American Express Platinum Kreditkarte – Versicherungs-Test

Eines vorab: Ich selbst bin Besitzer der Amex Platinum Card und sehr zufrieden. Dies sollte schon mal für sich sprechen. Aber schauen wir uns mal alles in Ruhe an.

Wichtige Infos auf einen Blick

• 720 € Jahresgebühr (60 € pro Monat)
• 150 € jährliches Restaurantguthaben
• 120 € jährliches Entertainmentguthaben für Streaming
• 200 € jährliches Online-Reiseguthaben
• 200 € jährliches SIXT ride Fahrtguthaben
• Zugang zu mehr als 1.200 Airport-Lounges für bis zu 4 Personen
• 90 Tage Schutz und Rückgaberecht für Einkäufe
• umfangreiche Versicherungsleistungen (u.a. Reisekomfort-Versicherung mit bis zu 800 € bei Gepäckverspätung)
• bei jeder Zahlung Membership Rewards Punkte sammeln

Inhaltsübersicht

• Kurzübersicht der Leistungen der American Express Platinum Kreditkarte
• Das Versicherungs-Paket der American Express Platinum Kreditkarte
  • Auslandsreisekrankenversicherung
  • Privat-Haftpflicht- & Prozesskosten-Versicherung
  • Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung
  • Reise-Unfallversicherung
  • Mietwagenversicherung (Vollkasko)
  • Reisegepäckversicherung
  • Reisekomfort-Versicherung
  • Fahrzeug-Assistance/Schutzbrief
  • Platinum Card Einkaufs-Versicherungsleistungen
• Tops & Flops der Versicherungsleistungen der Amex Platinum
• Mein persönliches Fazit zu den Versicherungsleistungen der Amex Platinum

Kurzübersicht der Leistungen der American Express Platinum Kreditkarte

Für mich persönlich (und meine Frau) waren vor allem der Priority Pass^TM, mit welchem wir kostenlosen Zugang zu weltweit über 1.200 Flughafen-Lounges erhalten (Wert bereits über 720 €), das umfangreiche Versicherungspaket (dazu gleich mehr) und die Status-Upgrades bei Hotels, die ausschlaggebenden Kriterien uns die American Express Platinum Kreditkarte zu holen. Da ich beruflich sehr stark unterwegs bin und meine Frau ihre Familie in den USA mindestens einmal im Jahr besucht, holen wir die 720 € Jahresgebühr locker wieder rein.

Zudem sammelt man bei jeder Zahlung Punkte für das Membership Rewards Programm (1 € Kartenumsatz = 1 Membership Rewards Punkt). Diese Punkte können u.a. für Reisen und Gutscheine eingelöst werden.

Das Versicherungs-Paket der American Express Platinum Kreditkarte

Vor allem die Versicherungen, welche die Amex Platinum mit sich bringt sollen wirklich gut sein. Nachfolgend habe ich mir alle inkludierten Versicherungen ganz genau angeschaut und am Ende ein Fazit gebildet.

Auslandsreisekrankenversicherung (mit Karteneinsatz)

• Heilbehandlungskosten, Krankenhaus-Aufenthalt unbegrenzt
• Rücktransport, Krankenbesuch, Kinderrückholung z.B. 200 € pro Nacht
• Bestattung im Ausland oder Überführung des Verstorbenen 2.500 €
• Such- & Rettungskosten 150.000 €
• max. für 120 Tage
• Selbstbehalt: je Versicherungsfall und je versicherter Person 10% des erstattungsfähigen Schadens, mindestens jedoch 100 € je versicherter Person, maximal 500 €

Privat-Haftpflicht- & Prozesskosten-Versicherung (mit Karteneinsatz)

• Haftpflicht-Deckungssumme für Personen-/Sachschäden 1.000.000 €
• Rechtsverteidiger-Kosten 25.000 €
• Prozesskosten zur Erlangung einer Entschädigung nach Unfall oder Krankheit 25.000 €

Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung (mit Karteneinsatz)

• Reise-Rücktritt, Verschiebung & Nichtantritt deiner Reise 6.000 €
• Reiseabbruch & Reiseunterbrechung 6.000 €
• Selbstbehalt: je Versicherungsfall 10% des erstattungsfähigen Schadens, mindestens jedoch 100 € je versicherte Person

Reise-Unfallversicherung (mit Karteneinsatz)

• Für den Invaliditätsfall (anteilig, je nach Invaliditätsgrad) 75.000 €
• Für den Todesfall 75.000 €
• Für den Todesfall (Kinder bis zur Vollendung des 16. Lebensjahres) 15.000 €

Mietwagenversicherung (Vollkasko) (mit Karteneinsatz)

• Kraftfahrzeug-Haftpflicht-Versicherung für Mietwagen exkl. USA 750.000 €
• Kraftfahrzeug-Haftpflicht-Versicherung für Mietwagen in den USA $ 1.000.000
• Mietwagen-Vollkasko (CDW) 75.000 €
• Selbstbehalt: je Versicherungsfall 200 € des erstattungsfähigen Schadens

• WICHTIGE ZUSATZ-INFOS: Aufgrund der Leistungen musst du beim Mietwagenunternehmen keine zusätzlichen oder optionalen Versicherungen abschließen, die Folgendes beinhalten: – Verzicht auf Ansprüche wegen Unfallschäden (CDW) – Verzicht auf Ansprüche wegen Verlustschäden (LDW) – Wegfall/Reduzierung der Selbstbeteiligung (Super-CDW/-LDW) – Diebstahlschutz (TP) – Erhöhung/Ergänzung der Haftpflicht (SLI) – Persönliche Unfallversicherung (PA) (siehe „Leistungen der Reise-Unfallversicherung“). Der von dir zu tragende Selbstbehalt beträgt je Versicherungsfall 200 € des erstattungsfähigen Schadens. Versicherungsschutz besteht im In- und Ausland.
• Es muss eine Reise vorliegen, damit die Mietwagenversicherung greift. Definition Reise laut Bedingungen: Eine mit deiner American Express Platinum Card gezahlte Reise außerhalb deines Heimatlandes oder eine mit deiner Kreditkarte gezahlte Reise innerhalb deines Heimatlandes, die einen Flug oder mindestens eine zuvor gebuchte Übernachtung außerhalb deines Heims einschließt.

Reisegepäckversicherung (Reisegepäck, Geld & Reisedokumente) (mit Karteneinsatz)

• Max. je Reise 3.000 €
• Max. je Sache/Paar 750 €
• Max. für Geld & Reisedokumente 750 €
• Max. für Geld & Reisedokumente für Kinder unter 16 Jahren 75 €
• Selbstbehalt je Versicherungsfall 10% des erstattungsfähigen Schadens, mindestens jedoch 100 € je versicherte Person

Reisekomfort-Versicherung (mit Karteneinsatz)

• Versäumen der Abfahrt, Verspätung, Ausfall, Überbuchung, verpasste Verbindung, verpasster Anschlussflug – je ohne Alternative in 4 Stunden bis 200 €
• Gepäckverspätung nach 4 Stunden bis 400 €
  • nach 48 Stunden zusätzlich bis 400 €

Fahrzeug-Assistance/Schutzbrief (ohne Karteneinsatz)

• ab 50 km
• Reparatur & Abschleppen, Ersatzteilversand, Fahrzeugrückführung, Fahrzeugaufbewahrung ohne Limit
• Zusätzliche Übernachtungskosten 200 € pro Nacht, max. 3
• Beförderungskosten & Übernachtung bei Fahrzeugabholung 200 € pro Nacht, max. 3

Platinum Card Einkaufs-Versicherungsleistungen (mit Karteneinsatz)

• Platinum ShopGarant max. in 12 Monaten 10.000 €
• Ersatz innerhalb von 90 Tagen nach Kauf bis max. 2.000 €
• Selbstbehalt je Versicherungsfall 50 €
• On- & Offline-Rückgaberecht max. in 12 Monaten 1.500 €
• Pro Gegenstand ab einem Wert von 30 € bis zu einem Wert von 400 €

• Privathaftpflichtversicherung
  • Mit einer Deckungssumme von gerade mal 1 Millionen € kann man diese Absicherung leider nicht wirklich ernst nehmen und sie ersetzt keinesfalls eine ordentliche Privathaftpflichtversicherung. Mind. 5 Millionen € Absicherung sollten es schon sein.
• Reise-Unfallversicherung
  • Auch die Reise-Unfallversicherung kommt an eine „echte“ Unfallversicherung nicht heran. Dazu sind die Deckungssummen viel zu niedrig. 75.000 € bei Vollinvalidität – damit kann man nicht wirklich was anfangen. Somit ersetzt diese Versicherungsleistung definitiv keine ordentliche Unfallversicherung. Allein die Todesfallleistung bei Unfalltod mit 75.000 € ist hoch – eigentlich zu hoch. Besser wäre es gewesen, die Invaliditätsleistungen hochzuschrauben.

Starker Schutz, der wirklich nützlich ist:

Es sind allerdings auch durchaus Versicherungsleistungen dabei, die mein Herz als Versicherungsmakler und Viel-Reiser höherschlagen lassen.

• Vollkasko-Versicherung Mietwagen
  • Allen voran die Vollkaskoversicherung für Mietwagen bis 75.000 €. Das ist mal ein Brett!!! Denn genau diese Art von Versicherung beim Mietwagen kostet (vor allem in den USA) ein kleines Vermögen, wenn man diese noch dazu bucht (was man auch tun sollte, wenn man keine Amex Platinum Kreditkarte hat). Ich konnte dies bereits nutzen und habe mir für 2 Wochen Mietwagen auf Hawaii schlappe 350 € gespart!
• Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung
  • Wenn du meine Videos bzw. meinen YouTube-Channel kennst, dann weißt du vielleicht, dass ich absoluter Gegner davon bin, Reisegepäckversicherungen abzuschließen und Reiserücktritts- bzw. Reiseabbruchversicherungen wirklich nur im Einzelfall Sinn machen und meist teuer sind. Das diese Versicherungen nun mit der American Express Platinum kommen und sogar bis 6.000 € pro Person und Reise versichert sind, ist dementsprechend spitze. Vor allem für mich als Viel-Reiser ein absolut angenehmer Luxus, falls ich doch mal eine Reise nicht antreten kann (Krankheit, Todesfall, etc.) oder eine Reise auf Grund von Krankheit abbrechen muss.
• Auslandsreisekrankenversicherung
  • Die nächste Versicherung im Bunde, die mich überzeugt hat, ist die Auslandsreisekrankenversicherung, die bei vielen Kreditkarten mit dabei ist. Heilbehandlungskosten und Krankenhaus-Aufenthalte in unbegrenzter Höhe sind hier abgesichert. Sehr gut! Auch der medizinisch notwendige Rücktransport ist abgesichert.
• Fahrzeug-Assistance
  • Auch diese Versicherungsleistung kann sehr nützlich sein, vor allem, wenn man bei seiner eigenen KFZ Versicherung keinen Schutzbrief mit dabei hat. Wenn du ab 50 km von deinem Wohnort entfernt mit deinem Wagen liegen bleibst, erhältst du sofort Hilfe. American Express bringt dich zur nächsten Werkstatt, in ein gutes Hotel oder vielleicht doch noch an dein Ziel. Europaweit.
• Reisekomfort-Versicherung
  • Gepäckverspätungen sind im Sommer 2022 leider an der Tagesordnung. Bis 800 € bei 48 Stunden (oder auch bis 400 € bei 4 Stunden) Gepäckverspätung sind jedoch ein kleines Trostpflaster, wenn es dich treffen sollte. Dann kannst du wenigstens ein bisschen shoppen gehen.

Mein persönliches Fazit zu den Versicherungsleistungen der Amex Platinum

Wie sieht nun mein abschließendes Fazit zu den Versicherungsleistungen der Amex Platinum aus? Lohnen die 720 € Jahresbeitrag allein deshalb schon?

Für mich als Versicherungsmenschen, der auch Preise von Versicherungen relativ gut kennt und diese in Relation setzt, zu dem, was die Amex Platinum im Jahr kostet und was an Versicherungsleistungen mit dabei ist, sieht es wie folgt aus:

Würde ich die American Express Platinum nur wegen des Versicherungspaketes abschließen? Kommt drauf an. In meinem persönlichen Fall: Nein. Dafür sind die Leistungen in meinen Augen nicht umfangreich genug. Wobei dies bei jemandem, der wirklich viel unterwegs ist als Unternehmer und oft Mietwagen braucht, schon wieder ganz anders aussieht (bitte die oben genannten Hinweise zur Mietwagenversicherung beachten). Hier hat man die 720 € Jahresgebühr der Karte bestimmt bereits nach 2-3 Mietwagen wieder raus, wenn man sich dort jeweils die Vollkasko sparen kann.

Sprich, es sind eher die einzelnen Versicherungsleistungen, die für dich Sinn machen können, weniger das „Gesamtpaket“. In meinem Fall eben vor allem die Vollkasko beim Mietwagen, die Reisegepäckversicherung und die Reiserücktritts- bzw. Reiseabbruchversicherung. Auch die Reisekomfort-Versicherung hätten wir erst vor kurzem gebrauchen können, als das Gepäck meiner Frau erst satte 3 Tage später eintraf (leider hatten wir die Amex Platinum da noch nicht).

Und dieser „Bonus“ in Form von Versicherungsschutz in Verbindung mit den kostenlosen Priority Pässen^TM in der höchsten Stufe und dem Reiseguthaben von 200 € jedes Jahr machen die American Express Platinum für mich zur perfekten Kreditkarte, mit welcher ich die 720 € Jahresgebühr locker wieder reinbekomme. Die Membership Rewards Punkte noch gar nicht eingerechnet.

Über den Autor

Bastian Kunkel
Geschäftsführer & Gründer