Rentenpunkte kaufen: So kannst du Abschläge ausgleichen
Bist du in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert, sammelst du durch deine Beiträge sogenannte Rentenpunkte. Sie bestimmen maßgeblich die Höhe deiner späteren Altersrente. Gehst du aber früher, in der Regel ab dem vollendeten 63. Lebensjahr, in Rente, drohen Abschläge. Deine Altersrente fällt durch sie um bis zu 14,4% niedriger aus. In diesem Fall kannst du zusätzliche Rentenpunkte kaufen (oder Rentenjahre kaufen), um bestimmte Defizite auszugleichen.
💡Wichtige Infos auf einen Blick
- Mitglieder der gesetzlichen Rentenversicherung sammeln über ihre Beitragsjahre sogenannte Rentenpunkte. Sie sind einer der Faktoren, aus denen sich später die Höhe der Altersrente ermittelt.
- Ein früher Renteneintritt, etwa mit 63 Jahren, führt regelmäßig zu spürbaren Abschlägen. Die ausgezahlte Rente wird dann entsprechend niedriger, was sich lebenslang auf die Versorgung im Alter auswirkt.
- Personen, die zusätzlich und freiwillig Rentenpunkte kaufen (oder Rentenjahre kaufen), gleichen hiermit drohende Abschläge aus. Es gelten aber gewisse Grenzen, denn durch den Kauf der Punkte darf die eigentliche Rentenhöhe beim Erreichen der Regelaltersgrenze nicht überschritten werden.
- Wenn du jedoch trotz geleisteter Sonderzahlung länger arbeitest, erhältst du dennoch eine höhere Rente. Eine Erstattung der gezahlten Beiträge erfolgt nicht.
- Kosten für den Kauf von Rentenpunkten sind steuerlich absetzbar. Da du hier viele Wahlmöglichkeiten hast, kannst du den Zahlungszeitpunkt so ansetzen, dass du die maximale steuerliche Ersparnis erzielst.
- Ein Rentenpunkt kostet 2024 etwa 8.437 Euro im Westen und 8.320 Euro im Osten und führt zu einer Rentensteigerung von aktuell 39,32 Euro pro Monat.
- 2025 kostet ein Rentenpunkt sowohl im Westen als auch im Osten 9.391,70 Euro, da es erstmals ein bundesweit einheitliches vorläufiges Durchschnittsentgelt in Höhe von 50.493 Euro gibt.
- Das Grundprinzip: Rentenpunkte in der Deutschen Rentenversicherung
- Wer kann Rentenpunkte kaufen?
- Abzüge bei der Rente mit zusätzlichen Rentenpunkten ausgleichen
- Kann ich Rentenpunkte auch günstiger kaufen?
- So läuft der Kauf deiner zusätzlichen Rentenpunkte ab
- Muss der Arbeitgeber den Kauf von Rentenpunkten bezuschussen?
- Rentenpunkte kaufen – was kann ich steuerlich geltend machen?
- Rentenpunkte kaufen vs. private Rentenversicherung
- Renten-Check und Online-Beratung
- Häufig gestellte Fragen
Auch im Video: Rentenpunkte kaufen
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Versicherungen mit Kopf - Bekannt aus
Das Grundprinzip: Rentenpunkte in der Deutschen Rentenversicherung
Sozialversicherungspflichtig beschäftigte Arbeitnehmer zahlen Zeit ihres Arbeitslebens Beiträge in die Deutsche Rentenversicherung ein. Entsprechendes gilt auch für freiwillig Versicherte, zum Beispiel Selbstständige und Freiberufler.
Rentenpunkte bestimmten Rentenhöhe maßgeblich
Jeder Einzahler sammelt dabei sogenannte Rentenpunkte (auch Entgeltpunkte genannt). Für jedes Jahr, in dem du exakt das sogenannte Durchschnittsentgelt verdienst (2025 vorläufig: 50.493 Euro brutto / 2024 vorläufig: 45.358 Euro brutto West, 44.732 Euro brutto Ost / 2023 endgültig: 44.732 Euro brutto West, 43.514 Euro brutto Ost), bekommst du dabei einen Punkt. Verdienst du mehr, steigt dein Anspruch – und verdienst du weniger, steht dir nur ein Teil eines Rentenpunktes zu.
Die maximale Anzahl der Rentenpunkte pro Jahr ist neben dem Durchschnittsentgelt durch die Beitragsbemessungsgrenze West/Ost gedeckelt. So können 2025 maximal 1,91 Rentenpunkte gesammelt werden (2024: 2). Das Prinzip ist also mehr oder weniger einfach, wird aber durch weitere Faktoren beeinflusst. Denn wer beispielsweise früher in Rente gehen möchte, muss Abschläge hinnehmen.
Rentenpunkte-Tabelle für 2023 (endgültig)
| Jahresbruttogehalt | Rentenpunkte West (Durchschnittsgehalt 44.732 €) | Rentenpunkte Ost (Durchschnittsgehalt 43.514 €) |
|---|---|---|
| 10.000 € | 0,2236 | 0,2298 |
| 20.000 € | 0,4471 | 0,4596 |
| 30.000 € | 0,6707 | 0,6894 |
| 40.000 € | 0,8942 | 0,9192 |
| 50.000 € | 1,1178 | 1,1491 |
| 60.000 € | 1,3413 | 1,3789 |
| 70.000 € | 1,5649 | 1,6087 |
| 80.000 € | 1,7884 | 1,8385 |
| 87.600 €/West, 85.200 €/Ost | 1,9583 | 1,9580 |
Rentenpunkte-Tabelle für 2024 (vorläufig)
| Jahresbruttogehalt | Rentenpunkte West (Durchschnittsgehalt 45.358 €) | Rentenpunkte Ost (Durchschnittsgehalt 44.732 €) |
|---|---|---|
| 10.000 € | 0,2205 | 0,2236 |
| 20.000 € | 0,4409 | 0,4471 |
| 30.000 € | 0,6614 | 0,6707 |
| 40.000 € | 0,8819 | 0,8942 |
| 50.000 € | 1,1023 | 1,1178 |
| 60.000 € | 1,3228 | 1,3413 |
| 70.000 € | 1,5433 | 1,5649 |
| 80.000 € | 1,7637 | 1,7884 |
| 90.600 €/West, 89.400 €/Ost | 1,9974 | 1,9986 |
Rentenpunkte-Tabelle für 2025 (vorläufig)
| Jahresbruttogehalt | Rentenpunkte (Durchschnittsgehalt 50.493 €) |
|---|---|
| 10.000 € | 0,1980 |
| 20.000 € | 0,3961 |
| 30.000 € | 0,5941 |
| 40.000 € | 0,7922 |
| 50.000 € | 0,9902 |
| 60.000 € | 1,1883 |
| 70.000 € | 1,3863 |
| 80.000 € | 1,5844 |
| 90.000 € | 1,7824 |
| 96.600 € | 1,9131 |
Neben der ganz normalen Erwerbsarbeit bekommt man übrigens auch Rentenpunkte für zum Beispiel Zeiten der Kindererziehung oder die Pflege von Angehörigen.
Was kostet es 2024, einen Rentenpunkt zu kaufen?
Möchtest du nun Rentenpunkte kaufen bzw. in Worten der Deutschen Rentenversicherung eine freiwillige Sonderzahlung leisten, musst du logischerweise exakt den jeweiligen Durchschnittsbeitrag des jeweiligen Jahres einzahlen. Er liegt bei 18,6% des Durchschnittsentgelts und im Jahr 2024 damit beispielsweise bei rund 8.437 Euro im Westen und 8.320 Euro im Osten (2023: 8.024 bzw. 7.806 Euro). Oder anders ausgedrückt: Für einen zusätzlichen Rentenpunkt musst du 2024 8.437 bzw. 8.320 Euro auf den Tisch legen.
Was kostet es 2025, einen Rentenpunkt zu kaufen?
2025 kostet ein Rentenpunkt sowohl im Westen als auch im Osten 9.391,70 Euro, da es erstmals ein bundesweit einheitliches vorläufiges Durchschnittsentgelt in Höhe von 50.493 Euro gibt.