Rabattschutz: Höhere Beiträge nach Unfall vermeiden
Aktualisiert am 3. Oktober 2024
Der Rabattschutz ist ein Baustein in der KFZ Versicherung. In diesem Blogartikel gehen wir u.a. darauf ein, was der Rabattschutz ist, was dieser kostet und ob es sich um einen sinnvollen Baustein handelt.
💡Wichtige Infos auf einen Blick
- Der Rabattschutz ist ein Zusatzbaustein in der KFZ Versicherung, welcher verhindert, dass du nach einem selbstverschuldeten Unfall in der Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) zurückgestuft wirst und dadurch einen höheren Beitrag zahlen musst.
- Auch mit Rabattschutz findet in der Regel beim zweiten Schadensfall innerhalb eines Jahres eine Rückstufung statt.
- Da es SF-Klassen nur in der KFZ Haftpflicht und Vollkasko gibt, gibt es auch nur dort einen Rabattschutz.
- Je nach Versicherer und Tarif musst du bei einem Rabattschutz mit Mehrkosten von 15 bis 30% rechnen.
- Problematisch beim Rabattschutz ist, dass dieser in der Regel an den aktuellen Versicherer gebunden ist, sodass du bei einem Wechsel des Versicherers oftmals die geschützte SF-Klasse nicht mitnehmen kannst und zurückgestuft wirst.
- Was ist ein Rabattschutz?
- Was kostet ein Rabattschutz?
- Warum gibt es in der Teilkasko keinen Rabattschutz?
- Was passiert mit dem Rabattschutz bei einem Versichererwechsel?
- Kannst du einen Rabattschutz nachträglich einschließen?
- Ist ein Rabattschutz sinnvoll?
- Schaden zurückkaufen statt Rabattschutz
- Unterschied Rabattretter und Rabattschutz
Alle Infos zum Rabattschutz auch im Video
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Was ist ein Rabattschutz?
Neben der Typ- und Regionalklasse ist die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) einer der größten Einflussfaktoren auf den Beitrag deiner KFZ Versicherung. Grob gesagt gibt die Schadenfreiheitklasse an, wie viele Jahre du ohne einen selbstverschuldeten Schaden Auto gefahren bist. Bei weiteren schadenfreien Jahren kommst du in höhere SF-Klassen, wodurch der Beitrag deiner Autoversicherung sinkt.
Mit Rabattschutz keine Rückstufung nach einem selbstverschuldeten Schaden
Was im Positiven für schadenfreie Jahre gilt, gilt im Negativen für Jahre mit selbstverschuldeten Schäden. Hier wirst du jedoch deutlich stärker zurückgestuft, als das du durch schadenfreie Jahre bessergestellt wirst. Nachlesen kannst du die Rückstufung im Schadensfall in den Rückstufungstabellen der einzelnen Versicherer.
Beim Marktführer HUK-COBURG wirst du z.B. schon bei einem Haftpflichtschaden von SF 20 auf SF 9 zurückgestuft. Du verlierst also 11 schadenfreie Jahre und musst ab dem Folgejahr einen deutlich höheren Beitrag zahlen. Verhindern kannst du das durch einen Rabattschutz für die Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung.
Rückstufung erst beim zweiten Schadensfall
Durch diesen Zusatzbaustein deiner Autoversicherung findet in der Regel erst beim zweiten Schadensfall innerhalb eines Jahres eine Rückstufung statt. Ein Rabattschutz bedeutet demnach nicht, dass du ohne Probleme etliche Schäden innerhalb eines Jahres verursachen kannst. Es wird lediglich eine Rückstufung beim ersten Schadensfall verhindert.
ℹ️ Selbst ausrechnen
Höhe des Schadens spielt keine Rolle
Was kostet ein Rabattschutz?
Bei einem Rabattschutz musst du je nach Versicherer und Tarif zwischen 15 und 30% mehr bezahlen. Eine schöne Stange Geld, doch im Schadensfall kann ein Rabattschutz Gold wert sein, da du für die nächsten Jahre deutlich weniger bezahlen musst.
💡 Kostenloser Rabattschutz bei Getsafe
Beim Online-Versicherer Getsafe ist der Rabattschutz bei jeder KFZ Versicherung kostenlos mit dabei. Es findet sich jedoch kein Hinweis darauf, nach wie vielen Schäden du zurückgestuft wirst. Es wird lediglich darauf hingewiesen, dass es bei einer Häufung von Schäden zu einer Rückstufung kommen kann.
Wie funktioniert die Rückstufung bei Getsafe?
Wir haben direkt bei Getsafe nachgefragt. Über eine Rückstufung wird auf individueller Basis entschieden. Relevant ist hier u.a. die Schwere des Eigenverschuldens. Somit könnte es sein, dass du bereits beim ersten Schaden zurückgestuft wirst. Im Vertragsjahr 2021 wurde laut Getsafe jedoch kein Kunde zurückgestuft. Auch eine übliche Beschränkung auf einen Schaden innerhalb eines Jahres gibt es nicht. Theoretisch sind also auch 2 oder 3 Schäden ohne eine Rückstufung möglich.
Unserer Meinung nach ist es jedoch fraglich, ob das in der Praxis auch so umgesetzt wird. Denn es macht schon Sinn, dass Kunden mit vielen Schäden einen höheren Beitrag zahlen müssen. Ansonsten müssten auf Sicht die Beiträge für alle Kunden steigen.
Warum gibt es in der Teilkasko keinen Rabattschutz?
Ganz einfach, weil es in der Teilkasko keine SF-Klassen gibt.
Da es sich bei Teilkasko Schäden nicht um selbstverschuldete Schäden handelt (z.B. Steinschlag Windschutzscheibe), findet keine Rückstufung im Schadensfall statt.
Was passiert mit dem Rabattschutz bei einem Versicherungswechsel?
Der Rabattschutz ist ein Instrument, um Kunden zu binden. Er gilt daher in der Regel auch nur beim aktuellen Versicherer. Das bedeutet, dass du bei einem Schaden vom aktuellen Versicherer nicht zurückgestuft wirst, jedoch bei einem Wechsel des Versicherers vom neuen Versicherer so behandelt wirst, als ob es keinen Rabattschutz gegeben hat.
ℹ️ Wechsel des Versicherers ist bei Rabattschutz in der Regel nicht sinnvoll
Der neue Versicherer fragt nämlich nach den Schäden der vergangenen Jahre und stuft dich gemäß seiner Rückstufungstabelle schlechter ein.
Demnach macht es in den meisten Fällen keinen Sinn, den Versicherer zu wechseln, wenn du durch einen Rabattschutz bei deinem aktuellen Versicherer nicht zurückgestuft wurdest.
Ausnahmen sind möglich
Es gibt ein paar wenige aufnehmende KFZ Versicherer auf dem Markt, bei denen du die geschützte SF-Klasse mitnehmen kannst. Meist musst du dafür aber auch beim aufnehmenden Versicherer wieder einen Rabattschutz einschließen.
Kannst du einen Rabattschutz nachträglich einschließen?
Wie du dir sicher denken kannst, ist das Kind nach einem Schaden bereits in den Brunnen gefallen. Dann kannst du natürlich keinen Rabattschutz für deine bisherige SF-Klasse mehr mit einschließen. Grundsätzlich ist es jedoch möglich, einen Rabattschutz nachträglich mitzuversichern, auch nach einer erfolgten Rückstufung. Kontaktiere dazu am besten direkt deinen Versicherer.
Ist ein Rabattschutz sinnvoll?
Bleibt noch die Frage offen, ob ein Rabattschutz sinnvoll ist. Wir würden die Frage grundsätzlich mit Ja beantworten. Wie so oft im Versicherungsbereich können wir jedoch auch bei diesem Thema nicht pauschal sagen, ob du einen Rabattschutz abschließen solltest oder nicht. Niemand kann sagen, ob du mit deinem Auto einen Schaden verursachen wirst.
Demnach ist ein Rabattschutz vor allen Dingen für Autofahrer interessant, welche sich vor unvorhersehbaren Preissteigerungen schützen wollen. Auch Vielfahrer sollten über einen Rabattschutz nachdenken. Des Weiteren profitieren auch Autobesitzer mit z.B. teuren Felgen von einem Rabattschutz. Im Schadensfall k&