Unfallversicherung Beratung: unabhängig (2026)
Versicherungen mit Kopf bietet dir eine kostenlose, unabhängige Beratung zur privaten Unfallversicherung – komplett online und deutschlandweit. Gründer Bastian Kunkel und sein Team vergleichen als Versicherungsmakler alle relevanten Tarife individuell für dich. Mit über 15 Jahren Erfahrung und mehr als 2.000 5-Sterne-Bewertungen bei Google gehört VMK zu den bestbewerteten Versicherungsmaklern für die private Unfallversicherung in Deutschland.
Die meisten Unfälle passieren nicht bei der Arbeit, sondern in der Freizeit und im Haushalt – beim Sport, im Garten, auf der Leiter. Und genau dort endet der Schutz der gesetzlichen Unfallversicherung, die nur bei Arbeits-, Wege- und Schulunfällen zahlt. Diese Lücke schließt die private Unfallversicherung: Sie zahlt dir eine vereinbarte Summe, wenn ein Unfall zu einer bleibenden körperlichen Beeinträchtigung führt.
Wie viel im Ernstfall ausgezahlt wird, hängt allerdings von Details ab, die sich kaum jemand von selbst erschließt – von der sogenannten Gliedertaxe über die Progression bis zur Höhe der Grundsumme. Und noch etwas ist wichtig: Eine Unfallversicherung ersetzt keine Berufsunfähigkeitsversicherung, sondern ergänzt sie gezielt.
Damit du am Ende genau den Schutz hast, der zu dir passt – und im Ernstfall auch wirklich ausreichend leistet –, gehen wir gemeinsam Schritt für Schritt vor.
💡 Wichtige Infos auf einen Blick
- Die private Unfallversicherung zahlt eine vereinbarte Kapitalleistung, wenn ein Unfall zu einer dauerhaften körperlichen Beeinträchtigung (Invalidität) führt.
- Sie schließt die Lücke der gesetzlichen Unfallversicherung, die nur bei Arbeits-, Wege- und Schulunfällen greift – nicht aber in der Freizeit, wo die meisten Unfälle passieren.
- Wie hoch die Leistung ausfällt, bestimmen vor allem die Gliedertaxe, die Progression und die Grundsumme.
- Besonders sinnvoll ist sie für Kinder, Menschen mit risikoreichen Hobbys oder Berufen und alle, die im Alltag nicht gesetzlich unfallversichert sind.
- Wichtig: Sie ersetzt keine Berufsunfähigkeitsversicherung, denn sie leistet nur bei Unfällen – nicht bei Krankheiten, die der häufigste Grund für Berufsunfähigkeit sind.
- Die Tarifunterschiede sind groß, vor allem bei der Gliedertaxe und bei der Anrechnung von Vorerkrankungen (Mitwirkungsanteil).
- Unsere Beratung ist kostenlos, unabhängig und komplett online. Über 2.000 positive 5-Sterne-Bewertungen bei Google sprechen für sich.
- Auch wenn du bereits eine private Unfallversicherung abgeschlossen hast oder dir konkrete Angebote vorliegen, kannst du dir mit unserem kostenlosen & unverbindlichen Vertrags-Check eine unabhängige Zweitmeinung einholen.
👉 So solltest du vorgehen
- Mach dich fit beim Thema private Unfallversicherung: Unsere Experten-Artikel und Videos erklären dir verständlich, welche Bausteine wirklich wichtig sind.
- Hol dir einen Experten an die Seite: Lass dich anschließend von einem Berater beraten, dem du vertraust – gerne unterstützen wir dich persönlich.
- Verstehe deinen Tarif, bevor du unterschreibst: Nimm dir Zeit, jeden Baustein zu prüfen, und lass dich zu nichts drängen. Unser Motto seit Beginn: „Erst verstehen, dann versichern!“.
- Wie die private Unfallversicherung funktioniert – Gliedertaxe und Progression
- Unfallversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung?
- Warum sich eine Beratung zur privaten Unfallversicherung lohnt
- Unsere Beratung zur privaten Unfallversicherung – Schritt für Schritt
- Für wen die Beratung besonders wichtig ist – und wo die private Unfallversicherung an ihre Grenzen stößt
- Unabhängige Beratung vom Versicherungsmakler – und was sie kostet
- Schon versichert? Kostenloser Check deiner privaten Unfallversicherung
- Fazit: Vertraue auf unsere Beratung zur privaten Unfallversicherung
- Häufig gestellte Fragen zur Beratung zur privaten Unfallversicherung
Alle Infos zur privaten Unfallversicherung im Video
insgesamt über 3.000 positive Bewertungen bei Google und ProvenExpert
insgesamt über 3.000 positive Bewertungen bei Google und ProvenExpert
Wie die private Unfallversicherung funktioniert – Gliedertaxe und Progression
Damit die Unfallversicherung leistet, muss ein Unfall vorliegen – also ein plötzlich von außen auf deinen Körper wirkendes Ereignis, das zu einer unfreiwilligen Gesundheitsschädigung führt. Bleibt aus diesem Unfall eine dauerhafte Beeinträchtigung zurück, spricht man von Invalidität – und dafür zahlt die Versicherung.
Wie hoch die Auszahlung ist, ergibt sich aus drei Faktoren:
- Die Grundsumme (Versicherungssumme): der Betrag, auf dem die Leistung aufbaut.
- Die Gliedertaxe: eine Tabelle, die jedem Körperteil einen festen Invaliditätsgrad zuordnet. Der Verlust einer Hand entspricht zum Beispiel einem deutlich höheren Prozentsatz als der eines Fingers. Eine gute („verbesserte“) Gliedertaxe setzt diese Werte höher an – und erhöht damit deine Leistung.
- Die Progression: ein Faktor, der die Auszahlung bei schweren Beeinträchtigungen überproportional steigen lässt. Bei einer hohen Progression fällt die Leistung bei schwerer Invalidität besonders hoch aus – genau dann, wenn du sie am dringendsten brauchst.
Erst das Zusammenspiel dieser drei Größen entscheidet, wie gut du im Ernstfall wirklich abgesichert bist – und genau hier lohnt sich der genaue Blick.
Unfallversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung?
Diese Frage kommt in der Beratung fast immer auf – deshalb vorab ganz klar: Beide Versicherungen sichern unterschiedliche Risiken ab. Die Unfallversicherung leistet ausschließlich bei den Folgen eines Unfalls und zahlt eine einmalige Summe. Die Berufsunfähigkeitsversicherung dagegen zahlt dir eine monatliche Rente, wenn du deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst – und zwar unabhängig davon, ob die Ursache ein Unfall oder eine Krankheit ist.
Das ist entscheidend, denn die meisten Menschen werden nicht durch einen Unfall berufsunfähig, sondern durch Krankheit. Wer nur eine Unfallversicherung hat, lässt damit das größere Risiko ungedeckt. Unsere Empfehlung ist deshalb eindeutig: Zur Absicherung deiner Arbeitskraft ist die Berufsunfähigkeitsversicherung die erste Wahl – die Unfallversicherung ist eine sinnvolle Ergänzung, aber kein Ersatz.
Ausführliche Informationen zu den Unterschieden zwischen Unfallversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherungen findest du im verlinkten Artikel.
Warum sich eine Beratung zur privaten Unfallversicherung lohnt
Kaum ein Produkt lässt sich so schwer allein über den Preis vergleichen wie die Unfallversicherung. Zwei Tarife mit gleicher Grundsumme können im Ernstfall völlig unterschiedlich viel auszahlen – je nachdem, wie gut die Gliedertaxe ist und wie hoch die Progression ausfällt.
Dazu kommen Klauseln, die kaum jemand auf dem Schirm hat, im Leistungsfall aber viel ausmachen – etwa die Frage, wie stark Vorerkrankungen (der sogenannte Mitwirkungsanteil) die Leistung kürzen dürfen.
In der Beratung achten wir genau auf diese Punkte und stellen dir einen Tarif zusammen, der nicht nur günstig ist, sondern im Ernstfall auch wirklich trägt.
insgesamt über 3.000 positive Bewertungen bei Google und ProvenExpert
Unsere Beratung zur privaten Unfallversicherung – Schritt für Schritt
Von der ersten Frage bis zur fertigen Police begleiten wir dich Schritt für Schritt – klar, verständlich und transparent.
Schritt 1: Transparenzgespräch – Klarheit vor dem ersten Vertrag
Am Anfang steht bei uns kein Tarif, sondern ein Transparenzgespräch. Darin erklären wir dir, wie unsere Beratung abläuft, wie wir vorgehen und was du davon hast. Ein zentraler Punkt ist das Maklermandat: Wir zeigen dir, welche Rolle es spielt, warum es eine umfassende Betreuung möglich macht und was sich für dich dadurch ändert. Wenn du nur eine private Unfallversicherung abschließen möchtest, musst du uns kein Maklermandat erteilen. Und wir legen offen, warum unsere Beratung für dich kostenlos ist und wie wir als Makler vergütet werden.
Wichtig: Im ersten Termin wird nichts unterschrieben und keine Versicherung abgeschlossen. Erst wenn du unsere Arbeitsweise vollständig verstanden hast, entscheidest du in Ruhe über eine Zusammenarbeit.
Schritt 2: Deine Situation im Blick
Zuerst klären wir, wer abgesichert werden soll und in welchem Umfeld. Geht es um dich selbst, um deinen Partner oder um dein Kind? Übst du einen körperlich riskanten Beruf aus oder betreibst du Hobbys mit erhöhtem Unfallrisiko, etwa Klettern, Reiten oder Motorradfahren? Und besteht bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Aus diesen Angaben ergibt sich, wie dein Schutz sinnvoll aufgebaut sein sollte.
Schritt 3: Grundsumme, Progression und Gliedertaxe festlegen
Auf dieser Grundlage stimmen wir die entscheidenden Stellschrauben ab. Wir wählen eine ausreichend hohe Grundsumme und kombinieren sie mit einer passenden Progression, damit vor allem schwere Unfallfolgen gut abgesichert sind. Ebenso achten wir auf eine leistungsstarke Gliedertaxe. Wenn eine dauerhafte, hohe Beeinträchtigung im Raum steht, kann zusätzlich eine Unfallrente sinnvoll sein, die dann monatlich gezahlt wird.
Schritt 4: Tarifvergleich und wichtige Leistungen
Anschließend vergleichen wir mit professionellen Programmen die passenden Tarife und achten dabei auf die Leistungen, die im Ernstfall den Unterschied machen:
- Ausreichend hohe Invaliditätsgrundsumme – weil sich die Auszahlung prozentual nach dem Invaliditätsgrad berechnet, sollte die Grundsumme großzügig gewählt sein, häufig ab 100.000 Euro und je nach Bedarf auch deutlich höher.
- Sinnvolle Progression – eine Progressionsstaffel (zum Beispiel 225 % oder 350 %) lässt die Leistung bei sehr hohen Invaliditätsgraden überproportional steigen und sichert gerade schwerste Unfallfolgen ab.
- Starke Gliedertaxe – die Prozentsätze für den Verlust einzelner Körperteile oder Sinne unterscheiden sich je nach Anbieter deutlich; wir vergleichen sie genau.
- Erweiterter Unfallbegriff – gute Tarife versichern auch Gesundheitsschäden durch Eigenbewegung, Infektionen (etwa durch Insektenstiche) oder Vergiftungen mit.
- Geringe Anrechnung von Vorerkrankungen – der Versicherer sollte einen Mitwirkungsanteil von Vorerkrankungen oder altersbedingten Abnutzungen erst ab einem hohen Schwellenwert berücksichtigen, idealerweise erst ab 50 %, damit Vorschäden deine Leistung nicht unnötig kürzen.
- Bergungs- und Rettungskosten sowie kosmetische Operationen – beide sollten mit mindestens 10.000 Euro eingeschlossen sein.
Besteht keine Berufsunfähigkeitsversicherung und kommt auch keine BU-Alternative infrage, prüfen wir zusätzlich den Einschluss einer Unfallrente, die bei dauerhafter Beeinträchtigung monatlich gezahlt wird.
Die Ergebnisse bekommst du verständlich aufbereitet und mit genug Zeit, alles in Ruhe zu prüfen – ganz ohne Abschlussdruck.
Schritt 5: Abschluss, Wechsel und Betreuung
Passt alles, füllen wir den Antrag gemeinsam aus und reichen ihn digital ein. Bei einem Wechsel achten wir auf einen lückenlosen Übergang. Und kommt es zum Unfall, unterstützen wir dich dabei, die Invalidität fristgerecht zu melden und die Leistung geltend zu machen – damit du dich im Ernstfall auf deine Genesung konzentrieren kannst.
insgesamt über 3.000 positive Bewertungen bei Google und ProvenExpert
Für wen die Beratung besonders wichtig ist – und wo die private Unfallversicherung an ihre Grenzen stößt
Grundsätzlich ist eine Unfallversicherung für viele sinnvoll – in diesen Fällen ganz besonders:
- Kinder: Sie sind in der Freizeit nicht gesetzlich unfallversichert – und genau dort passieren die meisten Unfälle.
- Menschen mit risikoreichen Hobbys oder Berufen: Wo das Unfallrisiko höher ist, ist der Schutz besonders wertvoll.
- Nicht gesetzlich Unfallversicherte: etwa Selbstständige oder Menschen, die nicht erwerbstätig sind.
- Senioren: Mit dem Alter steigt vor allem das Risiko schwerer Stürze.
- Menschen ohne BU-Möglichkeit: Wer aus gesundheitlichen oder beruflichen Gründen keine Berufsunfähigkeitsversicherung bekommt, kann mit einer Unfallversicherung zumindest das Unfallrisiko abfedern.
Ebenso wichtig ist zu wissen, wo die Unfallversicherung nicht greift: Beeinträchtigungen, die durch eine Krankheit entstehen, sind nicht versichert – dafür ist die Berufsunfähigkeits- oder Krankenversicherung da. Und anders als die Berufsunfähigkeitsversicherung ersetzt sie kein laufendes Einkommen, sondern zahlt in erster Linie eine einmalige Kapitalleistung. In der Beratung ordnen wir gemeinsam ein, welcher Schutz für dich Vorrang hat.
Unabhängige Beratung vom Versicherungsmakler – und was sie kostet
Als Versicherungsmakler sind wir keinem einzelnen Versicherer verpflichtet, sondern vergleichen unabhängig und handeln in deinem Auftrag. Das unterscheidet uns vom Versicherungsvertreter, der ausschließlich die Tarife eines Anbieters vermittelt.
Für dich ist unsere Beratung dabei vollständig kostenlos und unverbindlich. Die Vergütung ist bereits im Versicherungsbeitrag enthalten – mit Beratung zahlst du also genauso viel wie beim Direktabschluss.
Unabhängiger Vergleich von über 300 Versicherungsgesellschaften
Als Versicherungsmakler sind wir unabhängig von einer Versicherung und können aus einer Vielzahl von Versicherern den für dich besten auswählen.
+ viele weitere Versicherungsgesellschaften
insgesamt über 3.000 positive Bewertungen bei Google und ProvenExpert
Transparenz: Wer deine Beratung durchführt
Zur Transparenz gehört für uns, dir zu sagen, wer deine Beratung übernimmt. Bei Versicherungen mit Kopf arbeiten dafür zwei Teams zusammen. Für Berufsunfähigkeit, private Kranken- und Rentenversicherung, Risikolebensversicherung und Beamtenabsicherung ist das Beraterteam von Versicherungen mit Kopf da. Sach- und Krankenzusatzversicherungen – und damit auch deine private Unfallversicherung – betreut das von uns ausgebildete und geführte VMK-Beraterteam der SDV AG.
Dieses Zusammenspiel gibt es bei uns seit einigen Jahren, sodass wir dich in allen Versicherungsbereichen aus einer Hand begleiten. Das gesamte Konzept mit VMK Kurzanalyse und VMK Bestandsaufnahme stammt direkt von Versicherungen mit Kopf und wird von uns laufend weiterentwickelt – auch das komplette Qualitätsmanagement liegt bei uns.
Auch für Gewerbe: Gruppenunfallversicherung für Betriebe
Auch Unternehmen können ihre Mitarbeiter mit einer Unfallversicherung absichern – über eine betriebliche Gruppenunfallversicherung, die auf Wunsch rund um die Uhr gilt, also auch in der Freizeit. Für Arbeitgeber ist das ein attraktiver Baustein, um Mitarbeiter abzusichern und zu binden. Auch dazu berät dich das von uns ausgebildete und geführte VMK-Beraterteam der SDV AG.
So bekommst du private und betriebliche Unfallabsicherung aus einer Hand – nach unserem Motto: „Erst verstehen, dann versichern!“.
Schon versichert? Kostenloser Check deiner privaten Unfallversicherung
Du hast bereits eine Unfallversicherung, weißt aber nicht, ob sie im Ernstfall wirklich genug leistet? Gerade hier lohnt sich ein prüfender Blick, denn die Unterschiede stecken im Detail. In unserem kostenlosen Vertrags-Check schauen wir uns unter anderem an:
- Sind Grundsumme und Progression hoch genug für schwere Unfallfolgen?
- Wie gut ist die vereinbarte Gliedertaxe?
- Ist eine Unfallrente enthalten?
- Wie stark dürfen Vorerkrankungen die Leistung kürzen?
- Sind deine Kinder ausreichend mitversichert?
Selbstverständlich sehen wir uns auch Angebote an, die dir bereits vorliegen.
insgesamt über 3.000 positive Bewertungen bei Google und ProvenExpert
Fazit: Vertraue auf unsere Beratung zur privaten Unfallversicherung
Die private Unfallversicherung springt dort ein, wo die gesetzliche Absicherung endet – und kann nach einem schweren Unfall den entscheidenden finanziellen Unterschied machen. Damit sie das im Ernstfall auch wirklich leistet, kommt es auf die richtige Grundsumme, eine starke Gliedertaxe und faire Bedingungen an. Und sie entfaltet ihren Wert am besten als gezielte Ergänzung – nicht als Ersatz für die Absicherung deiner Arbeitskraft.
Genau dabei unterstützen wir dich – unabhängig, verständlich und von der ersten Frage bis zur Begleitung im Leistungsfall. Nach unserem Motto: „Erst verstehen, dann versichern!“.
Übrigens: Falls du wissen möchtest, wie unsere Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung, zur privaten Krankenversicherung, zur privaten Altersvorsorge oder zur Risikolebensversicherung abläuft, schau gerne in die verlinkten Artikel.
insgesamt über 3.000 positive Bewertungen bei Google und ProvenExpert
insgesamt über 3.000 positive Bewertungen bei Google und ProvenExpert
Was Kunden über unsere Beratung sagen
Häufig gestellte Fragen zur Beratung zur privaten Unfallversicherung
Nein. Wir haben uns dafür entschieden, unsere Kunden ohne finanziellen Zeitdruck zu beraten. Wir möchten durch unsere Kompetenz im Gespräch überzeugen, ohne dass du als Kunde hier direkt ein Honorar aufbringen musst. Durch dieses Konzept verdienen wir auch nur etwas, wenn du am Ende mit uns zufrieden bist. Dennoch musst du zu keinem Zeitpunkt die Sorge haben, dass dir „etwas aufgeschwatzt“ wird. Das ist nicht unser Stil und über 2.000 Kundenbewertungen bei Google mit einem Durchschnitt von 5,0 bestätigen dies auch.
Nein. Du brauchst lediglich gutes Internet und optimalerweise einen Laptop/PC. Ein Tablet oder Smartphone ist zwar auch möglich, aber die Erfahrung hat gezeigt, dass eine Versicherungsberatung am Laptop/PC am besten abläuft. Über einen Link, der dir vor der Online-Beratung zugeschickt wird, kommst du dann in den virtuellen Meetingraum.
Nein. Du musst uns kein Maklermandat für die Beratung zur Unfallversicherung erteilen. Sehr gerne beraten wir dich ausschließlich zur Unfallversicherung. Dabei bleibt dein aktuelles Maklermandat dort wo es ist und du behältst auch deinen aktuellen Betreuer.
Im Gegensatz zu einer Beratung in einem gezielten Versicherungsbereich benötigen wir für unseren 360 Grad Versicherungs-Check, bei dem wir deine gesamte Versicherungs-Situation prüfen, ein Maklermandat.
Solltest du aber zum Beispiel mit deinem aktuellen Vermittler für die private Krankenversicherung sehr zufrieden sein, nehmen wir diese Versicherung natürlich vom Maklermandat heraus. Die Betreuung für die private Krankenversicherung verbleibt in diesem Fall bei deinem aktuellen Vermittler. Alle anderen Verträge werden in Zukunft von uns betreut.
Eine sehr gute und berechtigte Frage. Wir bei Versicherungen mit Kopf sind freie und von einer Versicherung unabhängige Versicherungsmakler. Ein Versicherungsmakler arbeitet in der Regel erfolgsbasiert. Das bedeutet, dass wir nur entlohnt werden, wenn du auch wirklich zufrieden mit uns bist und wir dir den gewünschten Versicherungsschutz besorgen konnten. Schaffen wir das nicht, oder entscheidest du dich nach der Beratung gegen eine Absicherung, dann verdienen wir auch kein Geld. Deshalb ist es für uns auch immer oberste Priorität, dass wir maximal auf deine Wünsche eingehen und du natürlich am Ende auch zufrieden mit uns bist. Ist das der Fall, bekommen wir vom jeweiligen Versicherer, der es am Ende geworden ist, unsere Vergütung gezahlt. Für dich entstehen – ob mit oder ohne Versicherungsabschluss bei uns – keinerlei zusätzliche Kosten. Wir haben uns bewusst dagegen entschieden, ein zusätzliches Honorar für unsere Beratung zu verlangen. Denn wir sind auch durchaus von der Qualität unserer Online-Beratung überzeugt. Hierzu auch gerne mal unsere bisherigen Kundenbewertungen anschauen. Und genau deshalb gibt es bei uns eine für dich komplett kostenlose Online-Beratung.
Beim 360 Grad Versicherungs-Check gibt es neben dem Neuabschluss noch die sogenannte Betreuungscourtage (für die Betreuung der Versicherungen in Bezug auf Schadensmeldungen, Vertragsanpassungen, Servicetätigkeiten etc.). Durch das Maklermandat übernehmen wir die Betreuung für deine bestehenden Versicherungen und erhalten vom jeweiligen Versicherer eine kleine jährliche Vergütung für die Betreuung. Diese Betreuungscourtage ist jedoch bereits im Beitrag enthalten. Es sind die gleichen Konditionen wie beispielsweise bei einem Abschluss über Check24. Auch dort enthalten die Versicherungsbeiträge eine Betreuungscourtage.
Nein. Zu unserer Beratung zur Unfallversicherung gehört immer eine persönliche Beratung per Videotelefonie.
Warum ist das so? Über die Jahre haben wir immer wieder die Erfahrung gemacht, dass eine Beratung nur per E-Mail zu häufigen Rückfragen führt, welche wiederum nur schwer schriftlich beantwortet werden können. Schlussendlich ist dann in der Regel ein persönliches Gespräch die Folge.
Um dieses „E-Mail-Ping-Pong-Spiel“ zu vermeiden, klären wir direkt alle Punkte in einem persönlichen Gespräch.
Zudem bieten wir keine Beratung per Telefon an. Es handelt sich immer um eine Beratung per Videotelefonie (Google Meet bzw. Microsoft Teams).
