Berufsunfähigkeitsversicherung in Elternzeit: Tipps
Die Geburt eines Kindes verändert vieles – auch die finanzielle Situation. Während der Elternzeit sinkt das Einkommen häufig deutlich, gleichzeitig steigen die laufenden Ausgaben. Umso wichtiger ist es, bestehende Absicherungen wie die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) nicht aus den Augen zu verlieren.
Viele Eltern fragen sich deshalb: Muss ich die BU während der Elternzeit weiterzahlen? Kann ich Beiträge pausieren? Und was passiert, wenn ich während der Elternzeit berufsunfähig werde?
💡 Wichtige Infos auf einen Blick
- Die Berufsunfähigkeitsversicherung läuft während der Elternzeit grundsätzlich unverändert weiter.
- Der volle Versicherungsschutz bleibt bestehen, solange die Beiträge gezahlt werden.
- Viele Versicherer bieten Beitragsstundungen oder Zahlungspausen an.
- Auch während der Elternzeit kann eine Berufsunfähigkeit anerkannt werden.
- Eine Kündigung der BU während der Elternzeit ist meist keine gute Lösung.
- Läuft die Berufsunfähigkeitsversicherung während der Elternzeit weiter?
- Was passiert, wenn du während der Elternzeit berufsunfähig wirst?
- Muss ich die Beiträge während der Elternzeit weiterzahlen?
- Kannst du die BU während der Elternzeit beitragsfrei stellen?
- Sollte man die Berufsunfähigkeitsversicherung in der Elternzeit kündigen?
- Können Eltern während der Elternzeit eine neue BU abschließen?
- Nachversicherung während der Elternzeit
- Besonderheiten bei Selbstständigen
- Fazit: Den BU-Schutz während der Elternzeit nicht gefährden
Auch im Video: Berufsunfähigkeitsversicherung in Elternzeit
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Läuft die Berufsunfähigkeitsversicherung während der Elternzeit weiter?
Ja. Die Elternzeit hat grundsätzlich keinen Einfluss auf den bestehenden Versicherungsvertrag. Deine Berufsunfähigkeitsversicherung bleibt bestehen und schützt dich weiterhin vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit.
Der Versicherer betrachtet dabei regelmäßig den zuletzt ausgeübten Beruf vor Beginn der Elternzeit als maßgebliche Tätigkeit. Kommt es während der Elternzeit zu einer Erkrankung oder einem Unfall, wird geprüft, ob du deinen zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich dauerhaft nicht mehr ausüben kannst.
Merke: Die Elternzeit führt nicht automatisch zu einer Einschränkung deines BU-Schutzes.
Was passiert, wenn du während der Elternzeit berufsunfähig wirst?
Auch während der Elternzeit kannst du Leistungen aus deiner Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten.
Entscheidend ist dabei nicht, dass du aktuell keine berufliche Tätigkeit ausübst, sondern welchen Beruf du unmittelbar vor Beginn der Elternzeit ausgeübt hast. An diesem Beruf orientiert sich die Leistungsprüfung in der Regel.
Kannst du aufgrund einer Krankheit, eines Unfalls oder psychischer Beschwerden deinen bisherigen Beruf dauerhaft nicht mehr ausüben, kann ein Anspruch auf die vereinbarte BU-Rente bestehen.
Der Vorteil: Der Versicherungsschutz endet nicht, nur weil du vorübergehend zu Hause bei deinem Kind bist.
Das Gleiche gilt übrigens auch bei einer Schwangerschaft.
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Muss ich die Beiträge während der Elternzeit weiterzahlen?
Grundsätzlich ja. Die vereinbarten Versicherungsbeiträge sind auch während der Elternzeit weiter zu entrichten.
Da das Familieneinkommen in dieser Phase häufig geringer ausfällt, bieten viele Versicherer jedoch flexible Lösungen an. Dazu gehören beispielsweise:
- Beitragsstundungen,
- zeitweise Beitragspausen,
- reduzierte Beiträge,
- Anpassungen des Vertrags.
Welche Möglichkeiten bestehen, hängt vom jeweiligen Versicherer und Tarif ab.
💡 Tipp: Sprich frühzeitig mit deinem Versicherer oder Versicherungsmakler, wenn sich finanzielle Engpässe abzeichnen. Oft lassen sich individuelle Lösungen finden, ohne den Versicherungsschutz zu gefährden.
Kannst du die BU während der Elternzeit beitragsfrei stellen?
Viele Versicherer ermöglichen eine Beitragsfreistellung. Dabei werden vorübergehend keine Beiträge mehr gezahlt.
Allerdings hat diese Lösung häufig Nachteile. Je nach Tarif kann sich die versicherte BU-Rente reduzieren oder der Versicherungsschutz sogar vollständig entfallen.
Vor einer Beitragsfreistellung solltest du daher genau prüfen, welche Auswirkungen dies auf deine Absicherung hat.
Wichtig: Eine Beitragsfreistellung ist oft deutlich nachteiliger als eine befristete Beitragsstundung.
Sollte man die Berufsunfähigkeitsversicherung in der Elternzeit kündigen?
In den meisten Fällen lautet die Antwort: nein.
Gerade junge Familien sind auf finanzielle Sicherheit angewiesen. Fällt das Einkommen eines Elternteils aufgrund einer Berufsunfähigkeit dauerhaft weg, können erhebliche finanzielle Belastungen entstehen.
Hinzu kommt, dass ein späterer Neuabschluss oft deutlich teurer wird. Außerdem können inzwischen aufgetretene Erkrankungen zu Risikozuschlägen, Leistungsausschlüssen oder sogar einer Ablehnung führen.
Merke: Eine gekündigte Berufsunfähigkeitsversicherung lässt sich später häufig nicht zu denselben Bedingungen wieder abschließen.
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Können Eltern während der Elternzeit eine neue BU abschließen?
Grundsätzlich ist auch während der Elternzeit der Abschluss einer neuen Berufsunfähigkeitsversicherung möglich.
Allerdings prüfen Versicherer dabei die aktuelle berufliche Situation. Einige Gesellschaften orientieren sich am zuletzt ausgeübten Beruf, andere berücksichtigen die vorübergehende Auszeit bei der Risikobewertung.
Zusätzlich müssen wie bei jedem Antrag die Gesundheitsfragen vollständig und wahrheitsgemäß beantwortet werden.
💡 Tipp: Wer bereits vor der Familiengründung eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, profitiert häufig von günstigeren Beiträgen und einer einfacheren Gesundheitsprüfung.
Nachversicherung während der Elternzeit
Die Geburt eines Kindes zählt bei vielen Versicherern zu den Ereignissen, die eine Nachversicherung ermöglichen.
Dadurch kannst du die vereinbarte BU-Rente erhöhen, ohne erneut Gesundheitsfragen beantworten zu müssen. Gerade nach der Familiengründung steigt der Absicherungsbedarf häufig deutlich an.
Eine solche Nachversicherung kann sinnvoll sein, wenn:
- ein höheres Familieneinkommen abgesichert werden soll,
- laufende Kredite bestehen,
- zusätzliche finanzielle Verantwortung entstanden ist.
Der Vorteil: Die Gesundheitsprüfung entfällt bei einer wirksamen Nachversicherungsgarantie meist vollständig.
Besonderheiten bei Selbstständigen
Für Selbstständige kann die Elternzeit besondere Herausforderungen mit sich bringen. Da häufig keine klassische Elternzeit wie bei Arbeitnehmern besteht, wird bei einem späteren Leistungsantrag besonders genau geprüft, wie die berufliche Tätigkeit vor Eintritt der gesundheitlichen Einschränkungen konkret ausgestaltet war.
Deshalb sollten Selbstständige ihre berufliche Situation und mögliche Veränderungen während der Familienphase sorgfältig dokumentieren.
Fazit: Den BU-Schutz während der Elternzeit nicht gefährden
Die Berufsunfähigkeitsversicherung bleibt auch während der Elternzeit ein wichtiger Baustein der finanziellen Absicherung. Der Versicherungsschutz besteht grundsätzlich weiter und kann auch während der Familienphase Leistungen erbringen.
Wenn du wissen willst, wie unsere Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung abläuft, kannst du dir gerne den verlinkten Artikel durchlesen.
Wichtig: Finanzielle Engpässe sollten nicht vorschnell durch eine Kündigung gelöst werden. Oft bieten Versicherer flexible Möglichkeiten wie Stundungen oder Beitragsanpassungen an.
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