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Lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung? Sinnvoll oder nicht?
Trotz regelmäßigem Zähneputzen und vorbeugender Zahnarztbesuche bekommen viele Menschen irgendwann Probleme mit ihren Zähnen. Zahnverlust, Parodontose oder auch die klassischen Löcher im Zahn. Muss dies dann behandelt werden, kann es sehr schnell sehr teuer werden. Das ist auch eigentlich jedem bewusst, denn die gesetzliche Krankenversicherung deckt hier zumeist nur 60% (max. 75%) der Kosten ab – wenn überhaupt. Denn es werden hier auch immer nur die medizinisch notwendigen, ausreichenden Behandlungen übernommen. Und eben nicht die Kosten für zum Beispiel richtig gute Implantate aus Kunststoff oder Ähnlichem. Eine Zahnzusatzversicherung kann hier helfen und nicht nur die Restkosten nach Leistung der Krankenkasse übernehmen, sondern dir auch noch viel bessere Leistungen an sich bieten. Die Antwort auf die Frage „Lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung?“ und worauf du beim Abschluss achten solltest, erfährst du in diesem Experten-Artikel.
💡Wichtige Infos auf einen Blick
- Die gesetzlichen Krankenkassen zahlen für Zahnersatz nur 60% der sogenannten Regelversorgung. Wenn du dein Bonusheft regelmäßig führst, steigt dieser Satz auf 70% (5 Jahre) bzw. 75% (10 Jahre).
- Es verbleibt im besten Fall eine Leistungslücke von 25% bei der Regelversorgung. Falls du einen höherwertigen Zahnersatz haben möchtest, ist die Leistungslücke noch deutlich größer.
- Eine Zahnzusatzversicherung leistet nicht nur für Zahnersatz, sondern auch für Zahnbehandlungen und Prophylaxe. Teilweise wird auch für Bleaching geleistet.
- Beim Abschluss einer Zahnzusatzversicherung solltest du insbesondere auf eine gut augestaltete Zahnstaffel achten.
- Ob sich eine Zahnzusatzversicherung für dich lohnt, musst du selbst entscheiden. Alternativ kannst du jeden Monat einen bestimmten Betrag für in der Zukunft anstehende Zahnersatzmaßnahmen zurücklegen, wobei dieses Geld häufig anderweitig verwendet wird.
- Falls eine Zahnzusatzversicherung für dich interessant ist, empfehlen wir einen Vergleich über die WaizmannTabelle.
Auch im Video: Lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung?
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Warum ist eine Zahnzusatzversicherung sinnvoll?
Je älter du wirst, desto teurer und aufwendiger werden auf einmal auch die Behandlungen beim Zahnarzt. Da muss dann plötzlich hier ein Zahn überkront werden oder da eine Brücke eingesetzt werden. Ich scherze immer mit meiner Mutter und sage, dass sie seit letztem Jahr nun einen Kleinwagen im Mund hat. Denn genau diesen hätte sie sich kaufen können für das, was die Zahnbehandlung gekostet hatte.
Bereits bei einem oder mehreren fehlenden Zähnen oder auch bei Keramikfüllungen bei den hinteren Zähnen wird dir ein saftiger Kostenvoranschlag (auch Heil- und Kostenplan genannt) vom Zahnarzt entgegen flattern.
Zuschuss der Krankenkassen ist gering
Die gesetzlichen Krankenkassen zahlen nur 60% der sogenannten Regelversorgung. Also einer Versorgung, die wie bereits erwähnt, ausreichend und medizinisch notwendig sein muss. Aber dies ist keinesfalls die bestmögliche Versorgung für dich. Erhöhen kannst du diese Regelversorgung mit dem Bonusheft, welches du mit Sicherheit kennst. Damit werden die regelmäßigen Zahnarztbesuche dokumentiert und der Zuschuss der Krankenkassen kann auf 70% (5 Jahre) oder 75% (10 Jahre) steigen. Aber selbst im allerbesten Fall bleibst du auf 25% der Kosten sitzen.
ℹ️ Besserer Zahnersatz muss selbst gezahlt werden
Die Mehrkosten zusätzlicher Leistungen oder höherwertigerer Materialien außerhalb der Regelleistung musst du als Patient immer zu 100% selbst tragen.
Zum Glück gibt es mittlerweile richtig gute Zahnzusatzversicherungen, die diese Kosten für dich tragen und dazu gar nicht mal so viel kosten. Dazu aber später mehr.
Wer braucht eine Zahnzusatzversicherung?
Grundsätzlich ist es so, dass sich für jeden, der für seine Zähne und seine Zahngesundheit die bestmögliche Versorgung möchte, eine Zahnzusatzversicherung lohnen kann. Vor allem auch, weil viele Tarife mittlerweile auch mehrere hundert Euro pro Jahr an professioneller Zahnreinigung und Bleaching bezahlen.
Zahnzusatzversicherung ist sinnvoller als „selbst sparen“
Oftmals liest man als Tipp, dass man ja statt dem Abschluss einer Zahnzusatzversicherung auch einfach jeden Monat einen gewissen Beitrag zur Seite legen kann, für den Fall der Fälle. Das ist durchaus möglich und lobenswert. Aber wenn man ehrlich zu sich selbst ist, dann weiß man auch, dass die wenigsten Menschen das auch wirklich so durchziehen werden.
Da muss plötzlich das Auto in die Reparatur oder der nächste Urlaub soll doch etwas schöner werden und schon geht man an die gebildete Reserve für zukünftige Zahnarztkosten.
Eine Zahnzusatzversicherung dagegen „zwingt” dich quasi, speziell etwas Geld für deine Zahngesundheit zu investieren.
ℹ️ Psychische und soziale Probleme möglich
Und wenn du mal mit älteren Menschen sprichst, die fast keine Zähne mehr haben oder Lücken in den Zähnen haben, dann liegt das mit Sicherheit nicht daran, dass diese Menschen so rumlaufen möchten. Sondern es liegt daran, dass sie sich ein schönes Lächeln im wahrsten Sinne des Wortes nicht mehr leisten können. Die daraus möglicherweise resultierenden psychischen oder sozialen Probleme können immens sein für einen Menschen und sollten nicht einfach ignoriert werden.
Und hier soll mir keiner sagen, das wäre zu „krass” geschrieben. Man muss nur daran denken, wie sehr sich Menschen schämen, wenn gerade mal etwas Spinat zwischen den Zähnen hängt.
Wann solltest du eine Zahnzusatzversicherung abschließen?
Wie bei vielen anderen Versicherungen auch, gilt auch bei der Zahnzusatzversicherung der folgende Leitsatz:
Je früher desto besser und desto günstiger!
Viele denken ja „Mensch, da hat mir mein Zahnarzt schon mal gesagt, da müssten wir mal ran – werde ich mal schnell eine Zahnzusatzversicherung abschließen“ – das funktioniert nicht. Weil im Grunde genommen, in dem Moment, wo die Behandlung schon angeraten ist, womöglich ja auch in der Akte vermerkt ist, gilt das aus deren Sicht schon als angefangene Behandlung.
Michael Nischalke, Stiftung Warentest
Gedanke an Zahnzusatzversicherung kommt meist zu spät
80% der Menschen denken erst an eine Zahnzusatzversicherung, wenn das Kind schon in den Brunnen gefallen ist. Wenn dir der Zahnarzt nämlich sagt, dass hier bald eine größere Zahnbehandlung ansteht, dann ist es leider zu spät für den Abschluss einer Zahnzusatzversicherung. Denn bei Abschluss einer privaten Zahnzusatzversicherung wird immer die Frage gestellt, ob denn aktuell schon Zahnbehandlungen laufen oder angeraten sind. Und wenn du dies bejahen musst, wird eben diese Behandlung zumindest ausgeschlossen vom Schutz, eher noch bekommst du gar keine Versicherung mehr.
Teilweise gibt es auch Zahnzusatzversicherungen mit Leistungen für Kieferorthopädie bei Erwachsenen. Auch hier macht es Sinn, die Versicherung frühzeitig abzuschließen.
Hinweis: Mit dem Tarif Zahn Sofort der Bayerischen kannst du dir zumindest einen Teil der Kosten bei einer laufenden bzw. angeratenen Behandlung zurückholen (nicht für KFO).
ℹ️ Zahnstaffeln beachten
Zahnzusatzversicherungen beinhalten in der Regel Zahnstaffeln für Zahnersatz. Das heißt, du bekommst zum Beispiel erst nach 5 Jahren die vollen Leistungen. In den ersten Jahren sind die Leistungen für Zahnersatz auf gewisse Beträge begrenzt.
Durchschnittliche Kosten für Zahnersatz
Damit du mal einen Überblick bekommst, wie hoch die durchschnittlichen Kosten für Zahnersatz sind, haben wir dir mal ein paar beispielhafte Kosten aufgelistet: