelkindes vorzusorgen. Eine Option dafür ist das comdirect JuniorDepot, welches wir uns in diesem Experten-Artikel näher anschauen. Des Weiteren wollen wir dir näherbringen, warum es sehr viel Sinn macht, frühzeitig mit der Geldanlage für dein Kind bzw. Enkel zu beginnen.
💡Wichtige Fakten zum comdirect JuniorDepot
- Kostenlose Depotführung bei regelmäßiger Einzahlung (Wertpapiersparplan 1x pro Quartal oder 2 Trades pro Quartal).
- Viele ETFs können kostenlos bespart werden.
- Wertpapiersparplan ab 1 Euro Sparrate möglich.
- Steuerfreibetrag von bis zu 12.640 Euro pro Kind (Stand: 2024). Das ist ein großer Vorteil gegenüber einem normalen Depot.
- Durch den Zinseszinseffekt sind bereits bis zum 18. Lebensjahr hohe Renditen möglich.
- Für die Eröffnung des Depots müssen beide erziehungsberechtigten Elternteile zustimmen.
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Der Zinseszinseffekt beim Sparen für Kinder
Je früher du mit der Geldanlage für dein Kind beginnst, desto mehr wirkt sich der Zinseszinseffekt auf die Rendite aus.
Wir haben mit einem Zinseszinsrechner fünf Szenarien berechnet, welche dir das Ganze verdeutlichen sollen.
Mit einem ETF auf den MSCI World war in den letzten Jahrzehnten eine Rendite von jährlich ca. 7-8% möglich. Demnach sind wir in unseren Szenarien von einer zukünftigen jährlichen Wertentwicklung von 7% ausgegangen. Selbstverständlich kennen auch wir die Zukunft nicht und können daher nicht garantieren, dass diese Rendite auch in den nächsten Jahrzehnten möglich ist.
Zudem wurde das JuniorDepot immer zur Geburt des Kindes eröffnet.
Szenario 1:
Wertpapiersparplan mit einer monatlichen Sparrate von 25 € bis zum 18. Lebensjahr ohne Anfangskapital.
Endkapital 10.586,45 € (davon 5.400 € Einzahlungen & 5.186,45 € Zinsen)
Szenario 2:
Wertpapiersparplan mit einer monatlichen Sparrate von 25 € bis zum 18. Lebensjahr mit 5.000 € Anfangskapital.
Endkapital 27.486,11 € (davon 10.400 € Einzahlungen & 17.086,11 € Zinsen)
Szenario 3:
Wertpapiersparplan mit einer monatlichen Sparrate von 50 € bis zum 18. Lebensjahr mit 5.000 € Anfangskapital.
Endkapital 38.072,56 € (davon 15.800 € Einzahlungen & 22.272,56 € Zinsen)
Szenario 4:
Wertpapiersparplan mit einer monatlichen Sparrate von 25 € bis zum 67. Lebensjahr mit 5.000 € Anfangskapital.
Endkapital 874.701,50 € (davon 25.100 € Einzahlungen & 849.601,50 € Zinsen)
Szenario 5:
Wertpapiersparplan mit einer monatlichen Sparrate von 50 € bis zum 67. Lebensjahr mit 5.000 € Anfangskapital.
Endkapital 1.284.156,51 € (davon 45.200 € Einzahlungen & 1.238.956,51 € Zinsen)
Langer Zeitraum – kleine Sparrate – große Wirkung
Wie du siehst, sind durch den langen Anlagehorizont bereits mit geringen monatlichen Sparraten von 25 und 50 Euro und ggf. einem Anfangskapital von 5.000 Euro enorme Wertsteigerungen möglich.
Wir haben bewusst bis zum 18. und 67. Lebensjahr gerechnet, da es je nach Situation auch Sinn machen kann, einen Teil des Geldes für zum Beispiel den Führerschein, das erste Auto oder die erste eigene Wohnung deines Kindes zu verwenden.
Sollte dein Kind jedoch die Macht des Zinseszinseffekts verstanden haben und das Depot auch nach dem 18. Lebensjahr weiter besparen, kann deine Initiative bei der Geburt bereits einen Großteil der Altersvorsorge deines Kindes ausmachen.
Finanzielle Bildung bei Kindern fördern
Durch ein Depot wie das comdirect JuniorDepot kannst du deinem Kind auch frühzeitig finanzielle Bildung beibringen, indem zum Beispiel Geldgeschenke von Verwandten nicht direkt ausgegeben, sondern zumindest zum Teil angelegt werden.
Vielleicht kannst du als Elternteil die Summe sogar noch aufstocken, wenn sich dein Kind für das Sparen entscheidet. Dagobert Duck würde sich sicher darüber freuen.
comdirect JuniorDepot zur Geldanlage für Kinder
Mit dem comdirect JuniorDepot kannst du clever Geldanlage für dein Kind betreiben.
Sparpläne ab 1 Euro
Für die Anlage stehen Sparpläne ab 1 Euro (monatlich, 2-monatlich oder vierteljährlich) oder Einmalzahlungen zur Verfügung. Sparpläne können flexibel geändert oder bei Bedarf auch pausiert werden.
Große Auswahl an Aktien, ETFs und Fonds
Bei der comdirect hast du eine große Auswahl an Aktien, ETFs und Fonds.
Zugriff ab dem 18. Lebensjahr
Die Besonderheit des comdirect JuniorDepot ist, dass dein Nachwuchs ab dem 18. Lebensjahr Zugriff auf das Depot bekommt und du als Elternteil den Zugriff verlierst. Falls dein Kind das Depot weiterführen möchte, wird es in ein normales Depot umgewandelt.
Kosten comdirect JuniorDepot
Depotführungsgebühr
In den ersten 6 Monaten wird keine Depotführungsgebühr erhoben. Danach ist das Depot unter den folgenden Voraussetzungen kostenlos:
- mit Wertpapiersparplan (min. 1 Ausführung pro Quartal) oder
- ab 2 Trades im Quartal
Ohne eine dieser beiden Aktivitäten kostet das Depot 1,95 Euro im Monat. Da du das comdirect JuniorDepot nur eröffnen solltest, wenn du regelmäßig für dein Kind sparen willst, sind die Voraussetzungen für ein kostenloses Depot leicht zu erfüllen.
Sparplanentgelte
Bei Fonds gibt es einen Discount von bis zu 100% auf den regulären Ausgabeaufschlag.
Aus unserer Sicht interessanter sind jedoch die Kosten für die Sparplanausführung von Aktien und ETFs. Hier fallen grundsätzlich 1,5% des Ordervolumens pro Transaktion und Wertpapier an. Bei einer Sparrate von 25 Euro fallen demnach Kosten von 0,38 Euro an.
Diese Kosten sind etwas uncool, jedoch aufgrund der geringen Höhe noch zu verschmerzen.
Du kannst jedoch auch ganz ohne Sparplanentgelt auskommen, wenn du einen der Top-Preis ETFs wählst (u.a. MSCI World).
Orderentgelte
Für Einmalzahlungen fallen folgende Kosten an:
- 4,90 Euro Grundentgelt
- 0,25% Orderprovision vom Ordervolumen
- Grundentgelt und Orderprovision kosten min. 9,90 Euro und max. 59,90 Euro
Im Vergleich zu Neo-Brokern wie Trade Republic sind das recht hohe Kosten, weshalb wir das comdirect JuniorDepot primär für einen Wertpapiersparplan empfehlen.
Falls größere Geldgeschenke für dein Kind angelegt werden sollen, kann es möglicherweise Sinn machen, für diesen Monat den Sparplan zu erhöhen, statt eine Einmalanlage zu tätigen.