Wo sollte man am besten Versicherungen abschließen?
Wer eine Versicherung abschließen möchte, steht schnell vor der Frage: Wo mache ich das am besten?
Direkt beim Versicherer? Über Vergleichsportale wie CHECK24 oder Verivox? Bei einem Versicherungsvertreter? Über einen Versicherungsmakler? Oder doch komplett online?
Die kurze Antwort lautet: Es kommt auf die Versicherung und auf deine persönliche Präferenz an.
Einfache Versicherungen wie eine Auslandsreisekrankenversicherung, KFZ Versicherung oder Privathaftpflicht kannst du häufig gut online vergleichen und abschließen. Du musst das aber nicht. Wenn du lieber einen persönlichen Ansprechpartner möchtest oder deine Verträge insgesamt sortieren lassen willst, kann auch bei einfachen Versicherungen eine Beratung sinnvoll sein.
Bei komplexeren Versicherungen wie Berufsunfähigkeitsversicherung, privater Krankenversicherung oder Altersvorsorge solltest du dagegen nicht einfach irgendwo auf „Jetzt abschließen“ klicken. Hier geht es nicht nur um den Preis, sondern um Bedingungen, Gesundheitsfragen, langfristige Kosten und die Frage, ob der Vertrag im Ernstfall wirklich funktioniert.
💡 Wichtige Infos auf einen Blick
- Versicherungen kannst du direkt beim Versicherer, über Vergleichsportale, bei Vertretern, Mehrfachagenten, Versicherungsmaklern, Honorarberatern oder Online-Maklern abschließen.
- Für einfache Versicherungen reicht oft ein Online-Abschluss – wenn du dich damit wohlfühlst und weißt, worauf du achten musst.
- Bei komplexen Versicherungen ist persönliche Beratung meistens sinnvoller, vor allem bei Berufsunfähigkeit, Dienstunfähigkeit, privater Krankenversicherung und Altersvorsorge.
- Wichtig: CHECK24 und Verivox sind im Versicherungsbereich nicht nur Vergleichsportale, sondern treten auch als Versicherungsmakler auf.
- Finanztip ist kein Versicherungsmakler, empfiehlt aber bei bestimmten Versicherungsthemen externe Spezialisten. Finanzfluss bietet mit der Finanzfluss Versicherungsservice GmbH eigene Versicherungsservices an.
- Welche Möglichkeiten gibt es, Versicherungen abzuschließen?
- Kostet eine Versicherung beim Makler mehr als direkt beim Versicherer?
- CHECK24, Verivox, Finanztip und Finanzfluss richtig einordnen
- Welche Versicherung sollte man wo abschließen?
- Warum Versicherungen mit Kopf?
- Häufige Fehler beim Versicherungsabschluss
- Fazit: Wo sollte man Versicherungen abschließen?
- Häufig gestellte Fragen
insgesamt über 2.800 positive Bewertungen bei Google und ProvenExpert
insgesamt über 2.800 positive Bewertungen bei Google und ProvenExpert
Welche Möglichkeiten gibt es, Versicherungen abzuschließen?
Grundsätzlich gibt es mehrere Wege, eine Versicherung abzuschließen. Der Unterschied liegt vor allem darin, wer dich berät, wie groß die Produktauswahl ist und auf wessen Seite der Anbieter steht.
Direkt beim Versicherer abschließen
Manche (Online-)Versicherer wie zum Beispiel HUK24, CosmosDirekt, Allianz Direct und Getsafe verkaufen ihre Tarife direkt über die eigene Website. Das kann schnell und unkompliziert sein.
Der Vorteil: Du hast einen direkten Abschlussweg und manchmal günstige Direkt-Tarife.
Der Nachteil: Du bekommst nur die Produkte dieses einen Versicherers. Ein echter Marktvergleich findet nicht statt.
Das kann bei einfachen Versicherungen funktionieren, zum Beispiel bei einer Auslandsreisekrankenversicherung, KFZ Versicherung oder Hausratversicherung. Bei komplexeren Verträgen ist der Direktabschluss oft weniger sinnvoll, weil du nicht weißt, ob ein anderer Anbieter besser zu deiner Situation passen würde.
Über Vergleichsportale wie CHECK24 oder Verivox abschließen
Vergleichsportale sind für viele Menschen der erste Anlaufpunkt. Sie zeigen verschiedene Tarife, Beiträge und Leistungen übersichtlich nebeneinander.
Wichtig ist aber: CHECK24 und Verivox sind im Versicherungsbereich nicht nur Vergleichsportale, sondern auch Versicherungsmakler.
Das bedeutet: Wenn du dort eine Versicherung abschließt, nutzt du häufig nicht nur eine technische Vergleichstabelle, sondern auch einen Vermittlungsweg über einen Makler.
Der Vorteil: Du bekommst schnell einen Marktüberblick und kannst viele Versicherungen direkt online abschließen.
Der Nachteil: Nicht jeder Versicherer ist auf jedem Portal vertreten. Außerdem kann der Fokus stark auf dem Preis liegen. Der günstigste Tarif ist aber nicht automatisch der beste Tarif.
Vergleichsportale können sinnvoll sein, wenn du einfache Versicherungen vergleichen möchtest. Bei komplexen Versicherungen solltest du aber genauer hinsehen.
Beim Versicherungsvertreter abschließen
Ein Versicherungsvertreter arbeitet in der Regel für einen bestimmten Versicherer. Er vermittelt also hauptsächlich die Produkte dieser Gesellschaft.
Der Vorteil: Du hast oft einen persönlichen Ansprechpartner, der die Produkte seines Versicherers gut kennt.
Der Nachteil: Die Auswahl ist eingeschränkt. Wenn ein Vertreter nur einen Versicherer vertritt, kann er dir auch nur dessen Produkte anbieten.
Das kann passen, wenn du bewusst bei einem bestimmten Versicherer bleiben möchtest. Für einen umfassenden Marktvergleich ist dieser Weg aber begrenzt.
Beim Mehrfachagenten abschließen
Ein Mehrfachagent arbeitet mit mehreren Versicherungsunternehmen zusammen. Dadurch ist die Auswahl größer als bei einem klassischen Vertreter.
Trotzdem ist auch der Mehrfachagent an bestimmte Anbieter gebunden. Er ist also freier als ein Vertreter, aber nicht so unabhängig wie ein Versicherungsmakler.
Über einen Versicherungsmakler abschließen
Ein Versicherungsmakler ist nicht an einen einzelnen Versicherer gebunden. Er kann verschiedene Anbieter vergleichen und soll eine passende Lösung für den Kunden finden.
Das ist besonders wichtig bei Versicherungen, bei denen eine falsche Entscheidung langfristig teuer werden kann.
Dazu gehören vor allem:
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Dienstunfähigkeitsversicherung
- private Krankenversicherung
- Altersvorsorge
- Risikolebensversicherung
Ein guter Makler schaut nicht nur auf den Preis, sondern auch auf Bedingungen, Gesundheitsfragen, Annahmepolitik, Leistungsausschlüsse und langfristige Auswirkungen.
Wichtig zu wissen: Ein Versicherungsmakler wird häufig über Courtage vergütet. Diese ist in den Versicherungsbeitrag einkalkuliert. Du zahlst die Beratung also meist nicht separat, aber indirekt über den Vertrag.
Über einen Honorarberater abschließen
Ein Versicherungsberater bzw. Honorarberater wird direkt vom Kunden bezahlt und erhält keine Provision oder Courtage vom Versicherer.
Das kann besonders bei der privaten Altersvorsorge sinnvoll sein, weil hier je nach Tarif und Laufzeit hohe Abschluss- und Vertriebskosten entstehen können.
Wichtig ist aber: Es ist ein Irrglaube, dass provisionsbasierte Beratung in der Altersvorsorge grundsätzlich immer extrem teuer ist und Honorarberatung automatisch der einzig sinnvolle Weg ist. Entscheidend sind immer der konkrete Tarif, die Kostenstruktur, die Laufzeit, die Flexibilität und die Qualität der Beratung. Auch ein Provisionstarif kann sinnvoll sein, wenn die Kosten fair sind und das Produkt zur persönlichen Situation passt.
In anderen Bereichen wie Berufsunfähigkeitsversicherung oder privater Krankenversicherung ist Honorarberatung zwar grundsätzlich möglich, in der Praxis aber deutlich seltener verbreitet. Ausführliche Informationen zur Honorarberatung in der Berufsunfähigkeitsversicherung findest du im verlinkten Artikel.
Über Online-Makler und Versicherungs-Apps abschließen
Digitale Versicherungsmakler und Apps wie zum Beispiel CLARK bieten Vertragsverwaltung, Tarifchecks und Online-Abschlüsse an.
Der Vorteil: Du kannst deine Versicherungen bequem digital verwalten.
Der wichtige Punkt: Häufig erteilst du dafür ein Maklermandat. Damit wird der Anbieter dein neuer Versicherungsmakler und kann deine Verträge betreuen.
Das solltest du bewusst entscheiden und nicht nur nebenbei machen, weil eine App praktisch aussieht.
Online-Versicherungsmakler bedeutet nicht automatisch Versicherungs-App
Wichtig ist aber: Wir von Versicherungen mit Kopf bezeichnen uns ebenfalls als Online-Versicherungsmakler – allerdings meinen wir damit etwas anderes als eine reine Versicherungs-App.
Bei uns steht nicht die digitale Vertragsverwaltung im Vordergrund, sondern die persönliche Online-Beratung. Das bedeutet: Du musst nicht zu einem Maklerbüro vor Ort gehen, sondern kannst dich bequem per Video beraten lassen.
Der Kern bleibt aber menschliche Beratung, individuelle Analyse und persönliche Betreuung – nur eben online statt vor Ort. Genau darin liegt der Unterschied zu vielen App-basierten Lösungen, bei denen häufig Vertragsverwaltung, Automatisierung und digitale Abschlussstrecken im Mittelpunkt stehen.
Kostet eine Versicherung beim Makler mehr als direkt beim Versicherer?
Viele Menschen glauben, dass eine Versicherung günstiger ist, wenn sie direkt beim Versicherer abgeschlossen wird. In der Praxis stimmt das aber meistens nicht.
Gleicher Tarif, gleicher Beitrag
Bei den meisten Versicherungstarifen macht es für den Beitrag keinen Unterschied, ob du den Vertrag direkt beim Versicherer, über ein Vergleichsportal oder über einen Versicherungsmakler abschließt. Die Abschluss- und Vertriebskosten sind in der Regel bereits in den Versicherungsbeitrag einkalkuliert.
Das bedeutet: Du zahlst für denselben Tarif normalerweise nicht weniger, nur weil du ihn direkt beim Versicherer abschließt.
Warum Maklerberatung meistens nicht zusätzlich kostet
Umgekehrt heißt das auch: Eine Beratung über einen Versicherungsmakler kostet dich meistens nicht zusätzlich, weil der Makler über eine Courtage vom Versicherer vergütet wird. Diese Courtage ist bereits im Tarif einkalkuliert.
Ausnahmen: Direktversicherer, Online-Tarife und Honorarberatung
Wichtig ist aber: Das gilt nicht für jede Konstellation. Direktversicherer, spezielle Online-Tarife oder Honorarberatung können anders funktionieren. Bei einer Honorarberatung zahlst du die Beratung direkt selbst. Dafür können je nach Produkt auch sogenannte Nettotarife ohne einkalkulierte Abschlussprovision genutzt werden.
Faustregel für klassische Versicherungstarife
Für die meisten klassischen Versicherungstarife gilt aber: Der Abschluss über einen Versicherungsmakler ist für dich in der Regel nicht teurer als der direkte Abschluss beim Versicherer.
insgesamt über 2.800 positive Bewertungen bei Google und ProvenExpert
CHECK24, Verivox, Finanztip und Finanzfluss richtig einordnen
Bei der Frage „Wo sollte man am besten Versicherungen abschließen?“ tauchen häufig dieselben Namen auf: CHECK24, Verivox, Finanztip und Finanzfluss.
Diese Anbieter erfüllen aber unterschiedliche Rollen.
| Anbieter | Rolle bei Versicherungen | Einordnung |
|---|---|---|
| CHECK24 | Vergleichsportal und Versicherungsmakler | schneller Online-Vergleich und Abschluss |
| Verivox | Vergleichsportal und Versicherungsmakler | schneller Online-Vergleich und Abschluss |
| Finanztip | Informationsportal, kein Versicherungsmakler | Ratgeber, Empfehlungen externer Versicherungsmakler |
| Finanzfluss | Finanzbildungsportal mit eigenem Versicherungsservice | Information, Online-Abschluss und Online-Beratung |
| Versicherungen mit Kopf | Versicherungsmakler und Beratungsportal | Online-Beratung, Aufklärung und individuelle Einordnung |
Versicherungen über Finanztip abschließen
Finanztip ist also vor allem ein Informationsportal. Bei Themen wie Berufsunfähigkeitsversicherung oder private Krankenversicherung empfiehlt Finanztip ausgewählte externe Versicherungsmakler bzw. Berater und erhält dafür eine Vergütung.
Versicherungen über Finanzfluss abschließen
Finanzfluss ist ebenfalls als Finanzbildungsmarke bekannt, bietet mit der Finanzfluss Versicherungsservice GmbH aber auch eigene Versicherungsservices an.
Die Finanzfluss Versicherungsservice GmbH ist dabei als Versicherungsmakler tätig – unter anderem rund um Online-Abschlüsse und Online-Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung.
Versicherungen über CHECK24 und Verivox abschließen
CHECK24 und Verivox werden oft nur als Vergleichsportale wahrgenommen. Im Versicherungsbereich treten sie aber auch als Versicherungsmakler auf.
Welche Versicherung sollte man wo abschließen?
Eine pauschale Antwort gibt es nicht. Entscheidend ist, wie komplex die Versicherung ist, ob Gesundheitsfragen eine Rolle spielen und wie viel persönliche Unterstützung du möchtest.
Einfache Versicherungen: Online-Abschluss oft möglich
Einfache und gut vergleichbare Versicherungen kannst du häufig online, über ein Vergleichsportal oder direkt beim Versicherer abschließen.
Dazu gehören zum Beispiel:
- Auslandsreisekrankenversicherung
- KFZ Versicherung
- Privathaftpflichtversicherung
- Hausratversicherung
- Tierhalterhaftpflicht
- Fahrradversicherung
Aber wichtig: Auch einfache Versicherungen musst du nicht zwingend online abschließen. Wenn du lieber einen festen Ansprechpartner möchtest, deine Verträge insgesamt prüfen lassen willst oder Unterstützung im Schadenfall wichtig findest, kann auch hier ein Versicherungsmakler sinnvoll sein.
Dieser muss aber nicht zwangsläufig vor Ort sein. Viele Versicherungsmakler beraten heute vollständig online per Video, Telefon oder E-Mail – oft genauso persönlich, aber deutlich flexibler.
Komplexe Versicherungen: Beratung meistens sinnvoll
Bei komplexeren Versicherungen ist Beratung meistens die bessere Wahl. Das gilt vor allem dann, wenn der Vertrag langfristige finanzielle Folgen hat, Gesundheitsfragen beantwortet werden müssen oder die Bedingungen schwer zu beurteilen sind.
Das betrifft insbesondere:
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Dienstunfähigkeitsversicherung
- private Krankenversicherung
- Altersvorsorge
- Risikolebensversicherung
Worauf du beim Online-Abschluss achten solltest
Auch bei einfachen Versicherungen solltest du nicht nur auf den Preis achten. Prüfe immer auch Deckungssummen, Ausschlüsse, Selbstbeteiligung und wichtige Zusatzleistungen.
Bei der Privathaftpflicht können zum Beispiel Schlüsselverlust, Forderungsausfalldeckung oder deliktunfähige Kinder relevant sein. Bei der Hausratversicherung geht es unter anderem um Unterversicherungsverzicht, Fahrraddiebstahl, grobe Fahrlässigkeit und Elementarschäden.
Warum Beratung bei komplexen Versicherungen wichtig ist
Bei komplexen Versicherungen sind die Folgen einer falschen Entscheidung deutlich größer.
Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung entscheidet die Qualität des Vertrags darüber, ob du im Ernstfall wirklich eine monatliche Rente bekommst. Bei der privaten Krankenversicherung kann ein unpassender Tarif über Jahrzehnte finanzielle Folgen haben. Und bei der Altersvorsorge geht es nicht nur um Rendite, sondern auch um Kosten, Flexibilität, Rentenfaktor und steuerliche Behandlung.
Faustregel für den richtigen Abschlussweg
Als einfache Orientierung gilt: Je einfacher und standardisierter die Versicherung, desto eher ist ein Online-Abschluss möglich. Je komplexer und langfristiger die Entscheidung, desto wichtiger ist persönliche Beratung.
Warum Versicherungen mit Kopf?
Versicherungen mit Kopf möchte nicht das nächste Vergleichsportal wie CHECK24 oder Verivox sein.
Mehr als Tarifvergleich und Abschlussstrecke
Dort stehen vor allem Tarifvergleiche, digitale Abschlussstrecken und automatisierte Prozesse im Mittelpunkt. Unser Anspruch ist ein anderer: Wir möchten das größte Beratungsportal für Versicherungen in Deutschland sein – mit persönlicher Beratung als zentralem Bestandteil.
Versicherungen mit Kopf ist auch ein Informationsportal für Versicherungen
Gleichzeitig sind wir durch unseren Content auf Social Media und unserer Website auch ein Informationsportal für Versicherungen. Auf YouTube, Instagram, TikTok und unserer Website erklären wir Versicherungsthemen verständlich, praxisnah und ohne unnötiges Fachchinesisch.
So kannst du dich zuerst informieren, Zusammenhänge verstehen und anschließend entscheiden, ob du zusätzlich persönliche Beratung möchtest.
Warum persönliche Beratung wichtig bleibt
Gerade in Zeiten von künstlicher Intelligenz werden Informationen immer schneller verfügbar. Doch Informationen allein ersetzen keine individuelle Beratung, keine Erfahrung aus tausenden Kundengesprächen und kein echtes Verständnis für persönliche Situationen und Bedürfnisse.
Genau deshalb steht bei uns auch künftig der Mensch im Vordergrund.
Versicherungen mit Kopf statt Versicherung von der Stange
Versicherungen bedeutet für uns nicht einfach nur Versicherungen. Versicherungen bedeutet Versicherungen mit Kopf.
Unser Ziel ist es nicht, möglichst viele Produkte zu vermitteln, sondern Menschen dabei zu helfen, bessere und fundierte Entscheidungen zu treffen.
Verständliche Inhalte und persönliche Online-Beratung
Deshalb kombinieren wir verständliche Inhalte mit persönlicher Online-Beratung – vor allem bei komplexen Themen wie Berufsunfähigkeitsversicherung, privater Krankenversicherung, Altersvorsorge und Versicherungscheck.
Unser Grundsatz lautet: Erst verstehen, dann versichern.
Häufige Fehler beim Versicherungsabschluss
Viele Menschen machen beim Abschluss von Versicherungen ähnliche Fehler.
- nur nach dem günstigsten Preis entscheiden
- Vergleichsportale mit vollständigem Marktüberblick verwechseln
- Gesundheitsfragen unvollständig beantworten
- alte Verträge vorschnell kündigen
- wichtige Klauseln nicht prüfen
- unnötige Versicherungen abschließen
- bei komplexen Versicherungen ohne Beratung abschließen
- Maklermandate in Apps unbewusst erteilen
Besonders bei existenziellen Risiken solltest du nicht nur auf den Beitrag schauen. Eine billige Versicherung bringt dir wenig, wenn sie im Ernstfall nicht das leistet, was du brauchst.
Fazit: Wo sollte man Versicherungen abschließen?
Einfache Versicherungen kannst du häufig online, über Vergleichsportale oder direkt beim Versicherer abschließen. Das kann schnell, praktisch und günstig sein.
Du musst einfache Versicherungen aber nicht zwingend online abschließen. Wenn du Wert auf persönliche Betreuung, Vertragsprüfung oder Unterstützung im Schadenfall legst, kann auch hier zum Beispiel ein Versicherungsmakler sinnvoll sein.
Bei komplexen Versicherungen wie Berufsunfähigkeitsversicherung, Dienstunfähigkeitsversicherung, privater Krankenversicherung, Altersvorsorge oder Risikolebensversicherung ist Beratung meistens die bessere Wahl.
Denn am Ende zählt nicht, wo du deine Versicherung am schnellsten abschließt. Entscheidend ist, ob sie zu dir passt und im Ernstfall wirklich funktioniert.
Wenn du deine Versicherungen nicht einfach abschließen, sondern wirklich verstehen möchtest, findest du bei Versicherungen mit Kopf verständliche Informationen und persönliche Online-Beratung. Erst verstehen, dann versichern.
insgesamt über 2.800 positive Bewertungen bei Google und ProvenExpert
insgesamt über 2.800 positive Bewertungen bei Google und ProvenExpert
Was Kunden über unsere Beratung sagen
Häufig gestellte Fragen
Das hängt von der Versicherung ab. Einfache Versicherungen kannst du oft online, über Vergleichsportale oder direkt beim Versicherer abschließen. Bei komplexen Versicherungen wie Berufsunfähigkeitsversicherung, privater Krankenversicherung oder Altersvorsorge ist persönliche Beratung meistens sinnvoller.
Ja. CHECK24 und Verivox treten im Versicherungsbereich auch als Versicherungsmakler auf. Viele Nutzer sehen sie vor allem als Vergleichsportale, rechtlich handelt es sich bei der Versicherungsvermittlung aber häufig um Maklertätigkeit.
Nein. Finanztip ist kein Versicherungsmakler, sondern ein Verbraucher- und Finanzportal. Bei komplexen Versicherungsthemen empfiehlt Finanztip ausgewählte externe Versicherungsmakler oder Berater und erhält dafür eine Vergütung.
Finanzfluss ist vor allem als Finanzbildungsplattform bekannt. Mit der Finanzfluss Versicherungsservice GmbH ist Finanzfluss im Versicherungsbereich aber auch als Versicherungsmakler tätig. Dazu gehören unter anderem Online-Abschlüsse und digitale Beratungsmöglichkeiten, etwa zur Berufsunfähigkeitsversicherung.
Ein Vergleichsportal eignet sich gut für einen schnellen Überblick und einfache Versicherungen. Ein Versicherungsmakler ist sinnvoller, wenn deine Situation individuell geprüft werden muss oder die Versicherung langfristige finanzielle Folgen hat.
Berufsunfähigkeitsversicherung, Dienstunfähigkeitsversicherung, private Krankenversicherung, Altersvorsorge und Risikolebensversicherung (mit Vorerkrankungen) solltest du nicht vorschnell online abschließen. Hier sind Beratung, Gesundheitsfragen und Vertragsbedingungen besonders wichtig.
