Beratung Hausratversicherung: kostenlos & unabhängig
Bastian Kunkel
Bei Versicherungen mit Kopf erhältst du eine kostenlose und unabhängige Beratung zur Hausratversicherung – vollständig online und deutschlandweit. Als Versicherungsmakler vergleichen Gründer Bastian Kunkel und sein Team alle relevanten Tarife individuell für dich. Mit mehr als 1.900 5-Sterne-Bewertungen bei Google zählt VMK zu den bestbewerteten Versicherungsmaklern für die Hausratversicherung in Deutschland.
Stell dir vor, du kommst nach Hause und die Wohnung wurde aufgebrochen – oder ein Brand zerstört auf einen Schlag Möbel, Kleidung und Technik. Hättest du sofort das Geld, um deinen kompletten Hausrat neu anzuschaffen? Genau davor schützt dich eine Hausratversicherung. Online findest du dazu viele allgemeine Informationen, aber kaum etwas davon ist auf deine Wohnung und deine Werte zugeschnitten. Genau hier setzen wir an.
Den Wert des eigenen Hausrats unterschätzen die meisten deutlich. Zählt man Möbel, Elektronik, Kleidung, Küche und Co. zusammen, kommen schnell mehrere zehntausend Euro zusammen – Geld, das nach einem Totalschaden plötzlich fehlt. Gleichzeitig unterscheiden sich die Tarife stark, gerade bei Themen wie Fahrraddiebstahl, Elementarschäden oder Wertsachen. Damit du genau weißt, worauf es ankommt, begleiten wir dich Schritt für Schritt durch unsere Beratung – klar strukturiert, verständlich erklärt und auf deine Situation zugeschnitten.
💡 Wichtige Infos auf einen Blick
- Die Hausratversicherung ersetzt dein bewegliches Eigentum – Möbel, Elektronik, Kleidung, Küchengeräte und Co. – bei Schäden durch Feuer/Blitzschlag, Leitungswasser, Sturm/Hagel sowie bei Einbruchdiebstahl und Vandalismus.
- Anders als die Wohngebäudeversicherung sichert sie nicht das Gebäude selbst, sondern das, was darin steht. Für Mieter ist sie die zentrale Absicherung überhaupt.
- Der wichtigste Hebel ist die richtige Versicherungssumme. Ist sie zu niedrig, kürzt der Versicherer im Schadensfall anteilig (Unterversicherung).
- Achte auf eine Entschädigung zum Neuwert – so kannst du Zerstörtes tatsächlich neu anschaffen, statt nur den abgenutzten Zeitwert erstattet zu bekommen.
- Wichtige Zusatzbausteine je nach Situation: Fahrraddiebstahl, Elementarschäden, grobe Fahrlässigkeit und ausreichend hohe Grenzen für Wertsachen.
- Elementarschäden (zum Beispiel Überschwemmung, Rückstau) sind je nach Lage separat einzuschließen.
- Unsere Beratung ist kostenlos, unabhängig und komplett online. Über 1.900 positive 5-Sterne-Bewertungen bei Google sprechen für sich.
👉 So solltest du vorgehen
- Mach dich fit beim Thema Hausratversicherung: Unsere Experten-Artikel und Videos erklären dir verständlich, welche Bausteine wirklich wichtig sind.
- Hol dir einen Experten an die Seite: Lass dich anschließend von einem Berater beraten, dem du vertraust – gerne unterstützen wir dich persönlich.
- Verstehe deinen Tarif, bevor du unterschreibst: Nimm dir Zeit, jeden Baustein zu prüfen, und lass dich zu nichts drängen. Unser Motto seit Beginn: „Erst verstehen, dann versichern!“.
- Warum sich eine Beratung zur Hausratversicherung lohnt
- Für wen ist eine Beratung zur Hausratversicherung besonders sinnvoll?
- Unsere Beratung zur Hausratversicherung – Schritt für Schritt
- Unabhängige Beratung vom Versicherungsmakler – und was sie kostet
- Schon versichert? Kostenloser Check deiner Hausratversicherung
- Fazit: Vertraue auf unsere Beratung zur Hausratversicherung
- Häufig gestellte Fragen zur Beratung zur Hausratversicherung
Alle Infos zur Hausratversicherung im Video
insgesamt über 2.800 positive Bewertungen bei Google und ProvenExpert
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Warum sich eine Beratung zur Hausratversicherung lohnt
Die Hausratversicherung gilt als günstig und unkompliziert – trotzdem unterscheiden sich die Tarife im Leistungsumfang erheblich. Besonders preiswerte Angebote deckeln wichtige Leistungen oder lassen sie ganz weg.
Ein einfacher Online-Tarifrechner sortiert dabei vor allem nach Preis, prüft aber nicht, ob im Ernstfall auch wirklich genug herauskommt.
In der Praxis sind es vor allem zwei Punkte, die im Schadensfall teuer werden:
- Falsch berechnete Versicherungssumme: Ist dein Hausrat zu niedrig versichert, liegt eine Unterversicherung vor – der Versicherer kürzt die Entschädigung dann anteilig, selbst bei kleineren Schäden.
- Fehlende oder gedeckelte Bausteine: Ist der Fahrraddiebstahl nicht mitversichert, die Wertsachengrenze zu niedrig oder fehlt der Elementarschutz, bleibst du bei genau diesen Schäden auf den Kosten sitzen.
Entschädigung zum Neuwert
Hinzu kommt die Entschädigung zum Neuwert: Zwar ist fast jede Hausratversicherung grundsätzlich eine Neuwertversicherung und ersetzt den Betrag, den du für einen vergleichbaren neuen Gegenstand heute aufbringen musst.
Allerdings enthalten viele Standardtarife eine sogenannte 40-Prozent-Klausel. Ist ein alter oder stark abgenutzter Gegenstand weniger als 40% seines Neuwerts wert, wird unter Umständen nur der Zeitwert erstattet.
Auch bei ausrangierten oder nicht mehr regelmäßig genutzten Gegenständen kann die Entschädigung auf den Zeit- beziehungsweise Verkaufswert begrenzt sein.
Ein guter Tarif sollte daher ausdrücklich auf diese Einschränkungen verzichten und auch in solchen Fällen zum Neuwert leisten.
Was wir bei der Hausratversicherung prüfen
Versicherungen mit Kopf prüft in der Beratung deshalb nicht nur den Preis, sondern vor allem die Bedingungen, die Entschädigungsgrenzen, die richtige Versicherungssumme und die finanzielle Stabilität des Versicherers.
Für wen ist eine Beratung besonders sinnvoll?
- Mieter, für die die Hausratversicherung eine der wichtigsten Absicherungen überhaupt ist
- Wohnungs- und Hauseigentümer, ergänzend zur Wohngebäudeversicherung
- Haushalte mit hochwertiger Ausstattung oder teurer Technik
- Menschen mit wertvollen Fahrrädern oder E-Bikes
- Alle, die gerade in die erste eigene Wohnung ziehen oder zusammenziehen
insgesamt über 2.800 positive Bewertungen bei Google und ProvenExpert
Unsere Beratung zur Hausratversicherung – Schritt für Schritt
Damit du den passenden Tarif findest, führen wir dich in einem überschaubaren Prozess durch alle wichtigen Punkte – vom ersten Kennenlernen bis zum Abschluss.
Schritt 1: Transparenzgespräch – erst verstehen, dann entscheiden
Im ersten Termin geht es noch nicht um deine konkreten Versicherungen, sondern zunächst um ein sogenanntes Transparenzgespräch. Dabei erklären wir dir ausführlich, wie unsere Beratung abläuft, welches Vorgehen wir verfolgen und welche Vorteile dir die Zusammenarbeit bietet.
Ein wichtiger Bestandteil ist das Maklermandat. Wir zeigen dir verständlich, welche Funktion es erfüllt, warum es für eine ganzheitliche Betreuung deiner Versicherungen notwendig ist und was sich dadurch konkret für dich verändert. Wenn du nur eine Hausratversicherung abschließen möchtest, musst du uns kein Maklermandat erteilen. Außerdem erläutern wir dir offen, warum unsere Beratung für dich kostenlos ist und wie wir als Versicherungsmakler Geld verdienen.
Ganz wichtig: Im ersten Termin wird keine Versicherung abgeschlossen. Du sollst weder etwas unterschreiben noch einer Zusammenarbeit zustimmen, was du nicht zu 100 % verstanden hast. Anschließend kannst du in Ruhe entscheiden, ob du deine Hausratversicherung gemeinsam mit uns prüfen und betreuen lassen möchtest.
Schritt 2: Bestandsaufnahme – deine Wohnung und deine Werte
Hast du dich für eine Zusammenarbeit entschieden, verschaffen wir uns gemeinsam einen Überblick: Wie groß ist deine Wohnfläche, wohnst du zur Miete oder im Eigentum, und gibt es besonders wertvolle Dinge wie teure Technik, Fahrräder, E-Bikes oder Schmuck? Gleichzeitig schauen wir uns an, welchen Risiken dein Hausrat ausgesetzt ist – etwa das Einbruchrisiko deiner Wohnsituation und, je nach Lage, das Thema Elementarschäden.
Schritt 3: Die richtige Versicherungssumme bestimmen
Das ist der wichtigste Schritt – und der häufigste Grund für Ärger im Schadensfall. Die Versicherungssumme wird bei der Hausratversicherung meist über die Wohnfläche berechnet, mit einem festen Betrag pro Quadratmeter. Der große Vorteil dieser Methode: Der Versicherer gewährt einen Unterversicherungsverzicht und rechnet dir im Schadensfall keine Unterversicherung an.
Wir prüfen dabei, ob diese Pauschale wirklich zu deinem tatsächlichen Hausrat passt – bei hochwertiger Ausstattung setzen wir die Summe bewusst höher an. Und wir achten darauf, dass immer zum Neuwert versichert wird, damit du im Ernstfall genug für die Neuanschaffung bekommst.
Schritt 4: Tarifvergleich und wichtige Bausteine
Mithilfe professioneller Vergleichsprogramme vergleichen wir die für dich passenden Tarife miteinander. Dabei steht für uns fest: Leistung geht vor Preis. Auf diese Bausteine legen wir besonderen Wert:
- Fahrraddiebstahl bzw. E-Bikes – oft nur bis zu einer prozentualen Grenze und nur bei abgeschlossenem Rad versichert; wir achten auf eine ausreichende Höhe und gute Bedingungen (idealerweise ohne Nachtzeitklausel).
- Elementarschäden – je nach Lage der entscheidende Zusatzbaustein.
- Grobe Fahrlässigkeit – damit du auch bei einem eigenen Fehler geschützt bist, etwa wenn Tür oder Fenster einmal nicht verschlossen waren.
- Wertsachen (Schmuck, Bargeld) – hier gelten oft niedrige Entschädigungsgrenzen, die wir gezielt prüfen.
- Überspannungsschäden durch Blitz – wichtig für teure Elektronik nach einem Gewitter.
- Hotelkosten, falls deine Wohnung nach einem Schaden vorübergehend unbewohnbar ist.
- Außenversicherung – für Hausrat, der sich zeitweise außerhalb deiner Wohnung befindet, zum Beispiel auf Reisen.
- Best-Leistungs-Garantie – damit dein Versicherer im Schadensfall auch Leistungen übernimmt, die ein anderer deutscher Tarif am Markt bietet.
Du hast ausreichend Zeit, alle Unterlagen in Ruhe zu prüfen – ganz ohne Abschlussdruck.
Schritt 5: Antragstellung, Wechsel und Betreuung
Im letzten Schritt füllen wir den Antrag gemeinsam aus und reichen ihn digital ein. Wenn du bereits versichert bist, kümmern wir uns um den reibungslosen Wechsel, damit dein Schutz nicht unterbrochen wird. Und auch nach dem Abschluss sind wir für dich da – gerade im Schadensfall, etwa nach einem Einbruch, unterstützen wir dich bei der Meldung, der Stehlgutliste und der gesamten Abwicklung.
insgesamt über 2.800 positive Bewertungen bei Google und ProvenExpert
Unabhängige Beratung vom Versicherungsmakler – und was sie kostet
Als Versicherungsmakler sind wir nicht an einen einzelnen Anbieter gebunden, sondern handeln in deinem Auftrag. Genau darin liegt der entscheidende Unterschied zum Versicherungsvertreter, der ausschließlich die Produkte eines bestimmten Versicherers vermittelt. Darüber hinaus haften wir als Makler direkt gegenüber unseren Kunden.
Unsere Beratung zur Hausratversicherung ist für dich vollständig kostenlos und unverbindlich. Die Vergütung des Maklers ist bereits in deinem Versicherungsbeitrag einkalkuliert. Das bedeutet: Mit Beratung zahlst du genauso viel wie bei einem Direktabschluss beim Versicherer.
Unabhängiger Vergleich von über 300 Versicherungsgesellschaften
Als Versicherungsmakler sind wir unabhängig von einer Versicherung und können aus einer Vielzahl von Versicherern den für dich besten auswählen.
+ viele weitere Versicherungsgesellschaften
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Transparenz: Wer deine Beratung durchführt
Transparenz spielt für uns eine wichtige Rolle. Deshalb zeigen wir dir offen, wer deine Beratung übernimmt. Bei Versicherungen mit Kopf arbeiten dafür zwei Beraterteams eng zusammen.
Das Beraterteam von Versicherungen mit Kopf ist insbesondere auf die Berufsunfähigkeitsversicherung, private Krankenversicherung, private Rentenversicherung, Risikolebensversicherung und Beamtenabsicherung spezialisiert. Die Beratung zu Sach- und Krankenzusatzversicherungen – und somit auch deine Beratung zur Hausratversicherung – erfolgt durch das von uns ausgebildete und betreute VMK-Beraterteam der SDV AG.
Dank dieser Aufgabenteilung können wir dir bereits seit mehreren Jahren eine Beratung in allen Versicherungsbereichen aus einer Hand anbieten. Dabei ist wichtig zu wissen: Das vollständige Konzept aus VMK Kurzanalyse und VMK Bestandsaufnahme wurde direkt von Versicherungen mit Kopf entwickelt und wird von uns kontinuierlich weiterentwickelt. Auch das gesamte Qualitätsmanagement liegt unmittelbar bei Versicherungen mit Kopf.
Auch für Gewerbe: Betriebsinhalt und Geschäftsausstattung absichern
Die Hausratversicherung ist ein Produkt für dein privates Zuhause. Sobald es um die Ausstattung eines Betriebs geht – etwa Büroeinrichtung, Waren, Werkzeuge oder technische Geräte – braucht es eine passende gewerbliche Lösung, in der Regel eine Geschäftsinhaltsversicherung.
Auch dazu berät dich das von uns ausgebildete und betreute VMK-Beraterteam der SDV AG. Neben der Absicherung deines Betriebsinhalts unterstützen wir dich bei Bedarf auch bei weiteren Gewerbeversicherungen.
So bekommst du private und betriebliche Absicherung aus einer Hand – nach unserem Motto: „Erst verstehen, dann versichern!“.
Schon versichert? Kostenloser Check deiner Hausratversicherung
Du hast bereits eine Hausratversicherung, bist dir aber nicht sicher, ob sie noch passt? Gerade nach einigen Jahren lohnt sich ein Blick. In unserem kostenlosen Vertrags-Check prüfen wir unter anderem:
- Reicht die Versicherungssumme noch – oder ist dein Hausrat durch neue Möbel und Technik gewachsen?
- Wird im Schadensfall immer zum Neuwert entschädigt?
- Sind Fahrraddiebstahl und Elementarschäden ausreichend eingeschlossen?
- Sind die Grenzen für Wertsachen hoch genug angesetzt?
- Gibt es leistungsstärkere oder günstigere Alternativen am Markt?
Wir prüfen auch Angebote, die dir bereits vorliegen.
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Fazit: Vertraue auf unsere Beratung zur Hausratversicherung
Die Hausratversicherung schützt alles, was du dir über die Jahre angeschafft hast – und deren Wert ist fast immer höher, als man denkt. Genau deshalb solltest du sie nicht dem billigsten Online-Tarif überlassen. Die Unterschiede zwischen den Tarifen sind groß, und vor allem die richtige Versicherungssumme, die Entschädigung zum Neuwert und die passenden Bausteine entscheiden im Ernstfall über deine finanzielle Sicherheit.
Mit unserer Beratung bist du bestens vorbereitet, den passenden Tarif für deinen Haushalt zu finden. Wir stehen dir als unabhängiger Versicherungsmakler zur Seite – von der ersten Anfrage über die Antragstellung bis zur Unterstützung im Schadensfall. Nach unserem Motto: „Erst verstehen, dann versichern!“.
Übrigens: Falls du wissen möchtest, wie unsere Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung, zur privaten Krankenversicherung, zur privaten Altersvorsorge oder zur Risikolebensversicherung abläuft, schau gerne in die verlinkten Artikel.
insgesamt über 2.800 positive Bewertungen bei Google und ProvenExpert
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Was Kunden über unsere Beratung sagen
Häufig gestellte Fragen zur Beratung zur Hausratversicherung
Nein. Wir haben uns dafür entschieden, unsere Kunden ohne finanziellen Zeitdruck zu beraten. Wir möchten durch unsere Kompetenz im Gespräch überzeugen, ohne dass du als Kunde hier direkt ein Honorar aufbringen musst. Durch dieses Konzept verdienen wir auch nur etwas, wenn du am Ende mit uns zufrieden bist. Dennoch musst du zu keinem Zeitpunkt die Sorge haben, dass dir „etwas aufgeschwatzt“ wird. Das ist nicht unser Stil und über 1.900 Kundenbewertungen bei Google mit einem Durchschnitt von 5,0 bestätigen dies auch.
Nein. Du brauchst lediglich gutes Internet und optimalerweise einen Laptop/PC. Ein Tablet oder Smartphone ist zwar auch möglich, aber die Erfahrung hat gezeigt, dass eine Versicherungsberatung am Laptop/PC am besten abläuft. Über einen Link, der dir vor der Online-Beratung zugeschickt wird, kommst du dann in den virtuellen Meetingraum.
Nein. Du musst uns kein Maklermandat für die Beratung zur Hausratversicherung erteilen. Sehr gerne beraten wir dich ausschließlich zur Hausratversicherung. Dabei bleibt dein aktuelles Maklermandat dort wo es ist und du behältst auch deinen aktuellen Betreuer.
Im Gegensatz zu einer Beratung in einem gezielten Versicherungsbereich benötigen wir für unseren 360 Grad Versicherungs-Check, bei dem wir deine gesamte Versicherungs-Situation prüfen, ein Maklermandat.
Solltest du aber zum Beispiel mit deinem aktuellen Vermittler für die private Krankenversicherung sehr zufrieden sein, nehmen wir diese Versicherung natürlich vom Maklermandat heraus. Die Betreuung für die private Krankenversicherung verbleibt in diesem Fall bei deinem aktuellen Vermittler. Alle anderen Verträge werden in Zukunft von uns betreut.
Eine sehr gute und berechtigte Frage. Wir bei Versicherungen mit Kopf sind freie und von einer Versicherung unabhängige Versicherungsmakler. Ein Versicherungsmakler arbeitet in der Regel erfolgsbasiert. Das bedeutet, dass wir nur entlohnt werden, wenn du auch wirklich zufrieden mit uns bist und wir dir den gewünschten Versicherungsschutz besorgen konnten. Schaffen wir das nicht, oder entscheidest du dich nach der Beratung gegen eine Absicherung, dann verdienen wir auch kein Geld. Deshalb ist es für uns auch immer oberste Priorität, dass wir maximal auf deine Wünsche eingehen und du natürlich am Ende auch zufrieden mit uns bist. Ist das der Fall, bekommen wir vom jeweiligen Versicherer, der es am Ende geworden ist, unsere Vergütung gezahlt. Für dich entstehen – ob mit oder ohne Versicherungsabschluss bei uns – keinerlei zusätzliche Kosten. Wir haben uns bewusst dagegen entschieden, ein zusätzliches Honorar für unsere Beratung zu verlangen. Denn wir sind auch durchaus von der Qualität unserer Online-Beratung überzeugt. Hierzu auch gerne mal unsere bisherigen Kundenbewertungen anschauen. Und genau deshalb gibt es bei uns eine für dich komplett kostenlose Online-Beratung.
Beim 360 Grad Versicherungs-Check gibt es neben dem Neuabschluss noch die sogenannte Betreuungscourtage (für die Betreuung der Versicherungen in Bezug auf Schadensmeldungen, Vertragsanpassungen, Servicetätigkeiten etc.). Durch das Maklermandat übernehmen wir die Betreuung für deine bestehenden Versicherungen und erhalten vom jeweiligen Versicherer eine kleine jährliche Vergütung für die Betreuung. Diese Betreuungscourtage ist jedoch bereits im Beitrag enthalten. Es sind die gleichen Konditionen wie beispielsweise bei einem Abschluss über Check24. Auch dort enthalten die Versicherungsbeiträge eine Betreuungscourtage.
Nein. Zu unserer Beratung zur Hausratversicherung gehört immer eine persönliche Beratung per Videotelefonie.
Warum ist das so? Über die Jahre haben wir immer wieder die Erfahrung gemacht, dass eine Beratung nur per E-Mail zu häufigen Rückfragen führt, welche wiederum nur schwer schriftlich beantwortet werden können. Schlussendlich ist dann in der Regel ein persönliches Gespräch die Folge.
Um dieses „E-Mail-Ping-Pong-Spiel“ zu vermeiden, klären wir direkt alle Punkte in einem persönlichen Gespräch.
Zudem bieten wir keine Beratung per Telefon an. Es handelt sich immer um eine Beratung per Videotelefonie (Google Meet bzw. Microsoft Teams).
