Beratung KFZ Versicherung: kostenlos & unabhängig
Bastian Kunkel
Ohne KFZ Haftpflicht darf in Deutschland kein Auto fahren – sie ist gesetzlich vorgeschrieben. Damit ist aber längst nicht alles entschieden: Ob du im Ernstfall wirklich gut abgesichert bist und wie viel du jeden Monat zahlst, hängt von den Details ab – vom Umfang über die Leistungen bis zum Anbieter. Versicherungen mit Kopf hilft dir, hier die richtige Wahl zu treffen: kostenlos, unabhängig und komplett online, deutschlandweit. Als Versicherungsmakler vergleichen Gründer Bastian Kunkel und sein Team die relevanten Tarife individuell für dich. Mit mehr als 1.900 5-Sterne-Bewertungen bei Google zählt VMK zu den bestbewerteten Versicherungsmaklern für die KFZ Versicherung Deutschlands.
Die Unterschiede zwischen den Tarifen sind bei der KFZ Versicherung riesig – und weil viele ihren Vertrag über Jahre einfach weiterlaufen lassen, zahlen sie oft deutlich mehr als nötig. Gleichzeitig ist der günstigste Beitrag nicht automatisch der beste: Entscheidend ist, dass Umfang und Leistungen zu dir und deinem Fahrzeug passen.
Damit du am Ende weder zu viel zahlst noch bei einer wichtigen Leistung sparst, gehen wir gemeinsam Schritt für Schritt vor – verständlich erklärt und auf deine Situation zugeschnitten.
💡 Wichtige Infos auf einen Blick
- Die KFZ Haftpflicht ist gesetzlich vorgeschrieben und übernimmt Schäden, die du mit deinem Auto anderen zufügst. Ohne sie darf dein Fahrzeug nicht am Verkehr teilnehmen.
- Teilkasko und Vollkasko sind freiwillig und schützen dein eigenes Fahrzeug – die Teilkasko etwa bei Diebstahl, Sturm, Marderbiss oder Wildunfall, die Vollkasko zusätzlich bei selbst verschuldeten Unfällen und Vandalismus.
- Deinen Beitrag beeinflussen viele Faktoren – unter anderem Schadenfreiheitsklasse, Fahrzeugmodell, Wohnort, jährliche Fahrleistung und der Kreis der Fahrer.
- Große Preisunterschiede und ein selten geprüfter Vertrag führen dazu, dass viele Autofahrer über Jahre zu viel zahlen.
- Leistungen wie Neupreisentschädigung, Rabattschutz oder der Einschluss grober Fahrlässigkeit entscheiden im Schadensfall über bares Geld.
- Wechseln kannst du in der Regel bis zum 30. November – rechtzeitig vergleichen lohnt sich also fast immer.
- Unsere Beratung ist kostenlos, unabhängig und komplett online. Über 1.900 positive 5-Sterne-Bewertungen bei Google sprechen für sich.
👉 So solltest du vorgehen
- Mach dich fit beim Thema KFZ Versicherung: Unsere Experten-Artikel und Videos erklären dir verständlich, welche Bausteine wirklich wichtig sind.
- Hol dir einen Experten an die Seite: Lass dich anschließend von einem Berater beraten, dem du vertraust – gerne unterstützen wir dich persönlich.
- Verstehe deinen Tarif, bevor du unterschreibst: Nimm dir Zeit, jeden Baustein zu prüfen, und lass dich zu nichts drängen. Unser Motto seit Beginn: „Erst verstehen, dann versichern!“.
- Haftpflicht, Teilkasko, Vollkasko – welcher Schutz wofür?
- Warum sich eine Beratung zur KFZ Versicherung lohnt
- Unsere Beratung zur KFZ Versicherung – Schritt für Schritt
- Für wen die Beratung besonders wichtig ist – und wo die KFZ Haftpflicht endet
- Unabhängige Beratung vom Versicherungsmakler – und was sie kostet
- Schon versichert? Kostenloser Check deiner KFZ Versicherung
- Fazit: Vertraue auf unsere Beratung zur KFZ Versicherung
- Häufig gestellte Fragen zur Beratung zur KFZ Versicherung
Alle Infos zur KFZ Versicherung im Video
insgesamt über 2.800 positive Bewertungen bei Google und ProvenExpert
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Haftpflicht, Teilkasko, Vollkasko – welcher Schutz wofür?
Die KFZ Versicherung besteht aus drei Bausteinen, die du je nach Fahrzeug und Bedarf kombinierst:
- KFZ Haftpflicht (Pflicht): Sie zahlt für Schäden, die du mit deinem Auto anderen zufügst – an Personen, Fahrzeugen oder Sachen. Dein eigenes Auto ist darüber nicht abgesichert.
- Teilkasko (freiwillig): Sie schützt dein eigenes Fahrzeug vor Schäden, für die niemand direkt verantwortlich ist – etwa Diebstahl, Brand, Sturm, Hagel, Glasbruch, Marderbiss oder Zusammenstoß mit Tieren.
- Vollkasko (freiwillig): Sie enthält alle Teilkasko-Leistungen und kommt zusätzlich für selbst verschuldete Unfälle, Vandalismus und Schäden durch unbekannte Dritte auf.
Als Faustregel gilt: Für neue oder hochwertige Autos lohnt sich meist die Vollkasko, für ältere Fahrzeuge oft die Teilkasko – und ab einem gewissen Alter reicht häufig die reine Haftpflicht. Wo genau die Grenze für dich liegt, klären wir in der Beratung.
Neben diesen drei Bausteinen kann man noch einen KFZ Schutzbrief als günstige Alternative zum Automobilclub einschließen.
Warum sich eine Beratung zur KFZ Versicherung lohnt
Bei der KFZ Versicherung geht es um zwei Fragen zugleich: Habe ich den richtigen Schutz – und zahle ich dafür einen fairen Preis? Beides lässt sich mit einem schnellen Online-Rechner nur schwer beantworten.
Denn der Beitrag setzt sich aus vielen Faktoren zusammen: deiner Schadenfreiheitsklasse, der Typ- und Regionalklasse deines Fahrzeugs, der jährlichen Fahrleistung, dem Kreis der Fahrer und dem Stellplatz. Kleine Stellschrauben machen dabei oft einen großen Unterschied – und genau die kennen wir.
Dazu kommt: Wer den günstigsten Tarif allein nach dem Preis auswählt, übersieht schnell wichtige Leistungen. In der Beratung achten wir deshalb nicht nur auf den Beitrag, sondern auch auf den passenden Umfang, sinnvolle Zusatzleistungen und faire Bedingungen.
insgesamt über 2.800 positive Bewertungen bei Google und ProvenExpert
Unsere Beratung zur KFZ Versicherung – Schritt für Schritt
Von der ersten Frage bis zur fertigen Police begleiten wir dich Schritt für Schritt durch einen klar strukturierten und leicht verständlichen Ablauf.
Schritt 1: Transparenzgespräch – Klarheit vor dem ersten Vertrag
Am Anfang steht bei uns kein Tarif, sondern ein Transparenzgespräch. Darin erklären wir dir, wie unsere Beratung abläuft, wie wir vorgehen und was du davon hast. Ein wichtiger Punkt ist das Maklermandat: Wir zeigen dir, welche Rolle es spielt, warum es eine umfassende Betreuung ermöglicht und was sich für dich dadurch ändert. Wenn du nur eine KFZ Versicherung abschließen möchtest, musst du uns kein Maklermandat erteilen. Und wir sagen dir offen, warum unsere Beratung für dich kostenlos ist und wie wir als Makler unser Geld verdienen.
Wichtig: Im ersten Termin wird nichts abgeschlossen und nichts unterschrieben. Du entscheidest erst dann in Ruhe über eine Zusammenarbeit, wenn du unsere Arbeitsweise vollständig verstanden hast.
Schritt 2: Dein Fahrzeug und deine Fahrsituation
Zuerst schauen wir uns an, worum es konkret geht: Welches Fahrzeug fährst du, wie viele Kilometer legst du im Jahr zurück und wer sitzt außer dir noch am Steuer? Auch dein Wohnort, dein Stellplatz und deine bisherige Schadenfreiheitsklasse spielen eine Rolle. Ist das Auto finanziert oder geleast, berücksichtigen wir das ebenfalls – hier kann zum Beispiel eine GAP Deckung sinnvoll sein.
Schritt 3: Der richtige Versicherungsumfang – Haftpflicht, Teilkasko oder Vollkasko
Auf dieser Grundlage legen wir gemeinsam fest, welcher Umfang zu dir passt. Für ein neues oder wertvolles Auto empfehlen wir meist die Vollkasko, für ältere Fahrzeuge häufig die Teilkasko. Bei der Haftpflicht raten wir zu einer deutlich höheren Deckungssumme als dem gesetzlichen Minimum – üblich und empfehlenswert sind 100 Millionen Euro. Außerdem besprechen wir deine Selbstbeteiligung: Eine sinnvoll gewählte Selbstbeteiligung in der Kasko (oft 150 Euro in der Teilkasko und 300 Euro in der Vollkasko) senkt deinen Beitrag spürbar, ohne dich im Ernstfall zu überfordern.
Schritt 4: Tarifvergleich und wichtige Leistungen
Mit professionellen Vergleichsprogrammen stellen wir dir anschließend die passenden Tarife gegenüber – und achten dabei auf die Leistungen, die im Schadensfall wirklich zählen:
- Grobe Fahrlässigkeit – damit die Kasko auch zahlt, wenn du zum Beispiel eine rote Ampel übersehen hast.
- Neupreisentschädigung – bei einem Neuwagen bekommst du nach einem Totalschaden für eine gewisse Zeit den Kaufpreis statt nur den aktuellen Wert.
- Marderbiss inkl. Folgeschäden – nicht nur der Biss, sondern auch teure Folgeschäden am Motor sind abgedeckt.
- Rabattschutz – ein Schaden wirft dich nicht in deiner Schadenfreiheitsklasse zurück.
- Werkstattbindung ja oder nein – gegen einen günstigeren Beitrag oder mit freier Werkstattwahl, ganz nach deinem Wunsch.
- Auslandsschadenschutz – im Ausland bist du so gestellt, als hätte der Unfallgegner eine deutsche Versicherung.
Du bekommst die Ergebnisse verständlich aufbereitet und genug Zeit, alles in Ruhe zu prüfen – ganz ohne Abschlussdruck.
Schritt 5: Abschluss, Wechsel und Betreuung
Passt alles, übernehmen wir Anmeldung und Abschluss und kümmern uns bei einem Wechsel um die fristgerechte Kündigung deines alten Vertrags – der Stichtag ist in der Regel der 30. November. Auch danach sind wir für dich da: wenn sich etwas an deinem Fahrzeug oder deiner Situation ändert und natürlich im Schadensfall, wenn du Unterstützung bei der Abwicklung brauchst.
insgesamt über 2.800 positive Bewertungen bei Google und ProvenExpert
Für wen die Beratung besonders wichtig ist – und wo die KFZ Haftpflicht endet
Eine KFZ Versicherung braucht jeder Autofahrer – in diesen Fällen lohnt sich ein genauer Blick aber besonders:
- Fahranfänger: Sie starten in einer ungünstigen Schadenfreiheitsklasse und zahlen entsprechend viel – hier gibt es Wege, den Beitrag zu senken.
- Familien: Ein Zweitwagen oder das Übertragen einer Schadenfreiheitsklasse kann bares Geld sparen.
- Neuwagen-Besitzer: Für sie sind Vollkasko und Neupreisentschädigung besonders wichtig.
- E-Auto-Fahrer: Hier lohnt der Blick auf eine gute Absicherung des Akkus.
- Wechselwillige: Wer seinen Vertrag lange nicht geprüft hat, zahlt häufig zu viel.
Wichtig zu wissen ist außerdem, was die KFZ Haftpflicht nicht leistet: Schäden an deinem eigenen Auto sind nur über die Teil- oder Vollkasko abgesichert, deine eigenen Verletzungen als Fahrer über einen zusätzlichen Fahrerschutz. In der Beratung ordnen wir für dich ein, welche dieser Bausteine du wirklich brauchst.
Unabhängige Beratung vom Versicherungsmakler – und was sie kostet
Als Versicherungsmakler sind wir keinem einzelnen Anbieter verpflichtet, sondern vergleichen unabhängig und handeln in deinem Auftrag. Das ist der Unterschied zum Versicherungsvertreter, der nur die Tarife eines einzigen Versicherers anbietet.
Für dich ist unsere Beratung dabei vollständig kostenlos und unverbindlich. Die Vergütung steckt bereits im Versicherungsbeitrag – mit Beratung zahlst du also genauso viel wie beim Direktabschluss.
Unabhängiger Vergleich von über 300 Versicherungsgesellschaften
Als Versicherungsmakler sind wir unabhängig von einer Versicherung und können aus einer Vielzahl von Versicherern den für dich besten auswählen.
+ viele weitere Versicherungsgesellschaften
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Transparenz: Wer deine Beratung durchführt
Zur Transparenz gehört für uns auch, dir zu sagen, wer deine Beratung übernimmt. Bei Versicherungen mit Kopf teilen sich zwei Teams die Themen. Um Berufsunfähigkeit, private Kranken- und Rentenversicherung, Risikolebensversicherung und Beamtenabsicherung kümmert sich das Beraterteam von Versicherungen mit Kopf. Für Sach- und Krankenzusatzversicherungen – und damit auch für deine KFZ Versicherung – ist das von uns ausgebildete und geführte VMK-Beraterteam der SDV AG zuständig.
Dieses Zusammenspiel hat sich bei uns seit einigen Jahren bewährt und sorgt dafür, dass wir dich in allen Versicherungsbereichen aus einer Hand betreuen. Das gesamte Konzept mit VMK Kurzanalyse und VMK Bestandsaufnahme stammt direkt von Versicherungen mit Kopf und wird von uns laufend weiterentwickelt – auch das komplette Qualitätsmanagement liegt bei uns.
Auch für Gewerbe: Fuhrpark und Dienstwagen
Sobald es nicht mehr um ein privates Auto geht, sondern um Firmenfahrzeuge, einen Dienstwagen oder einen ganzen Fuhrpark, braucht es eine gewerbliche Lösung – etwa eine Flotten- oder Fuhrparkversicherung. Auch dazu berät dich das von uns ausgebildete und geführte VMK-Beraterteam der SDV AG.
So bekommst du private und betriebliche Fahrzeugabsicherung aus einer Hand – nach unserem Motto: „Erst verstehen, dann versichern!“.
Schon versichert? Kostenloser Check deiner KFZ Versicherung
Du hast bereits eine KFZ Versicherung, fragst dich aber, ob sie noch passt und ob der Beitrag stimmt? Ein Vergleich lohnt sich hier besonders oft. In unserem kostenlosen Vertrags-Check prüfen wir unter anderem:
- Zahlst du für deinen Schutz mehr als nötig?
- Passt der Umfang – Haftpflicht, Teilkasko oder Vollkasko – noch zu deinem Fahrzeug?
- Ist deine Schadenfreiheitsklasse korrekt berücksichtigt?
- Sind wichtige Leistungen wie grobe Fahrlässigkeit, Neupreisentschädigung und Marderschutz enthalten?
- Solltest du zum nächsten Stichtag (30. November) wechseln?
Selbstverständlich sehen wir uns auch Angebote an, die dir bereits vorliegen.
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Fazit: Vertraue auf unsere Beratung zur KFZ Versicherung
Die KFZ Haftpflicht ist Pflicht – aber wie gut du versichert bist und wie viel du zahlst, liegt in deiner Hand. Zwischen dem richtigen Umfang, den passenden Leistungen und einem fairen Beitrag gibt es viel Spielraum, den man ohne Überblick leicht verschenkt.
Genau dabei unterstützen wir dich – unabhängig, verständlich und von der ersten Frage bis zur Betreuung im Schadensfall. Nach unserem Motto: „Erst verstehen, dann versichern!“.
Übrigens: Falls du wissen möchtest, wie unsere Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung, zur privaten Krankenversicherung, zur privaten Altersvorsorge oder zur Risikolebensversicherung abläuft, schau gerne in die verlinkten Artikel.
insgesamt über 2.800 positive Bewertungen bei Google und ProvenExpert
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Was Kunden über unsere Beratung sagen
Häufig gestellte Fragen zur Beratung zur KFZ Versicherung
Nein. Wir haben uns dafür entschieden, unsere Kunden ohne finanziellen Zeitdruck zu beraten. Wir möchten durch unsere Kompetenz im Gespräch überzeugen, ohne dass du als Kunde hier direkt ein Honorar aufbringen musst. Durch dieses Konzept verdienen wir auch nur etwas, wenn du am Ende mit uns zufrieden bist. Dennoch musst du zu keinem Zeitpunkt die Sorge haben, dass dir „etwas aufgeschwatzt“ wird. Das ist nicht unser Stil und über 1.900 Kundenbewertungen bei Google mit einem Durchschnitt von 5,0 bestätigen dies auch.
Nein. Du brauchst lediglich gutes Internet und optimalerweise einen Laptop/PC. Ein Tablet oder Smartphone ist zwar auch möglich, aber die Erfahrung hat gezeigt, dass eine Versicherungsberatung am Laptop/PC am besten abläuft. Über einen Link, der dir vor der Online-Beratung zugeschickt wird, kommst du dann in den virtuellen Meetingraum.
Nein. Du musst uns kein Maklermandat für die Beratung zur KFZ Versicherung erteilen. Sehr gerne beraten wir dich ausschließlich zur KFZ Versicherung. Dabei bleibt dein aktuelles Maklermandat dort wo es ist und du behältst auch deinen aktuellen Betreuer.
Im Gegensatz zu einer Beratung in einem gezielten Versicherungsbereich benötigen wir für unseren 360 Grad Versicherungs-Check, bei dem wir deine gesamte Versicherungs-Situation prüfen, ein Maklermandat.
Solltest du aber zum Beispiel mit deinem aktuellen Vermittler für die private Krankenversicherung sehr zufrieden sein, nehmen wir diese Versicherung natürlich vom Maklermandat heraus. Die Betreuung für die private Krankenversicherung verbleibt in diesem Fall bei deinem aktuellen Vermittler. Alle anderen Verträge werden in Zukunft von uns betreut.
Eine sehr gute und berechtigte Frage. Wir bei Versicherungen mit Kopf sind freie und von einer Versicherung unabhängige Versicherungsmakler. Ein Versicherungsmakler arbeitet in der Regel erfolgsbasiert. Das bedeutet, dass wir nur entlohnt werden, wenn du auch wirklich zufrieden mit uns bist und wir dir den gewünschten Versicherungsschutz besorgen konnten. Schaffen wir das nicht, oder entscheidest du dich nach der Beratung gegen eine Absicherung, dann verdienen wir auch kein Geld. Deshalb ist es für uns auch immer oberste Priorität, dass wir maximal auf deine Wünsche eingehen und du natürlich am Ende auch zufrieden mit uns bist. Ist das der Fall, bekommen wir vom jeweiligen Versicherer, der es am Ende geworden ist, unsere Vergütung gezahlt. Für dich entstehen – ob mit oder ohne Versicherungsabschluss bei uns – keinerlei zusätzliche Kosten. Wir haben uns bewusst dagegen entschieden, ein zusätzliches Honorar für unsere Beratung zu verlangen. Denn wir sind auch durchaus von der Qualität unserer Online-Beratung überzeugt. Hierzu auch gerne mal unsere bisherigen Kundenbewertungen anschauen. Und genau deshalb gibt es bei uns eine für dich komplett kostenlose Online-Beratung.
Beim 360 Grad Versicherungs-Check gibt es neben dem Neuabschluss noch die sogenannte Betreuungscourtage (für die Betreuung der Versicherungen in Bezug auf Schadensmeldungen, Vertragsanpassungen, Servicetätigkeiten etc.). Durch das Maklermandat übernehmen wir die Betreuung für deine bestehenden Versicherungen und erhalten vom jeweiligen Versicherer eine kleine jährliche Vergütung für die Betreuung. Diese Betreuungscourtage ist jedoch bereits im Beitrag enthalten. Es sind die gleichen Konditionen wie beispielsweise bei einem Abschluss über Check24. Auch dort enthalten die Versicherungsbeiträge eine Betreuungscourtage.
Nein. Zu unserer Beratung zur KFZ Versicherung gehört immer eine persönliche Beratung per Videotelefonie.
Warum ist das so? Über die Jahre haben wir immer wieder die Erfahrung gemacht, dass eine Beratung nur per E-Mail zu häufigen Rückfragen führt, welche wiederum nur schwer schriftlich beantwortet werden können. Schlussendlich ist dann in der Regel ein persönliches Gespräch die Folge.
Um dieses „E-Mail-Ping-Pong-Spiel“ zu vermeiden, klären wir direkt alle Punkte in einem persönlichen Gespräch.
Zudem bieten wir keine Beratung per Telefon an. Es handelt sich immer um eine Beratung per Videotelefonie (Google Meet bzw. Microsoft Teams).
