Wie hoch ist die maximale gesetzliche Rente in Deutschland?
Die gesetzliche Rente, die du als Beitragszahlerin oder Beitragszahler später einmal erhältst, wird von der Deutschen Rentenversicherung (DRV) nach einer festen Formel berechnet. Durch die sogenannte Beitragsbemessungsgrenze gibt es dabei in Deutschland zwar keine Mindestrente, wohl aber eine maximale Rente. Sie wird erreicht, wenn die Person über das gesamte Berufsleben ein Gehalt in Höhe der Beitragsbemessungsgrenze oder mehr bezogen hat.
💡Wichtige Infos auf einen Blick
- Eine „Mindestrente“ gibt es in Deutschland nicht. Wer wenig einzahlt, bekommt auch wenig Rente – die einzige Ausnahme bildet hier die sogenannte Grundrente. Auch für sie müssen aber bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein.
- Für jedes Jahr, in dem du Beiträge in die Rentenversicherung einzahlst, bekommst du Rentenpunkte. Die Anzahl der Rentenpunkte hängt davon ab, wie hoch dein Einkommen im Vergleich zum Durchschnittsentgelt ist. Verdienst du exakt so viel wie der Durchschnitt, bekommst du einen Rentenpunkt.
- Die maximalen Rentenpunkte eines Jahres werden durch die Beitragsbemessungsgrenze begrenzt. So können 2024 maximal 2 Rentenpunkte gesammelt werden, wofür im Westen ein Jahreseinkommen von mindestens 90.600 Euro brutto nötig ist.
- Selbst wenn du mehr als 90.600 Euro verdienst, bekommst du keine weiteren Rentenpunkte. Du musst aber auch für den Teil über der Grenze keine Beiträge zahlen.
- Da die Rentenpunkte die maximale Rente maßgeblich beeinflussen, ist auch diese gedeckelt.
- Nach Berechnung der Deutschen Rentenversicherung aus dem Jahr 2022 liegt die maximale Rente in Deutschland nach 45 Beitragsjahren bei 3.141,82 Euro brutto bzw. 2.791,51 Euro netto.
- Zum 31.12.2021 bekamen 50 Personen eine Nettorente von über 3.000 Euro, was wenig ist, aber zeigt, dass mehr Rente als von der DRV beispielhaft berechnet möglich ist.
- Die durchschnittliche Höhe der im Jahr 2021 neu zugegangenen Altersrenten lag für Männer bei 1.218 Euro West bzw. 1.143 Euro Ost und für Frauen bei 809 Euro West bzw. 1.072 Euro Ost.
- Berechnung der (maximalen) Rente: Die Rentenformel der DRV
- So erhältst du die maximale Rente aus der gesetzlichen Rentenversicherung
- Maximale Rente – Wie viele Menschen in Deutschland erhalten sie?
- Besteuerung von Altersrenten – Welche Summe bleibt bei der Höchstrente netto übrig?
- Fazit zur maximalen gesetzlichen Rente
- Renten-Check und Online-Beratung
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Berechnung der (maximalen) Rente: Die Rentenformel der DRV
Für die Berechnung der gesetzlichen Altersrente – und damit auch der maximalen Rente – wird die sogenannte Rentenformel der Deutschen Rentenversicherung herangezogen.
🧮 Monatliche Rentenhöhe = Entgeltpunkte * Zugangsfaktor * Aktueller Rentenwert * Rentenartfaktor (1,0)
Entgeltpunkte gleich Rentenpunkte
Das Durchschnittsentgelt aller Versicherten liegt 2024 im Westen bei voraussichtlich 45.358 Euro. Verdienst du exakt diesen Betrag, bekommst du einen Rentenpunkt bzw. Entgeltpunkt.
Liegt dein Gehalt über bzw. unter dem Durchschnitt, berechnest du deine Rentenpunkte, indem du dein individuelles Bruttogehalt durch das Durchschnittsentgelt teilst. Beispielsweise bekommst du im Westen bei einem Jahresbruttoeinkommen von 60.000 Euro 1,3228 Rentenpunkte (60.000 / 45.358).
Für die Rentenformel werden alle im Berufsleben erworbenen Rentenpunkte zusammenaddiert.
Maximale Rentenpunkte
Maximal wird dabei ein Gehalt in Höhe der Beitragsbemessungsgrenze, die 2024 im Westen bei 90.600 Euro liegt, herangezogen. Angenommen, du erhältst ein Gehalt in dieser Höhe oder darüber, würden sich deine Rentenpunkte so berechnen: 90.600 € / 45.358 € = 1,9974 Rentenpunkte.
Der Teil des Einkommens über 90.600 Euro generiert keine Rentenpunkte, es müssen dafür aber auch keine Beiträge in die Rentenversicherung eingezahlt werden. Demnach ist die maximale gesetzliche Rente in Deutschland durch die Beitragsbemessungsgrenze begrenzt.
Anders als eine maximale Rente gibt es in Deutschland keine wirkliche Mindestrente. Es gibt lediglich die sogenannte Grundrente.
Zugangsfaktor und Rentenartfaktor
Der Zugangsfaktor beträgt, wenn du mit Erreichen der Regelaltersgrenze in Rente gehst, 1,0. Solltest du vor Erreichen der Regelaltersgrenze in Rente gehen, ist der Zugangsfaktor kleiner als 1, was eine geringere Rente zur Folge hat. Solltest du jedoch über die Regelaltersgrenze hinaus arbeiten, steigt auch der Zugangsfaktor über 1. Dies erhöht logischerweise die Rente.
Bei Altersrenten liegt der Rentenartfaktor bei 1,0.
Aktueller Rentenwert
Der aktuelle Rentenwert beträgt sowohl im Westen als auch im Osten 39,32 Euro. Da dieser Wert auch für Bestandsrentner jedes Jahr zum 1. Juli in der Regel nach oben angepasst wird, steigt auch die maximale gesetzliche Rente.
So erhältst du die maximale Rente aus der gesetzlichen Rentenversicherung
Bei der Berechnung der maximalen Rente gehen wir zunächst auf eine offizielle Berechnung der Deutschen Rentenversicherung aus 2022 ein und machen anschließend nochmal unsere eigenen Berechnungen mit mehreren Szenarien und den Werten aus 2024.
Wichtig zu verstehen ist, dass es sich bei der theoretischen Höchstrente nicht um einen allgemeingültigen Wert handelt. Es müssen immer gewisse Annahmen getroffen werden, wie zum Beispiel wie viele Jahre die Person arbeitet. Was jedoch bei der Berechnung der maximalen Rente immer der Fall sein muss, ist, dass die Person in jedem Jahr ein Gehalt in Höhe der jeweiligen Beitragsbemessungsgrenze verdient.
Maximale Rente: Berechnung Deutsche Rentenversicherung aus 2022
Bei der Berechnung der Deutschen Rentenversicherung hat die Person von 1977 bis 2022 gearbeitet und in jedem Jahr ein Gehalt in Höhe der jeweiligen Beitragsbemessungsgrenze West verdient.
Diese lag 2022 bei 84.600 Euro und 1977 bei 40.800 DM. Die Zahlen liegen zwar durch die Inflation weit auseinander, es lässt sich jedoch festhalten, dass die Beitragsbemessungsgrenze immer (weit) über dem Durchschnittsentgelt lag.
Dennoch hat sich das Verhältnis zwischen Beitragsbemessungsgrenze und Durchschnittsentgelt verändert. So lag das Durchschnittsentgelt 1977 im Westen bei 24.945 DM, was in Bezug auf die entsprechende Beitragsbemessungsgrenze zu maximal 1,6356 Rentenpunkten führte. Im Vergleich dazu konnte man 2022 im Westen maximal 2,0117 Rentenpunkte erreichen (Durchschnittsentgelt: 42.053 Euro).
Im Ergebnis kommt die Deutsche Rentenversicherung bei 45 Jahren auf eine maximale Bruttorente von 3.141,82 Euro.
Maximale Rente: Unsere Berechnung aus 2024
Am genauesten ist es natürlich, für jedes Jahr die exakte Anzahl der maximalen Rentenpunkte zu nehmen. Das ist jedoch ziemlich aufwendig, weshalb wir den Mittelwert der Rentenpunkte West von 1950 bis 2024 genommen haben. Dieser liegt bei 1,8632. Falls du es noch genauer machen willst, findest du auf der verlinkten Seite eine Übersicht der maximalen Rentenpunkte von 1950 bis 2024.
Szenario 1: Höchstrente bei 45 Beitragsjahren
Wenn wir ebenfalls die 45 Jahre vom Beispiel der Deutschen Rentenversicherung hernehmen, kommen wir bei 1,8632 Rentenpunkte pro Jahr auf 83,844 Rentenpunkte über das gesamte Berufsleben (45 * 1,8632). Multipliziert mit dem aktuellen Rentenwert von 39,32 Euro ergibt das eine maximale gesetzliche Rente von 3.296,75 Euro. Selbst mit den durchschnittlichen maximalen Rentenpunkten liegen wir also sehr nah an der exakten Berechnung der Deutschen Rentenversicherung.