GAP Versicherung: Sinnvoll bei Leasing & Finanzierung
Erfahre in diesem Experten-Artikel alles über die GAP Versicherung bzw. die GAP Deckung der KFZ Versicherung.
💡 Wichtige Infos auf einen Blick
- Die GAP Versicherung (auch GAP Deckung genannt) ist eine ergänzende Leistung zur Kaskoversicherung der KFZ Versicherung, die speziell für Leasingfahrzeuge und finanzierte Fahrzeuge vorgesehen ist.
- Sie übernimmt im Falle eines Totalschadens oder Diebstahls die Differenz zwischen dem Wiederbeschaffungswert und dem noch offenen Restbetrag.
- In einigen Fällen ist die GAP Deckung bereits im Leasing- bzw. Finanzierungsvertrag enthalten. Andernfalls kann sie als Zusatzbaustein zur Vollkaskoversicherung oder auch separat abgeschlossen werden.
- Die GAP Versicherung ist stets an den Leasing- oder Finanzierungsvertrag gebunden und endet automatisch mit dessen Ablauf.
- Wie hoch der Betrag ist, den die GAP Versicherung im Schadensfall übernimmt, veranschaulicht unser Rechenbeispiel.
- Grundsätzlich gilt: Je höher der Fahrzeugwert, desto sinnvoller ist der Abschluss einer GAP Deckung.
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Was ist eine GAP Versicherung?
Die GAP Versicherung, auch als GAP Deckung bekannt, ist eine ergänzende Versicherung zur Vollkasko speziell für geleaste oder finanzierte Fahrzeuge.
GAP ist die Abkürzung für „Guaranteed Asset Protection“, was ins Deutsche übersetzt „garantierter Vermögensschutz“ heißt.
Sie springt dann ein, wenn ein Totalschaden oder Diebstahl eintritt und der Wiederbeschaffungswert des Autos, also der Wert, den dir deine KFZ Versicherung zahlt, niedriger ist als der noch offene Betrag aus dem Leasing- oder Finanzierungsvertrag.
In solchen Fällen entsteht eine finanzielle Lücke, da der aktuelle Wert des Fahrzeugs oft schneller sinkt als der Kredit getilgt oder die Leasingraten bezahlt werden.
Im Versicherungsfall deckt die GAP Versicherung die Differenz zwischen dem Wiederbeschaffungswert – also dem Betrag, den ein gleichwertiges Fahrzeug zum Schadenzeitpunkt kosten würde – und dem offenen Restbetrag aus dem Vertrag. Ohne diesen zusätzlichen Schutz müssten Kredit- oder Leasingnehmende die Differenz selbst begleichen.
Bei welchen Schäden greift die GAP Deckung?
Die GAP Deckung kommt zum Einsatz, wenn ein geleastes oder finanziertes Fahrzeug gestohlen wird oder einen Totalschaden erleidet.
Es kann sich um einen Teilkasko-, Vollkasko-, aber auch einen Haftpflichtschaden handeln.
Auch bei Unfällen, die durch Dritte verursacht wurden, übernimmt die KFZ Haftpflichtversicherung des Verursachers lediglich den Wiederbeschaffungswert.
Wann ist eine GAP Deckung sinnvoll?
Eine GAP Versicherung beim Leasing zahlt sich aus, wenn das Fahrzeug während der Leasingdauer gestohlen wird oder einen Totalschaden erleidet.
In solchen Fällen kannst du das Auto nicht weiter nutzen, bist der Leasinggesellschaft jedoch weiterhin zur Zahlung der offenen Leasingraten und der Ablösesumme verpflichtet.
Je höher dieser Restbetrag, desto vorteilhafter ist der Abschluss einer GAP Deckung.
GAP Deckung ist sinnvoll bei hochwertigen Leasingfahrzeugen
Insbesondere bei hochwertigen Leasingfahrzeugen der Mittel- und Oberklasse ist eine GAP Versicherung empfehlenswert.
Denn je teurer das Fahrzeug, desto größer kann die Differenz zwischen der Kasko-Erstattung und dem offenen Leasingbetrag ausfallen.
Doch auch bei preisgünstigeren Fahrzeugen kann sich der Abschluss lohnen: Wer bereit ist, einen etwas höheren Beitrag zu zahlen, schützt sich mit der GAP Deckung vor unerwartet hohen Kosten im Schadensfall.
GAP Deckung ist sinnvoll bei finanzierten Fahrzeugen
Auch bei der Fahrzeugfinanzierung ist eine GAP Versicherung ratsam – vor allem bei kostspieligen Neuwagen.
Im Falle eines Diebstahls oder Totalschadens wird die verbleibende Kreditsumme sofort fällig.
Ohne GAP Schutz müssen Käufer diese Differenz aus eigener Tasche begleichen.
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Was kostet eine GAP Versicherung?
Die GAP Deckung ist häufig bereits im Leasing- oder Kreditvertrag enthalten und verursacht somit keine zusätzlichen Kosten.
Wird sie hingegen nachträglich oder ergänzend zur Vollkaskoversicherung abgeschlossen, steigt der Beitrag in der Regel nur leicht an. Die monatlichen Kosten variieren je nach Fahrzeug und Versicherungsanbieter zwischen 5 und 15 Euro.
Bei manchen Versicherungen ist die GAP Deckung hingegen bereits in einem umfassenden Versicherungspaket enthalten, sodass keine zusätzlichen Gebühren anfallen.
Versicherte haben bei der GAP Versicherung für Leasing- oder Finanzierungsfahrzeuge oft die Wahl zwischen einer vollständigen Kostenübernahme und einem Selbstbehalt – zum Beispiel 150 Euro bei Teilkasko oder 300 Euro bei Vollkasko.
Kann man eine GAP Deckung nachträglich abschließen?
Es empfiehlt sich, die GAP Deckung direkt beim Abschluss des Leasing- bzw. Finanzierungsvertrags abzuschließen, damit das Auto durchgehend optimal versichert ist.
Es ist aber auch möglich, die GAP Deckung nachträglich noch mit in den Versicherungsschutz aufzunehmen – natürlich nur, wenn der Schadensfall noch nicht eingetreten ist.
Wie wird die GAP Versicherung berechnet?
Wird dein geleaster Wagen gestohlen oder erleidet einen Totalschaden, bist du als Leasingnehmer verpflichtet, der Leasinggesellschaft den finanziellen Ausgleich zu leisten.
Das folgende Beispiel zeigt, welche Kosten die GAP Versicherung bei einem Leasingfall abdeckt.
Berechnungsbeispiel zur GAP Versicherung – Leasingfall
Du least einen Neuwagen mit einem Listenpreis von 35.000 Euro. Der Leasingvertrag läuft über 36 Monate. Eine Anzahlung wird nicht fällig, die monatliche Leasingrate beträgt 490 Euro. Der vertraglich vereinbarte Ablösewert bzw. Restwert des Fahrzeugs liegt bei 15.000 Euro.
Nach 18 Monaten entsteht durch einen Unfall ein Totalschaden. Ein Sachverständiger ermittelt einen Wiederbeschaffungswert von 23.250 Euro. Deine Vollkaskoversicherung zahlt 22.750 Euro (23.250 Euro abzüglich 500 Euro Selbstbeteiligung).
Gleichzeitig bestehen noch offene Zahlungen an die Leasinggesellschaft in Höhe von 8.820 Euro (18 Monatsraten à 490 Euro) sowie die vereinbarte Ablösesumme von 15.000 Euro. Damit ergibt sich ein Leasingrestwert von 23.820 Euro.
Nach Abzug der Versicherungserstattung bleibt eine Differenz von 1.070 Euro, die ohne zusätzlichen Schutz selbst getragen werden müsste. Die Selbstbeteiligung der Vollkaskoversicherung wird von der GAP Versicherung nicht übernommen.
Genau hier greift die GAP Versicherung und übernimmt die Differenz zwischen der Auszahlung der Kaskoversicherung und dem verbleibenden Leasingbetrag.
Hinweis: In vielen Fällen bietet die Vollkaskoversicherung im ersten Jahr eine Neupreisentschädigung bei Totalschaden. In diesem Zeitraum ist eine GAP Versicherung meist nicht notwendig. Nach Ablauf dieser Frist oder bei fehlender Neupreisregelung schützt die GAP Deckung jedoch effektiv vor finanziellen Einbußen.
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